התייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא

[עבד השם]

@משכנתא-בקצב-שלך said:

@עבד-השם לכאורה ניתן להוזיל קצת
אך לא ניתן לענות תשובה מדוייקת ללא דוח יתרות.
בכללי מזרחי כשנותנים לשיפוץ הם נותנים יקר יותר ומומלץ לאחמ"כ למחזר וזה חוזר להיות כדיור רגיל

אנסה להשיג את הדוח יתרות,
אגב אשמח לדעת לידע שלי, מה מופיע בדוח יתרות שלא מופיע במה שצרפתי ומה המשמעות שלו, תודה על הכל.

[Magshimim]

לטובת הכלל.

מאד פשוט להוציא דוח יתרות באתר במיוחד של מזרחי טפחות. בכל שעה ביממה.

אין צורך לחכות לשעות זמינות הבנקאים.

[מבין עניין]

@Magshimim said:

@משכנתא-בקצב-שלך

אז הנה 'ברוך שכיוונתי'.

להביא פריים-0.8% זה לא קשה בס"ד...

עומד על כך שעדיף לשנות את ה150 אלף של @יוני-יוני מפריים לפריים זול יותר. ולא להחליף כעת למלצ.

הוא גם לא חייב להישאר בבנק הפועלים, אפשר לעבור למיחזור חיצוני.. כמובן נצטרך לראות שעומד במבחן ההכנסות.

חוזר שוב (על אף שהיו שהתרגזו עלי) מי שלקח פריים ונשאר במסלול הזה, לאורך השנים הרוויח יותר ממי שלקח מסלולים אחרים ואפילו כשניסה למחזר מידי פעם ולהכות את השוק.
זה ודאי נכון, למי שלא מתכנן כל שנה לעשות מיחזור.

[Magshimim]

@מבין-עניין

לא שיקוף נכון של המציאות לדעתי,

בפועל הריבית בפריים זינקה, וההחזרים החודשיים חנקו את המשק בית ..

ככלל, משכנתא היא דבר מאד דינמי, המון שינויים בכלל המסלולים, בשוק, בבנקים .

ולכן מחובת כל נוטל משכנתא לבדוק אחת לשנה / שנתיים מה השינויים והשיפורים.

[מבין עניין]

@Magshimim דובר על זה בעבר. הדגשתי אני מדבר בהסתכלות לטווח רחוק של כל חיי המשכנתא. כיון שאי אפשר באמת לחזות מה יקרה ואילו תהפוכות יהיו, יש היגיון בהשארת המשכנתא על פריים. גם אם הפסדת חלק מהשנים מרוויחים יותר בשאר השנים. אבל
תראה באריכות:
https://forum.benakel.org/topic/576/ריבית-בנק-ישראל-וריבית-הפריים/43?_=1780643892262

[Magshimim]

@מבין-עניין

שבוע טוב.

רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..

לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.

אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:

א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!

ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.

בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.

[מבין עניין]

@Magshimim said:

@מבין-עניין

שבוע טוב.

רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..

לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.

אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:

א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!

ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.

בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.

פריים 1+.....? הגזמת. מזה? הלוואה מסחרית? במשכנתא רגילה הכי גבוה זה פריים. בדרך כלל באזור פריים0.5- ואם יקר אז פריים 0.2-

כמובן תמיד עדיף לעקוב. אבל שוב, מי שלא מתכוון כל הזמן לבדוק, מסלול הפריים כנראה הכי פחות סיכוני לטווח של כל המשכנתא

[Magshimim]

@מבין-עניין

רק נתתי דוגמא לכך שהמרווח על העוגן אולי לא משתנה, אבל כשהעוגן משתנה ההחזר מזנק.

וזה קורה גם במל"צ דרך אגב.

תפוס את העיקר, אתה יכל להישאר באותו מסלול הרבה פעמים, אבל תבדוק טוב האם כיום הוא לא מתומחר טוב יותר.
אם כן, רוץ למחזר..

[יוני יוני]

תודה רבה על כל התגובות
רציתי רק לשאול
א. אם אני מתכנן מחזור משכנתא של הקל"צ שמעתי שיש הנחה על העמלת יוון אחרי כמה שנים איך זה עובד (אני משלם 2.5 שנים)?
ב. אם במל"צ המרווח שלי הוא 0.81 לכמה בערך ריבית אמור להתעדכן לי לפי המצב כרגע?
תודה רבה

[Magshimim]

@יוני-יוני

א. כרגע לא תקבל הנחה.

המדרגות הם:
מ3 עד 5 שנים, 20% הנחה.
5-8 שנים 30% הנחה.
8+ 40% הנחה.

ב. לפי המצב במלצ כיום, הריבית תרד ל 4.48%

הקלצ והפריים שלך גבוהים, שווה לשקול מיחזור.

[המוצלח]

@מבין-עניין בדיוק נכנסתי לקרוא כאן היום,
אלי הגיע לקוח שלשום, עם פריים תוספת 1.5 בהלוואה לדיור. וללא רקע אשראי בעייתי.

[מבין עניין]

@המוצלח said:

@מבין-עניין בדיוק נכנסתי לקרוא כאן היום,
אלי הגיע לקוח שלשום, עם פריים תוספת 1.5 בהלוואה לדיור. וללא רקע אשראי בעייתי.

כנראה היה השלמה לכל מטרה בדיור. לא ממש דיור. שיפוץ, הוצאות נוספות לרכישה וכדו'

[שמעון יוחאי חסן]

@עבד-השם הריביות שלך גבוהות ובהחלט ניתן להוזיל

[חושב שאני גאון]

אשמח לדעת האם במחזור פנימי צריך להוכיח הכנסות
וכן אם יש לי כ 500 אשח במלצ האם כדאי לחכות לתחנת יציאה (שנה +)

[Magshimim]

@חושב-שאני-גאון

תלוי בנקים.

בגדול אם אין עליה בהחזר החודשי, אין צורך בהוכחת הכנסות מחדש.

אם יש עליה, כי אתה מקצר תקופה לדוגמא, פה זה משתנה.
יש בנקים שמ- 100 ש"ח יבקשו.
ויש מ5% או 500 ש"ח.

בקשר למלצ צריך לראות את המרווח שלך כיום כדי לדעת .

[חושב שאני גאון]

[משכנתא בקצב שלך]

@חושב-שאני-גאון
לכאורה אתם צריכים מיחזור מלא.
במזרחי עליה של עד 5% בהחזר החודשי לא תדרוש הכנסות מחדש.
בהצלחה

[Magshimim]

@חושב-שאני-גאון

לכאורה אתה הולך לספוג עמלת היוון, כדאי לראות את הדוח יתרות ע"מ לדעת בבירור.

כמו"כ , בשביל לדעת בדיוק כמה המרווח כיום במשתנות,
וכמה תוכל לחסוך במיחזור
ומתי תחנות היציאה,
והאם כדאי למחזר כיום או שאוטוטו התחנה..

כדאי שתעלה את הדוח.
במזרחי זה מאד פשוט, אני יכול גם לכוון אותך.

[מבין עניין]

4.7 קל"צ זה מחיר הוגן? טוב? כמה אפשר להשיג במזרחי? משכנתא חדשה

[משכנתא בקצב שלך]

@מבין-עניין מזרחי יחסית יקרים בקלצי"ם.
במזרחי קל"צ ל-30 שנה 4.6-4.7 זה נקרא יפה
לתקופה קצרה יותר ניתן להגיע ל-4.5 גם במזרחי.
בנקים אחרים בתקופות של סביבות 20 שנה ניתן להגיע גם ל-4.3