מסלול עוקב מדדי מניות

[יוסף ג]

יש לי בפנסיה 92,000 ש"ח ואני משלם דמי ניהול 2.5 מהפקדה ו0.20 מהצבירה הציעו לי לעבור למיטב דש במסלול עוקב מניות כמובן ב S&P 500
משהו מכיר מה זה מסלול עוקב מדדי מניות והאם זה שווה

[יוסף ג]

טעיתי התכווונתי למסלול מנוטרל הצמדה לדולר

[צמיחה]

@יוסף-ג
באמת הדמי ניהול גבוהים,
ובמעבר לכל חברה אחרת תוכל להוזיל אותם.
למיטב יש 2 מסלולים מגודרי מט"ח,
מסלול קימות שזה סנופי,
מסלול עוקב מדדי מניות שזה נאסד"ק.
ואי"צ לגדר מט"ח במה שמיועד לטווח הארוך.
אבל זה יכול להיות מעלה לתקופות שהמדד עולה והדולר יורד.
אבל מי שלא מבין בזה ולא יודע מתי להעביר מסלול,
לכאורה לא כדאי לו להפקיד שם.
עלות הגידור היא בערך 1% לשנה.

[יוסף ג]

דיברתי עם סוכנת ביטוח והיא אמרה לי שזה לא עולה כסף הגידור שזה מסלול מנוטרל דולר כמו כל מסלול אחר

[בוטח בה']

@צמיחה

@צמיחה כתב במסלול עוקב מדדי מניות:

אבל זה יכול להיות מעלה לתקופות שהמדד עולה והדולר יורד.

אתה מתכווין שהמדד יורד והדולר עולה

[צמיחה]

@בוטח-בה
ממש לא,
התכוונתי למה שכתבתי,
כשהמדד עולה והדולר יורד, מי שנמצא במסלול מגודר מט"ח, הוא מרויח את עליית המדד ולא מפסיד את ירידת הדולר.

[צמיחה]

@יוסף-ג
או שהיא לא מבינה,
או שהיא לא יודעת,
או שהיא התכוונה שאתה לא צריך לשלם ע"ז עוד כסף,
כי פשוט זה יורד מהתשואה.

[בוטח בה']

@צמיחה כתב במסלול עוקב מדדי מניות:

ממש לא,
התכוונתי למה שכתבתי,
כשהמדד עולה והדולר יורד, מי שנמצא במסלול מגודר מט"ח, הוא מרויח את עליית המדד ולא מפסיד את ירידת הדולר.

אוקיי
אני חשבתי שאתה מתכוון לזה שאפשר גם לתזמן ולמנף את הרווח הזה
ושהדולר עולה והמדד יורד להעביר לקרן מגודרת ואז שהדולר יורד בחזר להעביר למסלול לא מגודר

[צמיחה]

@בוטח-בה
נכון, רוב הזמן זה צריך להיות במסלול רגיל לא מגודר.

[חיים2]

@צמיחה said:

@יוסף-ג
או שהיא לא מבינה,
או שהיא לא יודעת,
או שהיא התכוונה שאתה לא צריך לשלם ע"ז עוד כסף,
כי פשוט זה יורד מהתשואה.

אני במסלול עוקב מדדי מניות של מיטב והם לא כתבו לי שאני משלם על הגידור ולא השתנה לי הדמי ניהול או התשואה

[צמיחה]

@חיים2
הם לא אמורים לכתוב כלום.
מה התכוונת שלא השתנה התשואה.

[חיים2]

@צמיחה said:

@חיים2
הם לא אמורים לכתוב כלום.
מה התכוונת שלא השתנה התשואה.

הם לא כתבו לי שהם לוקחים לי דמי ניהול או תשלום על הגידור וכן לא השתקף לי הורדה מהתשואה בגלל הגידור
וא"כ אשמח לדעת כמה הם לוקחים על הגידור
וכן אם הם לוקחים כסף על הגידור האם זה עדיין שווה להיות במדדי מניות יחד עם הסיכון שיש במדדי מניות ויחד ע"ז שהגידור לרוב הוא דוקא להפסד במיוחד למי שנכנס עכשיו שהדולר נמוך

[צמיחה]

@חיים2
עלות הגידור משתנה מעת לעת, זה תלוי בפערי הריבית בין ארה"ב לישראל.
אולי אפשר לומר שזה ממוצע של 1% בשנה.

האם כדאי לגדר,
ברור שההיגיון אומר שלא כדאי לגדר מט"ח כאשר הדולר נמוך,
ומצד שני א"א לדעת מתי הדולר יעלה.
תחפש ע"ז כאן בפורום, יש הרבה חומר שנכתב ע"ז.