הפורום הכלכלי החרדי הראשון

הדיין ר' אהרן שטיינברג ממודיעין עילית, הוא מומחה בחוזים של טאבו משותף וכדו', אולי יש לו מענה..

@שמיל-שמיל כתב בהאסטרטגיה בשוק ההון!:

המחקר אומר שעד 25 אחוז באג"ח לא מוריד בתשואה של השקעה,

לא מכיר מחקר כזה.
וגם לא מבין את זה.
בגדול, משיכה זה משהו שצריך להיות מותאמת לפרופיל האישי של המשקיע, ושל התיק.
שהרי אינו דומה משקיע עם תיק ענק, למשקיע עם תיק מצ'וקמק.
אינו דומה משקיע הרוצה למשוך בגלל סיבה שלא מאפשרת לו להישאר עם התיק, למשקיע שיכול להמתין עוד.
אינו דומה אם התיק כבר עשה את התשואות הגבוהות מעל הממוצע, או שהוא עדיין מדשדש.
בקיצור, תכנון משיכה, זאת מלאכה בפני עצמה.
מחקר טרינטי, הוא מחקר שחקר משיכה בטוחה, ותוצאותיה, שבתיק 100% מנייתי, תיתכן משיכה שנתית של 4% צמודה לאינפלציה, ללא סיכון ממשי של איבוד התיק.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

סוף שנת המס מתקרב וברחבי הרשת צצים אינסוף "טיפים" - חלקם נכונים, חלקם חלקיים וחלקם פשוט גורמים לאנשים לקבל החלטות קטנות במקום החלטות חכמות.

לפני שנדבר על מה כדאי לעשות, חשוב לדבר על מה לא לעשות.

כי תכנון פיננסי טוב לא מתחיל מפחד, משיכה-הפקדה-משיכה-הפקדה, או נסיונות "להתחכם" על הרשויות. תכנון טוב מתחיל מתודעת עושר, לא מתודעת חסר.

לא מזמן פנה אלי קורא שראה באחד הפורומים המלצה "למשוך קופות גמל להשקעה אם לא ניצלתם השנה נקודות זיכוי- כדי לא לשלם מס על רווחי הון".

זו נשמעת עצה פשוטה... אבל היא לא מבוססת.

מכיון והוא כנראה קרא את המאמר שלי שפירסמתי ב'טיפים', אשמח להתייחס.

והנה מה שאמרתי לו:

1. הסכום שנראה כרווח בקופה אינו הסכום לצורך חישוב המס.
   רווחי ההון מחושבים אחרי ניכוי האינפלציה, ולכן בפועל הרווח החייב במס קטן משמעותית ממה שנהוג לחשוב.

אכן, יש לבדוק כמה חבות מס בפועל, וניתן לבצע זאת ע"י סימולציית מס.
בד"כ ברווחים גבוהים, זה בערך פי 5 ממה שניתן להזדכות. (אם זה ניירות שהמיסוי מתחשב באינפלציה)

2. נקודות הזיכוי הרלוונטיות הן רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נקודות עבור ילדים או קריטריונים אחרים.

מופיע במפורש במאמר.
נקודות של נכות, והחזר תרומות, גם מזכה.
החזר ישוב, לא ברור בחוק, ובתכלס היו שדיווחו שקיבלו החזר.

3. המס מנוכה במקור ורק באמצעות דוח שנתי ניתן לקבל החזר (אם מגיע).

באמצעות דו"ח שנתי, או בקשה להחזר מס (דו"ח מקוצר).
לא כ"כ קשה להגיש.

4. משיכה כל שנה מונעת קיזוז מס מהפסדים עתידיים (ויש שנים של הפסדים בשוק ההון).

אין צורך. אם המס זוכה, למה לקזז?

5. משיכה כל שנה פוגעת בצבירת ריבית דריבית על הרווחים. נכון שאפשר להפקיד את הכסף חזרה, כולל החזר המס, אבל בפועל מעטים באמת עושים זאת.

כל מי שאני מכיר שמבצע זאת, מחזיר את ההחזר לתוך ההשקעה. ואת ההחזר מקבלים עם הצמדה וריבית שנתית 4%. כך שלפעמים זה יותר מההשקעה, כמו כל מי שהשקיע השנה בסנופי.

6. העיקר: התרחקו ממשחקי משיכה- הפקדה. זו התנהלות שמונעת מפחד, לא מאסטרטגיה, ובהתנהלות כלכלית פחד עולה ביוקר.

זה לא משחק, זו פעולה ח"פ מידי שנה או מידי מס' שנים.
אני חולק על האזהרה.

וכאן מגיע העיקרון שאני מאמינה בו:
מאחלת לכם בע"ה לשלם "הרבה מיסים" - זה אומר שההכנסות שלכם גדלו, ההשקעות הניבו רווחים יפים ושבסופו של דבר 75% מהרווח נשאר אצלכם, יחד עם שמירה על ערך הכסף.

הדבר החשוב הוא לא לשלם מס מיותר ולדעת לנצל נכון את הכללים אך גם להבין שאדם הנמצא כל הזמן במרדף 'לא להפסיד', הוא בסוף זה שמפסיד את ההזדמנות להרוויח באמת.

תודעת עוני מחפשת איך לא לשלם.
תודעת עושר מחפשת איך לגדול.

וכשמסכמים שנת מס זה בדיוק המקום לבדוק:
האם אני מקבל החלטות מתוך פחד, או מתוך ראייה רחבה של העשור קדימה?

תודעת עושר היא ממש לא לשלם כסף מיותר למדינה.
תכנון מס נכון, יכול לחתן מס' ילדים.

תודעת עוני, כשהמיסוי חוסם אותנו לצמוח כלכלית, לא כשאנחנו ממטבים את הטבות המס שיש לנו.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

תודה @רחל-עומסי על הפעילות המבורכת לטובת הכלל, אך ההמלצה שלי לגולשים, שלא להקשיב לטור הזה!

@שמיל-שמיל כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]:

@סייעתא-דשמיא
עשקאות סוואפ למיטב ידיעתי עדיין לא סובלות ממיסוי האמריקאי למרות שהם מפסידים את הדיבידנדים, מדוע אופציות וכדו' שונים במהותן מזה

קרנות בארה"ב מחוייבות לחלק דיבידנדים ולא משנה באיזה צורה הן משקיעות.
כל קרן סל חיצונית, היא pfic גם אם היא מחלקת דיבידנדים.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

@ה.-שלמה
חולקת עליך
מניסיון בחיים ועם לקוחות
המשקיעים המתוחכמים שמושכים, מעדכנים, נבהלים מירידות וכו' הם המפסידים העיקריים.

אין קשר - מושכים ומחזירים.

ראיתי את כל אלו שלא רוצים לשלם מס, או להפסיד הנחה בארנונה/ מס הכנסה שלילי ועוד שבסוף כל המשך חייהם נשארים זקוקים להטבות האלו וחבל, כי יכלו להרוויח יותר.
לא אחת אני שומעת את המשפט "לא שווה לי לעבוד בעבודה הנוספת/ להוסיף שעות וכו' כי מס הכנסה אוכל את כל ההכנסה" ....

בזה אני לא חולק, ואפילו כתבתי מאמר על זה

למשוך, לטפל בהחזר מס ולהפקיד חזרה- לא מתאים לכל אחד ולרובם זה לא מתאים ובסוף רק מפסידים ממהלך כזה.

מתאים [כמעט] לכל אחד. פשוט צריך לקרוא על זה קודם.

@שמיל-שמיל כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]:

@ה.-שלמה

@ה.-שלמה כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]:

קרנות בארה"ב מחוייבות לחלק דיבידנדים ולא משנה באיזה צורה הן משקיעות.

לא הבנתי אם הם משקיעים באגחים גם צריכים לחלק דיבידנדים?, אם אין דיבדינדים את מה הם יחלקו בדיוק?

מדובר בקרנות פאסיביות, הוי אומר בנכסים שמכניסים דיבידנדים לפחות ב50% מהקרן.
אג"חים מכניסים תשלומי ריבית, שנחשבים אף הם דיבידנדים.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

ומה עם אלו שלא זכאים להחזרי מס? יש כאלו והרבה שמרוויחים ומנצלים את מקסימום התרומות וכו'...

שלא ימשכו כמובן.

האם לדעתך כולם מבינים בהחזרי מס? כמה יעלה להם לשכור שירותים של יועץ מס/ רו"ח לזה? אני מתעסקת עם שכירים (ועצמאים) כבר למעלה מ-20 שנה ורובם לא יודעים ולא מצליחים להחזיר לבד את המס ובפועל לא יכולים לבצע זאת.

הם יקראו באינטרנט, או ישלמו כמה שקלים לרו"ח.
זה שווה.
יש היום סימולטורים מצויינים שניתן לבדוק את זה, ובכל בית כנסת \ חדר מורים \ מקום התאספות אחר, יש את ההוא שמבין ואפשר לשאול אותו.