הפורום הכלכלי החרדי הראשון

במשרד האוצר חשפו כי 6% מהעסקאות לרכישת דירות חדשות "על הנייר" ב־2023 בוטלו ע"י הרוכשים. הנפגעים העיקריים הם לרוב לא היזמים אלא הרוכשים עצמם, שלא מסוגלים להשלים את הרכישה ונאלצים לשלם פיצויים גדולים (גלובס)

גוף פיננסי מסויים יצא בהצהרה שהוא מתחיל לספק ייעוץ פנסיוני נטול אינטרסים. יוזמה מעניינת בהחלט, בפרט לאור העובדה שגופים רבים בשוק הפנסיוני מוטים מראש.

אבל אני זוכר שבכנס גדול שאותו גוף קיים בעבר, הותקפה בחריפות ההשקעה במדד ה-S&P 500, כאשר לטעמי (ורוב ההבנה בשוק) נראה היה כי ההתנגדות נבעה בעיקר מחשש לפגיעה באינטרסים כלכליים ישירים שלהם, שכן מסלולי מחקי מדד לרוב זולים יותר ולא מניבים עמלות גבוהות למנהלים.

ועכשיו, כשאותו גוף מצהיר על ייעוץ "נטול אינטרסים":

האם מישהו יודע מהי עמדתם העדכנית של הגוף הנ"ל בנוגע להשקעה במסלולי פנסיה/גמל המבוססים על מדד ה-S&P 500?

האם "נטול אינטרסים" כולל כעת גם שינוי עמדה לגבי מסלולים אלה? או שמא הם עדיין ימליצו להימנע מהם, וכיצד יסבירו זאת, ללא ה"אינטרסים" הישנים?

אשמח מאוד לשמוע ממי שכבר קיבל ייעוץ מהם מאז ההצהרה החדשה, או ממי שיש לו מידע אמין שמבהיר את עמדתם הנוכחית.

אני מציע לעדכן את ההודעה הזו ולהפיץ אותה בכל רעש גדול

@חמד-בחורים כתב בשאלות על תחילת מימוש פנסיה:

ג. מה ההיגיון להתחיל למשוך בגיל 67 ולא בגיל 62?

אתה רוצה שיצטבר כמה שיותר שהקיצבה החודשית תגדל

"ממה שכתוב כאן, ניתן להבין ש-600 ש"ח הולכים לגמ"ח הלוואות רגיל, כפי שהיה נהוג עד היום. שאר הכסף מושקע בקרן גדולה ולא בהשקעה פרטנית לכל אדם, שכן ניהול נפרד לכל פרט מייקר את העלויות משמעותית.

בזמן החתונות, הגמ"ח מעניק הלוואה אם ההשקעה לא הגיעה לסכום מסוים שהובטח מראש; אם ההשקעה צברה את הסכום הנדרש – אתה פשוט מממש אותה ואינך זקוק להלוואה מהגמ"ח.

זהו כיוון נכון שדורש ליווי של אקטואר מיומן, ואין סיבה שלא יעבוד בצורה חלקה. כמובן שיהיו כאלו שיטענו שמדובר בגזל, ואחרים יתהו מה יקרה בעת משבר כלכלי גדול והאם הגמ"ח יעמוד בעומס, וכו'."

רק העובד יכול לפתוח
רק המעסיק יכול להפקיד

לפני שנה בדיוק
[https://forum.benakel.org/topic/132/ויהי-לפלא-הקרנות-הכספיות-היחידות-שלא-התייקרו-הם-הכשרות](ניסן עציוני על פלא עצום בקרנות הכספיות)

חלק מהמיזם היה סדנאות וליווי מבית תבונה.

@שמיל-שמיל כתב בטבלאות של הרב גוטמן על תכנון נכון של חתונות הילדים:

הטבלא של גוטמן לא כ"כ מדויקת להשתלמות משום שאחרי שמשכת פעם אחת אתה צריך להמתין 6 שנים עד למשיכה הבאה [בנוסף לחישובים נוספים שאין לי כח לפרט כרגע]

לא צריך להמתין עוד שש שנים
ויש גם אפשרות לפתוח כמה קופות כלומר כל שנה קופה

@פנחס-מנחם כתב במה עדיף קרן השתלמות או פנסיה?:

מה הכי טוב לעצמאי קרן השתלמות או פנסיה

זה למטרות שונות פנסיה זה לגיל פרישה
וקרן השתלמות זה לא לגיל פרישה אלא לטווח הקצר יותר

מה אומרים היועצים לפתוח שרשורים ולהסביר את כל הסיסמאות שאתם מפזרים
זה נשמע עולם מעניין
(אני אמחק את ההודעה אחרי לא מצאתי מקום אחר לבקש)

@פייבל-אשרינו אמרת שהשקעת שם למה באמת עשית את זה?

@סומכוס כתב בכמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?:

האם כוונתך למסיק שגונב בכוונה.

רשות שוק ההון דיווחה על סך של כ-1.65 מיליארד שקל בכספי חיסכון לטווח ארוך שאינם משויכים לחשבונות של חוסכים. מתוכם, 575 מיליון שקל אינם משויכים כבר יותר משנה ונחשבים ל"כספים אבודים". חלק ניכר מהכספים הללו נותר בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות עקב עיכובים בהפקדה ובשיוך הכסף לחשבונות המתאימים.

שכר המינימום מעודכן אוטומטית בכל 1 באפריל על ידי שר העבודה,
והסכום תלוי בשכר הממוצע במשק, כך שההעלאה הבאה תתרחש באפריל 2026.
אין לזה תשובה עכשיו

@אבי-ר. כתב בהמלצות על סוכן ביטוח לצורך הפחתת דמי ניהול בפנסיה:

יש להם חברה שעובדת איתם אבל לצערי הדמי ניהול בשמיים.

בדרך כלל סוכנים שעובדים עם חברות גדולות הדמי ניהול שלהם גבוהים
בדרך כלל מי שלא בדק את הנתונים של עצמו נמצא במסלולים לא כשרים
גם אם הוא עובד בחינוך העצמאי
ארגון בנקל עובד עם נתי קלמן ויש לו דמי ניהול ממש טובים

@ביזנייעס כתב בהיערכות נכונה לחתונות הילדים - לא מה שחשבתם:

כנראה שהאפשרות הראשונה להתפרנס ב-2046

בהנחה וכל זה יקרה
אתה לא תעבוד אם לא תרצה המדינה תתן לך משכורת כי לא יהיה צורך בעבודה שלך ואתה תלמוד תורה בנחת
יהיה שפע בעולם וכוח העבודה יהיה מיותר
תחשוב מה אתה אוהב לעשות ותתכונן...

@חסיד-של-הקבה העלתי שלא יצטרכו להוריד
מודל LOVEST ('לונג' אנד 'אינווסט') מבית 'משיאים'? להלן הפירוט כפי שהוצג בכנס:
• עם תחילת המסלול, יקבל החוסך הלוואה של כ-20,000 ש"ח מגוף אשראי (כגון בנק, או בית השקעות), שתיכנס באופן מיידי לשוק ההון למדד s&p500 ותינעל בקופת גמל.
• משם ואילך יפקיד החוסך סכום קבוע של כמה מאות שקלים (כ-650 ומעלה, בהתאם לתוכניותיו וצרכיו).
• גובהו המדויק של הסכום לחסכון חודשי ייקבע על ידי סימולטור משוכלל מאוד, אחר שהמשתתף יגדיר לכמה ילדים ירצה לחסוך, מה הסכום הנדרש לנישואיהם ומה גיל הילדים כיום.
• חלק מהסכום המופקד ילך לכיסוי ההלוואה הראשונה, חלקו להשקעה בקופת גמל, וחלקו לגמ"ח המשתתף (הגמ"ח המרכזי, אושר בכבוד או הגמ"ח הקהילתי המשתתף בתוכנית).
• מדי 46 חודש יקבל המשתתף הלוואה נוספת מגוף נותן האשראי, שתיכנס גם היא לקופת הגמל ותצטרף להשקעה, ותכוסה על ידי הסכום החודשי המופקד.
• בשלב נישואי הילד הראשון – הגמ"ח הנבחר יעניק הלוואה למשתתף, לצורך הוצאות החתונה, כך שהמשתתף לא יצטרך לגעת כלל בכסף שנצבר בקופת הגמל.
• החזר ההלוואה לגמ"ח יתבצע מדי חודש, לא מהמשתתף ישירות אלא מתוך הסכום הנצבר כבר בשוק ההון, כך ששאר הכסף שנחסך – ימשיך לעבוד עבורו לאורך זמן.
• בכל ילד יקבל המשתתף הלוואה נוספת מהגמ"ח, שתכוסה על ידי ההון הנצבר בינתיים, כך עד לנישואי הילד האחרון.
• בסופו של דבר יישאר המשתתף עם הון עצמי גדול, וזאת למרות שהשתמש בסכומים הנדרשים לצורך החתונות, ומבלי שיצטרך להחזיר הלוואות!
יצויין כי הסימולטור בחן את המודל על פי תשואות 50 השנים האחרונות, כאשר הן משתנות משנה לשנה לטובה ולרעה, אך גם בשנים הקשות ביותר – עדיין בסיום המסלול המשתתף יוצא ברווח וללא חובות כלל!
חלק מהיתרונות הבולטים הם כדלהלן:

1. החוסך ייהנה מתשואה על הכסף שהוא חוסך, בשונה מהמודלים של הגמ"חים הקיימים כיום בשוק.
2. החוסך ייהנה מהיציבות אותה מעניקים הגמ"חים, ויקבל הלוואה בסכום קבוע, גם אם בדיוק בערב נישואי הילדים שוק ההון כולו יקרוס.
3. החוסך יימנע מסיכונים קיימים בשוק ההון, ולא יוכל למשוך את הכסף בבהלה בעת קריסת השוק, מה שמפחית את הסיכון לעשיית טעויות נפוצות במצבים אלו.
4. החוסך ייהנה מסכום גדול שיפעל עבורו בשוק ההון כבר מהילד הראשון, ולאורך כל עשרות שנות השותפות ואף לאחר מכן.
5. החוסך יוכל לבחור מה גובה הסכום שירצה להפקיד, בהתאם ליכולותיו הכלכליות.
   התוכנית בימים אלו עוברת ליטושים אחרונים על ידי טובי הכלכלנים, וכאשר תהיה מוכנה להשקה – תצא לציבור בפרסום נרחב, כאשר צפויה לה השתתפות של עשרות אלפי בתי אב עם ההשקה.

שאלה קצרה בנושא כספי פיצויים אחרי עזיבת עבודה:

1. האם חובה לבצע פעולה אקטיבית עם הכספים?

2. האם זה בסדר פשוט לא לעשות כלום?

תודה רבה

@צמיחה כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

חיסכון לכל ילד מור הלכה (מדד עולמי ות"א 125) 9113 בכשרות הרב אריה דביר, 93.10% חשיפה למניות.

חשוב לציין שהיה להם בד"ץ העדה החרדית
והם הסירו להם את ההכשר