הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מה צריך לבקש במחזור?

אם אתה רוצה להישאר במסלול צמוד מדד אז תבקש רק לשנות את זה לריביות של היום ואתה אמור לקבל באיזור של 2.8% עד 3%

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

איך עושים זאת בבנק מרכנתיל? דרך האתר אני לא מוצא

הכי פשוט ומהיר לגשת לסניף

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני רוצה את המסלול הזול ביותר...

הזול הוא הצמוד מדד, אבל מצד שני ההצמדה עלולה להעלות לך את הקרן ובסופו של יום גם את ההחזר החודשי, לשיקולך.

תנסה לגשת לסניף אחר של מרכנתיל, לא בטוח שיסכימו.

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

על זה אנחנו מדברים! לא הבנתי אותך?

אני רק אומר בכללי, ולא רק במקרה הספציפי הזה, תמיד בכל המקרים על אף שאנשים יעדיפו החזרים זולים עדיין זה לא שווה את ההצמדה [למעט מקרים שבהם לא יאשרו משכנתא עקב בעיות ביחס החזר]

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אני לא התכוונתי שאני רוצה את ההחזר החודשי הזול ביותר אלא את מה שיצא הכי זול בסוף,

אז כדאי שתמחזר למסלול שאינו צמוד למדד, אמנם בהחזר החודשי תשלם קצת יותר אך באופן כללי זה יצא יותר זול.

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אפשר לבקש מהבנק למחזר רק את המשתנה או שהמחזור הוא על כל המסלולים?

כן, זה נקרא מיחזור פנימי חלקי.

@שואף-ליותר כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

במסלול שאינו צמוד למדד, עדיף מל"צ או קל"צ?

כמובן מל"צ.
קל"צ לוקחים רק כשחייבים שליש קבוע.

@שמיל-שמיל
דבר ראשון לנסות תמיד אפשר, לא תפסיד מזה.
בנוסף, הבנק המתחרה לא צריך לדעת את כל הפרטים, אלא הוא רק צריך להוציא לך אישור עקרוני.

בהצלחה

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

חשבתי לגשת בנק ולבקש הוספה של כ100000 ש"ח במשכנתא לצורך כיסוי ההלוואה והחובות נוספים
למיטב הבנתי כל 100000 זה החזר של כ500 ש"ח בחודש

אם אתה מבקש לצורך כיסוי חובות נוספים זה יהיה מוגדר כמשכנתא לכל מטרה והריביות יהיו ותר גבוהות וכן ההחזר החודשי, לכן מומלץ לבקש תוספת בשביל שיפוצים.
כמו כן בגדול ההחזר החודשי על כל 100 אלף כיום עומד על 5,300 בערך.

@אבי-ר.
כתבתי כבר למעלה בפירוש
מומלץ לקחת יועץ
אתה צודק שהייתי צריך יותר להדגיש את זה

אז כפי שכבר כתבתי
ככל הנראה תהיה בתחילת השבוע הבא ירידת עוגנים משמעותית, אמנם לא משמעותית כמו שירד בטפחות ב-11 לחודש אבל עדיין משמעותית.
בבנק הפועלים ככה"נ בעוגנים של 18 חודש תהיה ירידה של 0.15-0.20% ובעוגנים של 3 שנים תהיה ירידה קצת יותר גדולה.
לכן מי שיש בידו אישור עקרוני על מסלולי המשתנות מומלץ לעשות ביצוע לאחר ירידת העוגנים.

בהצלחה

@התותח-זה-אני
זה לא כ"כ מדוייק לומר את זה באופן גורף על כלל המשכנתאות,
כי סוף כל סוף זה תלוי מקרה ותלוי עסקה ותלוי הכנסות,
ויש מקרים שבהם אין ברירה אם לא צמוד מדד.
אבל מה שכן ברור, שבמקרים קלאסיים עם הכנסות מסודרות לא להתקרב לצמוד.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

א. למה רק שליש קבוע היה עדיף גם את המסלול המל"צ לקחת כקבוע

ברור שהיה עדיף, רק מה לעשות שבתקופה הזו כל היועצים [גם הטובים] לקחו רק את השליש המינימלי כיון שאף אחד לא חשב שזה יעלה עד כדי כך.

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

ב. למה הקבוע הוא רק 20 שנה והפריים שיכול להיות בו שינויים משמעותיים ל30

תמיד מומלץ [ובפרט היום שהריביות גבוהות] לקחת לתקופה הכי קצרה את החלק של הקבוע כיון שבקבוע אם ירצו למחזר תהיינה עמלות היוון במקרה שהריבית תרד, בשונה ממסלול הפריים שעליו לא יהיו עמלות היוון.

@קטנטנציק
מסמכי הכנסות [תלושים, עו"ש, אישורי כולל וכד']
מסמכי דירה [נסח טאבו, רישום הערת אזהרה על הסכום החדש, התחייבות לרישום משכנתא, ביטוח נכס על הסכום החדש וכד']
זה מלמעלה מה שעלה לי בראש, אבל יש עוד...

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

זה אומר שאילו תחנת השינוי שלי היתה היום ולא הייתי ממחזר אז הייתי משלם 4.20+1.5? סה"כ 5.70

לא, היית משלם לפי העוגן היום [באיזור 4] + 3.4, כי 3.4 זה המרווח שלך ותמיד המרווח יתווסף על העוגן הנוכחית.

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

וא"כ למה יש שטוענים שעדיף למחזר היום (בגלל המרווחים או העוגן לא יודע ממש מה)עוד לפני השינוי ב11/26 הרי כיום זה סה"כ 1.5 ואם אני ממחזר זה אוטומטי 4+

לא יודע מי טען כך, אולי בגלל שזה צמוד מדד.

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

כמו"כ מה ההבדל בין HלF

לכל עוגן יש שם אחר שמגדיר אותו, זה משתנה בין סוגי העוגנים.

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

יכול להיות שבגלל שהמרווחים היום נמוכים ואם העוגן ירד הריבית סה"כ תהיה נמוכה
בעוד שבעוד שנה יכול להיות שהמרווח יהיה גבוה?

זה באמת הסיבה היחידה שיכולה להיות למיחזור כעת.

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

מטורף7.4 זאת אומרת שיש כאלו שלא שמים לב בשינוי ומשלמים ריבית רצחנית?

באמת זה מטורף, אני רואה הרבה דוחות יתרות של אנשים שבאמת קפץ להם והם לא מבינים למה פתאום ההחזר החודשי עלה במאות שקלים.

@קטנטנציק כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

אז איך האזרח הקטן שמתלבט אם למחזר ידע איפה העוגן אוחז
אם לא ברור בכלל מה העוגן?

תמיד תדע שהאות באנגלית זהו העוגן והמספר לידו זה המרווח, ותמיד יהיה לך גם יועצים שיבדקו לך את הדוח יתרות ללא עלות...

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אך אם אתה מחליט כן לקחת יועץ- יתכן שהייתי לוקח את @משכנתאות-בקצב-שלך , אני לא מכיר אותו אישית אבל מתוך מה שהוא כותב כאן ניכר שהוא יועץ טוב, אא"כ הוא לוקח יקר מידי, שאז- לשיקולך)

תודה רבה על הפירגון.
גילוי נאות, אני לא תותח משכנתאות, אבל אני בהחלט יודע ומבין בזה טוב, ולא, אני לא יקר.

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

(@משכנתאות-בקצב-שלך אשמח אם תערוך את התגובה שלך לתגובתי הקודמת בהתאם למה שערכתי את שלי. תודה על ההבנה)

ערכתי.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אז בקלץ לא אגע

ללא ספק.

@קטנטנציק כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

מה תכלס לגבי שלושת המסלולים האחרים

לגבי המ"צ והמל"צ כרגע הם מצויינים, לא הייתי נוגע עד התחנת שינוי ובפרט אם יש מצב שתפרע קודם לכן.
לגבי הפריים, אם תרצה להשאיר בפריים כי אתה מאמין להבטחות של הנגיד על ירידת הריבית אז במיחזור פנימי בפועלים לא תקבל משהו טוב מידיי, אתמול ביצעתי שם מיחזור פנימי והבנקאית טענה שהמינימום שניתן להגיע בפנימי בפריים זה 0.6- ובאישור מנהל 0.7- [אלא א"כ תביא הצעה מתחרה מבנק אחר ואז אולי ירדו קצת יותר לכיוון 0.9-], תשקול אם זה משתלם לך, במקביל תוכל לשנות למל"צ כל 18 חודש שלא יהיו לך על זה כמעט עמלות היוון ותוכל לקבל מרווח של בערך 0.9 שלאחר ירידת העוגן בשבוע הבא זה יצא לך באיזור 4.9-5%, השאלה היא האם הם יתנו את המרווח הזה ולא מרווח גבוה יותר לאחר שהעוגן קצת ירד [וגם כאן תוכל לקבל מרווח טוב יותר עם הצעה מתחרה.

בהצלחה

@הגיוני
תנסה שוב בקפטן קרדיט דרך הקישור הבא
https://app.captaincredit.co.il/sign-in
אני עם נטפרי ואני משתמש בזה בקביעות

@הגיוני דבר ראשון מ-851 ועד 1000 זה מוגדר בטווח מצויין.
בנוסף לאחר מחיקת נתונים המספר נהיה אוטומטית 883, לכאורה את המס' הזה מקבל כל אזרח חדש שמתחילים לאסוף עליו נתוני אשראי ומשם זה משתנה לטוב ולמוטב, א"כ זה אומר שאתה בסדר כי זה השתנה לך ממש קצת ואתה בטווח המצוין.

@הגיוני אז דבר ראשון כמו שכבר כתבתי בהתחלה, אתה נמצא בקטגוריה של דירוג מצוין [מעל 850] והכל טוב ויפה, אין הבדל מבחינת נותני האשראי ביחס ללקוח שנמצא בתוך הקטגוריה של המצוין על כמה בדיוק הניקוד שלו עומד.
בנוסף, תוכל לגגל ולחפש אילו עוד גורמים משפיעים על עליית דירוג האשראי, יש הרבה גורמים לכך, וגם אצל מי שעומד בכל התנאים לא נתקלתי במישהו שהדירוג שלו עומד על 1000, כל עוד זה בטווח המצוין זה טוב, אין לי הסבר לכך מדוע זה לא עולה ל-1000 גם ללקוחות עם התנהלות אשראית מצוינת, אבל נראה לי שכך זה עובד.

@מחשבן
א. את הפריים לא תוכל להוריד ל-5% אלא רק לאיזור 5.3-5.4%
ב. ולכן מומלץ כיום לקחת מל"צ ל1.5-2 שנים ותוכל לקבל את זה בריבית של בערך 4.8-4.9
ג. על מסלול הפריים אין עמלות היוון אלא רק עמלת אי הודעה מוקדמת ולכן אם תודיע קודם לבנק שאתה מתכנן למחזר לא יהיו לך על זה בכלל עמלות, ועל מסלול המשתנה צמוד לכאורה לא אמור להיות לך עמלות, אולי משהו מזערי.
בהצלחה