הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@חיסכון-לחתונה אני אישית ממליץ למחזר את כל הזכאות למעט 10 אלף למסלול מל"צ

@משהמשה כתב בהשקעה בטוחה רווח של עד מיליון ש"ח עם משכנתא או הון עצמי נמוך !:

הם תיקנו את זה ושלחו לי הפניה עם כתובת מתוקנת והעברתי אותה לשמאי, אבל תכל'ס זה בלבל אותו...

בלבל לא בלבל
יש כאן אחריות על הבנק
והשמאי שהוא בעצם עובד תחת הבנק חייב לתקן את הטעות
אתה צריך להתעקש על זה

@אבי-ר. כעת אני שם לב שאתה צודק
מי שלקח לו את המשכנתא לא היה מספיק חכם להכניס את הזכאות כחלק מהשליש הקבוע
ולכן ניתן ומומלץ למחזר את הזכאות [פרט לסכום קטן של כמה אלפים שמומלץ להשאיר] למסלול מל"צ

@בית-שמש כתב בעדכוני משכנתאות:

חייב שליש קבועה

הזכאות בתמהיל הנ"ל הוא חוץ מהשליש הקבוע

@משהמשה כתב בהשקעה בטוחה רווח של עד מיליון ש"ח עם משכנתא או הון עצמי נמוך !:

ואת היתרה אחרי השיפוץ בתוקף עד לסוף מרץ - לא אספיק עד אז לשפץ ...

איך הבנק רוצה לראות שנגמר השיפוצים?
שולח שמאי או קבלות או אישור שיפוצניק?

@משהמשה כתב בהשקעה בטוחה רווח של עד מיליון ש"ח עם משכנתא או הון עצמי נמוך !:

השאלה האם לאחר הביצוע של המשכנתא אוכל להסביר לשמאי שהוא טעה בנתונים ולבקש ממנו שיתקן את הסכום כלפי מעלה, והאם זה יעבור בבנק, או שהם ידרשו שמאי אחר.

יש כאן בעיה שבעצם הבנק אחראי עליה, לרשום בהפניה לשמאות כתובת לא נכונה זה טעות קריטית של הבנק
אתה צריך לדרוש לשנות את זה ומומלץ עכשיו.
זה סיפור לא קלאסי בכלל
מה היועץ שלך אומר על הסיפור?

@אבי-ר. אתה צודק שמומלץ למחזר את רוב הסכום ממסלול הזכאות
אך לא בתקופה הנוכחית שהקלצי"ם עדיין גבוהים
מה שמומלץ זה להמתין כמה חדשים לירידה של הקלצי"ם [לפי התחזיות] ואז למחזר לקל"צ ולקבע קל"צ נמוך יותר ולחסוך עמלות היוון גבוהות במקרה שנמחזר עכשיו לקל"צ

@בן-עליה כתב ב"המדריך להלוואה ללא ריבית מהבנקים בישראל":

מה שידוע לי ישנם מקומות שהכנסה מעסק עצמאי לא נחשבת כמשכורת

נכון.
כך היום אמרה לי מנהלת תחום בבנק הפועלים

ערב טוב לכולם
כבר דיברתי על זה בקצרה בכמה אשכולות מקבילים
לכן אקצר ואכתוב רק בכמה מילים---
בימים אלו ישנה הזדמנות לעשות מיחזורים בבנקים ולהרויח ירידה נוספת חוץ מהמיחזור עצמו של סביבות 0.20% בריביות המלצי"ם
מכיון שכל עוגני המל"צ אמורים לרדת במהלך החודש הקרוב ואם מקבלים אישור עקרוני היום עם ריבית במל"צ של 4.7% ויעשו את הביצוע לאחר ירידת העוגן הריבית תהיה 4.5% ומטה.
כמו כן, כל מי שבתהליך לקיחת/מיחזור משכנתא ויש לו עדיין תוקף לריביות באישור עקרוני מומלץ להמתין ולהרויח את הירידה הצפויה.
בהצלחה
ולילה טוב..

שלום וברכה
אני חיים רבינוביץ
יועץ משכנתאות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות

רבים מאיתנו זוכרים היטב את יום החתימה על המשכנתא,
ההתרגשות מהבית החדש, העומס של המעבר, והחתימה המהירה על עשרות דפים בבנק.
עבור רוב המשפחות, באותו רגע המשכנתא הופכת לדבר שבשגרה – הוראת קבע שיוצאת מהחשבון מדי חודש, וקצת מעיקה על התקציב, אבל "זה מה יש".
אבל האם ידעתם שהמשכנתא היא מוצר דינמי?
בדיוק כפי שאנו בודקים מדי פעם את חבילת הדקות בטלפון או את דמי הניהול בפנסיה, המשכנתא דורשת "טיפול תקופתי".
השוק משתנה, הריביות נעות, והמצב המשפחתי והכלכלי שלכם מתפתח. כאן נכנס לתמונה המושג ששווה לכם הרבה מאוד כסף: מיחזור משכנתא.

אני אצרף כאן שתי סיפורים מהשבועות האחרונים של לקוחות---
משפחת ג. הגיעו אליי עם משכנתא שנלקחה לפני כחמש שנים. לאחר ניתוח מעמיק של המסלולים ובניית תמהיל חדש המותאם ליכולת ההחזר הנוכחית שלהם, הצלחנו לקצר את תקופת ההלוואה בכמה שנים בודדות ולחסוך להם במצטבר כ-110,000 ש"ח.
משפחת ר. עמדו בפני קושי בהחזר החודשי. במיחזור חכם לא רק שהורדנו את הנטל החודשי ב-700 ש"ח, אלא שחיסכון הריביות הכולל לאורך השנים הגיע ל-95,000 ש"ח.
וישנם מקרים של משכנתאות עם ריביות יקרות יותר, בהם החיסכון חצה את רף ה-350,000 ש"ח רק על ידי ניצול נכון של שינויי השוק.

כחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, אני מחויב לקוד אתי מחמיר, למקצועיות ולהתעדכנות יומיומית בכל שינויי הרגולציה והריביות.
כשאני ניגש לבנק, אני מגיע עם כוח של ידע, עם ניתוח שוק מדויק ועם היכולת לנהל משא ומתן קשוח עבורכם.
הבנק דואג לאינטרסים שלו, התפקיד שלי הוא לדאוג אך ורק לאינטרסים שלכם.

ימים אלו הם זמן מצויין למיחזורי משכנתא בעקבות ירידת העוגנים הצפויה במסלולי המשתנות, לכן מי שחושב או מתלבט אם צריך מיחזור כדאי שיבדוק כבר בימים אלו וירויח חוץ מהמיחזור עצמו גם את הירידה הנוכחית.

גם אם אינכם מעוניינים לשכור את שירותיי, מומלץ מאוד לפנות בימים אלו לכל יועץ משכנתאות אחר שאתם מכירים וסומכים עליו כדי שיעשה לכם בדיקת כדאיות מיחזור.
אם יש למישהו שאלות או בעיות בנושאי משכנתאות אשמח לענות כאן בפורום באשכולות הייעודיים.

ואסיים במילת תודה למנהלי הפורום שעושים עבודת קודש על מנת לעזור למשפחות רבות מהציבור שלנו בהמון ידע ועזרה הדדית.

@חיסכון-לחתונה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

התוספת הוצעה לי בדיסקונט.

עכשיו אני מבין.
לא היה ברור לי איך קיבלת תוספת כזו נמוכה בטפחות

כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

כי בטפחות מל"צ כל שנתיים + 0.7 זה יוצא היום 4.42%

אני דיברתי על טפחות, ומשום מה חשבתי שגם אתה מדבר על זה...

בדיסקונט התמונה טיפה שונה, גם שם צפויה ירידה בעוגנים של בערך 0.20% ויהיה ניתן להגיע בתוספת של 0.7% לסביבות 4.25-4.3%

תעדכן אם הצלחת לקבל שוב תוספת של 0.7% בטפחות

@חיסכון-לחתונה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

וכשירד פעמים השנה אז ירד ל4.25

לא בטוח שירד פעמיים, התחזיות זה עוד פעם אחת

@חיסכון-לחתונה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

הרי הריבית יכולה לרדת אף יותר

וגם לעלות

Spoiler

איראן...

@חיסכון-לחתונה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

אני לא צודק?

0

לא
כי בטפחות מל"צ כל שנתיים + 0.7 זה יוצא היום 4.42%
ולאחר ירידת העוגנים בשבועות הקרובים זה יוצא 4.18% בערך.
תעשה את החישוב לבד מול הפריים [גם אם ירד עוד פעמיים].

אגב, האישור שקיבלת עם תוספת 0.7% קשה לקבל אותו היום
אם אתה מצליח לקבל עוף על זה.

בהצלחה

@חיסכון-לחתונה לא תפסיד כלום מלבדוק
אבל אם תקבל מל"צ עם תוספת של מעל 0.9% לא משתלם לך לצאת מהפריים הנוכחי

@חיסכון-לחתונה כתב בהתייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא:

איפה אני יכול לראות האם וכמה ירידה יהיה בדיסקונט?

לפי התחזיות צפויה ירידה של סביבות 0.2% [שתי עשיריות האחוז]
הבנק לא מפרסם את זה לציבור
ע"פ רוב זה תחזיות שמופצים בקרב היועצים.
בהצלחה

@בבציק זה ידוע [בקרב היועצים] שכששווי הקרקע גבוה מסכום המשכנתא אין חובה לעשות ביטוח נכס והבנק לא יכול לדרוש את זה [רגולטורית]
בשמאות אמור להיות כתוב מה שווי הקרקע.
בבתים צמודי קרקע כשהמשכנתא לא גבוהה הרבה פעמים ניתן לקחת משכנתא ללא ביטוח נכס.
כמובן שזה לא משנה לגבי ביטוח החיים שעדיין יהיו חייבים לעשות.

@שמעון-יוחאי-חסן אתה טועה
עדכוני עוגנים של המלצי"ם בטפחות הינם ב-11 וב-26 לחודש
ואגב, ב-11 צפויה ירידה משמעותית של 0.12%
מי שלפני ביצוע שימתין כמה ימים

@ביזנייעס אם תקבל ככה בפועל תרוץ על זה.
מומלץ לקבל אישור עקרוני כעת ולהמתין עם הביצוע כמה ימים עד לירידת העוגנים ואז להרויח עוד קצת במל"צ

@ביזנייעס ריביות מצויינות
זה הריביות שקיבלת בפועל במיחזור פנימי?
עם יועץ?

@בית-שמש בכלל לא.
זה שתי דברים שונים פריים וקל"צ
בסופו של יום אחד משפיע על השני
אבל זה לא יורד במידה שווה.
מה שמומלץ כיום זה לקבל אישור עקרוני בימים/שבועות הקרובים ואז להמתין עם הביצוע עד לירידה ואז נהנים גם מהמרווחים הנמוכים שקיבלו באישור וגם מירידת העוגנים שתהיה בעז"ה

@בית-שמש עדיין אין שינויים היום בבנקים לאחר הירידה אמש
בבנק פאגי [הכי זול היום] ניתן לקבל קל"צ ב-4.5% [או קצת פחות]
בשאר הבנקים באיזור 4.6%
עוגני הקל"צ אמורים לרדת בשבועות הקרובים ואז ירדו קצת הקלצי"ם