הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@חדש-בשוק
ובדיוק על זה האשכול!!
זוהי טעות חמורה!
מי שמוציא את כספו, מנציח הלכה למעשה את ההפסד...
נכון שיתכן שתהיה ירידה נוספת, אולי אפילו כמה ירידות, אבל ההיסטוריה מלמדת שלאחר ירידות יש עליות. ירידה לצורך עלייה...
לא צריך להיות בהיסטריה, צריך לבדוק בהיסטוריה...

@טריידר

דירה ברמת גן עם משכנתא מלאה:
עליית ערך: ברמת גן, במיוחד במרכז, יש עליית ערך עקבית יותר לעומת פריפריה. ניהול נכס במרכז יכול להניב רווחים גבוהים יותר בטווח הארוך, אם כי יש לקחת בחשבון גם את עלות המשכנתא הגבוהה.
ביקוש: הביקוש לדירות במרכז תמיד גבוה יותר, ולכן קל יותר למכור דירה במקרה של צורך למכור.
ריביות ותזרים חודשי: כמו שהזכרת, ברמת גן תצטרך לקחת משכנתא גבוהה, מה שיגרום לתזרים חודשי שלילי — כלומר, תצטרך לשלם יותר כל חודש מכפי שאתה מרוויח מהשכירות. זה יכול להכביד על המשקיע בטווח הקצר.
שתי דירות בדימונה ללא משכנתא:
עליית ערך: כפי שציינת, עליית הערך בדימונה לא בהכרח תהיה גבוהה או עקבית כמו במרכז. לדירות בפריפריה יש נטייה להישאר במחיר נמוך יותר לאורך זמן, עם עליות קטנות.
ביקוש: בביקוש יש נטייה להיות נמוך יותר, וזה עשוי להקשות על מכירת הדירה במחיר הרצוי במקרה של צורך. זה גם יכול להשפיע על אפשרויות השכירות, אם כי השכירות בסך הכל גבוהה יותר בפריפריה.
אחזקת הנכס: במקרה של אחזקת דירות ישנות בפריפריה, עלויות השיפוץ והתחזוקה עשויות להיות גבוהות יותר, וזה יכול למחוק את הרווחיות.
שכירות: בפריפריה יש תשואה גבוהה יותר משכירות (למשל 8% בדימונה), מה שיכול להוות יתרון למי שלא מחפש למכור את הנכס מיידית ויכול להתמודד עם תזרים שלילי בטווח הקצר.
ריביות: כאן היתרון ברור — אין משכנתא, כך שאין חוב שצריך להחזיר כל חודש, והמשקיע נהנה מתזרים חיובי או לפחות מאוזן.
לכן: אם אתה מוכן להשקיע לטווח הארוך ורוצה להיות חלק מהשוק המרכזי עם פוטנציאל עליית ערך גבוה יותר, דירה ברמת גן יכולה להיות משתלמת. אך אם אתה מעדיף להימנע מתשלום ריביות ולהשקיע בטווח הקצר עם תשואות גבוהות יותר משכירות, שתי דירות בדימונה עשויות להיות אופציה טובה יותר — במיוחד אם יש לך גמישות בניהול הנכסים והוצאות תחזוקה.

בעולם של היום, שבו השיקולים הכלכליים משפיעים על כל תחום בחיים – מהשקעות וניהול תקציב אישי ועד יזמות ועסקים – יש צורך במקום שבו אפשר להתייעץ, לשתף ידע ולקבל תובנות ממי שמתמודד עם אתגרים דומים. וזה בדיוק מה שהפורום הכלכלי בא לתת!

למה הפורום הזה נצרך?
• קבלת החלטות חכמות – לכל אחד מאיתנו יש החלטות כלכליות לקבל: השקעות, חיסכון, ניהול תקציב ועוד. הפורום מאפשר ללמוד מנסיונם של אחרים ולשפר את קבלת ההחלטות. (חשוב לציין, לקחת כל דבר בערבון מוגבל, ולפני ביצוע מעשה, להתייעץ עם מישהו מוסמך, כאן אתם מקבלים ידע, הבנה, ומיקוד ענייני, אבל אינכם יודעים מה מסתתר אחרי כל ניק, אם ישנם אינטרסים וכו'!!).
• פורום כלכלי תומך – במקום שכל אחד ינסה להבין לבד, כאן אפשר להיעזר באנשים עם ידע וניסיון, לקבל עצות ולחסוך טעויות יקרות.
• עדכונים על הזדמנויות כלכליות – העולם הכלכלי משתנה במהירות, ומי שיודע להתעדכן בזמן מרוויח יותר. הפורום מאפשר שיתוף מידע בזמן אמת על מגמות, רגולציות והזדמנויות חדשות.
• שיפור הידע הפיננסי – לא משנה אם אתה מתחיל בתחום או משקיע מנוסה, תמיד יש מה ללמוד. כאן זה המקום לפתח חשיבה כלכלית נכונה ולקבל תובנות חדשות.

איך הפורום הזה יכול להועיל לך?
️ מקום לשאול שאלות – כל שאלה כלכלית שאתה מתמודד איתה, כאן תוכל לקבל תשובות מכמה זוויות ולראות את כל האפשרויות.
️ למידה משותפת – כשמשתפים ידע וניסיון, כולם מתקדמים מהר יותר ומבינים טוב יותר את העולם הפיננסי.
️ דיונים מעשיים ולא רק תיאורטיים – כאן לא מדובר רק בתיאוריה, אלא בניסיון מעשי, עצות מועילות וטיפים שאפשר ליישם מיד.
️ נטוורקינג וקשרים – הכרת אנשים שמתעניינים בתחום הכלכלה יכולה לפתוח דלתות להזדמנויות עסקיות ושיתופי פעולה מועילים.
הפורום הכלכלי הוא המקום שבו כל אחד יכול להתחזק כלכלית, לקבל ידע פרקטי ולתרום לאחרים. במקום לנסות להתמודד לבד עם השאלות הכלכליות – בואו נלמד ונצליח יחד!

חשוב לזכור, ולכור היטב!!
כל מה שנאמר כאן הוא בגדר כיוון והכוונה ראשונית בלבד. כל נושא פיננסי, עסקי או השקעה דורשת בדיקה מעמיקה והתייעצות עם אנשי מקצוע מוסמכים. כדאי לקחת כל עצה בעירבון מוגבלת ולוודא שהיא מתאימה אישית למצבך.
אני אישית יכול להעיד
כך בדיוק אני התחלתי להיחשף לעולם הכלכלה – דרך למידה, שאלות ושיתוף ידע עם אנשים מנוסים. עם זא, לפני כל צעד מעשי, התייעצתי עם מישהו מוכר ומוסמך, כדי להבטיח את ההחלטות שלי מבוססות היטב.

איך הופכים את "הפורום הכלכלי" למוצלח באמת? זה תלוי בך!
חברים יקרים,
"הפורום הכלכלי" הוא פורום ייחודי (איך עד היום לא פתחו כזה פורום נצרך?), שבו אנחנו יכולים להעשיר אחד את השני, ללמוד, להתייעץ ולשתף תובנות. אבל כדי שהפורום באמת ישגשג ויהפוך לכלי משמעותי לכולנו – כל אחד מאיתנו צריך לקחת חלק פעיל!
אז מה בפועל כל אחד צריך לעשות? הנה כמה פעולות פשוטות שיעשו הבדל גדול:
לפתוח דיונים חדשים – יש לכם שאלה מעניינת? תובנה כלכלית? רעיון לדיון חשוב? אל תשמרו את זה לעצמכם – שתפו! ככל שיהיו יותר דיונים, כך הפורום יהיה חי ותוסס.
להגיב ולתרום לדיונים – ראיתם פוסט מעניין? אל תסתפקו בלקרוא – הגיבו, הוסיפו תובנות, חוויות אישיות או מידע נוסף שיכול להעשיר את הדיון.
לשתף ידע ומידע – קראתם מאמר כלכלי חשוב? גיליתם כלי שימושי? יש לכם טיפים לניהול פיננסי או השקעות? שתפו את כולם כדי שנוכל ללמוד יחד!
לשמור על שיח מכבד ומועיל – גם כשלא מסכימים, שומרים על דיון ענייני ומכבד. פורום טוב הוא כזה שבו כולם מרגישים בנוח להשתתף, אם התחושה כאן תהיה מזמינה, יותר חברים יצטרפו!
להציע שיפורים – יש לכם רעיון שיכול להפוך את הפורום לטוב יותר? הצעה לפורמט חדש או קטגוריה מעניינת? אל תהססו להעלות רעיונות – זה הפורום שלנו! (מניסיון שלי, המנהלים מתייחסים מאוד ברצינות לשיפורים, ומיישמים אותם בשטח!)
להביא חברים חדשים – מכירים מישהו שמתעניין בכלכלה, השקעות או ניהול פיננסי? שלחו לו הזמנה! פורום מצליח כשהוא גדל ומושך אליו אנשים איכותיים.

היום יש לנו כבר 275 חברים בפורום הכלכלי – מספר מרשים בהחלט! אבל מה אם כל אחד מאיתנו היה מצרף עוד שניים? הפורום היה כפול ומכופל – ומגיע לכוח וידע הרבה יותר גדול!
ככל שנגייס יותר חברים, כך הפורום יתפוס יותר גובה ויתפשט במהירות, עם יותר רעיונות, דיונים בנות.
אבל לא רק בגיוס חברים מדובר – אם כל אחד מאיתנו היה כותב ומשתף יותר, הפורום היה פורח אפילו יותר! כל תגובה, פוסט חדש או שאלה מעוררת דיון יכול לגרום לגלגלים לזוז ולבנות קהילה פעילה ומלמדת.
ההצלחה של הפורום תלויה בנו!
אם כל אחד ייתן קצת – כל נרוויח הרבה. אז מה עושים?
️ מצרפים חברים חדשים
️ מגיבים, כותבים ומשתפים
הפורום הכלכלי הוא מה שאנחנו נעשה ממנו. ככל שנשקיע יותר – נרוויח יותר. כל אחד שתורם קצת – הופך את הפורום להרבה יותר מועיל לכולנו.
ביחד נוכל להפוך את הפורום למקום מרכזי, חי, תוסס ומועיל!
אז מה הפעולה הבאה שלך כאן בפורום?

מה זה "מחקה את מדד המניות העולמי"?

קרן מחקה מדד מניות עולמי היא קרן השקעות (לרוב קרן סל - ETF) שמשקיעה במניות מכל העולם, בהתאם למדד מסוים.

איך זה עובד?
יש מדדים שמייצגים את כל שוק המניות העולמי, כמו:

• MSCI World – כולל מניות ממדינות מפותחות (ארה"ב, אירופה, יפן וכו').
• FTSE All-World – כולל מניות מכל העולם, כולל שווקים מתפתחים.
• MSCI ACWI (All Country World Index) – משלב שווקים מפותחים ומתפתחים.

קרן מחקה (ETF) קונה מניות בדיוק לפי הרכב המדד, כך שהתשואה שלה תהיה דומה לתשואת המדד.

---

דוגמא לקרנות שמחקות את המדד העולמי
VT – קרן של Vanguard שעוקבת אחרי כל השוק העולמי (כולל ארה"ב, אירופה, סין וכו').
VWRA – קרן נוספת שמפזרת השקעות בכל העולם.
IWDA – קרן שמתרכזת רק במדינות מפותחות.

במקום לבחור מניות מכל העולם, קרן כזו מאפשרת לך להשקיע במאות או אלפי חברות בבת אחת.

---

מה היתרון של קרן מחקה עולמית?
פיזור רחב – אתה מושקע באלפי חברות מכל העולם, מה שמקטין סיכון.
לא צריך לבחור מניות – הקרן עושה את זה עבורך.
מעקב פשוט – משקיעים פעם אחת ונותנים לשוק לעשות את שלו.
תשואה ממוצעת יציבה – שוק המניות העולמי נוטה לעלות לאורך זמן.

---

למי זה מתאים?
למשקיעים שרוצים פיזור עולמי בלי להתעסק בבחירת מניות ספציפיות.
למי שמחפש השקעה לטווח ארוך עם סיכון נמוך יחסית.
למי שלא רוצה להתעסק במסחר יומיומי.

בקיצור: קרן שמחקה את מדד המניות העולמי היא דרך קלה להשקיע בכלכלה העולמית, בלי לבחור מניות ספציפיות.

@הגיוני כתב בבקשת עזרה בנושא קרן כספית:

א. איך עושים את זה בפועל- לא מצאתי את זה באתר, למרות שהבנתי שאפשר לעשות את זה שם.

זה נקרא קטגוריה של שוק ההון!

@הגיוני כתב בבקשת עזרה בנושא קרן כספית:

ב. מבחינת כשרות.

יש כמדומני 4 מסלולים של הלכה, דמי הניהול הזולים ביותר, הם מגדל.

@הגיוני כתב בבקשת עזרה בנושא קרן כספית:

ג. האם התשואה היא על בסיס יומי? (ס'תומרת שאם אני מוציא באמצע חודש האם אני מקבל תשואה יחסית על חלקי החודש).

בוודאי. בסביבות רווח של שקל ליום על כל 10.000 ש"ח.

@הגיוני כתב בבקשת עזרה בנושא קרן כספית:

ד. האם למישהו יש רעיון יותר טוב מקרן כספית.

לתקופה קצרה כל כך, לא כל כך טוב כמו זה.

@רק-בס-ד
הבעיה היא כזאת, מצד הציבור שלא יודע על דברים וזכויות, הוא אכן צמא מאוד שמישהו יביא לו.
אבל, מצד מי שיש לו ידע וכדו', הוא מחביא את זה בסוד... שהעשיר לא יתרוקן...
בגדול, מה שכולם יודעים, קופת העיר ודומיו, לא צריכים ליידע את הציבור, השאלה היא כמו שאתה אומר דברים יותר נקודתיים וממוסדיים.
הרעיון, הוא רעיון מושלם. הלוואי ויתבצע.

@טריידר
כאחד שמתעסק בעיקר בתחום שוק ההון,
אני שם לב פעם אחר פעם על חוסר מידע בסיסי,
המצוי בכל הקשור בנושאים פשוטים,
מסתבר שמה שפשוט לנו, לא פשוט לכולם...
אני בהחלט מנסה ככל הניתן, להנגיש אפי' את הדברים הכי פשוטים,
כך, עוד ועוד יבינו את הפוטנציאל שבדבר,
ויבינו גם, שלא בשמים היא.

@טריידר כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

מה זה מס ירושה בארה"ב ?

מס ירושה בארה"ב הוא מס שמטילים על ירושות או מתנות שעוברות בין אדם שנפטר לבין יורשיו. מדובר במס פדרלי, שמטיל עליו שירותי מס הכנסה של ארה"ב (IRS). חשוב לדעת כי יש פטור ממס הירושה למוריש שמוריש סכום מתחת לגבול מסוים, והמס חל רק על סכומים שמעבר לגבול זה.

לפי החוקים הנוכחיים (2025), גבול הפטור הוא כ-12.92 מיליון דולר לאדם (המספר משתנה מדי שנה בהתאמה לאינפלציה), כלומר אם שווי הירושה נמוך מגבול זה, לא יוטל מס. אם שווי הירושה גבוה מגבול הפטור, אזי המס יוטל על יתרת הסכום הגבוה מהסכום הפטור.

יש גם מסי ירושה במדינות מסוימות, בנוסף למס הפדרלי, כאשר כל מדינה בארה"ב עשויה להטיל שיעורי מס שונים על ירושות ומתנות.

@טריידר כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

האם מס ירושה בארה"ב חל גם על כל אחזקת קרנות סל המונפקות בארה"ב ללא קדר לאזרחות ותושבות ?

לא, מס ירושה בארה"ב לא חל באופן אוטומטי על כל אחזקת קרנות סל (ETFs) המונפקות בארה"ב על ידי אנשים שאינם אזרחים או תושבי ארה"ב. עם זאת, ישנם כמה שיקולים שיכולים להפעיל את חובת המס במקרים מסוימים:

1. החוק הפדרלי והמס על ירושות: מס ירושה בארה"ב חל רק על נכסים של תושב או אזרח אמריקאי. אנשים שאינם תושבים או אזרחים אמריקאיים אינם חלים עליהם החוקים הפדרליים של מס ירושה, אלא אם כן הם מחזיקים בנכסים בתוך ארה"ב, כמו קרקעות או מניות של חברות אמריקאיות.

2. קרנות סל הנסחרות בארה"ב: אם אדם שאינו תושב או אזרח ארה"ב מחזיק בניירות ערך אמריקאיים (כולל קרנות סל מונפקות בארה"ב), ייתכן שתחול חובת מס על רכוש זה במקרה של ירושה או העברה לאחר המוות, אם נכסים אלו נמצאים בארה"ב. יחד עם זאת, על פי רוב, המוריש לא יישא במס ירושה פדרלי אם שווי הירושה נמוך מהסכום הפטור (כ-12.92 מיליון דולר לאדם, נכון לשנת 2025).

3. מס על רווחי הון במכירת קרנות סל: אם מדובר על מכירה של נכסים בארה"ב לאחר המוות, אז עלולים לחול מסי רווחי הון על הרווחים. במקרה של ירושה, ה"בסיס" למס רווחי הון יועבר ליורש לפי שווי השוק של הנכס במועד המוות (ולא לפי המחיר בו נרכש), וזה עשוי להפחית את המס על הרווחים במידה והנכס נמכר מאוחר יותר.

למעשה, אם מדובר באדם שאינו אזרח או תושב של ארה"ב, הימצאותם של נכסים בארה"ב, כמו קרנות סל, עשויה להוביל לחובת מס מסוימת במקרים של ירושה, אך זה תלוי בסכום ובתנאים. מומלץ להתייעץ עם יועץ מס בינלאומי כדי לקבל תמונה מלאה על החובות וההתחייבויות במקרה הספציפי.

@טריידר כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

מאיזה סכום משלמים מס ירושה בארה"ב ?

בארה"ב, מס ירושה פדרלי חל על ירושות שמסתכמות בסכומים גבוהים מ-12.92 מיליון דולר לאדם (לפי הנתונים של 2025). כלומר, אם שווי הירושה הכולל, כולל נכסים פיננסיים, קרקעות, ורכוש אחר, גבוה מ-12.92 מיליון דולר, אז המוריש יחויב במס ירושה על החלק שמעבר לסכום הפטור הזה.

המס נגבה לפי מדרגות שונות, וההתחלה היא על יתרת הערך שמעבר לסכום הפטור. שיעור המס יכול להגיע עד 40% על הסכום שמעבר לגבול הפטור.

כדי להמחיש, אם אדם השאיר ירושה בשווי 15 מיליון דולר, כלומר מעבר לגבול הפטור, ייגבה מס על הסכום שבין 12.92 מיליון דולר ל-15 מיליון דולר (בערך 2.08 מיליון דולר).

ההערה החשובה היא שמס הירושה הפדרלי חל על נכסים בארה"ב בלבד. אם המוריש היה תושב חוץ או מחזיק בנכסים מעבר לארה"ב, יכולים להיות מסים נוספים במדינות אחרות, תלוי בהסכמים בין המדינות והחוק המקומי של כל מדינה.

אם ירושתך נמוכה מהמגבלה הפטורה, לא יוטל מס פדרלי.

@טריידר כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

איזה תחליף יש לקרנות סל מחקי מדד המונפקות בארה"ב ?

אם אתה מחפש תחליף לקרנות סל (ETFs) המחקות מדדים המונפקות בארה"ב, ישנם מספר אפשרויות שיכולות לשמש כתחליף בהתאם לאופי ההשקעה ולמדינה בה אתה נמצא:

1. קרנות סל מונפקות מחוץ לארה"ב (Global/International ETFs):
   קיימות קרנות סל המחקות מדדים שמנוהלות ומונפקות מחוץ לארה"ב, כמו בבריטניה או בגרמניה. דוגמאות לכך הן קרנות סל הנסחרות בבורסות אירופיות כמו בורסת לונדון או בורסת פרנקפורט. הקרנות הללו עשויות להציע חשיפה לשווקים גלובליים מבלי להיות כפופות לחוקי המס האמריקאיים.

2. קרנות נאמנות (Mutual Funds):
   קרנות נאמנות הן כלי פיננסי נוסף שיכול להחליף את קרנות הסל. קרנות אלו משקיעות בכמות רבה של נכסים על פי אסטרטגיה מסוימת, כמו מחיקת מדדים. קרנות נאמנות אינן נסחרות בשוק כמו קרנות סל, אך הן מציעות ניהול מקצועי של ההשקעה ומיועדות למי שמחפש השקעה אקטיבית או פאסיבית במדדים.

3. קרנות סל בבורסות מחוץ לארה"ב:
   ישנן גם קרנות סל הנסחרות בבורסות במדינות אחרות שאינן בארה"ב, לדוגמה:

   • בורסת טוקיו (TSE) – קרנות סל הנסחרות ביפן שמחקות מדדים יפניים או בינלאומיים.
   • בורסת לונדון (LSE) – קרנות סל המחקות מדדים אירופיים או גלובליים.

4. תעודות סל/תעודות מבנה:
   במדינות שונות קיימות תעודות סל שמחקות מדדים, אך אינן בהכרח מונפקות בארה"ב. לדוגמה, בשוק הישראלי ישנן תעודות סל שמחקות מדדים כמו ה-S&P 500 או NASDAQ, אך הן מונפקות על ידי גופים לא אמריקאיים ומפוקחות לפי החוקים המקומיים.

5. ההשקעות ישירות במניות/אג"ח:
   אם המטרה שלך היא לאו דווקא להיות תלוי בתעודה כלשהי, אפשר להשקיע ישירות במניות או אג"ח של חברות שונות, וליצור תיק השקעות שמחקה מדדים שונים. זו אפשרות שמספקת יותר גמישות, אך דורשת יותר זמן והשקעה בניהול.

בכל מקרה, חשוב לבדוק את התנאים, דמי הניהול, ואת התנאים המשפטיים והמסים החלים על ההשקעה בכל אחת מהאפשרויות הללו, במיוחד אם מדובר בהשקעות בין-לאומיות.

@מונטיפיורי
ולמה לכת"ר אין חתימה?

מה עוד צריך לדעת על קרן כספית?

קרן כספית נשמעת כמו פתרון מעולה, אבל לפני שמשקיעים – כדאי להבין את כל היתרונות, החסרונות והפרטים הקטנים. הנה מה שחשוב לדעת:

---

איך הקרן מניבה תשואה?

קרן כספית משקיעה את הכסף שלך במכשירים פיננסיים סולידיים, כמו:
פיקדונות בנקאיים – הבנק מציע ריבית, והקרן מרוויחה מזה.
מק"מ (מלווה קצר מועד) – אג"ח קצר מועד שהמדינה מנפיקה.
אג"ח קונצרני בדירוג גבוה – הלוואות לחברות יציבות שמחזירות ריבית.
מה זה אומר בפועל? הקרן משקיעה באפיקים שנותנים ריבית שקרובה לריבית בנק ישראל, לכן התשואה שלה נוטה להיות יציבה ונמוכה יחסית.

---

מיסוי – איך זה עובד?

קרן כספית חכמה מבחינת מס, וזה יתרון משמעותי:
מס רווחי הון בגובה 25% – אבל רק על הרווח הריאלי (כלומר, אחרי שמנכים את השפעת האינפלציה).
דחיית מס – כל עוד הכסף נשאר בקרן, אין תשלום מס (משלמים מס רק כשיוצאים).
למה זה טוב?
אם האינפלציה גבוהה והרווחים שלך דומים לה, ייתכן שלא תשלם מס בכלל! זה יתרון שאין בפיקדון בנקאי רגיל.

---

האם הקרן נזילה?

כן! קרן כספית מאוד נזילה, אפשר לקנות ולמכור בכל יום מסחר.
תוך כמה זמן הכסף חוזר אליי?
בד"כ יומיים-שלושה אחרי המכירה הכסף חוזר לחשבון שלך.

---

האם יש הבדלים בין הקרנות השונות?

כל הקרנות הכספיות עובדות באותה שיטה, אבל יש 2 הבדלים עיקריים:
1️⃣ דמי ניהול – לכל קרן יש דמי ניהול משלה. כדאי לבחור קרן עם דמי ניהול נמוכים כדי לשמור על כמה שיותר מהרווחים אצלך.
2️⃣ כשרות – יש קרנות עם אישור הלכתי שמקפידות על הלוואות בריבית עפ"י ההלכה.

איך בוחרים קרן מתאימה?
מחפשים קרנות עם דמי ניהול נמוכים.

---

האם קרן כספית עדיפה על פיקדון בנקאי?

קרן כספית – יתרונות:
נזילות גבוהה – אפשר למשוך מתי שרוצים.
תשואה גמישה – הרווח צמוד לריבית במשק.
מס מופחת – מס רווחי הון רק על הרווח הריאלי.

פיקדון בנקאי – יתרונות:
ריבית ידועה מראש – אין הפתעות.
אין סיכון – הכסף מובטח ע"י הבנק.

אז במה לבחור?
אם אתה רוצה נזילות מלאה + ריבית קרובה לריבית בנק ישראל – קרן כספית עדיפה.
אם אתה מעדיף וודאות מוחלטת וריבית מובטחת – פיקדון עשוי להתאים יותר.

---

מה החסרונות של קרן כספית?

אין תשואה מובטחת – הריבית משתנה לפי השוק.
אין הגנה מאינפלציה – אם המחירים עולים מהר יותר מהריבית, הכסף שלך נשחק.
יש דמי ניהול – הם נמוכים, אבל קיימים.
לא מתאים לאזרחים אמריקאים – בגלל חוקים אמריקאיים (FATCA), אזרחים אמריקאים לא יכולים להשקיע בקרן כספית.

---

למי קרן כספית מתאימה?

אם יש לך כסף שיושב בחשבון ומחכה לשימוש בעוד כמה חודשים.
אם אתה רוצה תשואה יותר טובה מעו"ש, בלי להינעל בפיקדון ארוך טווח.
אם אתה מחפש השקעה נזילה, פשוטה ונגישה.
אם אתה רוצה ליהנות ממס חכם ודחיית מס.

למי היא פחות מתאימה?
אם אתה מחפש השקעה עם הגנה מאינפלציה – כי הקרן לא צמודה למדד.
אם אתה רוצה ריבית קבועה ומובטחת מראש – כי בקרן כספית הריבית משתנה.

למה אנשים חוששים מהשקעות – ואיך אפשר להירגע?

רבים נמנעים מהשקעות כי הם מרגישים שזה מסוכן, מסובך ולא בטוח. וזה מובן לחלוטין! הרי מדובר בכסף שלנו, שאותו עבדנו קשה כדי להרוויח, ואנחנו לא רוצים להפסיד אותו. אז בואו נדבר כאן באשכול על החששות המרכזיים ונראה איך אפשר להתמודד איתם בצורה חכמה, (ואתם מוזמנים לכתוב כאן עוד חששות וספקות).

---

1️⃣ "מה אם אני אפסיד כסף?"

החשש: "אם אני משקיע, אני עלול להפסיד את הכסף שלי!"
האמת: כן, בכל השקעה יש סיכון, אבל אפשר להקטין אותו בעזרת תכנון נכון.
איך להירגע?
אל תשקיע את כל הכסף במקום אחד – פיזור השקעות עוזר לצמצם סיכונים.
תתחיל בקטן – לא חייבים להשקיע סכומים גדולים. אפשר להתחיל בסכום נמוך וללמוד תוך כדי.
בחר השקעות יציבות – למשל, נדל"ן, קרנות מחקות מדדים או אג"ח ממשלתי נחשבים פחות מסוכנים.

---

2️⃣ "אני לא מבין בזה!"

החשש: "השקעות זה רק למומחים, אני לא מבין בזה כלום."
האמת: נכון, השקעות דורשות ידע – אבל אף אחד לא נולד מומחה, ועם קצת לימוד כל אחד יכול להבין את הבסיס.
איך להירגע?
לומדים בהדרגה – קרא קצת על סוגי ההשקעות, צפה בסרטונים, או התייעץ עם מישהו שמבין.
אפשר להשקיע דרך מומחים – קרנות נאמנות או תיק השקעות מנוהל עושים את העבודה עבורך.
אל תיכנס ישר להשקעות מסובכות – תתחיל עם השקעות פשוטות ומוכרות.

---

3️⃣ "מה אם ההשקעה שלי תרד פתאום בערך?"

החשש: "אני משקיע, ופתאום השוק מתרסק – מה אז?"
האמת: בטווח הקצר שוק ההון וערך הנכסים יכולים לרדת, אבל בטווח הארוך, רוב ההשקעות עולות בערכן.
איך להירגע?
אל תיבהל מתנודות קצרות – שוק ההון למשל יכול לרדת פתאום, אבל לאורך 10-20 שנה הוא כמעט תמיד עולה.
השקעות ארוכות טווח יציבות יותר – נדל"ן או קרנות מחקות מדדים נוטים לעלות עם השנים.
אם לא מוכרים בפאניקה, לא מפסידים – רבים מפסידים רק כי הם נלחצים ומוכרים מוקדם מדי.

---

4️⃣ "זה מסוכן! שמעתי על אנשים שהפסידו הכל…"

החשש: "אני מכיר מישהו שהפסיד המון כסף בהשקעות."
האמת: יש אנשים שהפסידו כי הם השקיעו בלי ידע, בלקיחת סיכונים מיותרים או בהשקעות מפוקפקות. השקעה מחושבת היא לא הימור!
איך להירגע?
אל תיכנס להרפתקאות מסוכנות – תתרחק מהשקעות שמבטיחות "רווחים מהירים".
פיזור חכם מגן עליך – אם יש לך כסף בכמה אפיקים, גם אם אחד יורד – אחרים יכולים לעלות.
תשקיע במה שבטוח יחסית – נדל"ן, אג"ח ממשלתי, קרנות נאמנות ומדדים הם השקעות סולידיות יותר.

---

5️⃣ "מה אם אני אצטרך את הכסף פתאום?"

החשש: "אני מפחד להשקיע ואז לגלות שאני צריך את הכסף דחוף!"
האמת: תמיד צריך לשמור כסף נזיל למקרי חירום – וזה חלק חשוב מתכנון פיננסי נכון.
איך להירגע?
תמיד תשמור "קרן חירום" – סכום שיספיק לך לכמה חודשי מחיה לפני שתשקיע.
תבחר חלק מהשקעות בנכסים נזילים – מניות או קרנות אפשר למכור מהר במקרה הצורך.
לא כל הכסף חייב להיות מושקע בבת אחת – חלק מהכסף יכול להיות נזיל וחלק מושקע לטווח ארוך.

למעיישה: השקעות זה לא הימור – זה תכנון חכם!
השקעה מחושבת היא הדרך היחידה לשמור על ערך הכסף ולצמוח כלכלית.
אפשר ללמוד בהדרגה ולהתחיל מסכומים קטנים.
פיזור השקעות וצמצום סיכונים עוזרים להימנע מהפסדים גדולים.
תמיד כדאי לשמור כסף נזיל למקרי חירום ולא להשקיע את כל הכסף.

עם מה יצאנו?:
לחשוש זה טבעי, אבל עם ידע ותכנון נכון – אפשר להפוך את ההשקעה לכלי שמקדם אותך כלכלית במקום לחשוש ממנה!!

ירידות בשוק ההון – משבר או הזדמנות?
בשבועות האחרונים שוק ההון רושם ירידות משמעותיות. מדדים מובילים צנחו בכ-17% מערכם, והתנודתיות מורגשת היטב גם במניות בודדות וגם בסקטורים שלמים. בתוך המציאות הזו, המשקיעים – ותיקים כחדשים – עומדים בפני הדילמה הקבועה: האם מדובר בסימן לשינוי מגמה עמוק ומדאיג, או שמא דווקא בהזדמנות כלכלית שחבל לפספס?
לא כל ירידה היא משבר
ראשית, חשוב להבחין בין "משבר" לבין "תיקון". משברים בשוק ההון מלווים לרוב בשינויים כלכליים מבניים: פשיטות רגל רחבות היקף, קריסות אשראי, שיבושים מערכתיים במערכת הבנקאית, או אירועים גיאו־פוליטיים קיצוניים. מנגד, תיקון הוא תנועה טבעית של השוק – תהליך שבו מחירי הנכסים מתיישרים כלפי מטה לאחר תקופה של עליות חזקות או תמחור מופרז.
הירידה הנוכחית, כפי שנראית בינתיים, איננה משבר מערכתי. אין קריסה של מערכת האשראי, אין בעיה מהותית בתזרים של החברות המובילות, והמשק ממשיך לפעול. לפיכך, חשוב לראות את התמונה בפרופורציות הנכונות.
ירידה במחיר - ירידה בערך
שוק ההון בטווח הארוך מגלם את ערכן של חברות ותחומים על פי פוטנציאל הצמיחה שלהן, הרווחיות, ויכולת הניהול. אך בטווח הקצר, המחיר נקבע במידה רבה על ידי סנטימנט – רגשות, כותרות, ופחדים.
הפער בין המחיר לערך מייצר לעיתים הזדמנויות השקעה ייחודיות. כאשר השוק כולו יורד, גם מניות איכותיות – של חברות רווחיות, מבוססות, עם תזרים מזומנים חזק – נגררות למטה עם הכלל. זהו הזמן שבו המשקיע השקדן והמושכל יכול להבחין בין רעש לרציונל.
וכאן הבן שואל: מה ניתן וצריך לעשות כעת?
אז תלוי מאוד איזה סוג אתם:
למשקיעים שעדיין לא נכנסו -
הירידות הנוכחיות מייצרות נקודת כניסה טובה משמעותית מזו שהייתה לפני חודשיים. המחירים נמוכים יותר, אך הבסיס הכלכלי של אותן חברות לא השתנה. זהו בדיוק סוג הסיטואציות שבהן נוצר פער בין "מה שהשוק מרגיש" לבין "מה שהשוק שווה". ניצול נכון של ההזדמנות הזו, תוך פיזור סיכונים וחשיבה לטווח ארוך, עשוי להניב תשואות גבוהות בטווח של 3–5 שנים.
למשקיעים שכבר בתוך השוק:
דווקא כעת חשוב לא לפעול מתוך פאניקה. מכירה בלחץ בעת ירידות היא אחת השגיאות הנפוצות – והיקרות – ביותר. מהלך כזה מנציח הפסדים, ומונע מהמשקיע ליהנות מהתיקון העתידי, שיבוא במוקדם או במאוחר. ניהול תיק השקעות מקצועי, תוך התאמת החשיפה לסיכון והבנה של אופק ההשקעה, הוא המפתח לעבור תקופות תנודתיות בצורה מושכלת.
עלינו לזכור דבר חשוב מאוד!
אם יש דבר אחד שהן היסטוריה מלמדת אותנו על שוק ההון - זה משברים תמיד נראים מפחידים כשהם קורים, אבל לא פעם הם מתחשבים בדיעבד כהזדמנויות נדירות למי מצליח לשמור על קור רוח. עבור משקיעים חשופים לשוק, התקופה הנוכחית עשויה להיות מאתגרת: תיק ההשקעות מצטמק, הכותרות מדברות על ירידות חזקות, והפיתוח "להציל מה שנשאר" הולך ומתחזק. אבל דווקא כאן נמדדת אסטרטגיה השקעתית שלמה – לא רק בזמן שהשוק עולה, אלא בעיקר בזמן רועד.
מכירה בלחץ – כשהשוק נמצא בשפל – היא אחת הטעויות הנפוצות והיקרות הכי שמשקיעים עושים. תמשיך לפספס את רגעי העלייה החדים שמגיעים לאחר מכן. לא פעם, כמה ימי מסחר בודדים אחראיים לרוב התשואה של שנה שלמה. יציאה מהשוק בזמן הלא נכון – ואי כניסה חזרה בזמן – יכולה למחוק שנים של רווחים פוטנציאליים.
במקום זאת, מה שנדרש עכשיו הוא ניהול מושכל של התיק. זה הזמן לבחון מחדש את רמת החשיפה לסיכון, לבדוק האם חלוקת הנכסים עדיין מתאים לאופק ההשקעה וליעדים אישיים, ולוודא שהתיק בנוי עם שינויים. לא כל משקיע צריך להגיב באופן זהה – יש מי שראוי שיקטין חשיפה, ויש מי שדווקא יכול להגדיל – אבל אף פעולה לא צריכה להעלות מתוך פאניקה.
שוק ההון אינו משחק קצר־טווח. הוא תהליך ארוך שמתבסס על התמדה, סבלנות, ובעיקר: חשיבה מערכתית. מי שמנהל את ההשקעה כמו עסק – בוחן את העסק, שוקל את הסיכונים, ונשארי – ימצא את עצמו בטווח של כמה שנים במקום חזק יותר, כשהשוק יתאושש.

@טריידר
אני בהחלט משתדל לעשות מה שאפשר בהו"ק בנקאית,
דא עקא, שלא הכל אפשר (כמו חיובי טלפון!).
והרעיון המוצע פה בהחלט שווה ישום!
תודה!

@טריידר כתב בקול קורא מגדולי הפוסקים בענין גדרי ההשתדלות לחסוך לחתונות הילדים:

אבל כן יש לראות בהודעה זו ישרות הארגון בנקל, שאינו אך ורק קידום הרעיון החשוב בכל דרך ומחיר...

כל הכבוד לכם - זה נדיר !

הקדמת אותי באותם מילים (כמעט...)

@חדש-בשוק
כדי לדעת אם מניה מתאימה להשקעה לטווח ארוך או קצר, צריך לבחון כמה גורמים:

למשקיע לטווח ארוך חשוב לבדוק אם החברה רווחית, יציבה וצומחת לאורך זמן. מסתכלים על נתונים כמו דוחות כספיים, מגמות צמיחה, יתרון תחרותי, ומיקום בשוק. חברות עם הכנסות יציבות, פוטנציאל צמיחה ועסק מבוסס בדרך כלל יתאימו יותר להחזקה ממושכת.

לעומת זאת, משקיעים לטווח קצר מחפשים תנודתיות והזדמנויות לרווח מהיר. הם מתמקדים בניתוח טכני, מגמות בשוק, חדשות ועדכונים שמשפיעים מידית על מחיר המניה. במקרים כאלה, מניות שזזות הרבה ביום או שבוע יכולות להתאים יותר למסחר קצר טווח.

בסופו של דבר, ההחלטה תלויה במטרה של המשקיע ובסיכון שהוא מוכן לקחת.

@דוד-גולדברג

לדעתי, זה נובע מכמה דברים יחד:

1. הלחץ הכלכלי אכן עושה את שלו, והציבור מוכן להיות 'פתוחים', ולקבל הצעות כאלו, על אף שבעבר בקושי היו שחשבו על זה.
2. הנגישות והידע הרב שמוזרם לעניינים הללו, בהחלט מוסיפים לכך משמעות רבה, כך שכל אחד שקצת מתחיל לקרוא וללמוד בנושא, יכול למצוא את מקומו, מ'קרן כספית' , קופת חיסכון וכדו', עד השקעות במניות לטווח רחוק.
3. עצם העניין שא' עשה והרוויח, זה מייצר מעגל של חברים נוספים. וחברך חברא אית ליה.
4. וכמובן, ואין צריך לומר, ארגונים כאלו כמו בנקל, בהחלט תורמים לציבור את הידע וההבנה בנושאים אלו ממש בנקל ובלי טורח.

@נחלי-מים כתב בIRA בניהול אישי:

מה המינימום לפתוח? באיזה בית השקעות? ואיך עושים את זה?

זהו חשבון חיסכון לפנסיה שמנוהל באופן אישי, ומאפשר לך לשלוט על ההשקעות שלך. אפשר לפתוח אותו דרך בתי השקעות כמו הראל, מיטב דש, פסגות ועוד. המינימום לפתיחה בדרך כלל לא גבוה, אפשר להתחיל עם כמה אלפי שקלים. תהליך הפתיחה כולל פנייה לשירות הלקוחות של בית ההשקעות, מילוי טופס בקשה, והגשת תעודת זהות ופרטי חשבון בנק. לאחר מכן תבחר את סוג ההשקעה, תוכל להפקיד כסף לחשבון ולהתחיל להשקיע. IRA מאפשר לך גם לשלוט על החיסכון לפנסיה ולהשקיע לפי הרצון שלך תוך ניצול יתרונות מס.

@דוד-גולדברג
הכי פשוט לפנות אליהם...
במס', 1299.

@טריידר כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! :

חשוב לחדד, לא תתעשרו מהשקעה בקרן כספית, היא עדינה ולא מניבה במיוחד, היא כן תשמור לכם טוב יותר על הכסף, מירידת הערך, משיווי נמוך ותניב לכם בצורה שתוכלו להיות רגועים.

בדיוק! קרן כספית היא אולי השקעה סולידית, אבל כשמדובר בסכומים גדולים – הרווחים מצטברים לסכומים משמעותיים.

אם מישהו משקיע 100,000 ש"ח בקרן עם תשואה של 4% שנתי, הוא ירוויח 4,000 ש"ח בשנה (לפני מס).
אבל אם מישהו משקיע 10 מיליון ש"ח, הוא ירוויח 400,000 ש"ח בשנה – וזה כבר סכום יפה מאוד!

העיקרון פשוט: התשואה אולי מתונה, אבל ככל שהסכום ההתחלתי גדול יותר – גם הרווחים האבסולוטיים גדלים.

קרן כספית אולי לא "תכפיל" את הכסף, אבל היא בהחלט יכולה להניב הכנסה פסיבית יציבה וגבוהה עבור מי שמנהל סכומים גדולים.

עשיתי ע"ז בעבר טור נחמד באחד המגזינים של הקהילה שלנו (אביא את זה אולי בהמשך).
אני לעצמי, פחות ממליץ על אשראי, יותר בכיוון של דיירקט - חיוב מיידי, וגם זה - רק לתשלום כמו מים חשמל, ואת כל הבסיס הזה.
ואילו את כל השאר? רק במזומן.

@איציק-התותח כתב

אני חסיד של מזומן ומאוד ממליץ לאחרים