הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@גמל-און כתב בהסבר על נתונים בקופת גמל:

למה?

כי יש יותר סיכוי למחוק את הקרן בקרן ממונפת מאשר בלקיחת הלוואה ולהשקיע אותה שאין אפשרות למחוק את הקרן של ההלוואה אא"כ יש נפילה של 100%.

המינוף הוא יומי ומוגבל להפסדים.

נכון, אבל כשיש כמה ימים רצופים של ירידות, אין הגבלה.

ואפשר גם לרכוש קרנות ממונפות פי 2.

שם, הסיכון של למחוק את הקרן באמת הרבה יותר רחוק.

ואפילו לשיטתך שעדיף למנף בחברת ביטוח, עדיין את החלק של המינוף שבמקרה של @בעז-ה זה 100 אלף ש"ח כדאי להכניס למסחר עצמאי.

אה"נ. אא"כ הוא רוצה למנף שוב בעוד כמה שנים.

כמו כן לקנות קרן ממונפת זה עניין של מתקדמים, והלוואה מחברת ביטוח לא.

@יהודי-גאה
אם אתה מוגדר שותף בעסק, אתה יכול לפתוח קה"ש על שמך, גם מבלי לפתוח עוסק על שמך.

@הגיוני
ומתי שהוא שהריבית תרד,
היא תרד גם בקרן כספית וגם בפק"מ.

עכשיו אני חושב ע"ז, כמה היה הפק"מ בזמן שהריבית הייתה 0%?

@רואה-את-הנולד
שמעתי את זה ממנו לפני שנה.
כמדומני שרק בחיסכון לכל ילד הברירת מחדל היא בסיכון מוגבר, ולא בשאר המוצרים הפנסיוניים.

@ia90990
למיטב ידיעתי כן

או בפוליסת חסכון,
למי שרוצה לשלם 1% דמי ניהול,
אבל להרויח את אפשרות המינוף.

וגם בגמל להשקעה היו דיבורים להעלות את תקרת ההפקדה ל-300,000 ש"ח בשנה.

@שמואל
כל עוד שלא מושכים את הפיצויים, הכספים נשארים בקופת גמל עד הפנסיה.
לכאורה כתוב שם שיש אפשרות לבחור למשוך את הכספים עד לתאריך מסויים, בגין סיום העסקה.
מה שכבר נאמר שלא מומלץ לעשות זאת, אלא להשאיר את זה לפנסיה.

@גמל-און כתב בהסבר על נתונים בקופת גמל:

@צמיחה גם במסחר עצמאי אפשר לרכוש קרנות ממונפות.
לדוגמה https://market.tase.co.il/he/market_data/etf/1146968/major_data

נראה לי שמינוף ע"י הלוואה מהחברת ביטוח פחות מסוכן מאשר לקנות קרנות ממונפות פי 3.

@מנסה-להבין
אהה, הבנתי זה בגלל שאתה עובד הוראה. ויש הסדר עם חברת הראל.

תדע, שיש גם הסדר בקרן השתלמות לעובדי הוראה, לא זוכר כרגע, אבל נראה לי שזה בחברת כלל 0.4% דמי ניהול מהצבירה.
[אא"כ אתה רוצה לצאת לשנת שבתון ואז זה צריך להיות בקרן השתלמות למורים וגננות].

@הקול-השפוי

יש הבדלים קטנים בין פנסיה לקרן השתלמות, לא יודע למה, אבל כך מופיע באתר.

בפנסיה:

במסלול S&P500
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
70.57%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
72.61%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
67.35%

לתשומת לב:
יש למיטב דש מסלול שנקרא קימות שהוא S&P500 מגודר מט"ח
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
68.34%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
3.36%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
68.34%

ודרך אגב:
גם מסלול עוקב מדדי מניות של מיטב דש הוא מגודר מט"ח
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
69.68%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
3.87%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
65.82%

במסלול הלכה
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
45.22%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
16.03%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
39.03%

תוכל לראות את זה כאן
https://www.meitav.co.il/provident_pension/pension_reports/

בקרן השתלמות:

מסלול S&P500
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
99.5%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
99.5%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
94.96%

מסלול קימות
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
97.74%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
4.8%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
97.74%

מסלול עוקב מדדי מניות
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
97.91%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
5.44%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
92.49%

מסלול הלכה
שיעור החשיפה אפקטיבית למניות
47.11%
שיעור החשיפה אפקטיבית למט"ח
16.23%
שיעור החשיפה אפקטיבית לחו"ל
39.19%

תוכל לראות את זה כאן
https://www.meitav.co.il/provident_pension/keren_hishtalmut_report/

אין לי מושג האם הנתונים שמופיעים באתר מעודכנים.

גל מיועד רק לעובדי הוראה, ומי שאינו עובד הוראה אינו יכול להפקיד שם, אבל עובדי הוראה לא חייבים להיות בגל.

@דרור
בן כמה הוא?

@דרור
יש לו רק קופת גמל, או שזה בנוסף לפנסיה?

@ביזנייעס
וכמובן צריך גם לעדכן את הבנק

@דרור כתב בעל ההבדלים בין קופת גמל לפנסיה:

@טריידר כתב בעל ההבדלים בין קופת גמל לפנסיה:

@י-סנדרס כתב בעל ההבדלים בין קופת גמל לפנסיה:

ואין כיסוי ביטוחי - יש רק בפנסיה

אשמח להבין מה בדיוק כולל הביטוח, והאם הצורך בביטוח משמעותי ?

@י-סנדרס @רחל-עומסי

אבדן כושר עבודה, שארים וכל זה, לא?

נכון.

לגבי אכ"ע מקבלים 75% מהמשכורת,
אבל לא תמיד,
כי אם אפשר לעבוד בעבודה אחרת, לא בטוח שמקבלים מהחברת ביטוח.

לגבי שארים, אם עובד נפטר ח"ו, בני משפחתו ימשיכו לקבל את המשכורת שלו כל חודש.

זה דברים שקיימים רק בפנסיה ולא בגמל,
מי שרוצה גמל הוא צריך לרכוש את הביטוחים הללו בנפרד.

@דרור
הבדל נוסף,
בפנסיה יש הבטחת תשואה על 30%, בגמל אין את זה.
מצד אחד יש עדיפות לפנסיה בגלל הבטחת התשואה,
מצד שני יש עדיפות לגמל ששם זה מושקע 100%.

לא בטוח שזה אינטרס של המעסיק,
לפעמים זה מה שהשכיר פתח בכוונה או בטעות ולשם המעסיק מפריש את הכספים.

לעובדי הוראה חוץ מהפנסיה יש גמל בתוספת,
ושם הגמל זה מהסכום שאין עליו פנסיה כדוגמת נסיעות.
כלומר שכיר שמקבל נסיעות, אין על השכר הזה הפרשות לפנסיה, אבל לעובד הוראה יהיה מזה הפרשות לגמל.
אז זה בונוס.

יכול להיות גם נפק"מ למי שיש לו שכר גבוה, וההפרשה לפנסיה היא מעל התקרה של פנסיה מקיפה.

@דרור
נכון,
יש קוראים לזה פנסיה משלימה.

@דרור כתב בקופת גמל גל:

@חופש-כלכלי כתב בקופת גמל גל:

למה עובדי הוראה מקבלים קופת גמל בנוסף לפנסייה
לה לא מפרישים להם הכל לפנסייה וזהו?

השאלה שלי היא קשה יותר. למה גל ולא גמל כשרה...
נתקלתי לאחרונה בהרבה מאוד עובדות הוראה שמופרשת להם גמל גל והן אפילו לא יודעות שיש להן כסף שמושקע במקום לא כשר...

לעובדי הוראה מפרישים לגמל מהשכר שלא מפרישים עליו פנסיה, זה בונוס.

קופת גמל גל הינה קופת גמל המיועדת לעובדי הוראה בלבד (שכירים ועצמאיים).

לקופת גמל גל מבוצעות הפרשות בגין רכיבים לא פנסיוניים בשכר עובדי ההוראה שהם: טלפון, החזר הוצאות נסיעה, החזר הוצאות רכב קבועות, ומשתנות נטו, נסיעות להשתלמות, אש”ל וכלכלה, תוספת מעונות וכן מענק יובל וביגוד (למי שאינו בפנסיה תקציבית).

שיעור ההפרשות לקופה הם 5% עובד 5% מעביד.

@רואה-את-הנולד
@דרור

אני רק יודע להגיד שזו הטבה על הפרשות נוספות,
זה לא קשור לפנסיה, כי זה הפרשות בגין רכיבים לא פנסיוניים.
לכן זה בקופת גמל בפני עצמה.

לגבי קרן השתלמות למורים וגננות, זה מוצר שמיועד לאלו שיוצאים לשנת שבתון.
וזה לא מוצר עם הטבות מיוחדות [חוץ מהדמי ניהול הנמוכים].
יש בזה אריכות כאן באשכול אחר.

@דוד-גולדברג כתב בכמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?:

@צמיחה
יש כמה מסלולים לפרישה או שיש מסלול אחד לכולם?

יש כמה, אבל זה דורש ייעוץ פנסיוני, ואני לא בקיא בזה.
רחל עומסי תענה ע"ז.