כמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?

[רחל עומסי]

כמה כסף צריך בפנסיה

ואיך מבטיחים שתגיעו לשם?

אנחנו משקיעים שנים רבות בעבודה כדי להתפרנס בכבוד, אבל האם עצרנו פעם לחשוב כמה כסף נצטרך בפנסיה כדי להמשיך באותה רמת חיים?

איך מחשבים את הסכום הדרוש בפנסיה?

כדי לדעת כמה כסף נצטרך בפרישה, אנחנו צריכים להבין מהן ההוצאות שלנו היום. איך עושים את זה?

מצד אחד, בפנסיה יש פחות הוצאות – אין משכנתא, אין הוצאות על נסיעות לעבודה, וגם תשלומי המסים יורדים בתכנון נכון.

מצד שני, יש הוצאות חדשות – הוצאות בריאות, עזרה לילדים ונכדים, לעיתים גם כיסוי חובות מנישואי הילדים.

המספרים שכדאי להכיר:

• ההכנסה המומלצת בפנסיה היא כ-70%-80% מהשכר האחרון.
• הביטוח הלאומי מספק קצבה נמוכה יחסית – השאר תלוי בחסכונות הפנסיוניים שלנו.

איך מבטיחים פנסיה שתספיק לכל הצרכים שלכם?

• תשואות  – האם הכסף שלכם צומח בקצב הנכון ?
• דמי ניהול – האם אתם משלמים יותר מדי?
• התאמת מסלול ההשקעה – האם המסלול שלכם מתאים לגיל ולמצבכם האישי?
• זכויות וכיסויים ביטוחיים – האם יש מרכיבי ביטוח מיותרים או חסרים?
• הפקדות והפקדות מעסיק – האם כל הכספים שהיו אמורים להיכנס אכן הופקדו?
• בזמן הפרישה מתכננים את הפרישה בצורה חכמה - כדי לשלם פחות מס וליהנות יותר. ובוחרים מסלול פרישה והגנות המתאימות לצרכים שלנו.

למה כדאי לתכנן את הפנסיה כבר היום ?

ככל שנתכנן מוקדם יותר - נוכל להתארגן נכון ולהוציא פחות כסף על העתיד!

• נבצע התאמות בחיסכון וננצל הטבות מס
• נבחר מסלול השקעה נכון שיצמח לאורך השנים
• נחסוך בדמי ניהול ונרוויח יותר
• נוודא שהמעסיק מפקיד לנו תקין
  
  לכבוד פורים - הטבה אישית עבורכם!
  לחצו על הקישור לרכישת ערכת האימון "זוג מעושר" במחיר מיוחד עם קוד הקופון romesi המקנה לך הנחה של מעל 15% הנחה. הקופון עד סוף שבוע זה בלבד!

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

[יהודי גאה]

כתבת: ההכנסה המומלצת בפנסיה היא כ-70%-80% מהשכר האחרון.

תודה על המידע,
רק רציתי לשאול כשאני מסתכל בדוח השנתי שמגיע מחברת הביטוח של הקרן פנסיה, ורואה שהקצבה העתידית של אשתי היא 1700 ש"ח,
אפי' שהגדלתי את האחוז לפנסיה, והעברתי למסלול מניות,
אז איפה יכול להיות החסרון?
המשכורת שלה הוא באזור 7500.
תודה.

[הרואה]

@יהודי-גאה
כדי לענות לך צריך לדעת כמה שנים היא עובדת שנה או עשר שנים?

[הקול השפוי]

@יהודי-גאה
למיטב זכרוני יש שתי נתונים בדו"ח.
אחד מחשב את ההכנסה הצפויה על פי מה שמופקד היום, והשני מחשב על פי הפקדות עתידיות.
תבדוק על איזה נתון אתה מדבר.

[יהודי גאה]

@הקול-השפוי וגם 'להרואה'
א. אשתי עובדת כבר עשר שנים, אבל בהתחלה המשכורת לא היתה משהו....
ב. זה בדיוק מה שהסתפקתי האם 'הקצבה הצפויה לך בפרישה בגיל 67', הכוונה לפי הסכום שיש היום בפנסיה? או שהם מחשבים את כל ההפרשות שהיא תעשה עד גיל הפרישה?
ג. אין שני נתונים בדוח.

תודה למשיבים,
צריך לזכור שיש כאן כאלו שהידע הזה הוא הפרנסה שלהם, וראויים להערכה רבה על המענה שהם נותנים כאן.

[צמיחה]

@יהודי-גאה
בגדול הקצבת פנסיה היא לפי מקדם המרה,
כלומר הכסף שנצבר בפנסיה מחלקים אותו במספר החודשים הממוצע שהוא אמור להמשיך לחיות, וזה הסכום שיקבל למשך כל החיים.
היום זה בסביבות 180 חודשים, וזה עולה במשך הזמן, בגלל שתוחלת החיים עולה.
תחלק את הסכום שנצבר לה בינתיים בפנסיה במספר החודשים הזה, ותבדוק האם זה תואם לסכום שכתבת.

[דוד גולדברג]

@צמיחה
יש כמה מסלולים לפרישה או שיש מסלול אחד לכולם?

[יהודי גאה]

@צמיחה צדקת!!!
באותיות הקטנות שמתחת הטבלא כתוב שהם חישבנו את הריבית העתידית לפי 3.86 אחוז, אז לקחתי את הסכום שיש היום בקרן הפנסיה וחישבתי במחשבון ריבית דריבית, אח"כ חילקתי ל180 וזה היה באזור הסכום שה כתבו.
תודה רבה הרגעת אותי....

[הקול השפוי]

@יהודי-גאה
כאן המקום לציין שהם מחשבים לפי ריבית של 3.86 וכולנו מקווים שהריבית תהיה הרבה יותר וכך גם הקצבה בהתאמה, אכי"ה.

[צמיחה]

@הקול-השפוי
גם חשוב לציין שהאינפלציה שוחקת את ערך הכסף, וריבית של 3.86 היא כמעט בלי רווח.
ומכיון שעל כל מליון ש"ח שנצבר בפנסיה מקבלים קצבה חודשית של בערך 5,000 ש"ח.
אז יוצא שהמינימום של המינימום זה שיהיה לפחות 3 מליון ש"ח, כדי לקבל קצבה של 15,000 ש"ח, שבעוד כמה עשרות שנים זה סכום שאני מקווה שיהיה אפשר לגמור איתו את החודש.

[צמיחה]

@דוד-גולדברג כתב בכמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?:

@צמיחה
יש כמה מסלולים לפרישה או שיש מסלול אחד לכולם?

יש כמה, אבל זה דורש ייעוץ פנסיוני, ואני לא בקיא בזה.
רחל עומסי תענה ע"ז.

[דוד גולדברג]

@הקול-השפוי כתב בכמה כסף תצטרכו בפרישה - ואיך להיערך מראש?:

כאן המקום לציין שהם מחשבים לפי ריבית של 3.86 וכולנו מקווים שהריבית תהיה הרבה יותר וכך גם הקצבה בהתאמה, אכי"ה.

1

נראה לי יש אג"ח מדינה על שלושים אחוז
והריבית עליו יותר גדולה כך שזה קצת מוזר החישוב הזה

[צמיחה]

@דוד-גולדברג
גם אני תמהתי בעניין, זה הבטחת תשואה על 30% מהצבירה של בערך 5%, ומכיון שזה צמוד מדד זה בערך 8% כעת.
זה היה פעם אג"ח מדינה, ובתקופה האחרונה זה עבר שינוי, וזה מושקע במוצרים שהמסלול הכי גדול של החברה משקיע. מה שגורר אחריו שוב שאלה הלכתית.
מצ"ב מה שיוסף מינצברג כתב ע"ז לאחרונה בקבוצה של ניסן עציוני.
https://drive.google.com/file/d/17egn-AYGgl_ljBtrCl7SvrWBMfyruUDJ/view?usp=drive_link
בעמוד 15.

אבל כנראה שהחישוב של 3.86 הוא בגלל שעל שאר הכסף אין הבטחת תשואה.

[צמיחה]

https://forum.benakel.org/topic/162/איך-מחושבת-הקצבה-החודשית-מקרן-פנסיה-מקיפה-בגיל-פרישה