דילוג לתוכן

מעונין בהמלצות לפני מעבר תכנית פנסיה, ופתיחת קרן השתלמות להשקעה.

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות
6 4 442 4
  • שלום רב,

    כעצמאי שמפריש פנסיה,
    אני מעונין להעביר את הפנסיה למסלול בסיכון גבוה.
    (גיל: 27, ללא רקע רפואי ב"ה).

    בנוסף, אני מעונין לפתוח קרן השתלמות עבור חיסכון לנישואי הילדה (בת שנה).

    רציתי לשאול,

    1. היכן כיום הדמי ניהול הזולים ביותר,
      עמלות נמוכות, וכל יתר הפרטים הרלוונטיים לנושא.

    2. איזה מסלול הכי מומלץ?

    אשמח שיחכימו אותי בכל פרט נוסף.

    תודה רבה.

  • שלום רב,

    כעצמאי שמפריש פנסיה,
    אני מעונין להעביר את הפנסיה למסלול בסיכון גבוה.
    (גיל: 27, ללא רקע רפואי ב"ה).

    בנוסף, אני מעונין לפתוח קרן השתלמות עבור חיסכון לנישואי הילדה (בת שנה).

    רציתי לשאול,

    1. היכן כיום הדמי ניהול הזולים ביותר,
      עמלות נמוכות, וכל יתר הפרטים הרלוונטיים לנושא.

    2. איזה מסלול הכי מומלץ?

    אשמח שיחכימו אותי בכל פרט נוסף.

    תודה רבה.

    @MyApp
    כל הכבוד, צעדים נכונים.
    הדמי ניהול הזולים ביותר יהיו אצל הסוכן ביטוח שיביא לך את ההצעה הכי טובה.
    אין מסלול שהכי מומלץ, כי א"א לדעת מה יהיה בעתיד.
    מסלולים בסיכון גבוה זה מסלולי מניות,
    זה תלוי אם משנה לך הכשרות.
    יש מסלול עוקב מדד S&P500,
    ויש מסלול עוקב מדדי מניות שהוא משתנה בין החברות,
    בחלק זה פיזור גלובלי, ובחלק זה יותר טכנולוגיה.

  • שלום רב,

    כעצמאי שמפריש פנסיה,
    אני מעונין להעביר את הפנסיה למסלול בסיכון גבוה.
    (גיל: 27, ללא רקע רפואי ב"ה).

    בנוסף, אני מעונין לפתוח קרן השתלמות עבור חיסכון לנישואי הילדה (בת שנה).

    רציתי לשאול,

    1. היכן כיום הדמי ניהול הזולים ביותר,
      עמלות נמוכות, וכל יתר הפרטים הרלוונטיים לנושא.

    2. איזה מסלול הכי מומלץ?

    אשמח שיחכימו אותי בכל פרט נוסף.

    תודה רבה.

    @MyApp
    ממליץ בחום להשקיע כמה אלפי ש"ח בייעוץ פנסיוני מקצועי.
    אני שלחתי כמה אל גב' עומסי,
    וראיתי רווחים של 5 מיליון ש"ח...
    תבדוק.

  • @MyApp
    ממליץ בחום להשקיע כמה אלפי ש"ח בייעוץ פנסיוני מקצועי.
    אני שלחתי כמה אל גב' עומסי,
    וראיתי רווחים של 5 מיליון ש"ח...
    תבדוק.

    @משה-חיים כתב במעונין בהמלצות לפני מעבר תכנית פנסיה, ופתיחת קרן השתלמות להשקעה.:

    @MyApp
    ממליץ בחום להשקיע כמה אלפי ש"ח בייעוץ פנסיוני מקצועי.
    אני שלחתי כמה אל גב' עומסי,
    וראיתי רווחים של 5 מיליון ש"ח...
    תבדוק.

    כמה עלה ייעוץ בערך?

  • @משה-חיים כתב במעונין בהמלצות לפני מעבר תכנית פנסיה, ופתיחת קרן השתלמות להשקעה.:

    @MyApp
    ממליץ בחום להשקיע כמה אלפי ש"ח בייעוץ פנסיוני מקצועי.
    אני שלחתי כמה אל גב' עומסי,
    וראיתי רווחים של 5 מיליון ש"ח...
    תבדוק.

    כמה עלה ייעוץ בערך?

    @פשוט-יהודי
    תחשוב על התועלת.
    5 מיליון ש"ח רווח -
    לך על זה!
    המחיר הוא הוגן,
    תבקש פריסת תשלומים,
    תמצא דרך.

    (בתשובה לשאלתך - נראה לי 2400 + מע"מ)
    רחל עומסי - 0504134803
    בהצלחה!

  • @פשוט-יהודי
    תחשוב על התועלת.
    5 מיליון ש"ח רווח -
    לך על זה!
    המחיר הוא הוגן,
    תבקש פריסת תשלומים,
    תמצא דרך.

    (בתשובה לשאלתך - נראה לי 2400 + מע"מ)
    רחל עומסי - 0504134803
    בהצלחה!

    @משה-חיים
    אני מוסיף,
    שכל מי ששלחתי אליה,
    סיפר לי בעיניים בורקות כמה הוא יצא מרוצה.

נושאים מוצעים


  • 7 הצבעות
    1 פוסטים
    77 צפיות
    רחל עומסיר
    האוצר שוקל להפחית את ההפקדות לפנסיה. האם זה באמת משתלם לכם? בשבוע האחרון פורסם כי במשרד האוצר בוחנים אפשרות לצמצם את שיעור ההפקדות לפנסיה ברכיב העובד. לכאורה, יש בכך יתרון ברור לעובדים: אם יופקד פחות כסף לפנסיה, יישאר מעט יותר כסף בנטו בכל חודש. אבל חשוב להבין גם את הצד השני של המטבע. נכון, הנטו יגדל מעט, אך אצל רוב העובדים התוספת תיטמע בהוצאות השוטפות ולא תשפיע באופן מהותי על ההתנהלות היומיומית. לעומת זאת, אותו סכום שלא יופקד היום לא יחסך ויצבור תשואה לאורך השנים, ולכן עלול להשפיע באופן משמעותי על גובה החיסכון ועל ההכנסה החודשית לאחר הפרישה. במילים אחרות, תוספת קטנה היום עלולה להפוך לקצבה קטנה יותר בעתיד. ואם כבר מדברים על שיעור ההפקדות... כיום רוב העובדים מפרישים 6% מהשכר לחלק העובד. במקרים רבים ניתן להגדיל את ההפקדה ל־7%. האם כדאי? אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עוד 1% מהשכר לעיתים כמעט שלא מורגש בנטו החודשי, אבל יכול להיות מורגש מאוד בהכנסה החודשית בפרישה. מצד שני, גם להיבטי המס בפרישה יש השפעה, ולכן ההחלטה הנכונה אינה אחידה לכולם, אלא צריכה להתקבל לאחר בחינת כלל הנתונים. לעיתים הגדלת ההפקדה היא צעד נכון מאוד, ולעיתים קיימים שיקולים אחרים שעדיפים באותו שלב. לכן חשוב לבחון את התמונה המלאה ולא לקבל החלטה רק על סמך השינוי בנטו. הערה חשובה: אם המעסיק שלכם מפקיד לפנסיה מעבר לשיעורי החובה, למשל במסגרת הסכם שכר מסוים, הסכם אישי או הסכם קיבוצי (כפי שקיים אצל חלק מעובדי ההוראה), בדרך כלל אין כדאיות לוותר על הפקדה מוגדלת הממומנת על ידי המעסיק, שכן מדובר בהטבה כספית משמעותית. בסופו של דבר, ההבדל בין פרישה שמחייבת להצטמצם בכל הוצאה לבין פרישה שמאפשרת לחיות בכבוד, בביטחון ובשקט כלכלי, נבנה מהחלטות שמתקבלות לאורך כל שנות העבודה. לכן, גם אם בעתיד יתאפשר להקטין את שיעור ההפקדות, אין פירוש הדבר שזהו בהכרח הצעד הנכון עבורכם. דווקא החלטות שנראות קטנות היום, עשויות להיות מהמשמעותיות ביותר בעוד עשרים או שלושים שנה. מעבר לכך, חשוב לזכור שתוחלת החיים עלתה. תוחלת החיים בישראל היא מהגבוהות בעולם, המשמעות היא שאצל רבים תקופת הפרישה עשויה להימשך עשרות שנים, ולכן החשיבות של חיסכון פנסיוני מספק גדולה היום יותר מאי פעם. דווקא משום כך, החלטה שמגדילה מעט את הנטו היום, אך מקטינה את החיסכון לעתיד, עלולה להשפיע על איכות החיים במשך שנים רבות לאחר הפרישה. החלטה על הגדלת או הקטנת ההפקדות לפנסיה אינה צריכה להתקבל רק לפי גובה הנטו בתלוש. כדאי לבחון את ההשפעה על החיסכון העתידי, על הקצבה הצפויה, על הטבות המס כיום ועל המיסוי הצפוי בפרישה. הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
  • 5 הצבעות
    4 פוסטים
    165 צפיות
    ד
    [image: 5a35ca19-5144-4f1e-9c91-b409cb7892b6-image.jpeg]
  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    466 צפיות
    BRISKERB
    @רחל-עומסי הבנתי שבהראל וכדומה אפשר לקבל 0.6 אבל בתשואות זה נראה שמיטב עושים עבודה יותר טובה ונראה לי ששוה לוותר על 0.15 בשביל לקבל תשואה גבוהה יותר בפער ולגבי הנטרול מטח ככה בנוי המסלול עוקב מדדי מניות של מיטב אבל אני אשמח לשמוע אם את חושבת שכדאי מסלולים אחרים ו/או חברה אחרת ובכל מקרה בהתחלה הסכומים נמוכים וזה לא כל כך משנה...לא??
  • קרן השתלמות

    פנסיה, גמל וקרנות השתלמות קרן השתלמות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    334 צפיות
    בנימין 26ב
    @הודיה כתב בקרן השתלמות: רציתי לשאול האם קיימת אפשרות להגדיל את אחוזי ההפרשה שלי (לא של המעסיק) לקרן השתלמות או להפקיד כספים אישיים נוספים לקרן מדי חודש? יש אפשרות להגדיל אך ההגדלה תהיה חייבת במס רווחי הון, כבר אפשר להפקיד בגמל להשקעה.
  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    299 צפיות
    צ
    @דוד-גולדברג אם יוצאים לפנסיה. https://www.kranoth.org.il/מידע-לעמית/משיכת-כספים-הסבר/#section91