דקה אחת עכשיו - יכולה לחסוך לכם הרבה עגמת נפש בעתיד

[רחל עומסי]

בימים האחרונים קיבלתם את הדוחות הרבעוניים של מוצרי החיסכון שלכם (פנסיה, גמל, קרן השתלמות, חיסכון לכל ילד ועוד) - עבור התקופה שבין ינואר ליוני 2025.
זו ההזדמנות המושלמת לעצור לרגע- ולהקדיש דקה לבדיקה שתוכל למנוע טעויות יקרות בעתיד.

מה חשוב לבדוק בדוח הרבעוני:

• דמי ניהול – האם הם מינימליים? האם לא קפצו בלי ששמתם לב?
• מסלול ההשקעה – האם הוא ממצה את פוטנציאל ההשקעה ומתאים לצרכים, לגיל וליעדים שלכם?
• הפקדות חודשיות – האם יש הפקדות עבור כל החודשים?
• התאמה לצרכים עתידיים – האם הקצבה הצפויה משקפת את רמת החיים שתרצו בשנות הפרישה?

נקודה חשובה:
אם אתם רואים תשואה שלילית – אל תיבהלו. ככה עובד שוק ההון: אחרי ירידות מגיעות עליות, וההשקעות נבחנות לאורך זמן, לא ברבעון אחד.

️למה זה קריטי? סיפור מהמשרד:
לקוחה בשנות ה־40, שכירה בחברה גדולה, לא פתחה את הדוח שלה במשך שנים. כשהסתכלנו יחד, גילינו שגובים ממנה את דמי הניהול המקסימליים בחוק – מה שעלה לה עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. בפעולה פשוטה הורדנו את דמי הניהול וחסכנו לה סכום עצום עד הפרישה.

במקרה אחר, לקוח גילה בדוח שמעסיקו לא הפקיד עבורו במשך חצי שנה – מה שגרם לביטול הכיסוי הביטוחי שלו. לו לא היינו בודקים בזמן, הוא היה נותר ללא הגנה פיננסית במקרה חירום.

המסר הוא פשוט:
הקדשת דקה לבדיקה עכשיו – יכולה למנוע הפסדים גדולים ולהבטיח שהכסף שלכם עובד בשבילכם, לא ההפך.

רוצים לוודא שהכל בסדר עם הדוחות שלכם?
אני כאן כדי להסביר, לנתח ולבדוק איתכם בצורה פשוטה וברורה, ולזהות הזדמנויות לשיפור ולחיסכון.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

[אסתר קונינסקי]

@רחל-עומסי
ראשית תודה רבה לך על השירות!
אני גם שכירה וגם עצמאית ואני מעוניינת לפתוח קרן השתלמות כעצמאית.
איפה הכי כדאי ומשתלם לי לפתוח?
תודה רבה!

[רחל עומסי]

@אסתר-קונינסקי
קרן השתלמות לעצמאיים היא בהחלט מהלך חכם – גם חיסכון לטווח בינוני-ארוך (מומלץ ארוך) וגם הטבת מס משמעותית- מוכר כהוצאה וללא מס רווחי הון.
היכן כדאי לפתוח? זה תלוי בעיקר בדמי ניהול, במסלול ההשקעה שמתאים לך ובשירות שתקבלי.

אצלי ניתן להשיג דמי ניהול מוזלים במיוחד ולהתאים את המסלול באופן אישי. השירות כרוך בתשלום, אך בסופו של דבר החיסכון עבורך הוא גדול ומשתלם.