הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@שמיל-שמיל
המרווח מעל העוגן יחסית גבוה
כדאי שתנסה להביא הצעה מתחרה

@יוסי-אוסטר
יוסי אם אתה כותב את זה כבר ניתן לסמוך על זה!

@משהמשה
נראה לי צריך לחדד את נקודת החילוק בין הלוואת בוליט [בלון] לבין גרייס [חסד]:

גרייס זה הלוואת משכנתא רגילה להרבה שנים שהלווה רוצה לדחות לתקופת זמן מועטת את תשלומי הקרן [חלקי] או גם את הריבית [מלא] והבנק כאילו עושה איתו חסד [גרייס פירושו חסד] ומאפשר לו לדחות את התשלומים ולאחר תקופה זו ההחזר החודשי חוזר ונהיה גדול קצת יותר.
בוליט זה הלוואה לתקופה קצרה שיש לה מקור פירעון לאחר התקופה הזו ובמהלך התקופה הזו ישנה אפשרות ללווה לשלם רק ריבית [חלקי] וישנה אפשרות לא לשלם כלום [מלא] ולאחר התקופה הזו הלווה פורע לבנק את כל הסכום יחד.

@הגיוני יש כמה וכמה דברים המעידים על ניהול תקין ויכולים לגרום להעלאת הדירוג, כמו אי ניצול של מסגרות עו"ש [נ.ב. לכן תמיד כדאי שיהיה מסגרת אך לא לנצל אותה], החזקה של כרטיס אשראי אחד לפחות, מוסר תשלומים גבוה-עמידה בכל תשלומי ההלוואות, וגם וותק של פעילות אשראית יכולה להעלות את הדירוג

@החושב
דבר ראשון צמוד מדד 4.7 זה ריבית מאוד גבוהה, חובה למחזר.
ניתן לקבל לא צמוד גם בסביבות 4.7%
תנסה לרדת עוד עם הצעה מתחרה

@הגיוני כתב בדירוג אשראי - כל המידע:

בטוח אין שום הבדל?

אין הבדל.
ואגב, בדקתי, המקסימום שניתן להגיע בניקוד הוא 985 אפי' שבעיקרון יש עד 1000.

@am140630
ריביות יפת מאוד למעט מסלול המשתנות בשתי המשכנתאות.
צריך למחזר את שתיהם, הראשון בעיקר בגלל הריבית הגבוהה, השני בגלל ההצמדה למדד.
אם תעלה דוח יתרות יהיה ניתן להבין יותר ולתת מידע יותר מדוייק

@שואף-ליותר אם התאריך המופיע באישור עקרוני עובר קודם הביצוע הם לא מחוייבים לריביות שנתנו, ניתן לבקש שאם כבר חתמתם כן להתחשב בריביות שסיכמתם.
היו לי מקרים כאלו שהתוקף עבר יום אחר החתימה יומיים לפני הביצוע ובקשתי והתחשבו בריביות של האישור

@אבי-ר. כתב בלפני חתימה על משכנתא, רוצה להתייעץ:

כיון שבתקופה ארוכה הקרן לא נפרעת אלא היא ממשיכה לגדול.

גם בתקופה קצרה הקרן עלולה לגדול לפי קצב האינפלציה
רק שבתקופה קצרה ישנו סיכון של פחות זמן

@הגיוני
אתה מכניס כאן את ראשך למחלוקות בין יועצים שונים...
יש טוענים כך ויש טוענים כך.
אני סבור שכן מומלץ מל"צ 1.5-2 מאשר פריים
ניתן לחלוק עליי, אבל זו דעתי כרגע וזה מה שאני לוקח ללקוחות שלי.

בנוסף, מדברים שהצפי שמחר ירדו קצת העוגנים בטפחות, ואם זה באמת ירד לפי הצפי אז הריבית שלך תתעדכן למשהו כמו 4.88% כך שלכאורה אם אין לך כח להצעה מתחרה תלך על זה.

@מחשבן
בבנק טפחות ופאגי יש פעמיים בחודש שינויי עוגנים
בשאר הבנקים פעם בחודש
וכן, היום היה ירידה בעוגנים של טפחות ומל"צ ל-2 שנים העוגן ירד ב-0.08
וזה אומר שאם תעשה כעת ביצוע הריבית הסופית שלך תהיה 4.87%

@ia90990
זה משתנה בין הבנקים השונים.
אבל תמיד אתה יכול לשלוח בפניות באתר הודעה לבנקאי ולכתוב לו שאינך מעוניין בתשלום עמלות כלל, ולכתוב לו שאם אין אפשרות אתה תנייד את החשבון שלך לבנק אחר שמציע פטור מעמלות.
כמעט תמיד זה יעבוד לך בלי שום אישור סטודנט וכד'.

..............

@הגיוני בשמחה אני יגיב כאן, פשוט הם לא העלו כאן דוח יתרות כך שלא ראיתי תמונה מקיפה.
התשובה שעניתי להם היא:
דבר ראשון ניתן להוציא הצעה מבנק אחר ולחזור למרכנתיל עם ההצעה ויש סיכוי שירדו עוד קצת, במיחזור פנימי ניתן לרדת גם לכיוון פריים -0.6-0.7
הבנק האחר לא צריך לדעת שאתם לא יכולים לקבל ממנו משכנתא, אתם לא צריכים להוכיח לו את כל ההכנסות בשביל לקבל הצעה, פשוט תגידו שיש לכם הכנסות מספיקות ותוכלו לקבל הצעה,
הבעיה היא שבבנק אחר אתם תמחזרו רק בדרגה שניה, כי את הקבוע אסור לכם למחזר, הוא מצוין, ובדרגה שניה לא יתנו לכם הצעה מידיי טובה.

הצעה שלי שתנסו ללחוץ עוד טיפה על מרכנתיל שירדו איתכם לפריים -0.5-0.6 לפחות ואז תמחזרו פנימי.

בקרן כספית גם אין כמעט חשיפה לסיכונים

בשאר הבנקים גם תהיה ירידה בעוגנים בעדכון הקרוב.
לכן מי ששוקל מיחזור כדאי להוציא כעת אישור עקרוני ולחתום על הביצוע לאחר הירידות הקרובות בכל הבנקים.