הפורום הכלכלי החרדי הראשון

בעקבות חוסר הבהירות שנוצר סביב מכתבו של הגאון רבי יצחק זילברשטיין, פניתי אל ביתו של הרב כדי להבין למה התכוון הרב בפסק לרבני כולל רשב"י, הדברים פורסמו בעלון דברי חמד

השנה החולפת מאופיינת כשנת המודעות החרדית לשוק ההון, זוהי שנה בה רבים מאיתנו נחשפו לראשונה למושגים כמו מדדים, אן קרנות סל, והעיזו בכלל להכנס למקום המפחיד הזה שנקרא שוק ההון, כנסים של אהרן זלץ או של אבנר סטפק מתקיימים בחוצות קריה וגוררים אליהם אלפי משתתפים, והקורסים הדיגטליים בנושא צוברים צפיות בקנה מידה של דור.

שורה של ארגונים הוקמו בשנה החולפת, ארגון 'בנקל' המעולה שפועל רבות ונצורות בנושא ההסברה במגזר, או ארגונים קהילתיים נוספים, כמו 'תשואות' ו'שלח לחמך' ועוד ארגונים רבים ונצורים, שמטרתם היא אחת, ההבנה והידיעה של הציבור איך להשקיע בצורה איכותית, עם מינימום סיכונים ומקסימום רווח, הברכה אחת היא למנהלי הארגונים החשובים האלו, שימשיכו ויתחזקו לרווחת כולנו.

זה לא קרה בחלל ריק, השנה החולפת נחשבה לשנה שכל המדדים הכו בה את התחזיות, למרות המלחמה בישראל ובאוקראינה, המדדים המובילים בעולם התקרבו ל30 אחוז רווח, ובזמן שההשקעה המקובלת במגזר שוק הדירות הופכת לבלתי אפשרית, מי לא יבוא להתחלק בעוגה המפנקת והטעימה שמחלקת 30 אחוז בשנה?

אבל אתמול נפל דבר בישראל או בעולם כולו, המדדים צפצפו, השווקים האדימו והנפילות התחילו, יש לזה סיבות ברורות, אבל כמו בדירה חדשה שהמבחן הראשון שלה הוא רק בגשם הראשון, גם בשוק ההון המבחן האמיתי של המשקיעים הוא בנפילות, מי שחלש מידי וממהר לברוח, שיעשה זאת בתחילת הדרך, כנראה זה לא המקום הנכון להשקעה עבורו.

כן לבורסה יש גם נפילות, ולעיתים הם גם גדולות מאד, מי שנכנס אליה יודע בוודאות שהוא נכנס עם אורך רוח והוא יודע להתמודד עם נפילות כאלו, זה לא רק שיש סיכוי שהיא תיפול, היא ודאי תיפול מפעם לפעם, ככה השוק עובד, פעם הוא נופל ופעם הוא עולה, וודאי וסביר שארועים דרמטיים כמו הקורונה יקרו שוב במהלך השנים, ועדיין נצטרך להיות חזקים, לשמור על עצמינו לא להשבר ולא לברוח בנפילות, ואלי להפך, לבצע כמה שיותר רכישות, כי זמן משבר הוא הזדמנות ואפשרות לרכוש בזול עבור המשקיע לטווח הארוך ולא להשבר או לברוח, אל דאגה השוק עוד יתקן את עצמו ויחזור להרויח ובענק, כמו שההיסטוריה מלמדת.

הכלל הוא אחד, והוא ברור מאד כשהמחיר זול ממהרים לרכוש עוד, יש מבצע, קונים ואוגרים, ואז הרווח הוא כפול ומכופל, מי שיברח עכשיו, גם יספוג את ההפסד, וגם לא יהנה מהרווח.

בדיוק כמו שבשעת מבצע במוצרי מזון, אתם תשקלו רכישה נוספת כדי לחסוך ולא תתעסקו בבכיה על מוצר דומה שרכשתם אתמול במחיר היקר של טרום המבצע, נצלו את זמני הנפילות כדי להעמיס עגלות ולקנות יותר במחיר זול בהרבה.

@בנימין כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

כידוע כל עצמאי יכול להפריש כל שנה עד כ - 22000 שקל לקרן השתלמות. ובמשיכת הקה"ש לאחר 6 שנים פטורים ממס חברי הון. (ההשקעה הטובה ביותר בשוק הון).
כיום בעקבות הרפורמה בפתיחת עסק זעיר. ניתן לפתוח בקלות עסק זעיר.
אשמח לדעת האם עסק זעיר שמגלגל סכום של 100 שקל לשנה.
א. יכול להפריש לקה"ש את הסכום המקסימלי.
ב. אם פותחים את העסק בחודש דצמבר. האם גם במקרה זה אפשר להפריש לקה"ש את הסכום המקסימלי. או רק
באופן יחסי.
ג. האם יש סיבות שבגללם לא מומלץ להחזיק עסק זעיר ללא צורך. (בקשה להצהרת הון וכדו').

א. יכול
ב. מקסימלי
ג. מומלץ לשאול רו"ח

הופיע ויצא לאור חוברת מספר 1 של 'טיפים לכלכלה נכונה' ובו מלוקטים בטוב טעם עשרות מהטיפים שפורסמו בקבוצת הצאט לחסכון וכלכלה בריאה 'טיפים לכלכלה נכונה', בעשרות עמודי החוברת תוכלו למצוא עצות ורעיונות שעשויות לחסוך לכם אלפי שקלים בטווח הקצר ומאות אלפי שקלים בטווח הארוך, ישום החוברת עשוי לשנות את הרגלי הצריכה בביתכם ולפתוח עבורכם עתיד כלכלי טוב יותר.

ניתן להצטרף לקבוצה, בקלות ובמהירות בלחיצה על הקישור

טיפים לכלכלה נכונה חוברת מספר 1

@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:

תודה רבה על התגובות
כן, אני יודע שאני משלם הרבה עמלות אבל כל פעם שרציתי לפתוח חשבון במקום אחר ביקרשו ממני סמס
כ"כ קצת פיחדתי להתקדם עם זה כי לא ידעתי אם זה באמת נקרא מסחר אצמעי
דרך אגב אני אשמח להסבר מהו קרנות סל

לכל בתי ההשקעות בישראל יש דרכים היום לפתיחה למשתמשי הקומה הכשרה ללא צורך בסמס.
חשוב שתבין, אתה סוחר היום לכל דבר וענין, אין הבדל בין מה שאתה עושה היום למה שתעשה בבתי מסחר עצמאים, כך שבורות או חוסר למידה לא תראה אחרת בבנק או בבית השקעות, חוץ מהעובדה שהבנקים גובים עמלות נסתרות גבוהות מאד, (למעט דיסקונט לבעלי חשבון צעיר).

לשאלתך מהי קרן סל, אני מצרף מאמר שכתבתי בעבר באחת הקבוצות שלי, (עוד אכתוב את זה מחודד יותר עבור הפורום, בהזדמנות) הנה בנתיים:

קרן סל מחקה מדד
אני זוכר שכשהתחלתי להתענין בשוק ההון, כשהגעתי לשלב של המילים המלחיצות איבדתי את העשתונות, זה היה נקודת הלחץ הראשונה שגרמה לי לברוח, אז בואו נעשה את זה קל.
נניח שמציעים לי להיות רשם של ישיבת קול תורה וישיבת חמד כשאני מקבל תמורה על כל בחור שיגיע, איך אדע למי מבין שניהם יווצר הסחף בשנה הזו, איך אדע איזו מהם לבחור, אין לדעת, אבל אני כן יכול להיות רשם של שניהם, וככה אם מישהו מהם יצור סחף והשני לא עדיין אני אצא מורווח
כיוצא בזה, אם אין לי מושג אם לרכוש את המניה של פפסי או של קוקה קולה, אין לי דרך לדעת מי מהם הולך להשיק מוצר חדש והאם הוא יצליח או לא, האם הוא יביא רווח לחברה, מה שיגרום לי להרויח, אני פשוט קונה קרן סל שמחקה את המדד של השתיה המתוקה המוגזת בישראל בתוכו יש גם את קוקה קולה וגם פפסי, כשאחת מהם תרויח אני ארויח גם, כשאחת תפסיד אני אפסיד גם.
מחקרים מוכיחים שמי שמשקיע בקרנות סל מחקות מדד מובילות ולא נוגע בכסף 10 שנים יש לו סיכון של 5% להפסיד, מי שלא יגע בכסף 15 שנה הסיכוי שיפסיד את כספו על פי ניסיון העבר הוא רק 0%, נתון פסיכי.
מה שמלמד אותנו על עוצמתה של ההשקעה הפסיבית עליה עוד נלמד בהמשך,

לשם הדוגמא, הפופלארית שבין קרנות הסל היא S&P 500 שמאגדת תחתיה את 500 חברות החזקות בארה"ב, כך שמי שמאמין שאמריקה תמשיך לגדול ולהיות החזקה בעולם, סביר להניח שימצא לנכון להשקיע לפחות חלק מהכסף בקרן הזו.

למה חשוב לדעת את זה גם במידה ואתה לא משקיע בשוק ההון? למעשה כל אחד מאיתנו מושקע בשוק ההון, בפניה פשוטה נוכל להעביר את הכסף שמופרש לשם לקרנות סל חזקות שירויחו לנו הרבה יותר כסף, וכן יש לזה כשרות בהחלט.

האם יש כשרות לקרנות הללו? עוד נאריך על נושא הכשרויות בתחום, אבל בהחלט יש כשרות, אני אישית משקיע חלק מהתיק במדד עולמי וחלקו בסנופי 500 והכל תחת כשרות.

_מבצע_עם_כלביא_שאלות_תשובות_עובדים_של_משרד_העבודה.docx.pdf

@ניסן-עציוני והנה תגובה חשובה שקיבלתי:

ניסן
אני רוצה לכתוב לך על זה על הפיצויים
אני גר בצפת וחבר שלי קיבל טיל לבית והלך לו כמויות דברים ואני רוצה לומר שנציגי מס רכוש מאוד דואגים ובגול 100000 מספיק לכל מה שיש בבית וחרם על הביטוח
כי בסוף כל דבר שמחובר לקיר הוא במבנה ושם אין גבול מזגן חלונות וכו' מטבח
מה שבתכולה זה ריהוט מקרר מרפיא שולחנות מיטות מצעים משחקים וביגור ספרים וכלי כסף ותכשיטים
לרוב לא מגיע ל100000 ככה עשינו אז חשבון בכולל על זה
בנוסף מי שיש לו עסק עצמאי ודברים שקשורים לעסק נאמר קיטריניג אז כל הכלי מטבח נכנס לעסק ששם שוב אין הגבלה
עשיתי אז לצערי קצת דוקטורט
אבל מה כן חשוב, תדעו אז היינו קצת בצפון ובדרום עכשיו רק לבנתיים זה בנינים שלמים, סבלנות לוקח הרבה זמן לכסף, חבר שקיבל טיל בערב יו"כ עדיין לא קיבל את כל הכסף כל דבר זה תהליך הוא כן קיבל 90 % אבל עדיין לא ההכל

@דוד-גולדברג אינני בעסקי ההרצאות
אבל נער הייתי וגם זקנתי ודבר אחד למדתי, הכל יקום ויפול על הדקה הראשונה, על הריתוק הראשוני, אל תתחיל עם התנצלות על איחור, לא עם 'לא הכנתי אבל ביקשו ממני לדבר', תן את הטויסט הדרמטי ברגע הראשון, את הרעיון או לפחות משהו שיגרה את הקהל.
הדרך להפוך דרשה ממרתקת לאפרורית מאד היא קצרה, אבל מה שחשוב הוא לתפוס את הקהל וזה אפשרי גם למי שלא רהוט במיוחד.

יצר הסקרנות, אם תצליח לגרות אותו בהתחלה, קנית את הקהל ואתה כבר תוכל בקלות למשוך אותם למסר שאתה רוצה להוציא מהערב.

זו הזדמנות להודות לך על המסירות להשפיע על עוד אנשים לעתיד כלכלי טוב יותר, תודה על זה.

@יהודה-נפוסי

יהודה אחי היקר והאהוב, בגלל שאני כל כך מחבב אותך אני אאריך ואפרט, אבל אני חולק עליך מכל וכל, אמנם אני נוגע בדבר כי אני מפעיל תוכנית דומה, ואינני כמוך בעל הכשרה והתעסקות עם משפחות שצריכות ליווי כלכלי.
אבל מנסיוני הדל תרשה לי לחלוק, המיזם המדהים של בנקל ושל שאר החסידויות לא נוגע בכלל בכלכלה נכונה, הוא נוגע בהסבר לאנשים, אין לכם כסף, אתם נאלצים לקנות בדחקות, אבל בדרך מפספסים סכומים גדולים שבגלל חוסר שימת לב והיכרות את פשוט מבזבזים דבר יום ביומו, המודעות הזו היא מדהימה, ונותנת לאנשים הבנה שהאירוע הכלכלי הוא גדול יותר והם צריכים להבין בו יותר, כי זה שנקנה שקית שוקו פחות לבית בזמן שהפנסיה שלנו במסלול לא מניב זה בדיחה.

עד כאן בנוגע לבנקל ובין היתר גם אלי.

ועכשיו לחסידויות, ניהלתי שיחות רבות עם גורמים שונים בקופות הצדקה החסידיות, והמגמה שם התהפכה בשנים האחרונות מהקצה אל הקצה, אם בעבר היה מגמה של תרומה למשפחות בתוך הקהילה, היום משפחה במצוקה שלא תצמד למלווה כלכלי לא תזקה לתמיכת הקופה, הם למעשה מכריחים את המשפחות שבמצוקה לצמד לליווי כלכלי וזה הצלה לדורות, דווקא מכח המקום הזה, החסידיות יכולות להרשות לעצמם מהלכים כאלו, בדומה לחלוקת מיץ ענבים בערב פסח, היום מחלקים הנחה בארנונה, מחר הם מחלקים קופת גמל, זה תהליכים מדהימים שהקהילות האלו עוברות, והלוואי שקהילות שפחות יכולות לנהל את הקהל שלהם ילמדו מהם.

@סתם-אחד המשחק המיתי לא מתחיל בעשור הראשון, אלא בשני ובשלישי, בעוד הדירה דורשת טיפול, שיפוץ, השכרה ותיווך, כשהעליה בשיווי לא קופצת יותר מאשר בשנה הראשונה.
הקרן בשוק ההון מתגלגלת ומתנפחת כמיטב הריבית דריבית.

@פרוג-וגמרנו כתב במה יותר שווה ביטוח מנהלים או פנסיה?:

לא לקבל החלטות לבד בתחום כל כך מורכב.

תגובה

באופן כללי אני ממליץ להנהלת הפורום, למקם במקום בולט וניכר לעין הודעה ברורה שכל הנכתב בפורום הוא המלצה בלבד ואין לקחת אותו הלכה למעשה לפני יעוץ, גם מבחינה משפטית וגם מבחינת חסרון כיס.

@טריידר כתבת יפה מאד, שאפו, אתה תורם המון לפורום ולבמה ועושה את זה בטוב טעם ובהגשה משובחת, מים קרים על נפש עייפה בפורום שאולי בזכותך מראה סמיני התעוררו לאחרונה, אני אשתדל יותר להיות כאן ככל שאוכל.

בנוגע למסחר היומי, חשוב מאד לשים לב, זה לא קל כמו שזה נראה, ניתוח טכני לוקח שעות, גם אם נניח שאתה הגאון שעלית על הגל ותצליח להביא תוצאות, זה כנראה לא ממש כסף קל, זה דורש יציבות נפשית חזקה מאד אל מול נפילות והפסדים ברמות של אנשים שמאבדים את כספם לחלוטין, ודורש המון למידה ידע והתעסקות בכל שעות המסחר, אני לא ממש חושב שזה הבמה הנכונה לאברך.

הקושי האמיתי שלנו, כסוחרים פאסיביים נמצא בזמנים כמו עכשיו, כשטסלה חותכת במניה של ב50% זה מושך להכנס, כך גם כשאינבדיה איבדה 20 אחוז משוויה, אבל אנחנו צריכים להדבק לאמונה בצדקת הדרך, לידיעה שאנחנו נדבקים אך ורק למדדים רחבים ומפוזרים ולא משקיעים במניה בודדת גם אם היא מוצעת במחירי מבצע מטורפים, זה ניסיון של ממש, מי שמפקיד בקופת גמל או בקרן השתלמות חווה את הניסיון הזה ברמה נמוכה בפער, אבל גם לו יש את המחשבות האלו.

@סתם-אחד כתב ברוצים להחתים אותי ערבות על הלוואה מהגמ"ח המרכזי, הבעיה היא שאין לו איך לשלם את זה מה עושים?:

איך מתחמקים?

זה לא שאלה לפורום נדל"ן, יותר לפורום רגש...
בכל מקרה, נהגו הנוהגים, להפיל את הענין על האשה שמסרבת בשום אופן שנחתום על כל רבות לא משנה של מי, או צוואה שנשתרשה במשפחה, תלוי לפי המקרה והצורך

@צמיחה כתב בביטקוין, לא מדבר אלי!:

בעיקרון זה נכון,
אבל כבר יצא לי לראות כאלו שבהתחלה לא הסכימו לחשוב על ביטקוין, ודוקא לאחרונה הם החליטו שבערך 3% מתיק ההשקעות שלהם כן יהיה בביטקוין

כל אחד והתיק השקעות שלו כמובן
ופותח אשכול זה לא התכוון חלילה במאמר הנפלא שלו לצאת על הביטקויון, אלא על רעיון של שינוי אסטרטגיה באמצע השמחק, אין בעיה לשנות, אבל הענין חייב להיות מוחלט, ושלא יהיה כפוסח על שני הסעיפים חלילה

@אין-סוף כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

עצמאי חייב להפריש פנסיה לעצמו?

חייב
מניח ש @רחל-עומסי תוכל להרחיב כאן יותר

@ה-שלמה הוא נהדר ומקצועי, אני מפנה אליו הרבה מתענינים וכולם מרוצים

שיחת היום ברחוב החרדי, הוא העתיד של רשת החנויות הארצית 'יש חסד', לפי הפרסומים בתקשורת, ההנהלה הכללית החדשה של רשת שופרסל, שבבעלותה רשת החנויות, פיטרה את המנכ"ל החרדי ורדיגר, שהוביל מדיניות של מחירים זולים במיוחד כדי ליצור סחף של לקוחות, בשונה מרשת שופרסל הארצית שנחשבת ליקרה גם בפרמטר של הציבור הכללי.

הפיטורין שעוד לא נכנסו לתוקף, עוררו גל תגובות נרחב, כשבין היתר פורסם שורדיגר שוקל הקמה של רשת מתחרה וניפגש עם בכירים בענף הקמעונאות, רשת חדשה כזו במידה ותקום עשויה לעורר תחרות ולהוריד מחירים בכל המשק, אבל סביר שיקח זמן להקים אותה, כמו כל עסק.

אלא שבימים האחרונים החלו להגיע הדיווחים מחנויות יש חסד בכל רחבי הארץ על עליה של הרבה מהמוצרים בחנויות, בחלק מהמקרים ההתייקרות היא ברמה של 30-40 אחוז, קוראי הקבוצה שמשווים מחירים דרך האתרים שהבאנו כאן בעבר להשוואת מחירים, דיווחו לי שהופתעו לגלות לפתע, שהרבה מאד מהמוצרים התגלו כזולים יותר מיש חסד, בחנויות שעד לא מכבר נחשבו ליקרות מאד.

במידה והדיווחים נכונים, זה הרס המותג המהיר ביותר שנעשה בהיסטוריה, לרשת יש חסד יש מיתוג ולא לחינם כאחת הזולות ביותר, ופגיעה במחירים עלולה לפגוע קשות בלקוחותיה, שצפוים לעזוב לטובת רשתות מתחרות וזולות יותר, מי שעשוי להפגע, הם בעיקר תושבי מודיעין עילית שכבולים לקרטל בו רק רשת יש חסד קיימת בעיר, ותושבים שגרים בסמיכות לרשתות יש חס ברחבי הארץ.

ישנם שטוענים ובצדק, שהמחירים שעלו הם רק כחלק מהתייקרות המע"מ שתכנס לתוקף בעוד שבוע, מה שייקר את המחירים בכל החוניות, ביש חסד בחרו להקדים את העלאת המחירים כדי להרויח קצת יותר, קשה להאמין שתירוץ כזה הוא נכון, כשסוף שנה הוא זמן לריקון מחסנים וידוע כתקופה בו המחירים בחנויות מוזלים דרמטית.

כולנו תקווה, שהמתחרים לא יזהו את החולשה של הציבור וייקרו גם הם את המחירים, כשמתחרה חזק יוצא מהשוק, זה עלול לעורר את המתחרות החזקות, שערי רווחה, אושר עד ומשנת יוסף, להעלות את המחירים, ומי שלא מתאים לו שילך למתחרים שכבר יקרו את המחירים.

מה אנחנו לומדים מכל זה? להשוות מחירים, גם כשקונים ברשת או בחנות שהתקבעה לנו בראש כזולה, גם שם יכול לקום מחר בבוקר מנכ"ל ולהעלות את כל המחירים, כשאנחנו עם הסטיגמה בראש שזה חנות זולה, נרכוש כאילו זה המחיר הטוב ביותר בארץ.

@פלוס קראתי מהתחלה עד סוף, כתוב מרתק, מענין וברור, עם מסר חד וחזק, כה לחי.

יש נרטיב שהתקבע לפיו, רפואת שיניים פרטית היא יקרה מאד, מי שירצה לשלם זול יותר יגרר למרפאות הדנט של קופות החולים , שם לאחר המתנה של מספר חודשים יהנה מהנחה מרשימה.

זהו שזה לא ברור בכלל, נראה שבדיוק כמו בחנויות שמעלות מחירים כדי לעשות מבצעים, חלק מקופות החולים בוחרים לייקר את הטיפולים, כדי להגדיל את הנראות של המבצע שהם עושים למי שרוכש ביטוח סופר משלים, התוצאה לרוכשי אותו ביטוח היא בדרך כלל יפה, אבל למי שלא רכש את הביטוח גרועה מאד.

השירות במרפאות השיניים של קופות החולים, יכול לקחת חודשים על גבי חודשים עם אפס יחס ומינימום שירות, בזמן שכל רופא פרטי ידאג לכם לתור מהיום להיום ולשירות מלא, ולפעמים עם מחיר זול מהקופה, פשוט תעשו את ההשוואה המתבקשת, אל תסגרו על טיפול לפני שאתם בודקים מי הכי מקצועי והאם הוא לא זול יותר.

באופן כללי, כמו בכל שוק, מומלץ לבצע לפני טיפול גדול, ביקור אצל מספר רופאים, כדי לקבל אינדקציה על סדר הגודל של הטיפול ומה הוא דורש אם בכלל, במקרים רבים תמצאו מחלוקות בין הרופאים ותצטרכו לקבל החלטה מי הצודק מבינהם, ביקור כזה יעלה כמה עשרות שקלים, וחלק מהרופאים מספקים אותו בחינם.

אני נתקלתי בזה לראשונה, כשבצעתי צילום יקר במעבדה פרטית עם הפניה מקופת החולים, ובמרפאה הפרטית אמרו לי שדרכם העלות היא בדיוק חצי מקופות החולים!!

לסיום, רוצים טיפ שיחתוך לכם עלויות ויחסוך לכם אלפי שקלים? צחצחו שיניים, זה יכול למנוע מכם טיפולי שיניים יקרים מאד, וזה עוד לפני הסבל והכאב שבטיפולים האלו.

ואם כבר שיניים, קבלו טיפ זהב שעובד, אל תדחו טיפולים, אל תחסכו על טיפול עכשיו, זה יכול לעלות לכם ביוקר מאד אחר כך, דחיה של טיפולים נצרכים בגזרת השיניים, עלולה להחמיר את המצב ולייקר את עלויות הטיפולים בעשרות אלפי שקלים.

@abaye123 כתב באיפה לשמור כסף בצד?:

אז בעצם הענין הוא שהתשואה הגבוהה יותר זה ודאי בקופת גמל להשקעה, רק שבטווח הקצר אם הוא עשוי להזדקק לכסף בדיוק כשטראמפ יחליט לפתוח מלחמה עם הסינים ויפיל את השווקים, ולכן במקרה כזה עדיף קרן כספית,
(או במקרה שהוא יעבור את התקרה השנתית לקופת גמל להשקעה)

ראיתי שבנק ירושלים מציע ריביות של 4% ואמרו לי שדרך הסניף אפשר לקבל גם 4.5% האם זה עדיף מקרן כספית? (אם נניח בצד את ענין הנזילות)

למעשה גם בקופת גמל להשקעה וגם בקרן כספית, האם כדאי לפזר את זה בכמה מסלולים/חברות? (אם זה אפשרי בקופת גמל בכלל)

נראה שיש כאן טעות יסודית, הוא צריך להחליט האם הוא מעונין להשקיע את הכסף, על כלל הסיכונים שיש בדבר והצורך בטווח הארוך ואז הוא יכול לבחור בין קופת גמל למסחר עצמאי ושאר אפיקי ההשקעה לטווח הארוך.

לבין, סגירה של הכסף בתוכנית חסכון צדדית ליום פקודה שקרב ובא בצורה הכי ריוחית שאפשר, ששם הוא יכול לדון בין וואן זירו לקרן כספית, או אולי בכלל פק"מ בבנק.

כל הבלבול מתחיל בשלב ההגדרה של ההמתנה שלו כרגע, השקעה נושאת סיכון או שמירה של הכסף באפיק רגוע נושא ריבית, זה שני אפיקים שונים בתכלית.