הפורום הכלכלי החרדי הראשון

ראשית תודה ל @מונטיפיורי שניכרת באופן דרמטית השיפור בקבוצה מאז נכנס לנעליו הגדולות אבל יציבות במיוחד
שנית, להנהלת בנקל שלקחה על עצמה את היוזמה הזו, של פתיחת במה סגורה נוחה ומצומצמת לרווחת בני התשחורת שמעונינים להוסיף ידע וללמוד פרק בשיח חברים מתוך איכות.
ותודה גם לחברים שמפעילים פה את הקבוצה, כל אחד בשמו.

תודה תודה תודה

מחר יום חמישי יתכנס בית המשפט המחוזי לדיון ראשון במשפטם של שלשת חברי הפורום להגנת הצרכן החרדי, שנתבעים על ידי אשת נדל"ן חרדית בתביעה לשון הרע ודיבה על סכום של 5 מליון שקל מכל אחד מהם.

אינני מכיר את התביעה, את נסיבותיה ואת הדרך שבה היא הגיעה לבית המשפט ולא לבית דין כשכל הצדדים הם חרדים מבטן ומלידה, אבל אני כן מכיר את שלשת הנתבעים, אנשים יקרים מאד שמתפרנסים איש איש בתחומו ויכלו להמשיך להתפרנס ביושר ובשפע גם בלי הרפתקאה מסוכנת כזו שמעמידה אותם בסיכון של 5 מליון שקל וכאב ראש בלתי נגמר של דיונים בבתי משפט, של טרטורים וכאבי ראש עצומים מול דרישות התביעה מול ההתמודדות עם עורכי הדין ועם ההשלכות העצומים של לחץ כזה עליהם על הסביבה שלהם ועל המשפחה שלהם.

מדובר בקבוצת אנשים שבחרו לתקוע יתד במקום שכולם מעדיפים לברוח ממנו, עולם ההשקעות הכושלות במגזר החרדי, עולם שמעולם אף אחד לא העז לגעת בו, עולם שלם אפרורי ומסוכן שמשומן בהמון המון כסף ומודעות, עולם שהפיל ברשתו אלפים של אנשים, כשגם אני הקטן נלכדתי ברשתו, ויכול לספר מקרוב כמה מסוכן מושך ומחליק.

עד להקמת הפורום, קרקעות חקלאיות נמכרו בכמויות מסחריות, סטארטאפים הזוים התגוללו בראש חוצות, השקעות מוזרות ועסקאות כושלות פורסמו בכל פינה, ואילו העיתונאים אלו שמתוקף תפקידם היו אמורים לעשות תחקירים ולבודד את הסיפורים המאוסים נשבו בלחץ המערכת שהתפרנסה מאותם המודעות, שלוחי הציבור שלנו גם הם מילאו את פיהם מים, ודבר יום ביומו נפלו אברכים ויהודים כשרים במלתעות השטן של נפילה כלכלית מטורפת.

כמי שיושב על משבצת כלכלית אני נתקל מידי יום בפניות וסיפורים על נוכלים שמסתובבים, על עסקאות כזב ועל רמאויות אין סופיות שנמכרות לקהל התמים בחביבות ללא שיש מי שיסתום את הסכר, על פי מה ששמעתי העיד הגאון רבי צבי ברוורמן שבבית דינו שמתעסק הרבה בנושאים אלו עברו כבר למעלה מ2 מליארד שקל שנמחקו בנוכלויות מהסוג הזה, וזה רק בבית דין אחד!!

וכל זה עד להקמת הפורום, הפורום להגנת הצרכן החרדי שקם והסביר לציבור את הסכנות, ששלח מכתבי התראה לנוכלים ורמאים והשתיק אותם, שנתן כללי זהירות למשקיע המתחיל, שעמד במרכז ההסברה כדי להבין את רמת הזהירות הנצרכת.

הם קמו תוך סיכון לחטוף תביעות, ללא שכר או תשלום, ונכנסו תחת אש להגן עלינו כציבור מנוכלים ועסקאות מפוקפקות, הם יעמדו מחר למשפט אישי על סכום עתק, שאין ספק שאם חלילה אכן ידרשו לשלם אותו, נצטרך ונהיה מוכרחים כולנו כציבור לעמוד מאחורי מי שהיה שם כדי להגן עלינו, מי שעמד בחזית ולהתגייס יחד למממן את העלויות, ולכן לא יהיה זה גוזמה לומר שמחר יתחיל משפטו של הציבור החרדי כולו.

עד אז, ובמקביל לדיונים נישא כולנו תפילה אל אבינו שבשמים שיחוס ויחון וירחם על שלוחי הציבור, אלו שמיוזמתם קמו ועשו מעשה למען כולנו, ועוסקים בצורכי ציבור באמונה, רבי איצ'ה דז'לובסקי, רבי מיכה שולם ורבי יעקב טורנהיים שמחר יתחיל משפטם.

השמות לתפילה:
יצחק מאיר בן איטה דבורה
מיכה בן יהודית
יעקב דב בן שולמית

פרק א

אני רוצה להתייעץ אתכם על עסקה כלכלית שקיבלתי, השכן מהקומה הראשונה מעונין להרחיב את עסק השעונים שהוא פתח בביתו, עסק משגשג שפרח מאד מאז הקורונה, כעת הגיע הזמן לצאת לחנות ברחוב, השכן שחי מההכנסות של החנות, לא יכול לאפשר לעצמו הוצאה כזו הגיע אלי בהצעה מעניינת, אני אשקיע אצלו בתמורה לבעלות על אחוז מסוים מהחנות, על פניו עסקה מושלמת.

אלא שהשכן מקומה השניה מבקש את אותו הסכום על חנות לממכר מוצרי האפיה שפתח בביתו עם גימיק יחודי שמביא אליו לקוחות גם משכונות רחוקות, ושלא נדבר על השכן מקומה רביעית שמייבא מוצר שאסור לדבר עליו מעלי אקספרס ומוכר אותו במאות אחוזי רווח שחשב להתרחב לאתר אינטרנט וכמובן מבקש אותי כמשקיע, חושבים שאני הגביר של הבנין ואני אנה אני בא.

וכל זה כלום עד שנכנס ועד הבית לסיפור

ועד הבית מסתבר הוא השכן היצירתי ביותר בבנין, הוא כבר מזמן חולם על הרגע שהחנויות יצאו מהבנין והניקיון בחדר המדרגות יחזור לעצמו לימים שטרום היחידות, הלקוחות, הרעש והבלגן עד אמצע הלילה, בלי קרטונים ויבואנים, בלי ספקים ומשאיות, שקט, בנין פסטורלי.

ההצעה שלו אומרת, בואו נשקיע בכולם, כל השכנים בכולם, כמובן לאחר בדיקה דרישה וחקירת עומק שזה אכן עסק שיכול להניב כראוי וכיאה, וככה כולנו נהיה מושקעים בכל העסקים יחד, גם אם אחד מהם יחווה תקופה קשה, אנחנו נניב רווחים מהשאר, תוכנית לא רעה בכלל. קרן סל מחקה מדד הבנין, מענין מה הדמי ניהול שהוא יגבה..

ואם חשבתם שכאן האירוע נגמר, מסתבר שיש חילוקי דעות בין השכנים האם את רווחי החנויות שמגיעים לנו המשקיעים יחזור לועד הבית מידי חודש, הוא יגבה את המס שלו ויחזור וישקיע שוב בקרן, או להפך נרצה שהם יושקעו אוטמטית חזרה בחנויות כדי ליצור לנו רווח גדול יותר, או בקיצור האם הקרן סל שמחקה את מדד הבנין תהיה צוברת דבידנדים או מחלקת דבידנדים.

וזה היה שיעור קצר ומוחשי, מהי מניה, מה הם קרנות סל, מה הרעיון בהם, ומה ההבדל בין אלו הצוברות דבידנדים לבין המחלקות

בקצרה והמחשה:

מניה: בעלות על חלק מהעסק של השכן.

מדד: ממוצע הרווח של כל העסקים בבנין.

קרן סל: מלקטת את כל העסקים לרכישה אחת.

דבידנדים: רווחים.

צוברת: הרווחים החודשיים או הרבעוניים נצברים חזרה לתוך ההשקעה ומושקעים שוב.

מחלקת: אחת לתקופה תקבלו את הרווחים - שיושקעו חזרה לסל - רק אחרי ניכוי מס דיבידנד.

אם חשבתי שסאגת ההשקעה מאתמול תגמר בועד בית, התבדיתי, השכונה כולה כמרקחה, הבנין ליד יצר גם הוא מדד משלו וקרנות מחקות בנינים החלו לצוץ כמו פטריות והתחרות בשיאה, באיזה בנין ישקיעו התושבים, מי המדד המוביל של התקופה, בעלון השכונתי החל מיני קמפיין עם דמויות מפתח בשכונה שקוראות לציבור להשקיע במדד של הבנין הנכון, ובמדור המכתבים של המגזין הנחשב באזור, הצליח אחד המשווקים לדחוף מכתב תמים על אחוזי צמיחה מדהימים של המדד של הבנין שלו.

מי שטרף את הקלפים היה ראש העיר ששמע על המהומה שמתחוללת בשכונה, וכינס את כל בעלי העסקים בעיר שמנסים לצמוח באמצעות כספי השכנים - המשקיעים לכנס השקה זריז, סביב שולחן מפואר, גדוש בבקבוקי סודה קטנים וכוסות זכוכית, הצהיר ראש העיר על תוכנית מהפכנית לפיתוח ושגשוג העיר והקמת קרן סל מחקה של העיר כולה, "אם כבר פיזור לכו על פיזור מושלם" צעק אל המיקרופון לקול תשואות העוזרים והצלמים.

והעיר שושן צהלה ונבוכה

מרעיון יצירתי של ועד בית בבנין מיושן ההעסק הלך והשתכלל, והיזמים הצעירים ניצלו את גודל השעה, הנועז שבהם החליט לפנות לאכלוסיית השמנת בעיר, החוצניקים, אלו שלא מאמינים בכלכלה הישראלית ומתמקדים בהשקעות בתפוח הגדול.

הסטארט-אפ שלו היה יצירתי וגם קצת חוצפן, העסקים הישראלים נסחרים בשקל, וקהל היעד שלו מעדיף להשקיע בדולר, הוא הבטיח להם שההשקעה שלהם "תחשב כהשקעה דולרית". הם הביאו לו דולרים, והוא פרט אותם לשקלים אצל הצ'יינג' השכונתי כדי להשקיע בעסקים, ביום שרצו למשוך את ההשקעה, הוא המיר חזרה את השקלים לדולרים, הם ישקיעו בדולרים ויקבלו דולרים בחזרה, בלי להתייחס ליחס של שער הדולר אל מול השקל, למעשה, ההשקעה הייתה בשקל שהתחפש לדולר, אם הדולר היה מתחזק מול השקל, הם היו מרוויחים יותר בדולרים, אבל אם היה נחלש, הרווחים שלהם בשקלים היו נחתכים ואולי אף נעלמים במונחי דולרים, תרבות בלוף ישראלית.

לעומתו יזם מקביל ישר יותר שפנה אל אותו קהל היעד היה פתרון, המשקיעים רק רוצים להגן על כספם משינויים בשער המטבע, ולכן הוא הקים קרן שגם היא המירה את הדולרים לשקלים והשקיעה בעסקים, אבל במקביל, הוא ביצע "הסכם עתידי" עם מנהל הבנק, בו קבע מראש את השער שבו יחליף את השקלים חזרה לדולרים, וכך "נעל" את השער בלי לחשוש מתנודות עתידיות של הדולר, ההשקעה בקרן שלו הפכה לקרן מנוטרלת מט"ח - המשקיעים עדיין השקיעו בדולרים וקיבלו דולרים בחזרה, אבל הרווח או ההפסד שלהם שיקף רק את ביצועי העסקים, ולא את תנודות השקל אל מול הדולר.

וגם לקהל הישראלי לא חסרו פונים, יזם יצירתי הגיח לאזור עם הצעה משלו, למה לא לנסות לעשות מהכסף שכבר מושקע עוד יותר כסף, ההצעה שלו ששווקה כתוכנית כלכלית סדורה לחתן את הילדים ברוגע, הציעה הרפתקאה יצירתית, באמצעות הלוואות שהוא השיג, הכסף שתשקיעו דרכו יחשף בצורה כפולה עם 100 אחוז מינוף, כשיהיו רווחים תרויחו כפול, אבל גם ההפסדים הם כפולים, אם השוק הוביל הצלחה הרווחתם כפול, אבל אם העסקים יקרסו, הפסדתם בכפליים, בתמורה לאחוזים מכובדים של דמי ניהול, הוא הצליח לאתר כמה משפחות שלמדו את הנושא ברצינות מוגזמת ולקחו את הסיכון ונכנסו להשקעה ממונפת.

דווקא מי שנגע בנקודה שחוללה שינוי במערך ההשקעות העירוני, היו אברכי הכולל שם טען אחד הצורבים, שאין היגיון בחלוקה הנוכחית של הקרנות האזוריות שמחלקות שווה בשווה את הכסף המושקע בין העסקים, בזמן שלחלק מהם יש משמעות גדולה בהרבה על המדד האזורי, היות והם גדולות ומניבות הרבה יותר ואילו אחרות עדיין קטנות ולא מניבות, ולמה שהכסף שלנו שמושקע בקרנות למעשה יניב לנו פחות רק בגלל החלוקה הלא הגיונית של שווה בשווה, הטענה הזו ששינתה את צורת ההשקעה האזורית לחלוטין תחרט בדפי ההיסטוריה של העיר ותלמד ללא ספק בבתי הספר למסחר בעולם כולו, כשמרבית הקרנות שצצו באזור החלו להשקיע בעסקים ביחס לגודלם הנוכחי ולא על פי חלוקה אחידה.

וכך, מסיפור פשוט על ועד הבית בבניין ובשכונה התוססת, למדנו כמה מושגים חשובים בשוק ההון, שנוגעים גם למשקיע הפאסיבי, הבנו מהו פיזור רחב, הכרנו את עקרון קרן מנוטרלת מט"ח, הצצנו לסיכונים בקרנות ממונפות, והתוודענו לקרן שווה משקל.

בקצרה והמחשה:

פיזור: קרן סל שתחקה מדד רחב יותר יש יותר סיכוי שהיא ריווחית

קרן מנוטרלת מטח: השקעה שלא חשופה לשינוי במטבע חוץ, רק על פי המטבע שאתה השקעת.

קרן ממונפת: השקעה של הכסף שהשקעת במינוף של 100 אחוז לטב ולמוטב.

קרן משקל שוק: קרן שמשקיעה בחברות במדד לפי גודלם ולא בחלוקה שיוונית.

קרן משקל שווה: קרן שמחקה את המדד בצורה שווה בלי לתת תעדוף לחברות חזקות.

אני לא יועץ, אין לי רשיון יעוץ, והדברים נכתבים ללמידה בעלמא גרידא.

הפרק הזה כמו הקודם ועוד תכנים כלכליים מעולים עולים מידי יום בקבוצה שלי, להצטרפות חפשו בגוגל טיפים לכלכלה נכונה.

בתקופה האחרונה קיבלתי שוב ושוב פניות מאנשים שניידו את החשבון חשמל שלהם מחברת החשמל לחברות הלווין שהצטרפו לנושא בכדי לקבל הנחה, לדבריהם המחיר אפילו התייקר, שלא לדבר על עמלות יקרות יותר שגובים מהם החברות השונות, בנוסף נחשפתי למספר כותבים שמסבירים לקוראים שלהם שמדובר בפייק ולמעשה אין רווח או חסכון בניוד תוכנית החשמל הבייתי, יצאתי לבדיקה יחד עם ידידי ורעי מנהל איגוד בתי הכנסת שניידו אלפי משתמשים לבזק, בדיקה שרלוונטית גם לכל החברות ולאו דווקא לבזק.

ספוילר: שווה לנייד את החשבון חשמל, הכל משחק של חשבון הימים ומחירים שהתייקרו יחד עם המע"מ, הכל מפורט באריכות.

להלן כמה דברים שחשוב לדעת!

בחודש 3 היה טעות לבזק ששלחו חשבוניות עם סכום 'מופקע', לרובם הם לא גבו את הסכום ומיד תיקנו את זה ושלחו חשבוניות זיכוי לכולם, גם אם נגבה למישהו יותר בחודש שאחרי זה ניתן לראות זיכוי בחשבונית.
(הסיבה שזה קרה שהיה להם טעות קטנה במקום - מינוס הם עשו פלוס, הם היו צריכים לעשות שבחודש קודם היה 1000 צריכה משוער וכעת 1500 הנוסחא שצריך לעשות זה 1500-1000 = 500 קוט"ש הם עשות 1500+1000 = 2500 ומיד הם קיבלו ים של פניות והמערכת הטלפונית בשירות לקוחות קרסה מרוב עומס)

מה השתנה בתשלומים של החשמל בכל החברות לעומת חברת חשמל?

בחברת חשמל התשלום פעם בחודשיים, היום בכל החברות הגביה פעם בחודש. - לרובם זה יותר טוב בח"ח משלמים פעם בחודשיים זה כמו הלוואה ללא ריבית אבל זה סוג של הלוואה שבסוף צריך לשלם אותה, בשאר החברות במקום לשלם בחודש אחד סכום גבוה וחודש אחד לא לשלם כלום משלמים כל חודש על חודש בלבד, כמו שבקניות במכולת לא משלמים פעם בחודשיים, מבחינה ניהול כלכלי זה מומלץ יותר.
בבזק החשבוניות מגיעות במייל או SMS בלבד, בח"ח אפשרי גם בדואר, תכלס לרוב מי שקורא את המכתב הזה כנראה שיש מייל כך שזה עדיף יותר ונשמר לאורך שנים, ובפרט עם כל הבעיות שיש בחברות השילוח שחשבון חשמל מגיע עם פס אדום של התראה לפני ניתוק ואנחנו לא יודעים מה מדובר כי החשבונית הראשונה עדיין לא הגיע.

מי מטפל בתקלות בחשמל?
ח"ח היא זאת שממשיכה לטפל כרגיל בכל תקלות החשמל וההספקה והקווים התשתיות וכו' לכל תקלה יש לפנות לח"ח מוקד 103 לא לבזק
עד היום ח"ח היתה קונה חשמל מיצרנים ומעבירה את החשמל ללקוח הפרטי, כעת בזק קונים חשמל מחברות פרטיות ויצרנים ומוכרים את החשמל ללקוח בהנחה.
ח"ח זה גמ"ח הם עובדים בחינם על כל התפעול? ממש לא, ניתן לראות שבכל חשבונית יש את כמות הקוט"ש ויש את הסכום הקבוע לאספקה, סכום זה מגיע לחברת החשמל ולא לחברות הפרטיות ואין הבדל כלל בין כלל החברות כולם משלמים אותו דבר אלא שזה יחסית לפי יום בח"ח מחלקים את הסכום הזה ומכפילים אותו לפי הימים של החשבונית, ניתן לשים לב שבחשבונית של 65 יום הסכום גבוה יותר מחשבונית של 58 יום וכדו', כך גם בחברות הפרטיות זה מתחלק לפי ימים על אף שהחשבונית רק פעם בחודש.

מהם התשלומים הקבועים מידי חודש? והאם יתכן שבחברות פרטיות שמשלמים פעם בחודש ישלמו יותר? ולמה כל חודש זה משתנה?

יש 3 סוגי תשלומים קבועים בכל חשבונית, התשלומים נקבעים ע"פ אמת המידה של חברת החשמל,
כדלהלן ומשתנים מיד תקופה: 1. תשלום קבוע חלוקה, 2. תשלום קבוע אספקה, 3. תשלום בגין הספק KVA כדלהלן:

זה נוסח מדויק מהחשבונית של בזק נראה לי שחובה לרשום את זה בחשבוניות למטה - פירוט רכיבי "התשלום הקבוע" בגין חלוקה: הסכום מועבר במלואו לספק שירות חיוני כפי שנקבע על ידי רשות חשמל: הון > ותפעול המונים 4.88 ש"ח, קריאת מונה 2.35 ש"ח, שירות לקוחות ומידע לצרכן 2.36 ש"ח. התעריפים המוצגים נכונים ליום הפקת החשבון.
פירוט רכיבי התשלום הקבוע בגין אספקה: עריכת חשבון ומשלוח 1.99 ש"ח, גביה 5.74 ש"ח, שירות לקוחות ומידע לצרכן 5.64 ש"ח. התעריפים המוצגים נכונים ליום הפקת החשבון.
KVA גודל החיבור ללקוח מוכפל ב- 4.18 ש"ח לשנה (כולל מע"מ) בחלוקה על פי ימי החודש.

למה לא ראיתי מעולם בבניין נציג של בזק שעושה קריאת מונה כמו שהיה עד היום נציג של ח"ח?

בזק לא קוראת את המונה, ח"ח היא זאת שממשיכה כרגיל לעשות את קריאת המונה והם מדווחים לכל החברות הפרטיות את הקוט"ש שנגבה כל חודש.

על מה ההנחה של ה- 6 %? בחשבונית זה נראה שההנחה היא על סכום בלי מע"מ וזה לא באמת 6%?

כל חשבונית יש את כמות הקוט"ש ויש את התשלום הקבוע, ההנחה רק על הכמות קוט"ש ולא על התשלום הקבוע, כאמור לעיל
תשלום ההנחה מחושב לפני מע"מ לדוגמא על 2000 קוט"ש עם הסכום המלא הוא 1000 ש"ח + מע"מ, ההנחה על 6% מתוך 1000 = 60 ש"ח וזה מה שרשום בחשבונית זיכוי 60 ש"ח על פניו נראה שהחיסכון הוא רק 60 ש"ח, אבל מכיוון שבסוף החשבונית מופיע שמשלמים גם מע"מ יוצא שהחיסכון הוא 60+ מע"מ = 70.8 ש"ח

האם עושים כל חודש קריאת מונה? אם לא איך יודעים כמה לגבות כל חודש?

לפי החוק אין חיוב לעשות קריאת מונה כל חודש אלא מספיק פעם בחודשיים, ובאמת ח"ח לא עושה קריאה מונה כל חודש במונה רגיל / בסיסי - לשון החוק 'על מנת לצמצם מקרים בהם מוגש חשבון על בסיס הערכת צריכה ומניעת אי הדיוקים בחשבונות בעקבות כך, מורה הרשות לחשמל לחברה לקרוא את מוני החשמל אחת לחודשיים'
במונה חכם יש קריאה אוטומטית כל חודש וזה יוצא במדויק!
יש מחשבון שמחשב 'הערכה' בכמה חשמל כל לקוח משתמש לפי נתונים מסוימים כגון מה היו בחודשים קודמים או בשנה קודמת וכדו', גם בתקופות הקורונה ח"ח השתמשה עם המחשבון הזה, ח"ח עושה הערכה ושולחת לחברות הפרטיות את הקוט"ש שכנראה השתמשו, יש בזה טעויות כל משפחה לפי ענינה, בכל אופן הם מתקנים את הטעות בחודש שאחרי, לדוגמא אם הם גבו יותר חודש הבא יעשו זיכוי על הסכום הזה, אם הם גבו פחות חודש הבא יגבו יותר, לפעמים יש אפי' תיקוני צריכה עבור כמה חודשים אחורה, ניתן לראות את זה בחשבונית חשמל כתוב שורה נוספת הערכה חודש 12/24 וכדו', דוגמא משפחה שצורכת 1000 קוט"ש לחודש בח"ח ישלמו פעם בחודשיים לפי קריאה 2000 קוט"ש, כעת יתכן שלפי חשבון הערכה חודש ראשון ישלמו 500 קוט"ש וחודש שני ישלמו על 1500 קוט"ש, אבל בסה"כ בסוף הם ישלמו בדיוק את הסכום שהם צריכים לשלם לא שקל פחות ולא יותר (כמובן שתמיד יתכן שאצל משפחה ספציפית יקרא טעות ניתן להתקשר לחברת בזק 1800800555 ולברר מול השירות לקוחות, אבל מתוך אלפי פניות לא מצאתי דבר כזה)
המעונים יכולים לדווח כל חודש בתאריך 28 לחודש באתר חברת החשמל וכך יגבו מהם לפי המספר האמיתי ולא לפי הערכה > דיווח קריאת המונה

מה התהליך מתי בדיוק מסיימים עם חברת חשמל ומתי מתחילים עם בזק?

תמיד התהליך מול בזק מתחיל רק בראשון לחודש אחרי שהעלו צילום מונה או מונה חכם שאין צריך לדווח,
חברת חשמל שולחת על הסכום של החודש הקודם עד התאריך של המעבר לחברת בזק

מתי זמני הניוד ואיך זה עובד?

חברת בזק מעבירה לחברה חיצונית חברת 'נוגה' את כל הפרטים שהלקוח ממלא החברה בודקת אם זה תקין מצוין, ואם לא אז חברת 'נוגה' מחזירה לבזק לבדוק מה היה השגיאה ולטפל בזה, זה הסיבה שבעת מילוי הטופס צריך לדייק בפרטים כי אחרת זה חוזה בגלל שגיאות
כל מה שעובר לחברת נוגה עד כ- 18 יום מסוף החודש הלועזי אם זה מונה רגיל יצטרך לצלם מונה בסוף החודש ביומיים שיפורסמו, אם זה מונה חכם הניוד יבוצע מתאריך 1 לחודש שאחרי, לדוגמא כל מי שיבצע את הניוד החודש עד תאריך 13 לחודש בסוף החודש יצטרך לדווח קריאת מונה
מי שיבצע אחרי התאריך הזה הניוד ידחה בחודש וחצי ויצטרך לצלם מונה בסוף חודש 8 והניוד יתחיל רק בחודש 1.9.25
לקוח שיעלה החודש צילום חברת חשמל ישלחו חשבונית על עודף סוף החודש וחברת בזק ישלמו מאז ואילך

איך משלמים לבזק?
א"א לשלם בדיירקט אלא רק באשראי
לקוחות קיימים בבזק ניתן לשלם גם בהו"ק אם קיים להם
ניתן גם להקים הו"ק חדשה אבל זה קצת מורכב באיגוד מטפלים בזה רק למי שיצור קשר במייל באופן פרטני וזה לא פורסם לציבור
חדש! עד היום התאריך לתשלום בבזק חשמל היה רק בתאריך 28 לחודש עבור חודש שלפני, חדש ניתן לבחור בכל חודש 3 תאריכים או 6 לחודש או 2 לחודש או 28 לחודש, מי שלא בוחר כברירת מחדל זה יהיה בתאריך 6 לחודש (דבר זה חדש ועדיין לא פורסם לציבור כך שלא ידוע בדיוק מה יהיה ואיך יהיה התהליך)

למה נראה לי שאני משלם יותר ממה ששילמתי לחברת החשמל?

היו כמה שינויים בנושא החשמל, א. מתחילת שנת 2025 עלה המע"מ ב1% כך שלדוגמא לחשבונית של 1000 ש"ח לחודש זה תוספת של 10 ש"ח על הקוט"ש, בנוסף גם על התשלום הקבוע ממוצע לחודש כ- 25 ש"ח
השינוי היותר מהותי זה שחברת החשמל העלתה את המחיר לכלל צרכני החשמל בעוד כמה אחוזים זה דבר שמתנה כל הזמן, כך שלא ניתן לבדוק חודש ינואר מול חודש ינואר אשתקד מכיוון שהמחירים עלו, והם יחזרו לחברת חשמל יהיה יותר יקר.
יש לקוחות שבחודש הראשון להצטרפות לא גבו מהם עקב בעיה באשראי זה נצבר להם לחודש השני או השלישי עבור כמה חודשים

מדוע חברת בזק מבקשים בדיקת BDI?

לקוח שלא משלם לח"ח כמה חודשיים הם מיידית מנתקים לו את החשמל וזה האיום הכי גדול ובסוף כולם משלמים לח"ח כי א"א לגור בלי חשמל, בשונה מזה אדם שלא משלם לחברת בזק ולשאר החברות אין להם אופציה לנתק את החשמל האופציה היחידה שלהם זה להוציא אותו מבזק ואוטומטי הוא יעבור לחברת חשמל, והאופציה לגבות את התשלום זה ע"י הוצל"פ וכדו' בלבד, מכיוון שבזק זה חברה חזקה ביותר הם עושים בדיקת BDI הם לא מקבלים את נתוני האשראי הם רק מקבלים מהבנק האם תקין או לא, זה בדיקה שעורכת שניה, מי שלא תקין א"א לנייד אותו לבזק מהסיבה הנ"ל.
הכלל שכל לקוח שעוזב את החברות הפרטיות תמיד יעבור אוטומטי לחברת חשמל
באופן עקרוני היום לקוחות יכולים לעבור לדוגמא לאמישראגז להשאיר שם חוב של חודש חודשיים ואז לעבור לאלקטרה להשאיר שם חוב ואז לעבור לחברה אחרת בקיצור כל חודשיים לעבור חברה, ולכן לבזק א"א לעבור מי שיש לו BDI שלילי וזה יוצא שבתר עניא אזלא עניותא, ביאור בגלל שהוא עני הוא גם לא יכול לקבל את ההנחה בחברת החשמל ומפסיד כל חודש 6% (למותר לציין שכל החברות יפנו מיידית להוצהל"פ וכדו' וזה לא דבר מומלץ כמובן שיהיה חיוב של ריביות וכדו')
טיפ קטן! מה חשוב להיזהר היות ובבזק ובעוד חברות בתחילה היה 7% הנחה וכעת זה ירד ל-6% הנחה עם החלפת אשראי או יש לכם תקלה והתשלום לא בוצע, מומלץ לשלם את זה בהקדם, כי אם לא תשלמו תמצאו את עצמכם מוחזרים לחברת החשמל מיד אחרי חודש שלא תשלמו ואח"כ כשתחזרו לבזק זה כמו ניוד מחדש צריך את כל התהליך של צילום מונה וכדו', והנזק הגדול שתקבלו רק 6% הנחה ולא יעזור שום תירוצים! לכן יש לכם בעיה באמצע י תשלום תטפלו בזה בהקדם.

אני משכיר או שוכר דירה איך אני משנה את הבעלות בבזק או בח"ח?

שינוי בעלים מתבצע רק ע"י חברת החשמל!
לסיום התקשרות עם חברת בזק ניתן לפנות לח"ח או לשירות לקוחות של בזק ולבקש לחזור שוב בכל עת לחברת החשמל, ואין צורך בצילום מונה.

היכן ניתן לעקוב ולבדוק מה בדיוק קריאת המונה שלי?

אין לכם מחשב ניתן להתקשר למוקד חשמל 103 ולשאול אותם בדיוק כמה היה הצריכה בכל חודש
ניתן לבדוק בכל עת באתר חברת החשמל גם ללקוחות שאר החברות, נכנסים לאזור האישי באתר חברת החשמל אזור אישי > חברת החשמל עם ת"ז וקוד שנשלח למייל או לנייד >דף הבית >עוד פעולות >לוחצים שוב עוד פעולות >מידע אישי > נתוני הצריכה שלי שם יופיע כל הקריאות מונה שהיו
ניתן לראות עבור חצי שנה אחורה כמה סה"כ היה הכל ביחד ולחלק את זה לחצי שנה ולראות כמה ממוצע יוצא כל חודש, (למי שיש אפליקציה יש לבזק אופציה לעקוב באפליקציה)
מצורף קובץ לדוגמא שרואים שחודש אחד קובץ לפי שתיים הקוט"ש, ובבדיקה של הלקוח בסה"כ עד כעת גבו ממנו בדיוק את הצריכה שהשתמש
למי שיש מונה חכם יש דרך נוספת נכנסים לאזור האישי באתר חברת החשמל אזור אישי > חברת החשמל > "עוד פעולות" מגוון שירותים ישירים > לוחצים למטה בשורה השלישית- באמצע "מחשבוני צריכה" > ואח"כ לוחצים למטה בשורה נפרדת "לנתוני הצריכה שלך" > ואח"כ לוחצים על הקוביה הימנית "מצב צריכה עדכני"- לחשבון עם מונה קריאה מרחוק >ואז מגלגלים עד למטה למילים > ולוחצים על "קבלת קובץ אקסל עם נתוני צריכה מהשנה האחרונה למייל שלך" > ומקבלים אחר כמה רגעים אקסל למיין אוטומט את הקוט"ש מהגדול לקטן ונמצא מה השעות עם המחיר הגדול

שאלת השאלות למי שיש מונה חכם מה עדיף איזה מסלול לבחור?

מבדיקה לרוב האנשים הכי טוב 6% 24/7, כי המסלולים השונים נכון שסכום ההנחה יותר גבוה אבל זה לא בסופ"ש הציבור החרדי בפרט משתמש בשבת יותר בחשמל מכל השבוע כי מדליקים יותר מזגנים וכולם בבית וכדו' וכן לא בכל שעות היממה כך שבסוף זה לא יוצא יותר משתלם, החברות לא מחלקות סתם הנחות! אבל ישנם אנשים ספציפים שיתכן וזה כן שווה להם, כמו לדוגמא מי שיש לו רכב חשמלי שהוא מטעין אותו בלילה יתכן שעדיף לו לעשות מונה חכם בשביל שיוכל לבחור מסלול הנחה בלילה וכדו'
איך מזמינים מונה חכם? מתקשרים למוקד 103 יש עלות כ- 270 ש"ח (בהמשך יחליפו לכולם למונה חכם, יש ערים שכבר כעת מחליפים להם בחינם למונה חכם, ניתן לברר זאת מול ח"ח)
בדר"כ לוקח כמה חודשים עד שיגיע המונה חכם, מומלץ בינתיים כבר לנייד עם המסלול הקיים אח"כ זה פשוט בשירות לקוחות להעביר מסלול מאחד לשני

הנחה 6% או 7%? בתחילה היה הנחה 7% ורוב החברות הורידו את ההנחה, האם יש חשש שירד עוד?

מי שקיבל 7% הנחה זה נשאר לו עד היום זה ממשיך כרגיל ההנחה ירדה רק ללקוחות חדשים
בעבר מי שנייד לפני שנה וחצי וקיבל אפי' 8% הרוויח וזה נשאר לו עד היום!
ככל שמתרבים הניודים יתכן שהחברות יורידו את אחוזי ההנחה, ולכן מומלץ לא להמתין לזה שזה ירד אלא לנייד כבר כעת, מלבד ההנחה החודשית המשתלמת

האם עדיין אנשים מניידים כל חודש או שזה רק היה שוונג לפני שנה?

מכיון שאין סיבה שאנשים לא יניידו בכל חודש מניידים אלפי לקוחות לחברת בזק, היעד שבסוף כולם יניידו כי אין שום סיבה לא לנייד ולחסוך כל חודש, אז הזריזים עשו את זה מיד בהתחלה, האלו שחששו מה יקרה עם יהיה מלחמה באיראן האם גם אז ימשיך להם החשמל, הם ניידו בתקופה האחרונה, העצלנים יניידו עוד חודשיים, אתה תנייד כעת!

מה זה דיווח קריאת מונה? איך עושים את זה? ומה המטרה בזה? וכמה חשוב לדייק בזה?

היות ועד היום היית צריך לשלם לחברת חשמל ומהיום לחברת בזק, איך ידעו ממתי בדיוק לשלם לבזק? לכן צריך לדווח את קריאת המונה
לכן יש יומיים בלבד בסוף כל חודש שצריך לדווח את קריאת המונה
איך עושים את זה? נכנסים לאתר של חברת החשמל > דיווח קריאת המונה ומעלים צילום מונה, למהצריך להעלות צילום מונה? כדי שהם יראו שעדכנתם דיווח נכון, במידה והמערכת לא מזהה את המספר 2 פעמים בפעם השלישית ניתן לעדכן ידנית את המספר, חשוב מאוד להקפיד לכתוב את המספר הנכון של אותו יום כדי שלא יגרם לגזל מאחד החברו,
מי שיש לו מונה חכם אינו צריך לדווח,
לתשומת לבכם ישנם אנשים שמתבלבלים יש מונה חכם הוא גדול, ויש מונה דיגיטלי זה לא מונה חכם שאותו כן צריך לדווח לחברת החשמל!
ניתן גם לשלוח לוואטסאפ של חברת החשמל
אי צורך להיכנס לאזור האישי של חברת חשמל עם קוד וסיסמא, ניתן להיכנס רק עם מספר חוזה ומספר מונה,
ניתן לשלוח לאיגוד צ'ילום מונה ויעשו זאת עבורכם

מי לא יכול לנייד את חשבון החשמל שלו?

מונה מת"מ (ראשי תיבות מונה תשלום מזומן)
למי שיש סולארי
ועד בית

הרשת גועשת ורועשת בימים האחרונים, מפרשה שהתגלתה לאחרונה, ורק אצלינו, מקום שהסיכוי ליפול בכגון דא, כפול ומכופל צרצרים, אז בבקשה תקראו את הקטע הזה ותיישמו אותו.

זה סיפור על שערוריה שהתגלתה, בעקבות סרטון שפירסם משפיען רשת כלכלי שבו הדריך את הצופים איך לבדוק שבאמת הכסף שהמעסיק שלהם חייב להפריש להם לפנסיה, מועבר לשם, מהר מאד התחילו להגיע תגובות נדהמות מאנשים, שגילו לפתע שלמרות שבתלוש מופיע הפרשה לפנסיה ולקופת השתלמות, בפועל בקופה זה לא מופיע, זה סכום שעשוי לעלות על 20% אחוז מהמשכורת החודשית, לא סכום מבוטל בכלל.

המפתיע ביותר, שזה לא קרה רק אצל מעסיקים חאפרים או גנבים, גם עובדים בחברות ממשלתיות וברשויות מקומות, גם עובדים בחברות חזקות של מאות עובדים הופתעו לגלות שהבור ריק וכסף אין בו.

איפה הכסף? יש שתי אפשרויות, במקרה הטוב הבוס העביר את הכסף לחברה האחראית על הפנסיה, אבל זו לא מצאה את החשבון להעברה, והכסף תקוע איכנשהו, טלפון אחד שלכם אל החברה יסדר את הענינים, במקרה הגרוע יותר, המעסיק שלכם, בחר שלא להפריש את הפנסיה, מעשה שהוא כמובן פלילי, ולהשאיר אותה אצלו בכיס.

איך יודעים? תכנסו לאתר החברה המבטחת את הפנסיה שלכם, או את ההשתלמות, תעברו חודש חודש, תשוו אל מול המספרים שמופיעים בתלוש ותוודאו שהכסף שלכם הלך אל המקום הנכון, יש בעיות? תרימו טלפון לחברת הפנסיה ותבקשו לבדוק איפה הכסף, הם לא קיבלו אותו? זה כבר ענין לעורך דין מול המעסיק להבין למה לא העביר את הכסף.

המועסק החרדי, בהרבה מאד מהמקרים מקבל תנאים גרועים בהרבה מרעהו החילוני, בשל הצורך בתנאים כשרים, בשל חוסר ההשכלה, העדינות והביישנות, במקרים רבים גם מעסיק חרדי יפלה את העובדים שלו לרעה, כי הוא יודע כמה יהיה קשה לו להתקומם.

תפתחו רגע את האתר של הפנסיה תשוו אל מול התלוש, נפלו בזה רבים וטובים, תעשו לכם כלל, בסוף כל שנה אתם נכנסים לאתר ומשווים את התלושים אל מול ההפקדות, לא תפסידו מזה.

מדינה בריאה פועלת בכל צורה לחזק את התחבורה הציבורית, למנוע מהאזרח הפשוט להרגיש צורך להחזיק ברכב פרטי, ולהעניק לו תחושת ביטחון שהוא יכול לסמוך על שירותי ההסעים הציבוריים השונים, כן, גם אם הוא צריך להגיע להפגנה או לעצרת נגד אותה המדינה, האינטרס הזה נשאר באויר ומדינה תקינה תדאג לשינוע ציבורי רחב ולא בגלל שהיא מחבבת את הציבור או האדם שזקוק לנסיעה הזו.

זה לא ענין של פוליטיקה, זה גם לא מקור הכנסה, זה ניהול פשוט של מדינה יציבה, למדינה יש רצון וצורך שאזרחיה לא יאלצו לשאת בעלויות העצומות של אחזקת רכב פרטי, מה שיקטין את הנטל על מוסדות הרווחה ויאפשר צמיחה, שהכבישים לא יהיו עמוסים בסדרי גודל שיחייבו אותה להשקיע משאבים אדירים לבניית כבישים נוספים, שזיהום האויר במדינה לא ירקיע לשחקים, כל רכב על הכביש הוא עלייה ברמת זיהום האויר במדינה.

בנוסף תחבורה ציבורית תקינה תאפשר גם את התפתחות הפריפריה ותוריד את מחירי הדיור במרכז, תצמצם את הפקקים, תפחית תאונות מסוכנות ותדאג גם לאוכלסיה שאינה נוהגת כמו ילדים ומבוגרים.

כנסים ציבוריים, אירועים גדולים, עצרות ענק שבהם התחבורה הציבורית לא מתוגברת, שגורמת לתושבים להאבק על המקומות בתחנות האוטבוסים, לשלם מחירי עתק לנהגים פרטיים ומוניות, או גרוע מכך לוותר ולהשאר בבית, הם טריגר בסיסי בדרך לקניית רכב פרטי, זה שיחסוך מהאזרח את הצורך בעימותים ובספקות כאלו, ויתן לו תחושת ביטחון בדרכי ההדעה שלו ליעד שלו.

כשכל השנה רמת השירות בתחבורה הציבורית בין כה נמוכה ביום כזה תחושת החוסר אונים מהעובדה שאדם לא יכול לדאוג לעצמו גורמת לו לשנות לתמיד את דרכי הנסיעות שלו.

ההחלטה התמוהה של מי מגופי התחבורה בישראל שלא לתגבר את התחבורה הציבורית בדרך לעצרת בירושלים היום, לסגור את תחנת הרכבת ולהשאיר נוסעים ומפגינים בבית, היא החלטה שפוגעת במדינה ומזיקה לכלכלה לדיור ולתעסוקה של מדינה שלמה, מעבר לזכות הדמוקרטית והבסיסית של להעמיד לכל אזרח את זכויותיו.

גימיק מענין של אהרן סלומון ממתעיילים

לפני מספר שבועות פרסמתי באחת הבמות בהם אני נוהג לפרסם את הגיגי טור חשוב, שעלה גם פה בעבר, הטור הסביר שיש חילוק חשוב בין השקעה בשוק ההון בשביל חתונות ילדים, לבין הפקדה בגמחי"ם היעודיים לחתונות ילדים, בעוד שבגמחי"ם האלו תוכלו לאתר הלוואות בסדרי גודל מכובדים בעוד 20 שנה תמורת סכום נמוך שתפקידו היום, אם תפקידו סכום זהה בשוק ההון תתקשו מן הסתם להגיע לאותם סכומים בבוא עת משוש דודים.

קשה לצפות מצב שאדם שהפקיד כל חודש סכום נמוך בשוק ההון יקבל בסוף התקופה בסל ההשקעות שלו סכום שמניח את הדעת בחתונות הילדים.

שבוע אחר כך זה כבר הופיע כקומיקס מאוייר מעל גבי העיתונים כפרסומת לאחד הגמחי"ם, פעם הבאה תנו קרדיט...

את הנקודה החשובה מן הסתם לא חידדו שם, את הכסף שתקבלו מהגמחי"ם תצטרכו להחזיר, חתונות ילדים לא יכולים לעלות 250 שקל בחודש, באף צורה, השאלה אם תשלמו אותם היום או כשתהיו בני 50 ו60, גיל שבו בכל העולם אנשים יוצאים לפנסיה ומפסיקים לטרוח, להתרוצץ ולהתאמץ בשביל כסף, או שתעשו זאת היום כשאתם בשיא שלכם עם אפשרויות ויצרתיות רחבה יותר.

הכסף שיצבר לכם בשוק ההון הוא שלכם לחלוטין ותוכלו לחתן איתו מתוך שלווה, הפתרון הפשוט, הוא להגדיל את ההשקעה החודשית כבר היום כדי לקבל סכום משביע רצון לחתונות הילדים בבוא העת, נכון שבשוק ההון תשלמו על הכסף מס גבוה (25%) ובגמחי"ם השונים לא, אבל יש סיבה למה לא, על כסף שהוא לא שלך אתה מן הסתם פטור ממס, בעוד שכסף שהרווחת מחייב אותך להפריש חלקים ממנו לגורמי החוק..

בפועל אפשר להפטר מהמס באמצעות הפקדה דרך קרן השתלמות או להזדכות עליו באמצעות נקודות זיכוי, מה גם שהמס נמוך בהרבה מהסכום המפוצץ של 25% כי המס מחושב ריאלית ולא נונמילית אבל זה לטור נפרד,

מאז עומדי על דעתי, הקפדתי בכל כוחי שלא להכנס לסאגה הסבוכה הזו שנקראת שוק ההון אל מול הגמ"ח המרכזי, יש יתרונות רבים לשני הצדדים וחסרונות גם לא חסרים, ככל הנראה הלוואה בתנאי גמ"ח היא הזולה ביותר שתמצאו, קשה וחשוב מאד לאתר גמחי"ם כאלו בזמני חתונות ילדים, בכל שיחותי עם אנשים שמחתנים ילדים הם הדגישו וחזרו והדגישו כמה הלוואות יקרות נלקחות בתקופה הזו, כמה חשיבות יש להלוואה זולה בשלב הזה, כמה כאבי ראש יש מאיתור כספים כשבמקום לשמוח בשקט עסוקים כל היום בהתרוצצויות וערבויות מסובכות, ללא ספק הגמחי"ם השונים חותכים את הכאב ראש הזה לחלוטין.

אבל יש נקודה שחשוב לזכור, בסוף זה הלוואה, והלוואה צריך להחזיר.

בילד הראשון קל להחזיר, בשני שמצטרף זה כבר מכביד את החבילה בשלישי וברביעי זה נגרר, אבל בהמשך זה כבר הופך למפולת שלגים שצריכה להסגר בעשירי לחודש, זה בהחלט נקודה שחשוב לזכור אותה.

לא בכדי העיד אחד מבעלי הגמחי"ם שאחוז המממשים של ההלוואות בזמן אמת הוא פחות מ50 אחוז, תחשבו על זה, עשרות אלפי אנשים שהפקידו עשרות שנים את כספיהם לקופה בוחרים במודע לוותר על הלוואה כזו ככל הנראה בגלל שהם לא יכולים לעמוד בהחזרים שלה, מאיפה הם כן מחתנים את הילדים, מה הפתרון קסם שלהם? אין לי מושג, אבל זה הנתון ששמעתי לאחרונה.

למה אנשים שחסכו עשרות שנים מפת לחמם והפקידו כסף כדי להיות זכאים להלוואה כזו לא מממשים את הזכאות שלהם? האם זה בגלל שהם צריכים להחזיר הלוואות שנלקחו לחתונות קודמות? האם זה החשש מהעול הכספי בגיל 50-60 כשההכנסה הולכת וקטנה?

נקודה נוספת שבהחלט תומכת בעמדת המשקיעים דרך הגמחי"ם השונים, היא ההשקעה דרך כספי המעשרות, באמצעות היתר שפורסם על ידי כל גדולי הרבנים, בשונה מהשקעה בשוק ההון שם הדעות חלוקות ומעטים הרבנים שמתירים להתחיל להשקיע בשלב מוקדם כל כך, בשל החילוק ההגיוני והמובן בין כסף ששוכב ומשתבח לכסף שפועל פעולת צדקה ועוזר לבנתיים לאנשים טובים לחתן את הילדים שלהם, צדקה היא לפני הכל.

ההפקדה מכספי מעשרות מקילה מאד על החחלטה של המפקידים לבחור בצורת ההשקעה הזו כשהיא מאפשרת להם לא להכנס ללחץ כלכלי חודשי כבר היום בשביל חתונות של ילדים שרק נולדו זה עתה, מידי חודש יפקידו המפקידים חלק או את כל כספי המעשרות שלהם אל הגמ"ח הנבחר שיסייע להם בבוא העת באמצעות נתינת הלוואה שמנה.

ואחרי שפרשתי את הלבטים והצדדים חשוב לי להדגיש שאני עדיין מתעקש שלא להכנס למקום הזה, גם כשפונים אלי באופן אישי עם השאלה הזו אני מקפיד לברוח ממנה, כי היא קשה וגורלית מידי, יש המון היגיון בצורת השקעה כזו ויש המון גם בזו שמנגד.

רבים וטובים מבין חברי מפקידים גם בשוק ההון וגם בגמחי"ם האלו, אני באופן אישי נוטה ללכת בדרך ההפקדה בשוק ההון עם סכומים גדולים יותר, ואת ההעמדה הזו אני אסביר היום, לא ממקום של דחיקת האפשרות השניה אלא בשביל לסבר את האוזן ולהצדיק את מעשי.

ריבית דריבית, זה המנוע שלי ומה שגרם לי לקחת את אפיק ההשקעה המניבה ככח מנצח, מהרגע שהפנמתי את משמעות המשפט המפורסם של הפיזקאי היהודי אלברט איינשטיין "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם." שינתי את הגישה שלי בכל צורת השימוש בכסף.

המשמעות של ריבית דריבית היא פשוטה, הרווחים שתרוויחו מכסף שתשקיעו במקום מניב הוא לא רק מהריבית שנצברת מהקרן המופקדת אלא גם מהריבית שנוצרה מהקרן שיוצרת גם היא ריבית, וכך אם הפקדתי 100 שקל שהניבו 10 שקל, כעת יש לי 110 שמניבים 121 שקל שיניבו הלאה גם הם ריבית מתוך הריבית ומתוך הקרן, הכסף שלי פועל בשבילי במסות כפולות וככל שיעבור הזמן ארויח יותר ויותר מהריביות הנצברות וחוזר חלילה.

ככל שתכנסו ותעמיקו בזהות הפעולה של ריבית דריבית תבינו כמה זה דרמטי, תפתחו מחשבון כזה ותתחילו לחשב, יהודי שיפקיד סך של 1000 שקל מידי חודש במשך עשר שנים במקום כזה ירויח סכום של 210 אלף שקל, אם יפקיד סכום זהה ל20 שנה ירויח בסוף התקופה 756 אלף שקל, ואילו אם יבחר באותה הדרך של הפקדה חודשית של 1000 שקל ל30 שנה יגלה בחשבון הבנק שלו יותר מ2 מליון שקל, תחשבו על הפערים זה מטורף, כמובן שהכל לפני חישוב מס ודמי הניהול שיקחו נתח מכובד, אבל להמחשת הרעיון הפער מדהים.

יש היום מספיק דרכים וכיוונים כשרים לחלוטין שבראי ההיסטוריה והתקופה הניבו סכומים מכובדים מאד של אחוזים מידי חודש ולא דורשים בכלל התעסקות מצד המשקיע, המדדים הישראלים, מדדי ארה"ב והמסתעפים אליהם, לא לחינם זכה מדד s&p 500 לפופלאריות הרבה ולשם החיבה שניתן לו 'מדד הכוללים', יש בסיס והיסטוריה להשען עליה וללמוד ממנה, ישנם מדדים נוספים מצוינים להשען עליהם בהשקעה לטווח הארוך, כלי השקעה נהדר.

וככל שנכנסים למספרים יותר ויותר זה הולך והופך למדהים ובלתי הגיוני, רווח שכולנו רוצים להיות חלק ממנו ואולי לחסוך באמצעותו את כאב הראש של החזרי החובות אחרי החתונות הקרבות ובאות בעזרת השם.

תוסיפו לנתון הזה היכרות עם מושג כואב ומעיק בשם 'אינפלציה' זה סיפור על אדם שאחרי עשרות שנות היסוס בחר להגשים את חלומו הישן לרכוש דירה בירושלים ללא משכנתא, כשהוציא את ה400 אלף שקל שהטמין ברצפת הבית, הוא גילה שהסכום הזה כבר לא מאפשר לו לקנות בו דירה ודאי לא בירושלים, ככה זה כשאינפלציה אוכלת את השווי, ביד שלו יש את אותו הסכום שאיתו יכל לרכוש דירה מרווחת בירושלים של פעם, אבל המוצרים אותם הוא יכול לרכוש איתם, יקרים היום בהרבה, ספק אם דירה בדימונה רלוונטית.

בעוד 20 שנה חתונות הילדים שלנו יעלו הרבה יותר ממה שהם עולים היום, הדירות ודאי יתייקרו בפער גם המשכורות שלנו יעלו בקצב מסוים, אבל ככה כלכלה מניעה את עצמה, וגורמת לאנשים להיות יצירתיים יותר, באמצעות מחסור שנוצר על ידי התייקרות מחירים, נוצר חוסר לאנשים ומניע אותם לצאת לעבוד ליזום ולפרנס, בנק ישראל מצידו מפרסם תחזית אינפלציה שנתית והוא שואף להתייקרות הזו, זה לא קורה מאליו, וגם אנחנו צריכים להיות ערוכים אליה.

אם לפני שני עשורים מי שנתן לילד שלו בהגיעו לפרקו סכום של 60 אלף דולר נחשב לגביר, היום זה העלות של החתונה לבדה בהרבה מהמקרים ועל הדירה מי דיבר בכלל.

ככל שמבינים ומחדדים את המשוואה של ריבית דריבית המגדילה את ההון אל מול האינפלציה האוכלת את הכסף, מבינים את המסר החשוב, כסף שלא עובד בשבילי הוא כסף שאני מפסיד, כסף שעובד בשבילי בריבית דריבית מעשיר אותי.

סופו של דבר, לכל תחום הפקדה יש היגיון רב מאד, כדי לבנות אותו חייבים לשבת על המספרים, לבנות אסטרטגיה מסודרת לחתונות, לחשב במדויק את הסכומים שאותם אתם מסוגלים להפריש היום ואת הסכומים שתוכלו להפריש בבוא העת, לחשב במקביל את גיל הילדים ואת מועד החתונות המתוכנן, את הסכומים הנדרשים לכם, ואת המחירים שיתייקרו עד אז בחסות האינפלציה, ואז לבחור את המסלול והדרך שמתאימה לכם ולהצמד אליה עד לסוף השמח,

נקודה נוספת עליה צריך אולי לתת את הדעת ורבים מוצאים בה פתרון אידיאלי, היא בשילוב בין השיטות: שימוש בשוק ההון לצבירת ההון העיקרי, והפקדה משמעותית של כספי מעשרות בגמ"ח כרשת ביטחון או לכיסוי חלק מהעלות ללא חשש ממיסוי.

ספק אם יש מי שלא שמע על האירוע המדובר במגזר, חתן שתבע את חמיו לבית הדין על אי קיום ההתחייבות הכספית לעזרה בדירה.

כמות הבדיחות שרצה על הסיפור, הזעזועים, הפקפוק אם הסיפור בכלל התרחש, הניסיון להצדיק עם אזכורים על דיונים דומים בתקופת הב"ח והט"ז, הדיונים והעמקויות מכל צד אפשרי, רק מציפים את הכאב, המציאות בה לכל אחד יש דעה על סיפור כזה, מספרת סיפור אחר, סיפור על מגזר שלם, ענק ואיכותי שצועד כולו בדרך שספק אם היא הנכונה, סוגיית מענקי החתנים היא סוגיא מדממת.

מבלי לגעת בסיפור עצמו שספק אם קרה, אני כאן כדי לנסות לשים מראה מול המציאות הכואבת הזו, ולנסות לנתח את התופעה הזו.

זה סיפור שהחל כמשהו הגיוני, של חותן שמעונין שחתנו יוכל לנצל את השנים הראשונות ללימוד ובניית הבית ללא טרדות כלכליות, בדורות שהשילומים מהשואה יחד עם ירושות ענק, ומחירי דירות הגיוניים ויחסית אפשריים, זה היה תמונה מאד יפה שאפשרה מציאות מדהימה של אבא שמעניק לזוג הצעיר אפשרות לפתוח את החיים ברוגע ובשלווה, בלי להבין בכלל את קושי הפרנסה, עד שיגיעו גם הם לחתונות הילדים וינהגו כמוהו.

אלא שמעגל הקסמים הזה, לא התגלגל בצורה הנכונה, בדור שאחרי, הדירות התייקרו, השילומים נפסקו, המשפחות גדלו והירושות קטנו, הגלגל הזה הפך למפלצת ענק שמאיימת על שלמות ההורים, על בריאות החותנים, ובמקרים רבים גוזרת על הילדים שישארו בבית מצפים לזיווגם.

המציאות בה גם חתנים שמתהדרים ודורשים סכומי עתק, מוכרחים לקחת על עצמם משכנתא ענקית הופכת את הבועה הזו למשהו שלא משיג את המטרה שלו, הזוגות הצעירים בני דורינו מתמודדים עם משבר כלכלי והחזרי ענק למרות עזרת ההורים, יחד עם העובדה שהמציאות הזו תאלץ אותם בבוא העת להעניק לילדים שלהם גם הם מענק הגון ועזרה עצומה, כך שהעזרה הזו היא יותר עול מאשר סיוע.

כמעט כל אברך צעיר מפריש סכומים מידי חודש בשביל שיוכל לחתן את הילדים בכבוד, אם הכסף הזה היה הולך לסגירת החובות אותם לקח השווער שלו כדי לחתן אותו, המעגל היה נסתם כשגם הילדים בבוא העת ישלמו את העלות שלהם.

אברך שמקבל סיוע מחמיו יצטרך להעניק עזרה כזו לחמישה או עשרה חתניו, כל אחד לפי הבית אותו הוא בונה, מציאות עגומה ומיותרת, שאנחנו במו ידינו מגלגלים את החובות לדור הבא.

תוסיפו לסלט הזה את הנתון שקורה בשטח, אלפי זוגות צעירים שיוצאים מידי שנה למעגל הזוציו"ת פשוט לא רוכשים דירה, במקרים רבים זה דחיה מתוך תקווה לעתיד ורוד, למשהו קסום שיקרה, לדוד סם מאמריקה שיצנח עם מזוודת דולרים עד שמחלחלת ההבנה שדירה משלהם כבר לא תהיה פה בשנים הקרובות, במקים אלו נוטלים הצעירים שרק נכנסו לחיי המעשה את הכסף אותו קיבלו לחתונה, הנבונים שבהם מניחים אותו בגמחי"ם או באמצעים מניבים אחרים בניסיון לשמור עליו לתקופה טובה יותר, כל זה כשהם עצמם בעוד שתי עשורים יתחילו גם לתת לחתנים שלהם סכומים דומים רק בגלל שנעתרו והסכימו לשאת את ביתם לאשה.

אני מכיר את הסיפורים על ראשי הישיבות שהיו שולחים את בחורי הישיבות להתחתן לבנות גבירים כדי שיוכלו להמשיך ולשקוד באהלה של תורה, אבל אם זה דורש מאותם חתנים גופם להיות נגידים בבא עת כלולות ילדיהם, מה הרווחנו, מה גורם לי או לחברי להתנהג כמו גבירים ולהבטיח סכומי עתק בחתונות הילדים ככל ואנחנו לא כאלו.

מעגל הקסמים הזה, או מחול החרבות במקרים רבים אחרים, חייב להפסק, אין לי מושג איך, אבל הדור שלנו מתנהל אחרת כלכלית, חושב אחרת על כסף, והרבה פחות בעל אמצעים מדורות קודמים בהרבה מהמקרים, אין לי מושג איך עוצרים את הסיפור הזה, אבל ברור שתחילת הסוף היא ההבנה שמשהו כאן בדרך פשוט לא נכון.

בהמשך לפוסט הקודם שכתבתי, https://forum.benakel.org/topic/57/מבוא-למשקיע-המתחיל-חסר-כל-ידע-בסיסי אכתוב כאן בעזרת השם, סדרת מאמרים בדרך לפתיחה עצמאית של חשבון מסחר בשוק ההון, בלי עזרים של קופות גמל, השתלמות או שאר האפשרויות שהשוק מציע, פשוט לסחור עצמאית.

את דרכי כמשקיע, התחלתי ללא קורס מקדים, ללא הבנה יתר על המידה, קראתי ספר אחד בנושא 'השקעות לעצלנים' שגם לא מפרט יתר על המידה על איך עושים את זה, ובעיקר בעזרת ידיד שכבר משקיע תקופה, עכשיו אני הידיד שמלווה אתכם בדרך להשקעה.

צורת ההשקעה שלי, בדומה לצורות המוצעות על ידי בנקל, או קופות הגמל, ההשתלמות, ושאר הפלטפורמות, היא פסיבית, משמע, מניחים את הכסף, ושוכחים ממנו, גם בעליות וגם בירידות, יש לי חברים רבים שסוחרים בצורה אקטיבית, כלומר רוכשים ומוכרים מניות לפני הענין, אני אישית נמנע מזה לחלוטין, למעשה עד היום מעולם לא מכרתי מניה שרכשתי.

למה אני לא מוכר וקונה? קודם כל אין לי זמן לזה, אני נכנסתי לשוק ההון בשביל להרויח לא בשביל להתעסק, שנית, יש בעולם אנליסטים בסדר גודל בינלאומי, אני מאמין שהכח שלהם לזהות עליות וירידות עצום ממני, אם היה אפשרות לתזמן ולשער מתי השוק עתיד לפרוח הרי שהם כבר היו אמורים להיות עשירים בינלאומיים.

בנוסף מחקרים מראים כי ככל ותשמור על שלשת הכללים שציין ידידי ורעי הרב @ביזנייעס במאמר המעולה שלו, השקעה לטווח הארוך, לכמה שיותר שנים, (מי שמעונין להפקיד למספר שנים בודדות שימצא אפיק אחר להשקיע בו), פיזור במדדים, ולא להוציא בשעות משבר, מי שיש לו לב חלש, זה לא מתאים לו, וכבר שמעתי מאדם חכם, כשיש מבצע אני ממהר למלאות את העגלה ולרכוש עוד, לא עסוק בלמכור את המוצרים שהצטברו אצלי.

מה היתרון בלסחור עצמאית? המחיר זול בהרבה, העמלות נמוכות משמעותית משאר צורות המסחר, בחשבון של ריבית דריבית זה יכול להיות גם פער של מאות אלפים.

מה החסרונות? ובכן הם רבים, אבל חשוב לשים לב שפערי העמלות שווים כנראה את המאמץ.

הזמינות היא סכנה גדולה למעבר למסחר אקטיבי ופעיל, בכל רגע תוכלו למכור ולקנות, בשונה משאר אפיקי ההשקעה.

משבר בשעת נפילות, אתם חשופים לעליות וירידות, ורואים בכל רגע נתון אם התיק שלכם קורס או עולה, מה שמגביר את החשש שתברחו בשעת נפילה ותפסידו הרבה מאד כסף.

מינמום לפתיחת תיק מסחר, ממוצע ההשקעה המינמלית בין בתי המסחר השונים נע בין עשר לעשרים אלף שקל, בשונה משאר אפיקי ההשקעה שם אין מינמום לפתיחה.

עלויות מס בעת פדיית התיק, שיעלו לכם 25 אחוז מהרווח, בשונה מקרן השתלמות או מקופת גמל בגיל הפנסיה, שם יש פטור ממס.

ולסיום, בתיק עצמאי, תצטרכו להכנס ולרכוש בכל פעם שתפקידו כסף, את המניות או הקרנות סל בעצמכם, בשונה מאפיקי ההשקעה האחרים, שם החברה מבצעת זאת עבורכם.

כמה שזה נשמע מעצבן, זה לא ממש, ענין פרוצדורלי פשוט, שאחרי שבחרם במה להשקיע לא יקח יותר מ2 דקות.

להזכירכם, אני לא יועץ, ואין לי רשיון יעוץ, כל מה שאני כותב הוא בגדר שיחת חברים בעלמא, ואין לקחתו למעשה.

אם תרצו להתייעץ בכל נושא תוכלו לפנות אלי למייל שבחתימה

בעוד שבוע וחצי בתאריך כ"ז בתמוז יפתחו שערי אולם הענק בניני האומה בירושלים לקהל חסידי המוני שיצבא על האולם, כפי שניתן להבין מהתאריך לא מדובר בשמחת נישואין לצאצא של אדמו"ר, גם לא כינוס התרמה מיועד, למרות שהארגון והחסות של היום כולו נעשה על ידי קופת הצדקה הקהילתית של בעלזא 'אהבת חסד'.

הכירות את ה'אקספו החרדי הראשון בארץ', או בתרגום לעברית כנס היכרות עם עסקים ונותני שירותים, הרעיון שיובא מחסידות סאטמאר שבארה"ב מגיע לראשונה לארץ על קהילה חרדית בסדר גודל כמו חסידות בעלזא, כשבמהלך הערב נותני השירותים והעסקים שבקהילה יעמדו זה ליד זה ויציגו את השירותים שלהם לבני הקהילה, המטרה היא כמובן צאו והתפרנסו זה מזה, כמו בחברה בריאה אם נשמר את ההכנסות וההוצאות לתוך הקהילה, הקהילה כולה תרויח, בדיוק במודל תרבות המכסים של טראמפ שזעזעה את העולם כולו.

על טראמפ, על בעלזא ועלינו.

אם אתם רוצים להיות חלק מהיום הזה של בעלזא, אתם מוזמנים להרשם בקישור הזה https://shefe.ravpage.co.il/expo25 אבל לא על זה באנו לדבר כאן היום.

כשדונלד טראמפ נכנס לתפקידו בשנית כנשיא ארצות הברית הוא החליט לעשות מהלך נועז, להגביר את המכסים בעשרות אחוזים על מדינות שונות בעולם, המהלך שבעיני כלכלנים רבים מאד הוא אסון לי דווקא נשמע הגיוני, ארצות רבות בעולם גובות מכסים גבוהים על מוצרים שיוצאים מארצות הברית כדי לצמצם יבוא וליצור מצב שהמוצרים שמיוצרים אצלם זולים יותר רק בגלל שאין עליהם עמלות יבוא.

מי שחוסם את הכלכלה האמריקאית מלחדור לארצו יחסם גם הוא מלהכניס את הכלכלה שלו לאמריקה, הגיון פשוט, הבורסות קרסו טראמפ חזר בו וחזר בו שוב, הגיע להסכמים בחלק מהמדינות והבורסה זינקה בחזרה.

כלכלת אמריקה מעניינת מאד, מעט כל אחד מאיתנו ברצון או שלא מושקע בבורסה האמריקאית ובחברות אמריקאיות דרך חשבון מסחר קופת גמל פנסיה או כל כלי השקעה נוסף, אבל יותר מענין אותנו החשבון החודשי שלנו.

בחשבון פשוט נשים לב, אם מדינת ישראל מוכרת בארץ פנימה מוצרים שמגיעים ממדינו זרות, היא מייצרות תעסוקה למדינות זרות, אם מדינת ישראל מוכרת בחו"ל מוצרים שיוצרו בישראל היא מייצרת תעסוקה לעובדים מישראל.

ועכשיו אלינו כחרדים, בגלל בעיות הקיימות במוסדות הלימודים אנחנו נמנעים לעיתים מלימודי מקצועות אקדמאים מסוימים, מה שנותן עדיפות למי שאינם חובשי כיפה במומחיות במגוון תחומים, לדוגמא, כאשר אנחנו נזקקים לרופא סביר להניח שהוא יהיה גלוי ראש או עם כיפה סרוגה, כשנלך לפגישה עם מנהל בנק הגיוני שהוא לא ידע להבדיל בין חברון לפורת יוסף, לימודי המקצוע קיימים שם ולא אצלינו ומשכך לעיתים נמצא את עצמינו נעזרים בבורות נשברים.

אבל, וכאן האבל הגדול, בהרבה מאד מהתחומים ניתן למצוא אנשי מקצוע חרדים, בפרט בנושאי כלכלה והמסתעף שלא נופלים במאומה ואף מתעלים על עמיתהם החילונים, לנו כחברה, אין מוסדות מס, אין מנגנון שמטפל ביצוא ויבוא, אבל יש לנו את החובה היהודית של צאו והתפרנסו זה מזה, זו שמלמדת אותנו לשמר את הכסף שלנו בתוך הקהילה.

תחשבו על זה, כמה שיהיו יותר נותני שירותים חרדים, הם יזדקקו לעובדים רבים יותר, מה שייצר עבודה נוספת, והכנסה לבתים נוספים שיוכלו לרכוש את שירותיהם של מעסיקים נוספים מהקהילה, שייצרו שוב עבודות נוספות שייצרו שוב הכנסה לעוד אנשים מהקהילה, וחוזר חלילה.

מה שהבין טראמפ והבינו גם בעלזא, זה שחובה לשמר גם את ההוצאות בתוך הבית, ולתת לאנשים משלנו להנות מהכסף שאנחנו בין כה צריכים לשלם, לא רק בגלל שהכסף נשמר בבית, גם בגלל שבהרבה מהמקרים האיכות והשירות לא נופלים במאומה מעמיתהם שמחוץ לקהילה.

אם תהיו טראמפיסטים, תהיו בעלזערס, או תהיו סאטמאר'ס, זה לא באמת משנה, מה שחשוב זה שתבינו את הרעיון שעומד מאחוריו והוא חשוב בהחלט.

טור שפרסמתי הבוקר לחברי קהילת טיפים לכלכלה נכונה, וחשבתי שעשוי לעניין גם אתכם

זה לא סוד שעולם הנדל"ן חווה תנודות דרמטיות בשנה שנתיים האחרונות, משווקי הנדל"ן כבר ניסו הכל, עם הצעות מגוונות וגימיקים עצומים שלא יכלנו לדמיין עליהם, ולראשונה מזה תקופה ארוכה מאד מחירי הנדל"ן הראו מגמה של ירידה והשוק כולו במתח לדעת לאן זה הולך.

אתמול בערב נסגרה ההרשמה להגרלת המחיר למשתכן, אליה נרשמו קרוב ל150 אלף ישראלים, 8000 מתוכם יקבלו בשבועות הקרובים הודעה על זכיה והיתר יחזרו לשוק חיפוש הדירות בידיעה שההגרלה הבאה כנראה תהיה שווה פחות ופחות כפי המגמה של משרד השיכון בשנים האחרונות, באותו זמן בדיוק השוק כולו יגלה האם הנגיד יתחשב במדדים ויוזיל את עלויות הריבית, דבר שיכול להחזיר גם הוא כמות מכובדת של משקיעים שנמנעו מכניסה לשוק במחירי ההלוואות היקרות, תוסיפו לכל זה את המלחמה שנפסקה ומליוני אנשים שמתחילים לחזור לשגרה, בהחלט משהו שיכול להביא למגמה של מהפך ביחס העלויות בשוק הנדל"ן.

אבל יש גם צד שני, המחירים כבר שברו כל גבול, כל גימיק נוסה ולאנשים באמת אין כבר אפשרות לעמוד בתשלומים העצומים, המודל של לגור בשכירות הופך ונהיה למקובל גם בקרב קהילות בהם החתן מקבל סכומים מכובדים של כסף כשבימינו לרוב הם גם לא מספיקים בשביל ההון העצמי של הדירה ומי בכלל חושב על העמידה בהחזרים החודשיים, הסיטואציה הזו שיתכן וכבר הפכה למוגמרת הולכת וגורמת לנו להפוך למודל האמריקאי בו לא רוכשים דירות, וכבר כתב מי שכתב בהומור שחור שבדור הבא הסיפורים הטרגדיים שגדלנו עליהם על הסבא שנפל בבורסה ומנע מאיתנו להכנס לשוק ההון והמניות, יסופר על סבא שהשקיע בנדל"ן וחווה נפילה שגרמה למשפחה כולה להתרחק מהשוק הזה.

לפני שנתיים או שלש פרץ לחיינו כחלק נוסף מהגימיקים של המתווכים והמשווקים הרעיון של 10/90 20/80 וכן הלאה, משחק שאפשר להשקיע סכום קטן על דירה שתבנה בעוד מספר שנים אז תשולם היתרה, עשרות אלפים רכשו בצורה הזו, רבים מהם מתוך תקווה לשפר הכנסות בשלב הבניה, אחרים מתוך רצון למכור בשלב הזה ולהרויח את ההתייקרות, אחרים החליטו שיקבלו את ההחלה בשלב בניית הדירה, אלא שהקבלנים מסתבר לא טיפשים והרבה מהעסקאות האלו תומחרו בשלב המכירה על בסיס המחיר העתידי, כך שהקונה לא באמת הרויח אלא אם כן מחירי הדירות ינסקו באמת.

בתקופה האחרונה אני שומע על עשרות סיפורים, וכן העיד לי אתמול ידידי איש הנדל"ן יעקב רייניץ, על שורה ארוכה של פגישות אותם הוא מנהל עם לקוחות שהגיע עת הפרעון ותשלום היתרה בדירות שלהם וניצבים בפני שוקת שבורה, המחירים של הדירות שירדו לא מטיבים איתם, והשוק שעומד תקוע גורם להם לעיתים לוותר על ה10 אחוז אותם הם שילמו ולהשאיר אותם בידי הקבלן, תוסיפו לזה את עלויות התיווך, עורכי הדין ההלוואות במידה ונלקחו ותגיעו להפסד כלכלי עצום שיכל להמנע לו היו בודקים לעומק יותר את העסקה.

גם בימים אלו משווקים עסקאות דומות, של פריסייל ותשלום מאוחר, אם אתם שוקלים להכנס לאחת כזו, תעצרו רגע, תפנימו שאלפים ממש בימים אלו מוותרים מרצונם על מאות אלפי שקלים ששילמו, כדי לא להכנס למחול גלגולי חובות בלי נגמר, תבדקו שהעסקה מוצעת באמת במחיר אטרקטיבי, שהקבלן מאפשר מכירה לפני סיום התשלום, שהפרויקט לא יבנה מהר יותר מהציפיות שלכם להגדיל הכנסה, שהעסקה אכן משתלמת במאה אחוז.

שווה לשלם עכשיו כמה שקלים על יעוץ ובדיקה מקצועית מאשר לוותר על מאות אלפי שקלים בעוד כמה שנים.

אני יודע שלפורום מחוברים גם זוגות צעירים רבים שרק עושים את דרכם הראשונית בהתנהלות הכלכלית שלהם, ואני חושב שחובה עלי להזכיר להם וגם לי שכבר לא כל כך צעיר, את כספי המעשרות נותנים דבר ראשון להורים. זהו ציווי מהתורה "וְכִי־יָמוּךְ אָחִיךָ וּמָטָה יָדוֹ עִמָּךְ וְהֶחֱזַקְתָּ בּוֹ".

אז אם כל הכבוד לכולל שביקש, לבית הכנסת שמשפץ, לקופה המקומית, לאחיין שהתחייב ליעד, לבנדוד הנזקק, לאוצר של הישיבה שמחפש להתעדכן, להגרלה הסינית המגרה, או לנציגי התפילות שיעתירו בעדכם, זה פחות נוצץ ומכבד, לא תקבלו שלט הוקרה ואפילו לא חקיקה לדורות, תנו זכות קדימה להורים שלכם, עניי עירך קודמים.

@ארגון-בנקל כבוד שאתם מפרסמים את דעת התורה, גם אם יתכן שהיא לא משרתת את מטרות הארגון
מעיד הרבה על היושרה שלכם!
כל הכבוד!

@משהמשה כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

הציבור החרדי הצטיין בהשקעות מחוץ לקופסא.

מה שהיה נכון אז ולא נכון היום הוא המיהו חרדי, בזמנו אם היה קומבינה פנימית של השקעה בלי דיווח לרשות לניירות ערך, ובעצם פטור ממס, היום זה גורם לקריסה של חברות ענק עם מאות משקיעים.
אם בעבר היית יכול לסמוך על חרדי שמציע לך דירה בלי טאבו, היום זה מתכונת בטוחה לאכזבה והפסד, לא כי הציבור נהיה רע יותר, אלא כי הרוע נהיה חזק יותר בעולם.
אבל אנחנו כבר התרגלנו שאם חרדי מציע לך פולישטיק זה דרך לעשות כסף קל, בזמן שמליונים ומליארדים מכספי האברכים הושחתו כך לריק.

אם אני צריך לצעוק על אברך שפונה אלי ומבקש להעביר לי סכום עצום של כסף, כדי שאני אשקיע אותם עבורו בשוק ההון, כי הוא לא מבין בזה ואין לו כח, אז הוא סומך עלי שאשקיע לו במקום נכון, סימן שהציבור עדיין לא למד, לא סומכים על אף אחד, אמין ככל שהוא יהיה בלי שהכסף שלך מוגן חוקית.

כל הכניסה שלי לעולם הזה היתה אחרי שנפלתי בעצמי בהשקעה כזו, אחרי שפגשתי אותה, גם מתוך תרבות כזו של לסמוך על המשווק כי הוא חרדי ועם שפתיים חלקלקות, ברגע שהבנתי שאם אני נפלתי ברמיה כזו בקלות כל כך, מה קורה עם אנשים שהם פחות משופשפים ממני, שפחות מכירים את הסיטואציה הזו, החלטתי שאני חייב לפעול, זה המנוע.

@שמח-לעזור נכון ולא נכון
כמו כל דבר, כל אחד מאיתנו מדבר מפוזיציה, אם אשתך יושבת על הייטק ומתמסרת לעבודה בהגזמה, הכל במטרה שבעלה ישב וילמד, אתה רואה תמונה אחת ולא רוצה להעמיס עליה עם קורסים מיותרים.

ואם אשתך מעסיקה את עצמה בלהסתכסך עם בוסים, ובחצי מימיה לא מועסקת, ועדיין רוצה בית של תורה עם בעל אברך שלא מוכר את זמנו בבניית סוכות, היא בהחלט יכולה ללכת להכשרה נוספת, או לקורס מזורז שיעלה לה את המשכורות וישנה לה את הכיוון בחיים.

הכלל הוא שאין כלל.

אם יורשה לי ולאחר בקשת המחילה מהעוסקים החשובים בתחום, לצערי ולבושתי, כמי שנכשל מעט במלאכת השיווק, כמי שקצת שוחה בעולמות הפרסום, כמי שקצת יודע איך גורמים לורידים האחראים על המוח לפעול פעולה אחרת מהמצופה, אני חושב שזו הבמה הנכונה לכתוב, לא זו הדרך.

אתם יודעים שעד לא מזמן, היו אנשים טובים שהלכו וטרחו והדפיסו בחדרי מחשבים שחור על גבי לבן בפונט בסיסי מודעות הקוראות לציבור היקר תחת הכותרת הפופלארית והאהובה התורה חסה על ממונם של ישראל, כך הסבירו צמאי הסיוע לחבריהם שעדיין לא טעמו מעץ הדעת את בסיס ההשקעה לטווח הארוך, את חלום החתונה שלא מתוך חובות באמצעות השקעה מניבה במדדים, ויהי קולם קול קורא במדבר.

כי ארגון בנקל לא רק הפציע עם הסברה, הוא גם עשה אותה בצורה נכונה, עם עיצוב עדכני, עם הבנה בצורה הגשה, עם דומיין מסודר ולא כתובת מייל מפוזרת שמשרה רושם של חוסר מקצועיות, עם עיצוב מקסימלי וחידוד של כל מילה שנכתבת, ולא אני לא בא לכאן כדי לפרגן לידידי ורעי רבי יהודה בייפוס ורבי נתי חדיד, אלא כדי לומר מילה שקשה לי לומר אבל לצורך חשיבות הענין אני רואה לנכון לומר.

הפריפריה בוערת, אלפים עושים צעד, דירות נרכשות, ועדות מוקומות, ובחסדי שמים המסר וההבנה שהגיע הזמן לשנות ולקום ולעשות, מחלחל מהציבור למטה ומתחיל לטפס, אבל ההסברה, החוברות, המידע, ההגשה, דווקא בגלל שהיא נעשית בהתנדבות, דווקא בגלל שהיא נעשית על ידי יקרים הדואגים לממון הזולת, לפעמים נעשית בצורה לא מקצועית, בצורה שעלולה לגרום לעיתים לאנשים גם לא מרצון לברוח, לסגת, לשנות גישה, אני מוכן לתת את הידע שלי, לתת תמיכה , לתת במה ככל האפשר בבמות ששייכות לי לפרויקט הנהדר הזה שנקרא פריפריה חרדית, אבל הדבר חייב כדי להגיע למיקסום התחום במהירות להעשות בצורה נכונה ואחראית.

@צמיחה כתב בהזמנה לערב הוקרה לבנות הסמינר מטעם יד שמשון:

בלי קשר לגמ"חים,
צריך ללמד את בנות הסמינרים על שוק ההון,
כמו שהם לומדות מקצוע,
ויוצאות לשוק העבודה,
ופותחות קרן פנסיה ובוחרות מסלול - בלי להבין מה ההשלכות של זה.

פעלתי בעבר בכיוון
בדקתי יוזמה של הקמת מערך כזה בסמינרים, מסתבר שלאט לאט זה מוצר שנכנס לסמינרים, יותר ויותר סמינרים מביאים היום אנשי מקצוע לדבר על הנשואים האלו, לדעתי עדיין לא מספיק, אבל זה בהחלט קורה בשטח

@פרוג-וגמרנו כתב באני כבר מפקיד לגמ"ח, להפסיק את ההפקדות?:

רציתי לשאול את חברי הפורום מה דעתכם.
אני מפקיד לגמ"ח במשך שנתיים עבור שני ילדים.
השתכנעתי מהתכנים וההגיון של השקעות לטווח ארוך עבור חתונות הילידים.
במיוחד במאמר הזה מאת גימפל.

שאלתי היא - האם להפסיק את ההפקדות לגמ"ח, והכסף שהשקעתי עד היום ירד לטמיון, או שאני אמשיך במקביל להשקעה גם את ההפקדות לגמ"ח, אך הסכומים של ההפקדות יהיו נמוכים יותר.

ישר כוח!

חשוב מאד לזכור שלמרות ההשתדלות שעלינו לעשות, מוטלת עלינו גם החובה בעשיית חסד, והפקדה בגמ"ח היא חסד גדול.
זה לא אומר שזה אפיק ההשקעה הנכון, אבל זה כן אומר שצריך לקחת את זה בחשבון