הפורום הכלכלי החרדי הראשון

מישהו יודע מה לגבי רכישת הדירות הגדולות בפרויקט
מתי אמורה להתבצע המכירה שלהם ומה טווח המחירים

אתמול הודיע נגיד בנק ישראל שהריבית נשארת על מתכונתה, ולא הוריד אותה כפי שציפו רבים מענף הנדל"ן במשק יחד עם רבבות אלפי ישראל הנאנקים מידי חודש לשלם את המשכנתא שנמדדת על פי הוראת הוד מעלת הנגיד.

ההחלטה הזו גררה אחריה גל גדול של תגובות, שניסו להבין האם הנגיד בחר לחכות תקופה ארוכה עד להורדת המחירים, או שזה אסטרטגיה בנויה מראש, יועצי המשכנתאות שיגרו הסברים ארוכים לנמענים שלהם ברשימות הדיוור, העיתונים התמלאו בכותרות והחיים נמשכו כסדרם.

אבל בשקט בשקט, במשרדי בנק לאומי מן הסתם פוטר אתמול קופרייטר נועז שלקח הימור גדול מידי על חשבון הבנק, כן זה מינורי עבורם, הם שמרויחים סכומי עתק מידי שנה יוכלו להתמודד עם ההוצאה הלא צפויה הזו גם בלי התרומות שלכם, אבל עדיין זו היתה הוצאה אחת גדולה מידי, המבצע האחרון של בנק לאומי הכריז על הורדת הריבית ללקוחות הבנק, מעבר למחיר שהגדיר הנגיד, הגימיק שנשען על התקוה שהנגיד יוריד מחירים בסבב הקרוב, נתן לבנק את התדמית הזולה בלי להיות זול באמת.

החגיגה הזו התנהלה כשהבנק סביר להניח גורר אליו לקוחות אלא שאתמול התברר שהתוכניות השתבשו והבנק יאלץ לשלם מכספו את עלויות הגימיק הפרסומי שהוא יצא אליו ולספוג את ההנחה הזו על חשבונו.

נחום פרסם אצלינו בטיפים לכלכלה נכונה ובעוד במות, מאמר שעורר הדים רבים מאד על כל נושא הגמחי"ם, הנושא הפך לויכוח לוהט בהרבה מקומות וגם אני קיבלתי עליו עשרות תגובות
אני חושב שזה ממש נושא מתאים לכאן ומעלה לכאן את הטור

בס"ד
על חטא שחטאנו לפניך בנתינת הלוואות

"הקלות שבלקיחת הלוואות מגמחי"ם ותרבות הגלגולים מחייבת את בעלי הגמחי"ם לעשות חושבים ולעצור את הגלגל"
הנושא שאני רוצה לכתוב עליו היום יושב לי על השולחן זמן רב. כבר הרבה זמן אני רוצה לכתוב על זה, ומפאת הרגישות דחיתי ודחיתי. אבל בהשראת ימי חשבון הנפש ופגישה שערכתי ממש לפני ר"ה הגעתי למסקנה שאין מקרה וזה גרם לי לכתוב על כך.

מספר ימים לפני ר"ה, ישבתי עם אברך יקר ות"ח מאחת השכונות בירושלים שכבר משיא את ילדיו והוא סיפר לי שעד לפני מספר שנים הוא חי בתסבוכת כלכלית, בכל חודש היו חסרים להם כספים, הם לא ניהלו תקציב מסודר, והפתרון שלו לזה היה "לגלגל גמחי"ם".

"הייתי 'המומחה' בכולל לגמחי"ם" - הוא אמר. "אנשים באו ושאלו אותי ממי ניתן לקחת הלוואה, איך אפשר לגלגל וכיצד ניתן לקצר את התור להלוואה בגמ"ח מסוים". כמובן שהוא היה מומחהלמציאת גמחי"ם, אבל מומחה לפלסטרים אינו תחליף לרופא אמיתי, וכמובן שהמצב הסתבך והידרדר והביא אותם לשוקת שבורה. עד שיהודי יקר אחר נחלץ לעזרתו, עזר לו בסידור ההלוואות בתנאי שהוא עובר תהליך כלכלי, הוא עזר לו לנהל נכון את החשבון, לנהל תקציב ולעלות על דרך המלך. לדבריו, בשנים האחרונות הוא מאוזן ולא נכנס למינוס. כעת הוא יודע שעקב ההתחייבויות לחתונות ילדים מה שהספיק להם עד עכשיו לא יוכל להספיק קדימה, הוא לא רוצה לחזור מצב של הגלגולים ולכן בחן את האפשרויות העומדות לפניו. כשהמספרים ותמונת ההכנסות וההוצאות החודשית הייתה ברורה, קל לו בהרבה לגייס כוחות נפש ולהגדיל הכנסות. אצל אברכים יש תמיד סייעתא דשמיא ותוך כדי הוא מספר לי שהוא מלמד תלמידים באופן פרטי, בדקנו במקום בסימולטור של רשות המיסים וראינו שאם הוא יפתח עוסק פטור כמחויב בחוק הוא יהיה זכאי למענק עבודה של 10,800 ₪ בשנה. כבר הגדלת הכנסות מסוימת של קרוב ל-1,000 שקלים בחודש בלי מאמץ. ונקודה למחשבה לכל מי שעובד בשחור" וחושב שהוא מרוויח, ולא יודע שיתכן שהוא מפסיד הרבה מאד כספים ודברים נוספים.

אבל אני רוצה בסיפור פה להתמקד דווקא בעבר. "המומחה לגמחי"ם" שהוא היה כפי שהוא תיאר, גרם לו לא לחפש פתרונות, לא לעשות אף פעולה נכונה ובסופו של דבר לחיות מתוך גלגולים ולחץ תמידי.

וכאן יורשה לי בהשראת ימי חשבון הנפש האלו לבחון את כל נושא הגמחי"ם מחדש. מטרת הגמחי"ם הינה לתת הלוואות לאדם שנתקע והיא "מצווה שאין למעלה הימנה,, לעזור ליהודי ליטול הלוואה בלי ריבית, זה דבר נהדר. אבל - נוצר מצב שישנו ציבור לא מבוטל שרואה בגמחי"ם מקור הכנסה, וכשהוא חושב מה יהיה בחודש הבא - המחשבה שעוברת בראש "מקסימום ניקח עוד גמ"ח". מלבד שזה איסור מפורש בשו"ע (סי' צ"ז) שכתב הלשאסור ללווה ללוות אם בשעת ההלוואה אינו יודע כיצד יחזיר, זו צורת ודרך חיים לא הגיונית שמובילה לפי פחת. דיברתי על זה לאחרונה עם מישהו שסיפר לי שכבר לפני למעלה מ-20 שנה התריע על זה אחד מגדולי ראשי הישיבות באומרו, "הפתרון של הגמחי"ם זו בעצם המחלה הכלכלית של הדור".

אם יורשה לי ובהנחה שקוראים את הטור הזה גם מנהלי גמחי"ם וכאלו שמלווים כספים לציבור. אולי הגיע הזמן לבחון מחדש את הקריטריונים של נתינת הלוואות בגמחי"ם, כך שהגמ"ח ישמש באמת למטרות דחופות כהיקלעות של מצבים רפואיים, או חוסר התארגנות מקומי וכיוצ"ב. אבל – במקרים שהגמ"ח בעצם משמש את אותה משפחה כפלסטר והוא חלק מהפתרון של "הכנסות משק הבית" -היה מן הראוי לא לתת הלוואה אלא רק לאחר תכנית כלכלית סדורה שתהיה מקובלת על מנהלי הגמ"ח. זה דבר שניתן לעשות אותו גם ברמה הפרקטית ולהקים כמין מאגר נתוני אשראי פנימי של הגמחי"ם בו מנהל גמ"ח אחד יוכל לדעת על הלוואות נוספות שנטל אותו לווה. אותה סיבה שגרמה לבנק המרכזי ומערכת הבנקאות בישראל להקים את מאגר נתוני אשראי לפני מספר שנים, כדי למנוע מינוף יתר של לווים, אמורה לשמש כפרמטר לקבלת החלטות באישורי הלוואות של הגמחי"ם.

"ההכרח הינו אבי ההמצאה" וכאשר לא תהיה למשפחה אפשרות "לתכנן" תקציב ואת החודש הבא על בסיס גלגולים והלוואות בלתי פוסקים, יקרה המובן מאליו – המציאות תכריע ואותה משפחה תתנהל בצורה הגיונית וכלכלית ותודה לכם בסופו של דבר.

שתהיה לכולנו גמר חתימה טובה, פרנסה טובה, קבלת החלטות כלכליות נכונות, ודרך חיים כלכלית נבונה.

לתגובות והערות ניתן לפנות לנחום ברוק מנהל מקצועי במסילה במייל: nb@mesila.org

@הקוד-הפיננסי כתב בלא חבל על העלות של ה1800?:

@ניסן-עציוני כתב בלא חבל על העלות של ה1800?:

כמעט אחת לשבוע אני מקבל צינתוק בלי דרך להסיר

אני הקשבתי פעם אחת עד הסוף ואז נדמה לי אמרו להסרה לחץ 9
ומאז לא התקשרו יותר (אני מתכוין גם לא ממספרים אחרים)

כמות התגובות שקיבלתי על האפשרות הזו, סיפקה את הסיבה לשמה הכנסתי את הסעיף הזה, לבדוק את הקשב של הקהל, והוא מרשים.

@lherss הטיפ הכי גדול שאני יכול לתת לך הוא ההבנה שחיים בלי חשבון הם אסון כלכלי, חיים בלי חשבון וחישוב מדויק הם טעות בכל קנה מידה.
לא משנה מה רמת ההכנסה שלך, אם תדע כל שקל שלך לאן יצא ולאן נכנס, אתה גם תבדוק טוב יותר שאתה לא משלם כסף מיותר, גם תבדוק אתה יכול להוזיל עלויות ואיך לשפר מחירים.

גם העשירים הכי גדולים בעולם מעסיקים חשבים צמודים שיודעים לאן הולך כל שקל, תתחיל עם רישום מסודר, הבנה מדויקת לאן נעלם כל שקל ותגיע רחוק.

אם חשבתם פעם להקים קופת צדקה, ארגון חסד ענק שנתמך על תרומות הציבור, עם קמפייני ענק בלוחות המודעות ורמקולים בחוצות קריה, עם סיפורי ישועות וסגולות ותפילות של מאות רבנים על אלפי קברים, סביר שבררתם איך רוכשים מספר עם הקידומת 1800 ומה העלויות שלו.

למי שלא מכיר, מספרים שהקידומת שלהם היא 1800, הם מספרים שניתנים לחיוג בחינם כשבעל הקו משלם את עלות השיחות, עלות תחזוקה ועלות השיחות, בעבר כששיחות הטלפון היו משולמים בדמים מרובים, בקופות הצדקה הגדולות העדיפו שלתורמים לא יהיה מחסום בהתקשרות ולכן שילמו על השירות הזה, בימינו אין בו שום צורך, הוא כרוך בעלות מיותרת, ואין בנמצא תורם שאין לו מספיק דקות שיחה לחיוג, אם יש כזה, סביר שסדרי הגודל של התרומות שלו לא משמעותיים ולא שוים מאמץ.

הליצנים שבכם יתרצו שהפתיח הזה הוא פתיח נחמד למנגינות המושרים על ידי הרמקולים בחוצות קריה, אבל אלו הרציניים ימהרו להסביר, שהקופות הוותיקות משתמשות בזה ולכן כדי ליצור רושם אמין וותיק גם מי שמקים ארגון חדש לוקח את השירות הזה, אבל לא על האגרה המיותרת הזו באתי לדבר היום.

בדומה לעסקים גם קופות הצדקה משקיעות הון רב במיתוג, פעמים רבות מיותרות לחלוטין, קחו לדוגמא את הקריין שמשגר הודעות מקופת העיר, כמעט אחת לשבוע אני מקבל צינתוק בלי דרך להסיר עם קול מונוטני בהגזמה שמבשר על התרמה נוספת מטעמה של הקופה, הקריינות והצינתוק הזה סביר להניח, לא מכסים את עצמם, כמו גם העלונים בבתי הכנסת שדומה שממחזרים את סיפורי הישועות והמצוקות בכל חג ומועד, מודעות הפרסום בחוצות קריה ובעיתונים יחד רמקולים רבי עוצמה שמייצרים את אוירת ערב החג שלעיתים נדמה שאי אפשר בלעדיה, הכל בשביל לייצר תדמית בתוך המוח שלכם שערב חג בלי תרומה לקופה הספציפית הזו הוא לא ערב חג.

לא חושב שיש תחום שהשמרנות בו היא כל כך עקבית כמו התחום הזה, העלונים והרמקולים, הצינתוקים וסיפורי הישועות, מתאחדים יחד עם פרסומים עדכניים באתרי אינטרנט מובילים ובקבוצות שונות במדיה בד בבד למכירות מטעם הקופות, אני נזכר בערגה בימים שישבתי מרותק לקרוא את ספר 'הבטחתי ונושעתי' של ועד הרבנים, היום בית הכנסת אחד מכיל כמות גדולה יותר של סיפורים בכל תקופת איסוף כספים.

בעידן המודרני, מפעילים קוי תוכן שנתיים, כולל שלוחות לילדים ונשים, שולחים דיוורים קבועים במייל, שומרים תאריכים של ימי הולדת והילולות, מלוים את המשפחה בכל צרה ומצוקה ועל הדרך מקבצים צדקה, הקמפיינרים המתקדמים ממש, בונים תיק מפורט על כל משפחה שנמצאת במאגר ומתקשרים להאריך הוראת קבע בעיתות רצון מצוקה ושמחה.

למה אני מספר לכם את כל זה? למה טובה כל האריכות הזו? הרי בסופו של יום הם השגרירים שלנו, קופות הצדקה עושים עבורנו את העבודה, הם עוזרים ותומכים כל השנה וצריכים מימון לפעילות הזו וטוב ומעולה שיגייסו תרומות בכל צורה שתהיה, כדי למממן את הפעילות שלהם.

תתרמו להם, תתמכו בהם, הם שפועלים כל העת לסייע זקוקים לעזרה שלנו, צריכים אותנו, את ההוראת קבע שלנו, את הדלק למנוע העצום שפועל כל העת בתמיכה אדירה לאלו שזקוקים, למי שנצרך, וישראל נתבעים ונותנים, אבל אל תשכחו.

אל תשכחו את היוזמות האישיות, של אנשי החסד הטובים והפשוטים, עבור אלו שזקוקים לצדקה ואין מי שישלח עבורם רולאפים ועיצובים לשמחות ומתנות בערבי חגים ופורים, אלו שאין להם תקציב לקמפיינרים ומודעות ממותגות, אלו שאין להם סל רחב של ישועות להציע לקהל התורמים הרחב שלהם ורק רוצים לסייע למשפחה מהרחוב הסמוך, לתמוך באח עני וכאוב, אלו שמניחים צלחת מרוטה בערב יום כיפור עם טקסט שנכתב בלורד ארטליין רועד ומתחנן לתמיכה כדי לסייע למי שאין מי שיעזור לו.

השבוע הבא נחשב לאחד השבועות הכי דומיננטיים בעולם ההתרמות, תזכרו לתמוך גם באלו שנותנים גב לאחים שלהם, למרות שאין להם שורת יחצנים שדואגים להזכיר לכם את קיומם בכל ימות השנה.

@צמיחה כתב במחפש המלצה על יועץ אפי' לא רשמי בשוק ההון במסחר עצמאי:

רשימה של כמה קורסים בשוק ההון.

לא יודע אם זה המקום הנכון
אבל יש לי קורס בתשלום
מבית מסודרים
בדיוק נפתח ההרשמה למחזור השני
את הקורס מעביר הרב לבקוביץ
והשיעורים יתחילו בחודש חשוון
לא אאריך כאן כדי לא לעשות פרסומת בלי אישור מנהל, אבל אם זה האשכול הרלונטי אז אני מעלה לכאן את הידיעה, תוכלו לקבל פרטים נוספים אצלי במייל שבחתימה

@אבי-ר. כתב בבין מותג למיתוג:

@רואה-את-הנולד
נכון.
אבל זה גם כן בא להדגיש את המטרה של כל הפילוסופיה של המאמר.

המאמר נכתב בפורמט מסוים כדי לייצר ענין סביבו, כדי למשוך את הלבבות לקרוא אותו וממילא להפנים את המסרים שהוא מעביר

לפני שבועיים סיימו בשיעורי הדף היומי בבתי הכנסת בארץ ובעולם את מסכת עבודה זרה, בחלק מבתי הכנסת והשיעורים הנמסרים ניתן היה למצוא גימיק חדש מבית היוצר של משרדי הפרסום החרדים בניסיון להגיע אל ליבת הציבור החרדי, הכיבוד נתרם על ידי חברת אוסם, כך בישרה מודעה חגיגית לכל באי ומשתתפי הסיומים, על השולחן הונחו עשרות מארזים מבית היוצר של החברה, וכחלק מהתרומה מגידי השיעורים והדרשנים נתנו מילה טובה לאוסם והמליצו לרכוש את מוצריהם.

אתם חושבים שעל התרומה הזו, ההשתתפות הזו אוסם מקבלים קבלות מס? שזה נחשב כתרומה? קשה מאד להאמין, מדובר בהליך פרסומי, גימיק יצירתי.

האם בקנייה השבועית עלה בראשו של מישהו מבאי השיעורים השיקול לרכוש דווקא מוצרים של אוסם בגלל התרומה הזו? ברור שלא, יש מישהו שעובר לו בראש במהלך הקניות והרכישות בסופרים ובחנויות, משפטי מפתח ומשחקי מילים של קופרייטרים מוכשרים שמעטרים את העיתונות החרדית? קיים מישהו שעובר קופת חולים בגלל שכללית הציבה בחוצות הערים דמוי מכונת כביסה שמשכה את סקרנותם של הילדים ברחוב? יש מישהו שמבצע קניה שלא תכנן בעקבות כוסות מעוטרות בלוגו ומיתוג שליוו את השתיה החמה בפינת הקפה בבית הכנסת?

מה גורם לחברות הענק, שמקצות אחוזים רבים מאד על פרסום לבזבז על פרסום שהוא מיותר, שהוא לא נחוץ, זה לא שאני לא מפרגן לשיעורי הדף היומי, או לעיתונים ולוחות המודעות שמפרנסות המון יהודים כשרים, ודאי לא לתורמים כוסות לפינת הקפה שמפרנסים גם אותי, אבל מה ההיגיון, איפה השכל.

תבינו, ממוצע ההשקעה של החברות הגדולות באפיק הפרסום והשיווק הוא בין 5 ל15 אחוז מהכנסות החברה, זה סכומי עתק, אם זה היה מתורגם להנחה על המוצר הספציפי, זה היה מזעזע את כל המשק ומייצר רכישות ענק, ועדיין בחברות מעדיפים להשקיע דווקא בענף הפרסום ולא בהוזלת המוצרים, חברות הענק מעסיקים מבקרים וחשבים מיוחדים שבודקים כל העת כל הוצאה בחברה אם היא כלכלית ונכונה, אם היא מייצרת הכנסה נוספת לחברה, אם היא נותנת ערך מוסף, אלו בדיקות שמלוות בדוחו"ת מפורטים בגרפים ובתוצאות עדכניות מהשטח ממש, כך שהתירוצים על עבודה כושלת של משרדי הפרסום נשללה מהיסוד.

תשאלו כל מפרסם, כל בעל עסק, מה הכח בימינו של פרסום על מוצר קיים ולא חדש, אפס ועוד אפס, מוצר טוב נמכר מפה לאוזן עם פרסום מינמלי, מוצר פחות טוב יאלץ להמכר בהמון המון פרסום, שזה מוצר יקר מאד, הגימיקים והצבעים שחקו את האימון של הלקוח והאימון נעלם לחלוטין והפך את מוסד הפרסום לריק ומיותר, גופי הפרסומות גובים מחירי עתק ולאט לאט העסקים מבינים שזה סעיף קצת מיותר בהוצאות העסק, השקעה נכונה בשירות הלקוחות, במענה נכון, במכירות איכות ייצרו כמות גבוהה יותר של לקוחות מרוצים שיביאו אחריהם עוד לקוחות מרוצים.

אז למה המותגים הגדולים לא מורידים את הרגל מהגז וממשיכים למממן את העיתונות המודפסת והדיגטלית, התשובה היחידה שקיימת היא שמירה על מיתוג חזק, לתת כח ולהראות עוצמה כלכלית שאוטמטית גורמת לנו הצרכנים תחושה ורצון להיות חלק ממשהו חזק, גם אם אנחנו לא זוכרים את הסיום והתרומה במהלך הקניה, במח שלנו נצרב בעוצמה שאוסם היא חברה חזקה ומוצלחת ולכן נתעדף את המוצרים שלה.

פרסום עוצמתי בלי להפסיק, עם רגל על הגז כל העת, עם ניסיון לחדירה לתוך הקהילה פנימה, עם דחיפה בכל הזדמנות, מייצר מותג חזק, תמונת מצב בראש של סמל לאיכות, עם כח ועוצמה שאנחנו כצרכנים נעדיף לבטוח בה, על המיתוג הזה החברות הגדולות משקיעות סכומי עתק באמצעות חברות הפרסום.

כל בחור ישיבה שניגש לקנות כובע לחג, מסתפק בין פיניציה בורסולינו או פרקש, מבלי לבדוק בכלל את החלופות הזולות יותר, יתכן שהם טובים בהרבה, הם לא מותג אז הם בכלל לא ברי בדיקה, הם לא חלק מהספק, לא נכנסים בכלל לסל הקניות, הם לא מותג, אז הם לא שוים בדיקה.

חברות וחנויות רבות מבססות את המיתוג שלהם דווקא על המחירים הגבוהים, התחושה הזו שמה שהוא יקר כנראה איכותי יותר הצליחה לגרום להרבה אנשים לפתוח ארנקים לשווא ולהוציא סכומים מטורפים על ביגוד והלבשה גם אם זה לא היה בתוכניות שלהם, שימו לב מה מותג שבאמת שווה את הכסף ואיזה הוצאה היא מיותרת והקניות שלכם לחג יהפכו לזולות בהרבה.

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בכיצד נפתרים מעמלות מיותרות לבנקים וחב' האשראי?:

שמעתי אתמול מעובד בכיר בבנק ישראל שטוען שאין שום סיבה לשלם על חשבון בנק [וכמובן שלא על כרטיסי אשראי] עמלות מיותרות.
הא טוען שתמיד אבל תמיד הבנק יוותר על העמלות אם נדרוש את זה ונאיים שנבצע ניוד לבנק אחר.

הבנקים ומשנת יוסף הם היחידים שדורשים תשלום נפרד על פקידים שעושים את העבודה שלהם

@הקוד-הפיננסי כתב בבנק לאומי מוריד את ריבית הפריים ללקוחותיו בשיעור של 0.25%:

מצטט כדי שיבינו את הפורפורציה
מי שמחזיק חצי מיליון שקל במסלול פריים לתקופה של 25 שנה יכול לחסוך בערך 75 שקל בחודש - ובמיליון שקל מדובר כבר על כ-150 שקל בחודש.

זה לא הנחה בכלל משמעותית
אבל זה פותח פתח חיובי
כדור שלג שעלול להתפתח לכיוון טוב

@משכנתא-בקצב-שלך זה היום קיוונו לו.

הסיימו הגימיקים, הגענו לתכלס', מכאן אפשר רק לעלות, ברגע שהבנקים מפסיקים לתת לנו הטבות ומתנות ומתחילים להוזיל מחירים מופקעים, זה תחרות ברוכה.
איזה כיף להשיע לשלב הזה, כמה חיכתי לו.

עכשיו נשאר רק לשלב ידים ולהמתין לבנק הבא שיצטרך להוציא קמפיין לאויר ויוזיל מכיוון אחר בעלויות.

האם זה תקוות שוא? ימים יגידו

בנק לאומי מודיע על החלטתו להוריד את שיעור ריבית הפריים ב-0.25%. ריבית הפריים, שעומדת כיום על 6%, תעמוד בלאומי על 5.75% בלבד ותוזיל את גובה ההחזר החודשי של לקוחות בעלי משכנתא או הלוואה צרכנית במסלול הפריים.

@בנימין-26 כתב במה הכי כדאי לאברך לעשות עם חיסכון לכל ילד?:

@צמיחה כתב במה הכי כדאי לאברך לעשות עם חיסכון לכל ילד?:

יש לך ידיעה האם זה בכל בתי ההשקעות?
ולמה רק מגיל 21 ולא מגיל 18?

כמה שידוע לי זה בכל בתי ההשקעות כך, מוזמנים לבדוק.
כנראה שזה רק מגיל 21 מהסיבה שעד אז זה עדיין "בחזקת" הביטוח לאומי,
(דמי ניהול, ההפקדה בגיל 21, ואישור ההורים למשיכה)

גם לדעתי אין ענין לנייד לגמל להשקעה,
רק ציינתי עובדה.

חידוש גדול עבורי

@מישהו1 כתב במה הכי כדאי לאברך לעשות עם חיסכון לכל ילד?:

האם להשאיר אותה במצב קיים ורק לברר שהיא נמצאת במניות סוג של s&P 500 או משהו בסגנון
או שעדיף להעביר אותה מסלול?,
ואם עדיף להעביר אותה, האם יש דרך להעביר אותה בלי למשוך אותה מחיסכון לכל ילד ואז להפקיד אותה במסלול אחר,
(כך אני חוסך את המס על הקופה) או שאין דרך?
תודה מראש לעונים היקרים.

על פניו להשאיר אותה במסלול הלכה בחברות המניבות לנצח נצחים
דמי הניהול נמוכים יחסית לקופת גמל וקרן השתלמות
ומשכיה של הכסף תחייב במס, אלא אם כן הוא ימשך במקביל לנקודות זיכוי ויהיה זכאי להחזר על המס הזה, בדומה לכל רווח בשוק ההון.
לא ניתן לנייד חסכון לכל ילד לקופת גמל או אפיק השקעה אחר, רק למכור ולקנות, עלות מיותרת של מיסים והתייקרות של דמי הניהול.

@שואף-ליותר מרשה לעצמי לחלוק מכל וכל.

גילוי נאות אני משווק של כלל בתי המסחר בישראל, ובמקביל עובד בשותפות עם סוכנות ביטוח ועם ארגון בנקל על הקמת קרנות השתלמות וקופות גמל, כך שאני אייצג באשכול הזה את גורמי המקצוע שדוחפים מינופים, אופציות וחלילה חשבונות מסחר שהם מרויחים עליהם כסף.

גילוי נאות נוסף אני לא מייעץ בתשלום לאף אדם על אף נושא.

אתחיל מהסוף, אם איש מקצוע שקיבל תשלום על יעוץ דוחף את הלקוח לכיוון של פתיחת חשבון מסחר כדי להרויח את עמלת הפתיחה הרי שהוא מועל בתפקידו, ודאי שהחובה עליו היא לדאוג אך ורק לטובת הלקוח על זה הוא מקבל תשלום.

אבל, רוב המידע עליו מדברים כאן כמו גם על מינופים מתפרסם בבמות חינמיות שונות, בעיתונים, באתרים ובפורמים, אנשי מקצוע שזה תפקידה וזה העבודה שלהם ממנה הם מתפרנסים, מקדישים שעות בחינם כדי לתת ערך וידע, אם התמורה שלהם היא פרסום של קישורים שיווקים שלהם, זה מצוין, ומה גרע ממוכר מכולת שמציג מרכולת רחבה, בזמן שחלקה פחות טובה לחלק מהלקוחות וחלקה יותר.

יתרה מכך, אין לכם מושג כמה אנשים שחו לי לפי תומם שהם פתחו חשבונות מסחר דרך החברה ישירות בלי לדעת שיש אפשרות לתגמל את אנשי המקצוע שנתנו להם את הידע והכלים, בלי לדעת שלפעמים יכלו לקבל תנאים טובים יותר לו היו נרשמים דרך המשווקים השונים.

אני לא סבור שחשבון מסחר מתאים לכל אחד, ודאי שהרוב הכולל יסתדר הרבה יותר טוב עם קופת גמל, ועדיין זה אפשרות שימושית שקיימת על השולחן וטוב וראוי שמשווקים ידחפו את הלקוחות ואת מי שפותח חשבון כזה לעשות זאת דרכם.

ואחרון, לגבי מינופים ואופציות, במגזר בו אנשים רוכשים דירות ללא טאבו בכלל ושלל עסקאות מפחידות משפטית רק כדי לייצר השקעה מניבה במיוחד, לא נורא שיכירו את האפשרויות המקבילות בשוק ההון, לא חושב שיש מי שכותב על הנושא בלי להשתמש במקסימום הפחדות ואזהרות, ועדיין אלו גורמי מקצוע אנשים שלמדו שנו ועובדים בנושא הנגשת שוק ההון לציבור החרדי, מינופים הם חלק מהסל הכולל שלהם וזה לגיטמי לחלוטין שהם משווקים אותם.

חובה להבדיל בין ארגון בנקל שפועל כמטרה, כארגון, כגוף כמעט ציבורי, כדי להחדיר ולתת הכרה ציבורית לנושא ההשקעות בשוק ההון לחתונות ילדים, לבין אנשים שזו העבודה שלהם, שזה הפרנסה שלהם, לייעץ, לתת כלים וידע.

והנה אני מרשה לעצמי, אם יש כאן מישהו ששוקל לפתוח חשבון מסחר, אשמח שיעשה זאת דרכי, אני מרויח על זה וגם אעזור לו בצעדים הראשונים בשוק ההון בתמורה.

@הגיוני אומר ועושה
תן לנו להבין למה אתה מתכוון
תהיה הראשון

גימיק מענין של אהרן סלומון ממתעיילים

@סייעתא-דשמיא כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

אני לא אומר להמנע לגמרי מקניית ני"ע אמריקאים, אבל לבנות את כל התיק רק על מניות אמריקאיות למי שלא אזרח ארה"ב, קצת מיותר...

אם יש אלטרנטיבות מצוינות למה לא?

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

דיברתי על רכישת מדדים
לאזרח הישראלי המדדים האמריקאים פחות משתלמים מהישראלים והאירים, ולכן ציינתי שזה לא מתאים למשקיע הפאסיבי

מדוע??

בעיקר שיקולי מס וצורת המיסוי על דבידנדים

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

עדיין לא הבנתי למה?
הייתרון שלהם נמצא בעמלות הנמוכות.
למה שלאזרח אמריקאי - ישראלי, יהיה עדיף מאשר ישראלי גרידא?
אם "טסלה" יותר טובה מ"טבע" אני יקנה אותה אפילו שהיא אמריקאית...
אולי התכוונת שהוא לא יצטרך לשלם עמלת המרה?
אז בבלינק אין אפשרות למשוך מהתיק בדולרים - אלא רק בשקלים!

דיברתי על רכישת מדדים
לאזרח הישראלי המדדים האמריקאים פחות משתלמים מהישראלים והאירים, ולכן ציינתי שזה לא מתאים למשקיע הפאסיבי