הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@שואף-לדעת לא אפשרי משום בחינה. לא חוקית ולא מעשית, פשוט לא אפשרי.
אבל קח את זה במילים פשוטות, דווקא לתחום האימון, אין מקום לאימון כזה, לא בבית ספרנו.
האם היית תומך במיזם של ארגון צדקה שלוקח מאברכים את כרטיסי האשראי שלהם עם הרשאה בלתי מוגבלת לכסף, כדי לרכוש את המוצרים הכי זולים שיש בחנויות מבלי לדעת מה כמות הילדים שלהם ואיזה מוצרים הם צורכים, וכך יחסכו האברכים הון רב שמתבזבז סתם?

זה לא שונה.

קופת גמל היא אפיק השקעה מצוין ושווה את המחיר של הביטחון המלא של הכסף, שלא מופקד בידי גורמים שיכולים לבצע איתו כל פעולה שירצו.

@שמיל-שמיל כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

@ניסן-עציוני כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

כל הכניסה שלי לעולם הזה היתה אחרי שנפלתי בעצמי בהשקעה כזו, אחרי שפגשתי אותה, גם מתוך תרבות כזו של לסמוך על המשווק כי הוא חרדי ועם שפתיים חלקלקות, ברגע שהבנתי שאם אני נפלתי ברמיה כזו בקלות כל כך

אם אתה מרגיש בנח, אולי תיתן לנו קצת יותר פרטים?, תשתף אותנו שיש אנשים שמוכנים לדבר על כך שהם נפלו.

כתבתי על זה הרבה פה ושם
ואכתוב עוד, עכשיו לא מתאים לי, אני עמוס

@איציק-התותח כתב בקורסים על שוק ההון:

לא כתוב באתר מה האורך של כל שיעור

כשעה

@משהמשה כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

אני מצטער לומר שלא הבנתי מה השבת לשאלתי.

אכן נראה שאנחנו לא מנהלים כאן דיון תקין, קצת טלפון שבור, בעיני השקעה בנדלן היא לא השקעה מפוקפקת, היא נהדרת, אבל בנקודת הזמן הזו היא הפכה לקשה יותר להשגה ולכן נכנסו אפיקי השקעה מסוכנים מאד לציבור שלנו שצורך כסף קל, חלק מהאפיקים האלו הם גם בנדלן, רובם לא.

כדי להציל מהשקעה מפוקפקת, קם הארגון בנקל שהביא אלטרנטיבה נהדרת להשיג כסף לחתונות הילדים ולהביא אלטרנטיבה על הדרך גם לארגונים שלא מתגמלים את המפקידים בתשואות כמו בנקים ודומיהם.

אין סתירה בין כל זה לעולם הנדלן חוץ מהעובדה שברגע החשיפה לעולם החדש הסתבר שיש דעות שהעולם החדש שנגלה לפתע אולי משתלם לטווח הארוך יותר מנדלן ומכאן החלו ויכוחים ועימותים.

המטרה של כל הפעילים בתחום היא אחת, למנוע השקעות מפקופקות, בשוק ההון, הנדלן והסטארטאפ כאחד.

@משהמשה אגב נוסף, רוב הקמפיין על ההשקעות לא נסוב על נדלן אלא בעיקר על סטארטפים, ספציפית בנושא של 80/20 והמסתעף נוצר כאן גלגל מסוכן, שהתוצאות הנוראות שלו היום כבר מתחילות להיות נוכחות בשטח, גם המשחקים השונים האחרים בשוק הנדלן קיימים גם היום ואין בהם שום בעיה ככל והם מעוגנים בצורה בטוחה וחזקה מספיק.

@משהמשה כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

@ניסן-עציוני
כמובן שבכל פוסט שלך אפשר ללקק את האצבעות מהכתיבה והתוכן היפים.
אבל ברשותך אשאל סתירה מיניה וביה.
אתה כותב שבגלל שאפשר ליפול כל כך בקלות לכן נכנסת לעניין.
וגם היום אתה כותב שיש אברך שעושה את אותה הטעות בשוק ההון.

אז במה הועיל חכמים בתקנתם????
עד לפני שנתיים כולם השקיעו בנדלן ומיעוט עשו שטויות.
פתחו בקמפיין נגד השטויות בנדלן שהוא בעצם היה קמפיין נגד ההשקעה בנדלן.
והמליצו לציבור לעבור לשוק ההון.
ואתה מספר שאת אותם הטעויות שעשו בנדלן עושים כיום בשוק ההון.
אפוכי מטרתא למה לי????

כמו שבשוק ההון אתם מדריכים ומפרסמים איך לעשות את זה חוקית ובטוח.

בדיוק ככה אפשר לעשות גם בנדלן.
נכון זה הרבה יותר מורכב,
אבל אותם רבנים שתומכים בארגון בנקל מבינים היטב בנדלן וידעו לשלוח למתווכים וסוחרי נדלן שיוכלו לעבוד תחת פיקוח.
יש המון דיינים שמומחים בעניין ויוכלו לפקח.
ובדיוק כמו בשוק ההון את אותם העמלות שהמתווכים לוקחים כיום הם יקחו דרך ארגון עם פיקוח.
וההשקעה יכולה להיות פסיבית לגמרי עם ניהול של אנשי מקצוע בכל שלב.
ואם הנדלן בארץ כרגע בשפל, כמו שאפשר להשקיע ב S&P אפשר להשקיע בנדלן בחול - אבל עם פיקוח.

אשמח להבין במה זה שונה מהפיקוח על ההשקעות הפסביות בשוק ההון.

עשית פה חתיכת עירבוביה, ארגון בנקל בסך הכל בא להנגיש אפשרות של השקעה מסודרת דרך תוכנית חסכון או קופת גמל וקרן השתלמות, הוא לקח אופציה שהיתה בר מינן והפך אותה לאפשרית על גבול המומלצת, עד כאן לארגון בנקל.

ועכשיו לסלט שעשית פה עם שוק ההון, אני בהחלט מכשיר אנשים להכיר את שוק ההון, ואני גם מאמין שאנשים שעוברים קורסים בשוק הנדלן יודעים לעשות ביצועים, כל מה שאנחנו עושים הוא לחשוף קהל שלא מכיר לעולם הנהדר הזה שנקרא שוק ההון.

העולם הנהדר הזה כמו העולמות המקבילים הוא עולם מסוכן למי שלא מכיר, ומלא בעיקולים ומהמומות שצריך לצלוח עליהם, אבל בשונה משאר האפיקים יש בו כאלו שנחשבים לבטוחים ולכן ארגון נהדר כמו בנקל יכול להרשות לעצמו לשווק אותו בצורה נהדרת, ושוב יש אברכים שעושים טעות בהשקעה בשוק ההון, רמת הנוכלות שקיימת בעולמות הסטארטפ למשל לא מתקרבת לשוק ההון.

@משהמשה כתב בהשקעות במגזר החרדי: סוף עידן התמימות?:

הציבור החרדי הצטיין בהשקעות מחוץ לקופסא.

מה שהיה נכון אז ולא נכון היום הוא המיהו חרדי, בזמנו אם היה קומבינה פנימית של השקעה בלי דיווח לרשות לניירות ערך, ובעצם פטור ממס, היום זה גורם לקריסה של חברות ענק עם מאות משקיעים.
אם בעבר היית יכול לסמוך על חרדי שמציע לך דירה בלי טאבו, היום זה מתכונת בטוחה לאכזבה והפסד, לא כי הציבור נהיה רע יותר, אלא כי הרוע נהיה חזק יותר בעולם.
אבל אנחנו כבר התרגלנו שאם חרדי מציע לך פולישטיק זה דרך לעשות כסף קל, בזמן שמליונים ומליארדים מכספי האברכים הושחתו כך לריק.

אם אני צריך לצעוק על אברך שפונה אלי ומבקש להעביר לי סכום עצום של כסף, כדי שאני אשקיע אותם עבורו בשוק ההון, כי הוא לא מבין בזה ואין לו כח, אז הוא סומך עלי שאשקיע לו במקום נכון, סימן שהציבור עדיין לא למד, לא סומכים על אף אחד, אמין ככל שהוא יהיה בלי שהכסף שלך מוגן חוקית.

כל הכניסה שלי לעולם הזה היתה אחרי שנפלתי בעצמי בהשקעה כזו, אחרי שפגשתי אותה, גם מתוך תרבות כזו של לסמוך על המשווק כי הוא חרדי ועם שפתיים חלקלקות, ברגע שהבנתי שאם אני נפלתי ברמיה כזו בקלות כל כך, מה קורה עם אנשים שהם פחות משופשפים ממני, שפחות מכירים את הסיטואציה הזו, החלטתי שאני חייב לפעול, זה המנוע.

@פשוט-יהודי כתב בקורסים על שוק ההון:

ושאלתי בפי האם יש כאן מישהו שעשה בעצמו את הקורס ויוכל לתאר את התועלת שיצא לו מזה (אם וכאשר)

אין הנחתום מעיד על עיסתו, אז אני לא מתכוון להגיב כאן יותר באשכול הזה, תוכל להמשיך לדבר איתי בפרטי, או עם המשרד בצורות השונות.

אבל אם אתה שואל אם אתה צריך קורס, כנראה שיש לך צורך ותחושה שמשהו חסר שאולי אתה משלם עמלות מיותרות או משקיע בצורה לא נכונה ואת זה אנחנו מסדרים לך, את ההבנה והידע ללכת לישון רגוע עם מסלול ברור.

אחד הדברים הבולטים במחזור הראשון היו הפערים בין המשתתפים, חלקם מושקעים בשוק ההון בסכומים של מעל חצי מליון ואחרים אפילו לא ידעו שצריך להסדיר את החסכון לכל ילד, ועדיין כולם מצאו את מקומם בקורס, וכאמור אין הנחתום מעיד, מוזמן אתה וכל מי שמתענין לפנות באישי ואשמח להכוין ולתת ידע בנושא.

@משהמשה כתב בהפריפריה בשחור לבן:

@פריפריאליסט כתב בהפריפריה בשחור לבן:

אנשים לא אוהבים שמנסים לשכנע אותם וודאי שמתווך שלא מבין איך חושב אברך פשוט לא מצליח למכור לו את הסחורה.
בהקשר לדוגמא של האגזוזים של האוטובוסים,

העובדה היא שמתווכים מוכרים דירות ומצליחים לשכנע אברכים, אחרת כבר לא היו מתווכים.
על האגזוזים צחקתי רק על הביטוי החדש שקראתי לא על התוכן שהוא בהחלט רציני....

אני דווקא מפקפק, לא מניסיון כי לא השתתפתי מעודי בכנס שוק כזה, רק מסברא, מי רוכש דירה על בסיס מידע שקיבל בערב אחד? מי מקבל החלטה בבום כזה? מי ציפה למכור בערב כזה מאסה של דירות? זה לא מכירת שטריימלך, זה אנשים שצריכים לשנות את כל החיים שלהם, להתרחק מהסביבה הטבעית, מהמשפחה ומהעבודה, מה הסיכוי שערב מעוצב ככל שיהיה יגרום לאנשים לסגור על תהליכים מהסוג הזה.

@שמיל-שמיל כתב בהפריפריה בשחור לבן:

@ניסן-עציוני
תכל'ס מה אתה מציע מי יממן את האירוע הזה?
ועדה שתיקח תיווך חלקי על כל עיסקה
איך אתה הופך את האירוע לכדאי כלכלי בשביל שהשיווק יעבוד בצורה נכונה.

בסוף יש ביזנעס גם בתחום הזה, פרויקטים חדשים, מתווכים, עסקים שנפתחים, מכירות שמבצעים, חברות השמה, ליווי בהליך מכירה וקניה, בהליך מעבר דירה, יש פה בשר כלכלי, ומי שיכנס לתחום הזה ממקום כלכלי ולא ממקום של שליחות יכול למצוא פה ממה להתפרנס.

@אבי-ה-נערה כתב בהפריפריה בשחור לבן:

@ניסן-עציוני כתב בהפריפריה בשחור לבן:

לפריפריה יש יחסי ציבור גרועים, על תעסוקה, על כוללים, על תחבורה ציבורית, על ריחוק מהמשפחה, על ירידה ברמת החיים, על ניתוק מהחברים, היא לא צריכה גוף מתחרה, היא מלווה בעצמה בהמון חששות, מעבר להתגוששויות המוכרות בפורמים בין אנשים מהקהילות עצמם שמנסים תדיר להגדיל את הפריפריה שלהם לעיתים על חשבון זו המתחרה.

אדרבא, זו הסיבה שלא צריך משהו ממוסד. צריך סך הכל שכל משפחה שחפצה בכך, תשמע את הנתונים ותשקול את המידע שאספה ותקבל החלטה, בעצמה.
ולחילופין, אולי נציע ארגון שיסביר על ההבדלי עומק בין סוגי החלב השונים ולמה 'נטול לקטוז' הורס את הטעם של הקפה של הבוקר (הוא מוסיף מתיקות). ולא בבדיחה, אמש הייתי באושר עד וטבעתי בין סוגי החלב השונים (עשרות כפשוטו).

אני מתחיל להרגיש שחטאתי בהבנת דברי, שנתתי חומר לקריאה שלא משקף את מה שאני מרגיש, אני לא מזלזל באפיקים הקיימים וגם לא חותר למודעות בסגנון רייסדור, אני בסך הכל חושב שלו הארגונים הקיימים היו עושים את מלאכתם בעטיפה נאה ככל הנראה זה היה גורר עוד אכלוסיה מכובדת

@חופש-כלכלי כתב בהפריפריה בשחור לבן:

אתה מניח שזה לא עובד היום?
יש היום אלפי משפחות בפריפריה מי אמר ששחור לבן לא עובד?
אולי המסירות וההשקעה של 26 פריפריות בשחור לבן עובד יותר מרייסדור
שמשווק ביתד נאמן
ומוכר במחיר.....

לא הנחתי בשום שלב שהפריפריה לא מתפתחת בצעדי ענק, כן הסברתי שדווקא העובדה שהפריפריה היא דבר שהפך לעובדה בכל השנים האחרונות, קרה למרות צורת הפרסום ולא בגלל.

@אבי-ה-נערה כתב בהפריפריה בשחור לבן:

בשונה מחתונות שאני מבין למה נצרך ארגון חזק ועוצמתי שיבהיר לאברכים שאין כאן שום חידוש וזה מומלץ וראוי לחסוך בצורה נכונה ולחתן מכסף שיש לנו משלנו.
מה ראית צורך במישהו שידבר על פריפריות וידברר את הנושא? האם יש לפריפרייה מתחרה כמו אושר בכבוד שהוציא חוברת נגד מגורים בפריפרייה? למה לא לתת לאנשים לקבל החלטות בעצמם, במיוחד שמגורים מחוץ לערים החרדיות המרכזיות הם נושא שכבר עשרות שנים קורה ומי שלא עושה זאת כנראה שיש לו סיבות מסוימות וזה לא נובע מחוסר היכרות (אין משפחה אצלנו שאין להם גיס או אח וכו' שלא גר באופקים / בית שאן / קרית אתא ועוד ועוד).

לפריפריה יש יחסי ציבור גרועים, על תעסוקה, על כוללים, על תחבורה ציבורית, על ריחוק מהמשפחה, על ירידה ברמת החיים, על ניתוק מהחברים, היא לא צריכה גוף מתחרה, היא מלווה בעצמה בהמון חששות, מעבר להתגוששויות המוכרות בפורמים בין אנשים מהקהילות עצמם שמנסים תדיר להגדיל את הפריפריה שלהם לעיתים על חשבון זו המתחרה.

אם יורשה לי ולאחר בקשת המחילה מהעוסקים החשובים בתחום, לצערי ולבושתי, כמי שנכשל מעט במלאכת השיווק, כמי שקצת שוחה בעולמות הפרסום, כמי שקצת יודע איך גורמים לורידים האחראים על המוח לפעול פעולה אחרת מהמצופה, אני חושב שזו הבמה הנכונה לכתוב, לא זו הדרך.

אתם יודעים שעד לא מזמן, היו אנשים טובים שהלכו וטרחו והדפיסו בחדרי מחשבים שחור על גבי לבן בפונט בסיסי מודעות הקוראות לציבור היקר תחת הכותרת הפופלארית והאהובה התורה חסה על ממונם של ישראל, כך הסבירו צמאי הסיוע לחבריהם שעדיין לא טעמו מעץ הדעת את בסיס ההשקעה לטווח הארוך, את חלום החתונה שלא מתוך חובות באמצעות השקעה מניבה במדדים, ויהי קולם קול קורא במדבר.

כי ארגון בנקל לא רק הפציע עם הסברה, הוא גם עשה אותה בצורה נכונה, עם עיצוב עדכני, עם הבנה בצורה הגשה, עם דומיין מסודר ולא כתובת מייל מפוזרת שמשרה רושם של חוסר מקצועיות, עם עיצוב מקסימלי וחידוד של כל מילה שנכתבת, ולא אני לא בא לכאן כדי לפרגן לידידי ורעי רבי יהודה בייפוס ורבי נתי חדיד, אלא כדי לומר מילה שקשה לי לומר אבל לצורך חשיבות הענין אני רואה לנכון לומר.

הפריפריה בוערת, אלפים עושים צעד, דירות נרכשות, ועדות מוקומות, ובחסדי שמים המסר וההבנה שהגיע הזמן לשנות ולקום ולעשות, מחלחל מהציבור למטה ומתחיל לטפס, אבל ההסברה, החוברות, המידע, ההגשה, דווקא בגלל שהיא נעשית בהתנדבות, דווקא בגלל שהיא נעשית על ידי יקרים הדואגים לממון הזולת, לפעמים נעשית בצורה לא מקצועית, בצורה שעלולה לגרום לעיתים לאנשים גם לא מרצון לברוח, לסגת, לשנות גישה, אני מוכן לתת את הידע שלי, לתת תמיכה , לתת במה ככל האפשר בבמות ששייכות לי לפרויקט הנהדר הזה שנקרא פריפריה חרדית, אבל הדבר חייב כדי להגיע למיקסום התחום במהירות להעשות בצורה נכונה ואחראית.

@איציק-התותח כתב בכלכלה נבונה לזוג צעיר:

@סומכוס
במגזר החסידי לא ראיתי שיש

לתבונה ולמסילה יש מימונים על זה מהמדינה, והם ישמחו לארח אותך במידה ותגבש קבוצה ולשלוח לך נציג מטעמם, זה פרוצדורה פשוטה
פשוט להתקשר למשרדים שלהם ולבקש סדנה אישית

@שמיל-שמיל כתב בכלכלה נבונה לזוג צעיר:

@ניסן-עציוני
אפשר לשאול איך אתה מחשב בדיוק כל קל שנכנס ויוצא [לא מדבר על העיסקי אלא על המשפחתי] וכל כמה זמן אתה יושב לעדכן את זה?

אני לא מחשב כל שקל לצערי
זה נקודת תורפה שלי שנדחית מפעם לפעם
במימים אלו אנחנו בקבוצת הרצה לפלטפורמה חינמית שתאפשר לכל אחד ואחד בעולם כולו חרדי כחילוני, מנוזר לגמרי מהאינטרטנט ומי שלצערו משתמש בו לחשב בצורה מדודה ומדויקת עם דוחות מסודרים את כל ההכנסות וההוצאות שלו כולל מעשרות והמסתעף, כשמהערכת תושק ותצא בצורה מסודרת אני בהחלט מקווה להצטרף לקהל המשתמשים שלה,

כרגע אני בעיקר מבסס את ההוצאות שלי על האשראי ובסופי חודש אני יושב עם עצמי ולומד על מה בזבזתי יותר מידי

מישהו יודע מה לגבי רכישת הדירות הגדולות בפרויקט
מתי אמורה להתבצע המכירה שלהם ומה טווח המחירים

אתמול הודיע נגיד בנק ישראל שהריבית נשארת על מתכונתה, ולא הוריד אותה כפי שציפו רבים מענף הנדל"ן במשק יחד עם רבבות אלפי ישראל הנאנקים מידי חודש לשלם את המשכנתא שנמדדת על פי הוראת הוד מעלת הנגיד.

ההחלטה הזו גררה אחריה גל גדול של תגובות, שניסו להבין האם הנגיד בחר לחכות תקופה ארוכה עד להורדת המחירים, או שזה אסטרטגיה בנויה מראש, יועצי המשכנתאות שיגרו הסברים ארוכים לנמענים שלהם ברשימות הדיוור, העיתונים התמלאו בכותרות והחיים נמשכו כסדרם.

אבל בשקט בשקט, במשרדי בנק לאומי מן הסתם פוטר אתמול קופרייטר נועז שלקח הימור גדול מידי על חשבון הבנק, כן זה מינורי עבורם, הם שמרויחים סכומי עתק מידי שנה יוכלו להתמודד עם ההוצאה הלא צפויה הזו גם בלי התרומות שלכם, אבל עדיין זו היתה הוצאה אחת גדולה מידי, המבצע האחרון של בנק לאומי הכריז על הורדת הריבית ללקוחות הבנק, מעבר למחיר שהגדיר הנגיד, הגימיק שנשען על התקוה שהנגיד יוריד מחירים בסבב הקרוב, נתן לבנק את התדמית הזולה בלי להיות זול באמת.

החגיגה הזו התנהלה כשהבנק סביר להניח גורר אליו לקוחות אלא שאתמול התברר שהתוכניות השתבשו והבנק יאלץ לשלם מכספו את עלויות הגימיק הפרסומי שהוא יצא אליו ולספוג את ההנחה הזו על חשבונו.

נחום פרסם אצלינו בטיפים לכלכלה נכונה ובעוד במות, מאמר שעורר הדים רבים מאד על כל נושא הגמחי"ם, הנושא הפך לויכוח לוהט בהרבה מקומות וגם אני קיבלתי עליו עשרות תגובות
אני חושב שזה ממש נושא מתאים לכאן ומעלה לכאן את הטור

בס"ד
על חטא שחטאנו לפניך בנתינת הלוואות

"הקלות שבלקיחת הלוואות מגמחי"ם ותרבות הגלגולים מחייבת את בעלי הגמחי"ם לעשות חושבים ולעצור את הגלגל"
הנושא שאני רוצה לכתוב עליו היום יושב לי על השולחן זמן רב. כבר הרבה זמן אני רוצה לכתוב על זה, ומפאת הרגישות דחיתי ודחיתי. אבל בהשראת ימי חשבון הנפש ופגישה שערכתי ממש לפני ר"ה הגעתי למסקנה שאין מקרה וזה גרם לי לכתוב על כך.

מספר ימים לפני ר"ה, ישבתי עם אברך יקר ות"ח מאחת השכונות בירושלים שכבר משיא את ילדיו והוא סיפר לי שעד לפני מספר שנים הוא חי בתסבוכת כלכלית, בכל חודש היו חסרים להם כספים, הם לא ניהלו תקציב מסודר, והפתרון שלו לזה היה "לגלגל גמחי"ם".

"הייתי 'המומחה' בכולל לגמחי"ם" - הוא אמר. "אנשים באו ושאלו אותי ממי ניתן לקחת הלוואה, איך אפשר לגלגל וכיצד ניתן לקצר את התור להלוואה בגמ"ח מסוים". כמובן שהוא היה מומחהלמציאת גמחי"ם, אבל מומחה לפלסטרים אינו תחליף לרופא אמיתי, וכמובן שהמצב הסתבך והידרדר והביא אותם לשוקת שבורה. עד שיהודי יקר אחר נחלץ לעזרתו, עזר לו בסידור ההלוואות בתנאי שהוא עובר תהליך כלכלי, הוא עזר לו לנהל נכון את החשבון, לנהל תקציב ולעלות על דרך המלך. לדבריו, בשנים האחרונות הוא מאוזן ולא נכנס למינוס. כעת הוא יודע שעקב ההתחייבויות לחתונות ילדים מה שהספיק להם עד עכשיו לא יוכל להספיק קדימה, הוא לא רוצה לחזור מצב של הגלגולים ולכן בחן את האפשרויות העומדות לפניו. כשהמספרים ותמונת ההכנסות וההוצאות החודשית הייתה ברורה, קל לו בהרבה לגייס כוחות נפש ולהגדיל הכנסות. אצל אברכים יש תמיד סייעתא דשמיא ותוך כדי הוא מספר לי שהוא מלמד תלמידים באופן פרטי, בדקנו במקום בסימולטור של רשות המיסים וראינו שאם הוא יפתח עוסק פטור כמחויב בחוק הוא יהיה זכאי למענק עבודה של 10,800 ₪ בשנה. כבר הגדלת הכנסות מסוימת של קרוב ל-1,000 שקלים בחודש בלי מאמץ. ונקודה למחשבה לכל מי שעובד בשחור" וחושב שהוא מרוויח, ולא יודע שיתכן שהוא מפסיד הרבה מאד כספים ודברים נוספים.

אבל אני רוצה בסיפור פה להתמקד דווקא בעבר. "המומחה לגמחי"ם" שהוא היה כפי שהוא תיאר, גרם לו לא לחפש פתרונות, לא לעשות אף פעולה נכונה ובסופו של דבר לחיות מתוך גלגולים ולחץ תמידי.

וכאן יורשה לי בהשראת ימי חשבון הנפש האלו לבחון את כל נושא הגמחי"ם מחדש. מטרת הגמחי"ם הינה לתת הלוואות לאדם שנתקע והיא "מצווה שאין למעלה הימנה,, לעזור ליהודי ליטול הלוואה בלי ריבית, זה דבר נהדר. אבל - נוצר מצב שישנו ציבור לא מבוטל שרואה בגמחי"ם מקור הכנסה, וכשהוא חושב מה יהיה בחודש הבא - המחשבה שעוברת בראש "מקסימום ניקח עוד גמ"ח". מלבד שזה איסור מפורש בשו"ע (סי' צ"ז) שכתב הלשאסור ללווה ללוות אם בשעת ההלוואה אינו יודע כיצד יחזיר, זו צורת ודרך חיים לא הגיונית שמובילה לפי פחת. דיברתי על זה לאחרונה עם מישהו שסיפר לי שכבר לפני למעלה מ-20 שנה התריע על זה אחד מגדולי ראשי הישיבות באומרו, "הפתרון של הגמחי"ם זו בעצם המחלה הכלכלית של הדור".

אם יורשה לי ובהנחה שקוראים את הטור הזה גם מנהלי גמחי"ם וכאלו שמלווים כספים לציבור. אולי הגיע הזמן לבחון מחדש את הקריטריונים של נתינת הלוואות בגמחי"ם, כך שהגמ"ח ישמש באמת למטרות דחופות כהיקלעות של מצבים רפואיים, או חוסר התארגנות מקומי וכיוצ"ב. אבל – במקרים שהגמ"ח בעצם משמש את אותה משפחה כפלסטר והוא חלק מהפתרון של "הכנסות משק הבית" -היה מן הראוי לא לתת הלוואה אלא רק לאחר תכנית כלכלית סדורה שתהיה מקובלת על מנהלי הגמ"ח. זה דבר שניתן לעשות אותו גם ברמה הפרקטית ולהקים כמין מאגר נתוני אשראי פנימי של הגמחי"ם בו מנהל גמ"ח אחד יוכל לדעת על הלוואות נוספות שנטל אותו לווה. אותה סיבה שגרמה לבנק המרכזי ומערכת הבנקאות בישראל להקים את מאגר נתוני אשראי לפני מספר שנים, כדי למנוע מינוף יתר של לווים, אמורה לשמש כפרמטר לקבלת החלטות באישורי הלוואות של הגמחי"ם.

"ההכרח הינו אבי ההמצאה" וכאשר לא תהיה למשפחה אפשרות "לתכנן" תקציב ואת החודש הבא על בסיס גלגולים והלוואות בלתי פוסקים, יקרה המובן מאליו – המציאות תכריע ואותה משפחה תתנהל בצורה הגיונית וכלכלית ותודה לכם בסופו של דבר.

שתהיה לכולנו גמר חתימה טובה, פרנסה טובה, קבלת החלטות כלכליות נכונות, ודרך חיים כלכלית נבונה.

לתגובות והערות ניתן לפנות לנחום ברוק מנהל מקצועי במסילה במייל: nb@mesila.org

@הקוד-הפיננסי כתב בלא חבל על העלות של ה1800?:

@ניסן-עציוני כתב בלא חבל על העלות של ה1800?:

כמעט אחת לשבוע אני מקבל צינתוק בלי דרך להסיר

אני הקשבתי פעם אחת עד הסוף ואז נדמה לי אמרו להסרה לחץ 9
ומאז לא התקשרו יותר (אני מתכוין גם לא ממספרים אחרים)

כמות התגובות שקיבלתי על האפשרות הזו, סיפקה את הסיבה לשמה הכנסתי את הסעיף הזה, לבדוק את הקשב של הקהל, והוא מרשים.

@lherss הטיפ הכי גדול שאני יכול לתת לך הוא ההבנה שחיים בלי חשבון הם אסון כלכלי, חיים בלי חשבון וחישוב מדויק הם טעות בכל קנה מידה.
לא משנה מה רמת ההכנסה שלך, אם תדע כל שקל שלך לאן יצא ולאן נכנס, אתה גם תבדוק טוב יותר שאתה לא משלם כסף מיותר, גם תבדוק אתה יכול להוזיל עלויות ואיך לשפר מחירים.

גם העשירים הכי גדולים בעולם מעסיקים חשבים צמודים שיודעים לאן הולך כל שקל, תתחיל עם רישום מסודר, הבנה מדויקת לאן נעלם כל שקל ותגיע רחוק.