הפורום הכלכלי החרדי הראשון

החובה היא של ההורים לדאוג למקצוע.
מוסד הלימודים יכול לעזור
מומלץ להורים לבצע אבחון מקצועי באופן פרטי, אם חשוב להם שהבת תלמד מקצוע המתאים לה.
וכן, אפשר ברוב הסמינרים (לפחות בגדולים) לשלב לימודים עם מרכז השתלמויות ושם יש מקצועות נוספים.

@צמיחה
בשנת 2028 קיבוע זכויות לאחר עדכון האחוזים יקנה פטור בסך של 1,137,258 ש"ח
עוד כמיליון ש"ח זיכוי בגין נקודות זיכוי.
כך שצבירה מעל 2 מיליון אכן תחייב במס.

אכן, רוב הצעירים שנכנסו לשוק העבודה לאחר חוק פנסיית חובה יגיעו לסכום גבוה יותר.

לדעתי מי שעבד כל השנים ומגיע לקצבה זהה או לפחות 80% מהשכר החודשי שלו, אין עניין להפריש את האחוז הנוסף.
אם מתלבט שישים בגמל להשקעה וירוויח את הנזילות, וכן את המיסוי העתידי- גמל להשקעה המנויד בגיל פרישה לקרן פנסיה הופך לקצבה מוכרת הפטורה ממס.

מנורה - קשורה והוכיחה לרבנים שאין לה יכולת השפעה הואיל ומחזיקה רק 10% מהמניות.
כלל- נתנה ערבויות ולכן זה בעייתי ולא יכולה לבטל מנסה להגיע להסדר עם הרבנים.

@ניסן-עציוני
החל משנת 2017 עובד עצמאי צריך להפריש פנסיה.
יש החרגות בזה:

1. עצמאי שהוא גם שכיר, אם הכנסתו כשכיר גבוהה יותר- אינו מחוייב להפריש.
2. עצמאי מעל גיל 60 אינו חייב להפריש
3. עצמאי מתחת גיל 21 אינו חייב להפריש.
4. בעסק חדש החובה להפריש היא רק לאחר 6 חודשים.

השאלה שצריכה להישאל היא לא האם עצמאי חייב אלא איך עצמאי בונה לעצמו קצבה חודשית שיוכל להתפרנס ממנה בחכמה בגיל פרישה, כמתכננת פרישה אני נתקלת במצבים קשים של אנשים שעבדו כל החיים (והרוויחו יפה) ובפרישה נאלצים לחיות מקצבה נמוכה שאינה מספיקה להם.

@הגיוני
ישנה קרן כספית דולרית נקובת מט"ח וישנה חשופת דולר.
לא רואה שיש קרן שרשום עליה שהיא כשירה

כל אלו שחיתנו מהלוואות וכו' ידם היתה קלה על ההדק, הרגישו שיש להם כסף עכשיו והרבה כי קיבלו מהגמ"ח המרכזי וכד' וההוצאות היו בלי חשבון.
לעומתם מי שחסך ושילם מכסף שלו הוציא בשמחה על מה שצריך.
ההרגשה היא נפלאה לחזור הביתה בסיום חתונה של ילד ולדעת שסיימנו התחשבנות ושילמנו הכל ולא מתחילים עכשיו לגלגל ולהחזיר חובות....

כדאי לקבל החלטה מקצועית מראש בהתאם לצורך ולמצב הפיננסי.
לרוב כל משיכה וניסיון לרווח גורמת להפסד ולא להיפך.
אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה.

@רואה-את-הנולד
מ-1000 ש"ח בשנה לא מתפרנסים.... כך שלעניין קצבה עתידית אין משמעות.
לגבי החוק, אכן צריך.
במקרה כזה יש כמה אפשרויות :

1. להפקיד כל שנה כ- 45 ש"ח, בפועל החברות לא כ"כ אוהבות את זה....
2. במידה ויגיע התראה על קנסות לשלם רטרואקטיבית לקופות לאחר הסבר שההכנסה נמוכה.
3. אם חלילה לא יסכימו הקנס הוא 500 ש"ח לשנה, בפועל היום לא גובים ורק שולחים מכתבי התראה.

@שמואל
עדיין הפורשים של הדור הבא שעבדו כל השנים והיו עם מודעות מינימלית יגיעו לצבירה גבוהה יותר מהפורשים היום.

כמתכנתת מיסוי ופרישה אני נתקלת במקרים ממש מעוררי רחמים.... ולכן בכל פגישה עם לקוח אדגיש כמה חשוב לא למשוך כספי פיצויים בסיום עבודה. וכן, חשוב להדגיש שהכספים האלו לא מיועדים לחתונות ילדים.

@miryamku
ליחיד עד הכנסה של 9208 ש"ח לחודש (הכנסה בניכוי הוצאה) זכאי לקצבת אזרח ותיק מלאה, גבוה מ-9208 ועד 13,258 ש"ח קצבה חלקית.
לנשוי עד הכנסה של 12,277 ש"ח זכאי לקצבה מלאה, גבוה מ-12,277 וקטן מ-18510 קצבה חלקית.

מי שזכאי לקצבה חלקית ומעדיף לדחות את קבלת הקצבה יקבל 5% תוספת על כל שנה שלא קיבל קצבת אזרח ותיק.
מגיל 70 אין מבחן הכנסות וזכאי בכל מקרה.

לרוב עדיף לקבל קצבה חלקית, כי מי שמקבל קצבת אזרח ותיק פטור מתשלום ביטוח לאומי מהכנסותיו.

כל זה ביחס להכנסות מעבודה (ולא פאסיביות)
בהצלחה!

לא פעם עולה השאלה: איך יכול להיות ששני אנשים, שחוסכים באותו מסלול השקעה בדיוק, מגיעים לתשואות שונות?

הרי אם החיסכון וההשקעה מנוהלים באותה צורה, התוצאה אמורה להיות זהה, נכון?

האמת היא שישנם מספר גורמים משמעותיים שיכולים להשפיע על התשואה האישית שלכם.

תזמון ההפקדות והשפעת השוק

אחד הגורמים המרכזיים שמשפיעים על התשואה הוא מועד ההפקדה:

• אם חוסך אחד התחיל להפקיד בתחילת השנה והשני באמצע השנה, התנודתיות בשוק במהלך אותה תקופה תשפיע בצורה שונה על כל אחד מהם.
• יתרה מזו, חוסך שמפקיד סכום חד-פעמי בלבד מושפע ישירות מביצועי השוק בזמן ההפקדה, בעוד שחוסך שמפקיד באופן קבוע (הפקדות חודשיות, למשל) מפזר את הסיכון. השיטה הזו מאפשרת לקנות יחידות השקעה גם כאשר השוק נמוך, מה שמקטין את התנודתיות בטווח הארוך.

משיכות במהלך התקופה

חוסך שמשך חלק מהכספים באמצע הדרך עלול להשפיע על התשואה המצטברת. כל משיכה מקטינה את בסיס ההשקעה ועלולה "לפגוע" בהזדמנויות לצמיחה בהמשך. בנוסף, משיכה שבוצעה בזמן ירידות בשוק עלולה "לנעול" את ההפסדים ולמנוע את הפיצוי הטבעי של עליות עתידיות.

הבטחת תשואה בפנסיה מקיפה

בפנסיה מקיפה ישנו רכיב של הבטחת תשואה: כ-30% מהחיסכון עם תשואה מובטחת ע"י המדינה, בעוד ששאר 70% מנוהלים במסלול ההשקעה שבחרתם. לעומת זאת, במוצרים כמו קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסות חיסכון ועוד, 100% מהחיסכון מנוהלים בהתאם למסלול ההשקעה הנבחר, ולכן התשואה יכולה להיות שונה ואף תנודתית יותר.

האם אפשר לצמצם את הפערים?

כדי לשמור על יציבות בתשואה שלכם, כדאי לשקול הפקדות שוטפות לאורך הזמן, שמאפשרות איזון טוב יותר מול תנודות השוק. מעבר לכך, חשוב לוודא שהמסלול בו אתם חוסכים תואם את הצרכים והיעדים הפיננסיים שלכם, ושאתם מודעים להשלכות של משיכות במהלך התקופה.

אל תתמודדו עם זה לבד!

השקעה מושכלת דורשת הבנה של המנגנונים הפועלים מאחורי הקלעים. אם אתם רוצים לוודא שאתם בדרך הנכונה להשגת המטרות שלכם, אני כאן כדי לעזור!

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

כאשר אתם בוחנים את החיסכון שלכם בקופות כגון: קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, גמל להשקעה, פוליסות חיסכון או חיסכון לכל ילד ועוד... אחת ההחלטות החשובות היא בחירת מסלול ההשקעה: פאסיבי או אקטיבי. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר כדי לבחור נכון.

מהו מסלול השקעה פאסיבי ?

מסלול זה משקף השקעה שמחקה מדד מסויים, כמו S&P 500, עוקב מדדי מניות ועוד. הכספים מנוהלים באופן אוטומטי בהתאם להרכב המדד, וללא התערבות אנושית שוטפת.

יתרונות:

• ודאות בהשקעה: ההשקעה שקופה וברורה, מה שמאפשר לכם לדעת בדיוק כיצד הכספים מושקעים.
• מחקרים: על פי מחקרים שבוצעו בעשורים האחרונים התגלה שרוב מנהלי ההשקעות לא מצליחים להכות את המדד בטווח הארוך.
• עמלות נמוכות: מכיוון שאין צורך במעורבות של מנהל השקעות שמקבל החלטות שוטפות, דמי הניהול במסלול זה לרוב נמוכים יותר.
• פיזור רחב: המדד מייצג עשרות ולעיתים מאות נכסים, מה שמפחית סיכון מרכזי.

חסרונות:

• חוסר גמישות: ההשקעה מוגבלת לנכסי המדד ואינה מאפשרת תגובה לשינויים בשוק.
• רגישות לתנודות השוק: במסלול פאסיבי אין אפשרות להתערב במקרה של ירידות בשוק, כך שהשקעותיכם עשויות להיפגע בתנודתיות גבוהה.

מהו מסלול השקעה אקטיבי?

במסלול זה מנהל ההשקעות בוחר באופן פעיל את ההשקעות בהתאם למדיניות הקרן והערכתו לגבי השוק, לדוגמא: מסלול כללי, מסלול הלכה, מסלול מניות ועוד.

יתרונות:

• ניהול מותאם לשוק: מנהל ההשקעות יכול להגיב לשינויים בשוק ולשנות את מבנה התיק במטרה לשפר תשואות.
• הגנה מפני נפילות: מנהל השקעות מקצועי יכול לזהות ירידות צפויות בשוק ולבצע שינויים בתיק, כמו מכירת נכסים בסיכון גבוה, כדי להקטין הפסדים.

חסרונות:

• חוסר ודאות: מדיניות הקרן אינה תמיד שקופה, ולכן קשה להבין מראש כיצד הכספים מנוהלים.
• עמלות גבוהות יותר: ניהול אקטיבי דורש משאבים ומומחיות, ולכן דמי הניהול לרוב גבוהים יותר.
• תלות במנהל ההשקעות: הצלחת ההשקעה תלויה בכישוריו ובמקצועיותו של המנהל.

התנהלות נכונה – לא משנה באיזה מסלול תבחרו

בכל מסלול שתבחרו, חשוב להתנהל כמו משקיעים פאסיביים:

• לא להתלהב מעליות: אל תמהרו להשקיע עוד רק בגלל עלייה זמנית.
• לא להיבהל מירידות: ירידות הן חלק טבעי ובלתי נמנע מהתנהגות השוק. שמרו על קור רוח אל תמשכו כספים ואל תורידו את רמת הסיכון בעקבות תנודות זמניות- כדי לא לפגוע בצמיחה העתידית של ההשקעה.
• היצמדו לאסטרטגיה המקורית שלכם: ההחלטות שביצעתם בתחילת הדרך הן בדרך כלל שקולות ומותאמות ליעדים שלכם. שינויים תכופים עלולים לפגוע בתשואה ארוכת הטווח.
  

איך לקבל החלטה נכונה?

כדי להבטיח שהחיסכון שלכם מותאם לצרכים שלכם ומנוהל בצורה אופטימלית, חשוב להיעזר ביועץ מקצועי שיבחן את האפשרויות ויתאים לכם את הפתרון הנכון.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

לוח הניכויים לשנת 2025 – המספרים, התקרות וההזדמנויות שחשוב להכיר!

לוח הניכויים המעודכן לשנת 2025 פורסם, ואני כאן כדי לעדכן אתכם בסכומים, בתקרות ובנקודות החשובות שיכולות להשפיע עליכם כלכלית. הכנתי פירוט ברור, כדי שתוכלו להבין כיצד לנצל את המידע לטובתכם.

---

מדרגות המס וערך נקודת זיכוי – מה נשאר ומה המשמעות עבורכם?

מדרגות המס לשנת 2025 נותרו ללא שינוי

למרות יוקר המחיה ועליית המחירים, מדרגות המס לא עודכנו לשנת 2025. המשמעות היא:

• השכר שלכם עשוי להמשיך לגדול עקב עדכון שכר או תוספות יוקר, אך ייתכן שתחוו מעבר למדרגת מס גבוהה יותר, דבר שיגדיל את חבות המס.
• מומלץ לבדוק כיצד שינויי השכר משפיעים על הנטו שלכם, ולבחון ניצול הטבות מס כדי לצמצם את הפגיעה.

ערך נקודת זיכוי נותר זהה

• בשנת 2025 ערך נקודת זיכוי נשאר 242 ש"ח לחודש (2,904 ש"ח לשנה).
• המשמעות: ערך ההטבה במס אינו מתעדכן בהתאם לעליית יוקר המחיה, מה שעלול להשפיע על ההכנסה החודשית שלכם.

אז מה אפשר לעשות?

• לנצל הטבות מס שמגיעות לכם, כמו קרנות השתלמות, החזר ממס מתרומות או תכנון נכון של קיבוע זכויות.
• לבדוק זכאויות לנקודות זיכוי נוספות (למשל, עבור ילדים, תושבי פריפריה, נקודות זיכוי בגין לימודי מקצוע/תואר ועוד).

---

תקרות הפקדות לשנת 2025

קרנות השתלמות:

לעובדים שכירים:

• תקרה חודשית: 1,571 ש"ח לחודש (או 10% מהשכר - הנמוך מביניהם).
• הפקדות מעבר לתקרה יחויבו במס רווחי הון ויחשבו להכנסה.

לעצמאים :

• פטור ממס רווחי הון: עד 20,520 ₪ לשנה.
• הוצאה מוכרת למס: עד 13,203 ₪ לשנה (או 4.5% מהכנסה החייבת- הנמוך מביניהם).

קופת גמל להשקעה:

• עד 81,711 ₪ לשנה.
• חיסכון זה נזיל וכולל פוטנציאל לפטור ממס אם הכספים יימשכו כקצבה בגיל פרישה.

---

קיבוע זכויות – פטור ממס בגיל פרישה

מהו הפטור?

• תקרת הפטור על קצבה חודשית לשנת 2025 עלתה מהשנה הקודמת, וכעת עומדת על 5,375 ₪ לחודש (או פטור חד-פעמי במשיכה הונית בסך 967,518 ₪).
• אם טרם ביצעתם את הליך "קיבוע זכויות" במס הכנסה, ייתכן ואתם לא מנצלים את הפטור המלא שמגיע לכם.

למה זה חשוב?

• קיבוע זכויות מאפשר לחסוך תשלומי מס מיותרים על הכנסות בגיל פרישה.
• מדובר בהליך חד-פעמי שמשפיע משמעותית על גובה הפנסיה נטו שלכם.

פטור על פיצויי פרישה:

• תקרה: 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (או שכר אחרון כפול 1.5- הנמוך מביניהם).
• זכרו: ניצול הפטור מקטין את סכום הקצבה החודשית בפרישה.
• ניצול הפטור עשוי לפגוע בהטבת מס עתידית על קצבת הפנסיה.

---

איך לנצל את התקרות בצורה חכמה?

• בדקו מול המעסיק שלכם האם ההפקדות תואמות לתקרות הפטורות ממס.
• חיסכון בקופות גמל להשקעה או קרן השתלמות הוא הזדמנות לצבור הון עם אפשרות לפטור ממס.
• התאימו את ההפקדות לצרכים שלכם כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב.
  

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

הלוואה אחרי החג? עצרו רגע לחשוב כלכלית

חג הפסח הסתיים, וכמו בכל שנה – מתחילות לזרום הצעות מפתות להלוואות: מהבנקים, חברות האשראי ועוד.

אבל רגע לפני שלוקחים הלוואה – חשוב לעצור ולשאול: האם זו באמת הבחירה הנכונה עבורי?

• הלוואה למימון הוצאות שוטפות (חג, חופשה, רכישות) היא יקרה – משלמים עליה ריבית, ולעיתים גם עמלות. במקום להקל, היא עלולה להכביד ולהכניס אותנו ללחץ כלכלי מתמשך.
• לעומת זאת, הלוואה שנועדה למינוף – למשל משכנתא לרכישת נכס – יכולה להיות צעד כלכלי נכון כשהיא מתוכננת היטב.

מסקנה:
הלוואה למימון הוצאות
מה מקבלים? שקט זמני.
מה נשאר? חוב+ ריבית

הלוואה למינוף חכם
מה מקבלים? נכס מניב/ השקעה לטווח ארוך.
מה נשאר? רווח עתידי+ בניית הון

---

אז מה עושים?

• ההוצאות צריכות להתאים להכנסות.
• אם יש קושי – כדאי לחשוב איך להגדיל הכנסות או לצמצם הוצאות.
• ובעיקר – חשוב לקבל החלטות מתוך תכנון, לא מתוך לחץ.
• בונים תכנית השקעה מותאמת אישית.
  

הכותבת הינה יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה

@דוד-גולדברג
ייעוץ אינו רק נקודתי אלא הסתכלות על המכלול- מצורף פרוט חלקי
עצמאי - האם הפנסיה מספיקה לך? זהו הסכום שאתה חייב להפקיד? כמה כדאי להפקיד מבחינת פנסיה עתידית, כיסוי ביטוחי, מבחינת מיסוי כיום ומיסוי בפרישה.
שכיר- המעסיק מפקיד תקין?
בניית תוכניות חיסכון בשוק ההון, התנהלות עם התוכניות.
באיזה מוצר להשקיע
ועוד...
בנוסף דמי הניהול שאני משיגה ללקוחותיי נמוכים משמעותית מדמי ניהול של סוכנים ובפניה ישירה לחברות הואיל ואני בעלת רישיון אך איני מקבלת כספים מחברות ביטוח.

מתחילים עבודה חדשה?

אלה הזכויות הפנסיוניות שאתם חייבים להכיר!

הרבה עובדים מגלים מאוחר מדי שלא הפרישו להם מספיק כסף לפנסיה. בואו תוודאו שזה לא קורה לכם!

---

פנסיית חובה - מה החוק קובע?

כל עובד שכיר זכאי להפרשות לפנסיה, גם אם לא דאג לכך בעצמו.

---

מי זכאי להפרשה לפנסיה?

• עובד מגיל 21
• עובדת מגיל 20
• מי שהתחיל לעבוד מעל גיל 67 וכבר מקבל קצבת פנסיה - אינו זכאי להפרשות לפנסיה.

---

יש לכם קרן פנסיה פעילה?

• המעסיק חייב להפריש לכם לפנסיה לאחר 3 חודשים או בתום שנת המס- המוקדם מביניהם.
• ההפרשות יבוצעו רטרואקטיבית מתחילת העסקה.

מה קורה אם זו העבודה הראשונה שלכם ואין לכם קרן פנסיה פעילה?

המעסיק יתחיל להפריש לכם רק לאחר 6 חודשים!

מה אפשר לעשות?

• לפתוח קרן פנסיה מראש.
• להפקיד לקרן סכום קטן - וכך להפוך אותה ל"פעילה".
• לבקש מהמעסיק להפקיד כבר מתחילת העסקה.

לא בחרתם קרן פנסיה? מה קורה לכסף שלכם?

• ההפרשות ינותבו לקרן ברירת מחדל.
• זכותכם לבחור כל קרן פנסיה שתרצו!

---

כמה צריך להפקיד לפנסיה?

• תגמולי עובד- 6% מהשכר
• תגמולי מעסיק- 6.5% מהשכר
• פיצויים- 6% מהשכר (8.33%)
  שימו לב! יש הסכמים מיטיבים למגזרים מסויימים (עובדי עירייה, הוראה וכו')

---

מאיזה שכר מחשבים את ההפרשה לפנסיה?

• כל השכר שלכם צריך להיות מבוטח לפנסיה!
• יש מעסיקים שמפצלים חלק מהשכר לרכיבים כמו שעות נוספות או החזרי הוצאות, שאינם נכללים במשכורת המבוטחת לפנסיה. כתוצאה מכך, ההפרשות הפנסיוניות שלכם עלולות להיות נמוכות מהמצופה.
• השכר הממוצע במשק לשנת 2025 הוא 13,316 ש"ח – זהו הסכום המירבי שחייב בהפרשה לפנסיה. עם זאת, לבעלי שכר גבוה מסכום זה מומלץ לבקש שההפרשות יבוצעו מכל השכר.

---

למה חשוב לבדוק את חוזה העבודה לפני החתימה?

• זה הרגע הטוב ביותר לשיפור התנאים שלכם!
• אפשר לבקש הגדלת אחוזי ההפרשות של המעסיק.
• לוודא שכל השכר הוא פנסיוני.
• לבדוק אם מגיעות לכם הטבות נוספות כמו קרן השתלמות
• להתייעץ עם גורם מקצועי שיבדוק שהחוזה אכן ממצה את הזכויות שלכם.

מתחילים עבודה חדשה?

אל תשאירו כסף על הרצפה – בדקו שאתם מקבלים את כל מה שמגיע לכם!
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

@ניסן-עציוני
אכן כך אנו משקיעים פאסיביים, לא נבהלים מירידות ונצמדים לאסטרטגיה המקורית,
החשש שלי היה גם ממשיכות ולהכניס אנשים לבהלה....
אך, בעקבות פניות חוזרות ונשנות החלטתי כן לכתוב (לקח לי 3 ימים להתלבט...)

קופת גמל להשקעה- למי זה כדאי?

קופת גמל להשקעה היא אחת מאפשרויות החיסכון הגמישים והיעילים ביותר שהוצגו בשנים האחרונות בשוק הפיננסי. היא משלבת יתרונות של חיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך, תוך אפשרות ליהנות מרווחים גבוהים בשוק ההון. עם זאת, היא לא מתאימה לכל אחד באותה מידה.

---

מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה הינה חיסכון פיננסי שמאפשר להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנת מס (נכון ל-2025) לכל אדם, כולל ילדים.
כספי הקופה מנוהלים בשוק ההון במסלולי השקעה שונים לפי בחירת החוסך, והם נזילים לחלוטין – כלומר, ניתן למשוך אותם בכל עת ללא קנסות, בכפוף לתשלום מס רווחי הון בגובה 25% על הרווחים,
המס הינו ריאלי, 25% מס על הרווחים לאחר קיזוז האינפלציה (המס הוא 25% על הרווחים שנשארים אחרי שמחשבים את עליית המחירים במשך הזמן).
עם זאת, מי שישאיר את הכספים בקופה עד גיל הפרישה (60 ומעלה) ויבחר לקבלם כקצבה חודשית, יהנה מפטור ממס על הרווחים.

---

למי קופת גמל להשקעה מתאימה?

• הורים המעוניינים לחסוך לילדיהם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה, וליהנות מניהול מקצועי של החיסכון. הכספים נזילים בכל עת, כך שאם יש צורך בכספים ללימודים, חתונה או רכישת דירה, ניתן למשוך אותם ללא מגבלות (מלבד מס רווחי הון).
• משקיעים לטווח בינוני-ארוך מי שמעוניין להשקיע כספים בחיסכון נזיל ובמקביל להגדיל את החיסכון העתידי לפנסיה, יוכל להשתמש בקופת גמל להשקעה כאפיק משלים.
• עבור אלו שמתכננים פרישה, קופת גמל להשקעה מספקת הזדמנות ליהנות מפטור ממס על הרווחים אם הכספים נמשכים כקצבה חודשית- כדאי לשקול אפשרות זאת למול הפקדה לקרן פנסיה.
• שכירים שממלאים את התקרות בקרן ההשתלמות ובקופות פנסיה, ועדיין מחפשים אפיק השקעה נוסף הוני, ימצאו בקופת גמל להשקעה אפשרות גמישה ונוחה.
• אם אתם בעלי עסק עצמאי, חשוב למצות תחילה את תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, שהיא מכשיר חיסכון ייחודי עם פטור ממס רווחי הון והטבות מס נוספות.

---

יתרונות של קופת גמל להשקעה

• נזילות מלאה: ניתן למשוך את הכספים בכל עת.
• גמישות בהפקדות: אין חובה להפקיד סכום קבוע – ניתן להפקיד באופן חד פעמי או בהוראת קבע חודשית.
• מגוון מסלולי השקעה: אפשר לעבור בין מסלולים (למשל, מסלול סיכון גבוה או מסלול סולידי) ללא אירוע מס.
• פטור ממס בגיל פרישה: רווחי ההשקעה פטורים ממס אם הכספים נמשכים כקצבה חודשית החל מגיל

חסרונות של קופת גמל להשקעה

• תקרת הפקדה שנתית: יש מגבלה על הסכום שניתן להפקיד בשנה.
• מס רווחי הון בעת משיכה: במשיכת הכספים תשלמו 25% מס ריאלי על הרווחים.
• אין הטבות מס לעצמאים: בניגוד לקרן השתלמות, ההפקדה אינה מזכה בהטבת מס.

---

לסיכום
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה שמתאים למי שמחפש גמישות, נזילות, ותשואה פוטנציאלית גבוהה בשוק ההון. עם זאת, עבור עצמאים, חשוב למצות קודם את התקרות לקרן השתלמות.

רוצים לדעת האם קופת גמל להשקעה מתאימה לכם? לבחור מסלול השקעה? אני כאן כדי לעזור לכם לבנות אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית שתמקסם את הפוטנציאל הכלכלי שלכם ותבטיח חיסכון יעיל לעתיד.

---

הזדמנויות השקעה חכמות לפניכם

בדיוור הבא נפרט על סוגי השקעות נוספות ונספק פתרונות שיאפשרו לכם להשקיע בצורה חכמה ומניבה.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

@רואה-את-הנולד
לא התפרסם, כנראה נשאר על 20,520 ש"ח לעצמאי ושכיר 10% משכר של 15,712 ש"ח

עוקב מדדי מניות בהראל הינו חו"ל מוטה טכנולוגי- ארה"ב
מצורף עליון מידע על המסלול