@MF5860462
ברוב החברות אפשרי

@BRISKER
חשיפה לדולר בהשקעה לטווח ארוך לדעתי מיותרת.
במידה וחשוב כשרות יש את מסלול s&p500 בשילוב עוקב מדדי מניות.
בכל חברה התמהיל של עוקב מדדי מניות שונה.
תבדוק דמי ניהול נמוכים יותר.

@MF5860462
אם חשוב לך כשרות- שילוב של s&p500 עם עוקב מדדי מניות

@MF5860462
הכוונה בהפקדות שוטפות להשתלמות רגילה?
מסלול השקעה?

אם תפקיד חזרה את הכל כולל החזר המס לא תפסיד ריבית דריבית.

מדובר על עליה של 25%
השנה היה עדכון במקדמים שהשפיעו בעיקר על גברים לא נשואים- עליה של 1.1%.
הואיל והסטטיסטיקות הראו שהתארכה תוחלת החיים של הגברים.
גבר נשוי המקדם שלו כבר מראש יותר גבוה כי לוקחים בחשבון את תוחלת החיים של הנשים שהיא ארוכה יותר.

מדובר בקרנות ברירת מחדל, לא קשור דווקא לעצמאים.
מומלץ למבוטחים עם בעיה בריאותית או עם צבירה נמוכה.

עצמאי? הפנסיה שלך היא לא מותרות

כאשר עובדים כעצמאים — קל להניח שהפרנסה של היום תמשיך ללוות אותנו גם בעתיד.
אבל בניגוד לשכירים, המקבלים כל חודש הפקדה מובנית של עובד ומעסיק לקרן הפנסיה, אצל עצמאים זה עובד אחרת:
אם אתם לא תדאגו לעצמכם — אף אדם לא יעשה זאת במקומכם.

פנסיה לעצמאים– חיסכון שמגדיר את העתיד שלכם
רוב העצמאים עסוקים ב"כאן ועכשיו" : הכנסות, לקוחות, ספקים, גידול העסק.
הפנסיה נשמעת רחוקה — ולכן נדחקת הצידה.

אבל המציאות פשוטה:
עצמאי שלא חוסך לפנסיה – יגיע לגיל פרישה ללא רשת ביטחון.
משפט נפוץ שנשמע שוב ושוב:
"אני אמשיך לעבוד", "יהיה בסדר", "כשתגדל ההכנסה אפקיד".
בפועל: אותם עצמאים מגלים בגיל מאוחר שאין להן קצבה, אין להן כיסוי ביטוחי, והם תלויים בקצבת זקנה בלבד שאינה מאפשרת לחיות בכבוד.

​למה חייבים להפקיד לפנסיה?
מאז 2017 החוק מחייב עצמאים להפקיד לפנסיה.
מה אומר החוק? הפקדה חובה לפי מדרגות הכנסה.
מי שלא מפקיד- מאבד:

• כיסוי ביטוחי
• חיסכון מצטבר לעתיד
• זכות לקצבה עתידית
• הטבות מס משמעותיות

למה לא להפקיד למוצרים שאין בהם כיסוי ביטוחי?
ישנם מוצרים מצוינים להשקעה — אבל לא כתחליף לפנסיה.
בעיקר כי: אין כיסוי ביטוחי שיגן עליכם חלילה במקרה של נכות או חיים.
ובפועל? אין קצבה - הרבה משתמשים בכסף לצרכים כמו חתונות ילדים​ ואז נשארים בלי הכנסה בגיל פרישה.

הכיסוי הביטוחי — המרכיב שבדרך כלל לא מודעים אליו
בקרן פנסיה יש שני רכיבים שאינם קיימים ברוב מוצרי ההשקעה האחרים:
ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) - אם חלילה לא ניתן לעבוד, זאת עשויה להיות ההכנסה היחידה שלך.
ביטוח שאירים - חשוב במיוחד כשיש משפחה התלויה בהכנסה שלכם.

לאחרונה פגשתי עצמאית שחסכה במשך שנים רק לקרן השתלמות כי זה הכי "משתלם" ופתאום כשהתגלתה אצלה "המחלה" ל"ע היא נאלצה להפסיק לעבוד לחלוטין ובנוסף לאתגר הבריאותי נוסף גם מאבק יומיומי לקיום הכלכלי של המשפחה.

בשבוע הבא בע"ה: כמה מומלץ להפקיד ? וכמה לא כדאי להפקיד ?

​עצמאים אתם עובדים קשה, מנהלים עסק, עומדים בזמנים ובציפיות, הבחירה להפקיד לפנסיה היא בחירה של אחריות ושקט.

ככל שמתחילים מוקדם יותר - נהנים מפרישה רגועה ובטוחה יותר.

מוזמנים לשאול / לשתף / להגיב

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

@MF5860462
אפשר למשוך, בניכוי 11% מחלק מעסיק- צריך להוכיח לקופה סיבה למשיכה.
לטווח ארוך ניתן מהיום להפקיד בקרן רגילה.

לתקופה כזאת, לא כדאי למשוך ולהפקיד בקופה חייבת במס.
וכן מומלץ להמשיך להפקיד בקרן השתלמות למורים ולא בקופה אחרת.
המסלול הינו סולידי ודמי ניהול נמוכים וזה מה שאתם צריכים לטווח זמן קצר.
בהצלחה!

@MF5860462
קרן השתלמות למורים אינה ניתנת להעברה (רק בגיל פרישה)
ניתן מהיום להתחיל לחסוך בקרן השתלמות רגילה.
כדי לשקול האם לעבור או לא צריך לדעת טוב את ההבדלים בין קרן השתלמות למורים לקרן רגילה.

בגדול קרן השתלמות למורים מיועדת וטובה למורה החושב לצאת לשבתון או למי שרוצה לחסוך לזמן קצר.

ניתן למשוך את הכספים ולהפקיד במוצר אחר- אם יש לך תיק עצמאי לפתוח קרן השתלמות כעצמאי ולהפקיד עד תקרה.
אם לא - להפקיד במוצר חיסכון אך אז הרווחים יהיו חייבים במס ולכן כדאי לשקול כדאיות בהתאם לזמן שבו אתה מתכנן להשקיע.

@משכנתא-בקצב-שלך
על קרן השתלמות הקיימת היום שפטורה ממס הם "בוכים" ומנסים לבטל את ההטבה, אז לאשר גם לשכירים????

@סומכוס
קשה לענות על כזאת שאלה.
זה תלוי מי המעסיק
כמה צבירה
כמה גובה שכר

סוף השנה מתקרב- וזה בדיוק הזמן לבדוק את אחד ממנועי החיסכון החזקים ביותר שיש - קרן השתלמות

קרן השתלמות היא לא "עוד קופה", היא אפיק החיסכון היחיד בישראל הפטור לחלוטין ממס על רווחי ההון.

ולכן זו אחת ההטבות המשמעותיות ביותר שקיימות היום, גם לשכירים וגם לעצמאים.

התקרות העדכניות הפטורות ממס על הרווחים:
עצמאים: הפקדות עד 20,566 ש"ח בשנה.
שכירים: עד 10% מהשכר (מעסיק+ עובד) ועד שכר חודשי של 15,712 ש"ח - זהו גובה ההפקדה שהרווחים עליה פטורים ממס בשנת 2026.

ואם תהיתם עד כמה זה "טוב מדי כדי להיות אמיתי" אפילו הרשויות כבר מבינות שמדובר בהטבה חריגה ולא הגיונית במערכת המס... ומנסות למצוא דרך למסות אותה, נכון לעכשיו ללא הצלחה.
ולכן, כל עוד הפטור קיים- זו הזדמנות שחייבים לנצל.

חיסכון פטור ממס
הרווחים הנצברים בקרן אינם ממוסים- וזה שווה הרבה מאוד כסף לאורך השנים.

מוכר כהוצאה לעצמאים
חלק מההפקדה מוכר כהוצאה ומקטין את תשלומי מס הכנסה וביטוח לאומי.

תוספת לשכר ללא מיסוי לשכירים
המעסיק מפריש 7.5% ללא תשלומי מיסוי (בהתאם לתקרה)- כסף שאתם מקבלים בלי לשלם עליו מס.

אפיק חיסכון והשקעה לטווח בינוני- ארוך
כאשר הקרן מושקעת נכון, בהתאם לצרכים שלכם, היא יכולה לצמוח משמעותית, חבל לפספס את ההטבה כשהקרן מושקעת במסלול לא מתאים.

כסף שממשיך לעבוד בשבילכם
ככל שהקרן תהיה מושקעת יותר שנים הריבית דריבית והצמיחה מצטברים ופטורים ממס.

עצמאי שלא מפקיד- מפסיד כסף שמגיע לו
רבים חוסכים בקופה הונית אחרת (למשל גמל להשקעה) אבל לפני כל חיסכון אחר, ממקסמים קודם את קרן ההשתלמות, כי אין מוצר אחר הפטור לחלוטין ממס.

ומה עם עצמאי שעדיין לא חוסך?
אם איך לכם קרן השתלמות, אין סיבה לחכות.

• פותחים קרן השתלמות על סכום חודשי מינימלי המתאים לכם.

• במהלך השנה, כשנכנסים כספים חד פעמיים שלא מיועדים לצריכה שוטפת מפקידים אותם לקרן השתלמות.

• בודקים אם אפשר להגדיל את הוראת הקבע.

• שואפים להתקרב לתקרה הפטורה ממס.

לסיכום
קרן השתלמות היא אחד הכלים החזקים לבניית ביטחון כלכלי.
היא משלבת חיסכון השקעה ופטור מלא ממס בתנאי שהיא מנוהלת נכון ומתאימה לצרכים שלכם.
אם תרצו לבדוק האם הקרן שלכם מושקעת נכון, האם כדאי לפתוח או האם כדאי להגדיל הפקדות לקראת סוף השנה- אני כאן בשבילכם.
השאירו פרטים ונבנה יחד תוכנית מדויקת.

הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה

@עולם-של-טוב
עדיף סיכון גבוה
באלטשולר שילוב של s&p500 עם עוקב מדדי מניות - הם בכשרות של בדץ העדה החרדית ותשואה כהכלה

כשרוצים לבחון הצלחה של השקעה לא בוחנים חברה אלא את החברה ומסלול ההשקעה שלה.
וכן בוחנים לאורך כמה שנים ולא רק תשואה של שנה אחרונה.

מומלץ לפני כל הגשת בקשה לבדוק שאין חבות מס אלא החזר מס בסימולטור של מס הכנסה
https://secapp.taxes.gov.il/shSimulatorMas/DochSchirim24.aspx

@עולם-של-טוב
הואיל ומצב בריאותי לא תקין כמו שרשמתי מומלץ לפתוח בברירת מחדל.
תראה לפי ספרת הביקורת של הת.ז. מהי ברירת המחדל שלה.
תחפש את הקרן בגוגל ותתקשר ותבקש לפתוח קרן פנסיה ....

לא קשור לבנקל- כי מדובר בברירת מחדל

אין קשר למשיכה שהייתה בעבר.

@חופש-כלכלי
ודאי

בתור אחת שנפגשת עם כמות גדולה בציבור החרדי- כמתייעצים והן כאחראית תקציב בעמותה גדולה במגזר, יכולה לומר שרוב הציבור אינו יודע לפעול בהחזרי מס.
ואם מנסים... בפועל יוצאים הרבה פעמים עם שומה לחיוב.
לא כל האנשים ריאליים ומבינים בנושא, רובם לא.

זה לא חיסרון
עדיף שאנשים ישקיעו בעבודה שהם טובים בה ויקחו אנשי מקצוע במה שצריכים עזרה.

ולכן גם בגלל זה לא ממליצה למשוך, להחזיר מס ולהפקיד חזרה...