הפורום הכלכלי החרדי הראשון

כאן נסביר בכמה מילים על מה ולמה זה:
תעריף המים שאנחנו משלמים מורכב לעיתים משני תעריפים
שאיננו מודעים אליהם לפעמים:
עלות של כל מ''ק מים הוא כ-15 ש''ח בתעריף 2 היקר
לעומתו בתעריף 1 העלות שלו היא כמעט חצי: כ-8 ש''ח
איך נקבעים התעריפים הללו? עפ''י מה?
עפ''י מס' הנפשות בכל משפ'
כל נפש בבית זכאית ל-3.5 מ''ק לחודש בתעריף המופחת
מעבר לכך נשלם את התעריף הכפול!
איך חברת המים יודעת כמה נפשות יש בכל בית?
היא לעיתים נסמכת על רישומי משרד הפנים ולפעמים לא
ואז היא תתן לנו את המינימום של 3.5 מ''ק בתעריף מופחת כפול 2 נפשות בלבד!
לצורך דוגמא:
משפ' עם 5 ילדים שכתוצאה מחוסר שימת לב רשומה בטעות כ-2 נפשות בלבד שצרכה 49 מ''ק לחודשיים תשלם לחב' המים בחשבון הדו-חודשי שלה: 637 ש''ח
ואם היא תעדכן את מס' הנפשות הנכון היא תשלם רק: 392 ש''ח (פחות 38.5%!)
חיסכון של כ-1,500 ש''ח מפעולה פשוטה יחסית אחת!
ע''כ כל מה שעלינו לעשות
ראשית לפתוח את החשבונית שאנו מקבלים כל חודשיים מחברת המים (במייל או בדואר)
ולבדוק שם בשליש העליון של החשבון כמה נפשות מעודכן לנו בבית? אם זה נכון, מעולה כעת נעלעל לכיוון מטה יותר ונבדוק האם אנחנו משלמים רק תעריף 1 או גם גולשים לתעריף 2 היקר ואם כן נוכל להסיק את המסקנות שלנו.
אם גילינו שמעודכן מס' נפשות פחות מהאמת נוכל בפניה פשוטה לחב' המים דרך האתר שלהם או דרך המייל שלהם
בצירוף ת.ז. +ספח שבו מופיע כמות הילדים הנכון שלנו
והם יכניסו את זה למערכת מכאן ולהבא
ישנה אפשרות לבקש זיכוי רטרואקטיבי על חיוב יתר בגין מס' נפשות לא מעודכן אך זה לתקופה של עד שנה בלבד
מתי כדאי לעדכן?
בלידת ילד, במעבר דירה, בדירות שותפים, טאבו משותף, דירות מחולקות וכדו'
בהצלחה רבה לכולנו!

גם אתם רוצים להפטר מתשלומי עמלות מיותרים לבנקים ולחברות האשראי?
הנה כמה טיפים פשוטים להנאתכם:

1. סגירת ח-ן בנק מיותר או ישן תחסוך לכם תשלום ללא צורך של עלות ההחזקה שלו וגם תשפר את הדירוג אשראי שלכם.
   איך סוגרים? פונים לסניף הבנק של הח-ן ההוא ומבקשים מהם לסגור ולא להלחץ מהשכנועים שלהם להשאיר..
2. ביטול כרטיסי אשראי מיותרים או ישנים גם היא פעולה שתחסוך לכם עמלות מיותרות וכן תעלה את דירוג האשראי שלכם.
   איך מבטלים? פונים לחב' האשראי או לבנק שלכם (במקרה של כרטיס בנקאי) ומבקשים לבטלו ולא להלחץ מהשכנועים שלהם להשאירו!
3. משלמים עמלות וריביות לבנק שלכם?
   ראשית בדקו האם אתם זכאים לפטור או הטבות בעמלות ע''י השתייכות לאחד הקריטריונים הבאים: סטודנטים (כל ישיבה, סמינר או כולל טובים בדר''כ לעניין זה), עובדי הוראה (גם סייעות במעון וכו'), מועדוני לקוחות וכדו'
   באם בדקתם ואינכם זכאים לזה,
   תפנו לבנק/ים מתחרה/ים ותבקשו הצעה נגדית
   (עובד מאוד טוב בהצעה לפתיחת ח-ן עם העברת משכורת חודשית קבועה)
   ואז תחזרו איתה אל הבנק שלכם ותבקשו מהם להשוות ואף לשפר!
   בכל מקרה מגיע לכם ליהנות מחבילת פעולות במחיר מופחת עפ''י נתוני השימוש שלכם
   מסלול בסיסי יעלה לכם 10 ש''ח בחודש ומסלול מורחב יעלה לכם בין 20 ל-30 ש''ח לחודש
4. דמי כרטיס אשראי:
   גם אתם מאלו שמשלמים על הכרטיס אשראי שלכם בין 17 ל-30 ש''ח לחודש?
   ביכולתכם לבקש פטור מהם בפניה פשוטה ונעימה לשירות לקוחות של החב' אשראי או הבנק שלכם (במקרה של כ''א בנקאי) לעיתים תאלצו לשלוף את ה'איום' במעבר לחב' אשראי אחרת..
   גם הם יודעים שניתן היום מאוד בקלות להשיג כ''א ללא חיוב של דמי כרטיס מיותרים
   החב' מרוויחות מספיק כסף גם ללא הדמי כ''א שלנו..
   כדאי לשים לב שהפטור לא מותנה בשימוש כלשהוא בכ''א
   כי לפעמים שיצא שכרנו בהפסדנו וכדי להרוויח 17 ש''ח לחודש נאלץ להגדיל שימוש בו בהרבה יותר..
   בכל מקרה כיום ישנם לפחות שני כ''א שלא גובים דמי כ''א בכלל וללא התנייה של כלום:
5. 'רעות תקני לי' של כא"ל
6. 'כזה אני רוצה' גם הוא של כא"ל.
   אשמח להתפדבק ממי שמאמר זה הביא לו תועלת!
   בהצלחה רבה לכולנו!
   אבישי

@טריידר כתב בתצביעו בעד !:

קראתם ? נהנתם ?

תצביעו בעד !

.
מישהו השקיע זמן ומחשבה בכתיבה לטובת אחרים,
והוא לא מקבל שום משוב האם ה"אחרים" הזה
בכלל קרא וקיבל תועלת ממה שהוא כתב,
אז למה שימשיך לכתוב....

אף אחד כאן לא צריך 'מוניטין',
וממילא מעל 100 זה כבר לא משנה בתואר,
(מצידי שיעלימו בכלל את מספר המוניטין)

אך, לאף אחד לא נעים ולא מתחשק להתכתב מול קיר....

(לפעמים אפילו עדיף לקבל הצבעה נגד רק כדי לדעת שמישהו לקח את הדברים ללב )

חשוב מאוד!

מזדהה!

@הקול-השפוי
דברי טעם כתבת,
רק אחדד משהו קטן:
אני לא מכיר אנשים שהחיסכון לעתיד הכניס אותם לסחרור כלכלי
מניסיוני עד כה
בדר''כ הסחרור הכלכלי נובע מאי חשיבה על העתיד בכל התחומים
וכל פעם מצחיק אותי לשמוע את אלו שמעודדים לא לחסוך
כי זה על חשבון ההווה כביכול
זה אחד השטויות הגדולות בתחום
ומראה שמעולם לא ניסו לחסוך.

@י-סנדרס כתב בספרים מומלצים - השקעות / שוק ההון / נדל"ן:

שלום רב לחברי הפורום היקרים,
שמי יהודה סנדרס, מחבר הספר "איך מחתנים ילדים". אני שמח להיות כאן ומזמין אתכם ליצור איתי קשר לשיח פתוח ומעניין. תוכלו לפנות אליי כאן בפורום או דרך המייל: 054840@PROTONME.
אשמח להגיב לכל שאלה כמיטב יכולתי, אך כמובן איני יכול להתחייב לכל דבר.
מצפה לשיח פורה ומועיל!
בברכה,
יהודה סנדרס

יהודה סנדרס הוא אחלה בנאדם וספרו מיוחד מאוד
ממליץ מאוד על שניהם!
וגם זכיתי לקרוא את רוב הספר
תמיד אני מעדיף לקרוא ולהמליץ על ספרים חרדיים!

אכן חיסכון שהולך ומצטבר
נותן בדר''כ תחושה טובה יותר
ומפצה על הצער שבהפחתה בהוצאות של ההווה
שווה לנסות לתקופה ולהיווכח האם גם אצלכם זה כך?

@אבי-ה-נערה כתב בדיונים על מאמר - "דאגת מחר":

@מאיר-וייס חשוב שהעלת את זה כי מעולם לא הוצג לגדולי ישראל זצוק"ל ואף חלק שאיתנו לאוי"ט, מה פירוש השקעות ולתפיסתם זה בורסה והימורים ונפילות והראש יוצא מהלימוד, ובדורנו, לא היא, ממש לא. כיום יש דרכים כמו השקעה במדדים לטווח ארוך בהפקדה חודשית שזה דרך ברורה להשאר שקוע בלימוד. אז כן, כיום יש חובה גמורה להתכונן ובכך מייצרים אפשרות לשבת וללמוד כראוי כשמחתנים ילדים ולא להתרוצץ בהלוואות והחזרים שאין יד בן אנוש יכולה לעמוד בהם.
הדיינים שאני שמעתי שממש לא נחה דעתם מהפרסומים המגמתיים של הגמחים שנצרך לטמון את הראש בחול ולצעוק אני בעל בטחון. הגר"י סילמן והגרמ"ש קליין והגרמ"מ שפרן ועוד רבים וטובים מצווים את שומעי לקחם שזו דרך ה' בימים אלו ולא רק שזה לא פוגע במידת הבטחון אלא זהו חלק מהחובה המוטלת על כל עמלי התורה.

וחס וחלילה שלא ישמע זלזול בכי הוא זה בגדולי ישראל, אלא רק שימת לב מי המפרסם של הדברים (לא הרב קסלר אלא יד שמשון, בדקת מה הסיבה שהוא משלם על פרסום הועדים האלו ורק לעשות כנסים בכל מקום?)

אשמח לדעתו של הרב @אבישי-ויינגולד

ממה ששמעתי מאחורי הקלעים של הוועדים הללו
היוזמה לא באה מיד שמשון אלא מהגר''מ קסלר שרתם לעניין את יד שמשון כדי שיוציאו את זה אל הפועל לבקשתו.
החשש היה אכן מהשקעות מפוקפקות של אברכים שיוציאו אותם מהלימוד וכו'.
אני לא יכול בכזה פורום מכובד וציבורי שכזה לכתוב יותר.
רק אציין שאברכים שמודרכים היטב ע''י בעלי מקצוע ובאופן אחראי ומקיף יכולים להשקיע למען העתיד ללא יציאה מהלימוד בכלל אלא להיפך!
רוב מי שאני מכיר שפועלים נגד הנושא (לא ר' אריה ליבוביץ' היקר)
זה או מחוסר ידע של המוצר הזה או לצערי מאינטרס שהם משווקים משהו אחר (לאו דווקא גמחי''ם) לעיתים במודע ולעיתים בתת מודע.
סליחה על החריפות.

@הקול-השפוי כתב בדיונים על מאמר - "דאגת מחר":

@אבישי-ויינגולד
באופן כללי כנראה זה כך, אני מאמין שאתה יודע מה שאתה כותב.
אבל לדעתי עדיין תתכן סיטואציה שאברך בלי יעוץ נכון ידחק מעל ומעבר ליכולותיו.
ובעיקר יכול להיות שאותם רבנים רצו למנוע מצב שאברך ירדוף מרגע נשואיו אחרי כל שקל בשביל שיוכל לחסוך.
וזה דבר שמאוד מהר יכול להוציא אברך מהשקיעות בלימוד ואולי אף מהכולל.

המצב הזה שמשפ' לא חושבת על העתיד
אלא רק חיה את ההווה זה המתכון המהיר והבטוח ביותר לתסבוכת כלכלית ולחובות שגם מוציאים אברכים מהלימוד ואף מהכולל!
האם אברך יכול להקטין ראש ולומר אני מאוכלי המן זו שאלה תורנית שהוא צריך לשאול את רבו לא אותי כיועץ כלכלי.
המציאות מוכיחה שהרבה אברכי משי חוסכים בכל חודש סכומים ניכרים בלי לצאת מהלימוד!
והרבה אברכים שלא חוסכים נכנסים לתסבוכת כלכלית שמוציאה אותם מהלימוד באופן חלקי או מלא.
אז יבחר הבוחר וישאל את רבו מה עליו לעשות?

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אז התהליך הוא כזה:
נכנסים לאתר של הבנק ממנו לקחת את המשכנתא
וממלאים טופס של "בקשה לאישור עקרוני" של מיחזור
לאחר כמה ימים אתה מקבל שיחה מיועץ המשכנתא של הבנק
(כן, לכל בנק יש יועצי משכנתא שלו!)
אתה מבקש ממנו הצעה לשנות את מסלול הפריים למסלול מל"צ שמשתנה פעם בכמה שפחות שנים, ותציין שבבנקים אחרים נותנים רבית באזור ה4.6% 4.7% (שזה נכון כמובן), בד"כ הם יתנו לך באזור ה5% ואז אתה חוזר על אותו התהליך בבנק אחר (אם הבנק ממנו לקחת את המשכנתא איננו "בנק הפועלים" כדאי שתפנה כעת אליו) ותצרף את האישור העקרוני של ה5%, לבנק השני, הם יתנו לך רבית יותר נמוכה איתה תחזור לבנק הקודם ותבקש הוזלה נוספת ותסגור איתם.
הם ישלחו לך טפסים שתצטרך רק להדפיס, לחתום עליהם (אתה ואשתך אם המשכנתא על שם שניכם) ולשלוח אותם בחזרה ו... חסכת מעתה מאה ש"ח או כמה מאות ש"ח בחודש ללא שום עלות וללא יציאה מהבית.
מזל טוב

אני אישית ממליץ לקחת יעוץ משכנתא אובייקטיבי חיצוני לבנק!

רוב האנשים הרגילים שאני מכיר
לא מכירים וידועים לזהות את נפתולי המשכנתאות
והבנק בדר''כ יכול 'לאכול אותם בלי מלח'..
עקב שהם לא מלווים ע''י בעל מקצוע מטעמם!

מי שמרגיש שהוא יודע לבד להזהר, להשמר ולהתמקח
שיערב לו ויצליח!

אך אני אישית לוקח יעוץ מקצועי
וכך אני ממליץ למי שמתייעץ עימי בנושא
(וגם יש לי שירות של בדיקת ומחזור משכנתאות למי שלא יודע)

האמת שנקודה למחשבה!
אבל מה שכתבת להשקיע ל10 שנים 3200, כידוע ש10 שנים זהו טווח קצר שבשוק ההון זה לא טוב, אז זה פחות רלונטי.

ממש נכון!
הנה לנו חשבון של הפקדת 300 ש''ח למשך 21 שנה
(אני יודע שבגמחי"ם השונים זה פחות שנות תרומה
אבל בפועל את החתונה לילד אתה עושה רק לאחר שהוא מתארס, לא דקה קודם..)
ב-10% ריבית שנתית
אנחנו מגיעים לפחות לכ-220,000 ש''ח קש' מזומן!
אחרי תשלום מס (ריאלי)

במקום לקבל הלוואה בקצת יותר מהסכום הזה
מי מעדיף לקבל הלוואה במקום מתנה?

@צופה-ומביט
שאלה טובה שאלת מכובדי
גם אני השתתפתי בוועדים הללו
היה חשוב לי לשמוע מכלי ראשון את ההשקפה הזו!
ידוע שהרב וואזנר והרב שטיינמן ועוד מגדולי הדורות
המליצו ועודדו מאוד לחשוב על העתיד
ויש על כך אלפי סיפורים מכלי ראשון
כולל לי בעצמי כמובן.
אני מציע לכל מי שמסתפק מהו רצון השי''ת ממנו
פשוט שיגש למורו ורבו
יציג בפניו את הנתונים שלו
(עיסוק, גובה הכנסות/הוצאות, מס' ילדים וכו')
ויקבל דבר ה' זו הלכה מה עליו לעשות
היה לי מקרה של אברך שניגשתי איתו לרבו
ואמר לו שאין עליו חיוב להשתדל בזה מוקדם
אבל להבנתי זו לא הוראה כללית
ובוודאי לא דעת כל גדו''י.
אשמח לשמוע ממך @צופה-ומביט
האם יצא לך לשאול את הרב שלך בנושא הזה?
ותחכים את כולנו
בכל הכבוד הראוי!
אבישי

היום יום ראשון ר''ח ניסן ב-21:00 בערב
אמסור בעז''ה וובינר הכנה לקראת חג הפסח.

להצטרפות ניתן להרשם כאן:
וובינר הכנה לחג הפסח

מוזמנים בשמחה!

צודק לגמרי!

וכאותה חנות ברע''ק
שתלתה שלט בחוץ:
6 חולצות ב-600 ש''ח
חולצה אחת ב-90

נכנסו הלקוחות החכמים ואמרו
שהם רוצים לקנות רק 5 חולצות ב-450 ש''ח
כל הסחורה נגמרה ביום אחד!

אמר המוכר לבן שלו:
ראית איך עודדתי אותם לקנות 5 חולצות כל אחד?...

@דוד-גולדברג
זה באמת פתרון טוב להמנע לשלם מיסים
פשוט לא להרוויח..
ממש גאוני!..

מזכיר לי
ששמעתי הרצאה לפני כחודש
שסיפר שרעייתו אמרה לו
שהיא מתגעגעת לתחושה הנעימה
של לגשת לשלם את השובר של המס רכישה!
אהבתי לגמרי!

@זבדיאל כתב בפכים קטנים: "מה זה כבר 15 ש"ח בחודש?":

האמת שאף פעם זה לא 15 שקל
זה 25 בעמלות לנבק
15 באשראי כפול 2
10 בטלפון
20 בחשמל
15 בללכת שת דקות לסופר במקום במכולת
15 בלעבור חברת גז וכו' וכו'
בסוף זה מגיע ל100/150 שקל בחודש
בדוק אצלי ואצל אחרים

מסכים איתך לגמרי
רק אוסיף ואומר שמניסיוני
זה מגיע למאות ואלפי ש''ח לחודש!
כן זו האמת!

@בנימין כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

@רואה-את-הנולד האם ישנה אפשרות לפתוח עסק זעיר בחודש דצמבר להפקיד את המקסימום לקה"ש.
ואח"כ בינואר להפקיד שנית את המקסימום לקה"ש. ולאחר מכן לסגור את העסק. וכך לא מסתבכים מידי עם רשות המיסים. (וכך לעשות פעם בשנתיים).

שאלה טובה שאלת @בנימין ,
אמנם עקרונית זה שייך כך לעשות
ויש המהדרין אפי' לפתוח עסק ומיד לסגור אותו
כי הקה''ש זקוקה לאישור בעל עסק רק במועד הפתיחה של הקה''ש
ומשם והלאה מספיקים ההפקדות ללא הצורך בהוכחת בעלות על עסק.

אם כי אני אישית לא אוהב את הסגירה הזו
בעיניי זה מסוכן מדי,
גם ככה משרד האוצר לא אוהב את ההטבת מס הזו של קה''ש
ועלולה לצאת מטעמו הוראה לבדוק מי אכן היה בעל עסק לכל אורך שנות הקה''ש ומי שלא ישללו לו את ההטבה.

לא יודע האם זה סתם חששות או משהו שאפשרי?
אני לא הייתי לוקח את הסיכון כשהתמורה היא כ''כ רבה
ובמיוחד למי שמתכוון להחזיק בקה''ש שנים רבות.

והמחיר בלהחזיק עסק הוא לא גבוה יחסית
ובמיוחד כיום עם הרפורמה של עסק זעיר.

בהצלחה רבה בכל!

@רואה-את-הנולד כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

@אבישי-ויינגולד כתב בפתיחת עסק זעיר - עבור קרן השתלמות.:

כי הקה''ש זקוקה לאישור בעל עסק רק במועד הפתיחה של הקה''ש
ומשם והלאה מספיקים ההפקדות ללא הצורך בהוכחת בעלות על עסק.

בטוח שאחרי שש שנים רשות המיסים לא תגבה את המס מהלקוח בשנים שהעסק לא היה פעיל?

יש גם אפשרות להכניס יותר מהתקרה טכנית זה נכנס אבל זה חייב במס
למה שכאן זה יהיה שונה?
שאלה טובה שאלת!
ולדעתי אין בטוח!
ע''כ אני אישית לא ממליץ לסגור את העסק
לכל אורך שנות ההפקדות
ובאמת לדאוג לדווח כל שנה כמה שהעסק הכניס.
לא אמור להיות בכלל מורכב ובמיוחד אם מדובר בסכומים נמוכים.

@טריידר
צודק.

אנחנו משנים את העולם אחד אחד..
שינוי מערכתי נשאיר לקב''ה!

אם אתה מפריש ואני מפריש והוא מפריש
הועלנו לעצמינו והשאר ילמדו מאיתנו בעז''ה.
בין השאר בזכות 'בנקל'

@דוד-גולדברג כתב בפטור מעמלות בבנק:

קראתי הרבה פעמים על זה שאנשים כותבים שאפשר לקבל בבנק פטור מעמלות
איך עושים את זה ניצלתי כבר את כל שנות הסטודנט
תודה מראש על ההכוונה.

במרכנתיל אני מקבל פטור מעמלות עקב המשכורות הקבועות שאני מכניס לשם ללא צורך באישור סטודנט/כולל וכדו'

מן הסתם יש בעוד בנקים
'ח-ן משכורת' זה משהו שהבנקים אוהבים!

@גימפל כתב בהשקעה לטווח קצר:

@יוסי-C אם מדובר על קרן דרך הבנק שזמינה לך למשיכה מיידית והיא תתן לך שני אחוז שנתיים. אתה תרוויח על החודש הזה פחות ממאתיים וחמישים שקלים...
בשביל מאתיים שקל חד פעמי - לא הייתי טורח כל כך...

אני כן הייתי שם בקרן כספית
זו בכלל לא טרחה וגם שומר על ערך הכסף
200 ש''ח זה בכלל לא מעט!
זו עלות של לחם וחלב לחודש שלם לזו''צ!
מה רע?
(מי שיש לו מיותר 200 ש''ח, יכול להעביר לקופש''צ המקומית)
וחוץ מזה שלי יצא שזה יגיב כ-400 ש''ח לכה''פ.
וחוץ מזה שקרן כספית זה 'כלי מחזיק ברכה' ומומלץ לכל בר דעת שיהיה לו קרן כזו הפתוחה להפקדות!
רק חשוב למשוך את זה 2 ימי עסקים מראש לפני מועד התשלום המתוכנן לקבלן!