רן כספית מגדל 5142062 מגדל (D0) כספית דולרית נקובה $ - כשרה בדץ העדה החרדית
זה מה שידוע לי
אני רואה שבשונה מהשקליות, יתכן בזה הפסדים משמעותיים, הנה של החודש האחרון:
התשואות באתרים ישראליים מחשבי גם את פערי המט"ח כך שהסתכלות בטבלאות האלה מטעה ומוטעית.
אולי לא שמת לב, אבל כבר הבאתי ממש כך בשם הג'מיני
איך אוכל באמת לדעת את התשואות לפי הדולר? יש דרך?
מאוד משונה מה שכותבים כאן ש-50 אחוז לא לוקחים את ההלוואה.
אני ב"ה כבר חיתנתי 3 ילדים, ולקחתי מהם הלוואות [כלומר, הזוג לקח]
התהליך מאוד פשוט, הגשתי כמה שמות של ערבים - סתם חברים, ותמיד מי שהגשתי - התקבל.
דירה למשכון - גם לא קשה למצוא, ואם רוצים דווקא - אפשר במקום זה להוסיף ערבים.
הסיבה היחידה שאני יכול להאמין היא גובה ההחזרים, השאלה האם יש לו אופציה אחרת...
אני מדגיש - שאני מדבר על מי שכבר הגיע לזכות הלואה ולא נוטל אותה. לגבי האם להתחיל שם או לא - גם אני מייעץ לילדי הנשואים להשקיע בשוק ההון ולא שם.
בנתיים שאלתי את ג'מיני, וזו תשובתו:
ההבחנה שלך נכונה מאוד, והיא נוגעת בנקודה מרכזית שרבים מפספסים בקרנות כספיות דולריות ישראליות: מטבע ההצגה של התשואה.
התשואות השליליות שאתה רואה בתמונה (-3.01% מתחילת החודש, -2.54% בחודש) מחושבות במונחים שקליים, ולא במונחי דולר.
מה קורה כאן בפועל?
השפעה לפי המטבע שבו תשתמש בכסף:
כל עוד היעד שלך הוא להחזיק דולרים ולשמור על הערך הדולרי שלהם, הקרן משיגה את מטרתה. התנודתיות שאתה רואה נובעת אך ורק מתרגום השווי לשקלים במערכת הבנקאית.
@העץ-הרענן
אתה בכלל לא מחזיק בסנופי?
כלומר אם האקטיביים מורידים את ערכה של אינבידיה, הפסיביים יעשו את זה גם בעקבותיהם ויורידו את אחוז החזקתם באינבידיה כך שבסיבובים חוזרים הם יביאו לתיקון עד לערך שמאמינים בו האקטיביים.
מה פתאום?
זה בדיוק נגד ההשקעה הפאסיבית
נראה לי @הקול-השפוי מתכוין שאחרי שהם מורידים את ערכה - האחוזים שלהם בסנופי קטנים בהתאם, וממילא אחזקות הפסיביים יורדת אוטמטית
הבנתי נכון?
אבל כמדומני שהשינויים באחוזים הם לא כ"כ דינמיים כשינויי הערך
@מבין-עניין
2 הערות:
מקס - היחיד למיטב ידיעתי שאפשר להפוך את נקודות הקשבק לכסף מזומן
כל השאר זה רק לתוים
שנה ראשונה אין דמי כרטיס, מאמין שאפשר לבקש בשנים הבאות
@משה-עוזיאל
לגבי 1 - זו בדיוק הסיבה שיש מי שחושב שה"חגיגה" נגמרה, ו-5 אחוז זה אופטימי מדאי
@מבין-עניין
המשל שלך היה נכון אילו בגלל מענק עבודה הוא לא נכנס להשקעה בכלל
כאן מדובר על השקעה בנדלן מול השקעה בשוק ההון
ובמכלול החישובים - גם זה צריך להכנס
שלום וברכה לחכמי הפורום!
בעמל רב קבוצת אנשי מקצוע בנו עבור הציבור ולבקשתו מחשבון ניטרלי שיעזור לאברך מן השורה להבין את ההבדלים בין תוכניות ומסלולים חדשים של שילוב גמ"ח ושוק ההון לבין השקעה רגילה בשוק ההון.
לכניסה למחשבון לחצו כאןלא כ"כ זכיתי להבין מה המשמעות של המחשבון
לדעתי זה בערך כמו להציג מחשבון שמשווה בין פנסיה שיש בה רכיב ביטוחי לפנסיה שלא משלמים בה על ביטוח,
פשוט שהביטוח עולה כסף,
ולעשות רק השוואות כמה כסף ישאר בסוף, זה ממש לא כל התמונה.
למה אתה חושב שהתשלומים לגמ"ח הם כעין 'ביטוח' לקבלת הלואה?
בפרט שהם עצמם לא מתחייבים להלואה
ההגדרה הנכונה לתשלומים האלו היא "ריבית מראש" [כמובן בדרך היתר]
כבר לא מדבר על זה - שכל ההלוואה שלהם בנויה על החזרים משוק ההון
יש לי שאלה עמרצית
בכל התוכניות אני רואה שנשאר סכום עצום אחרי גמר מימון כל החתונות
לא הבנתי מה המטרה? הרי החיסכון הוא לצורך הנישואין
היתרה צריכה להיות בסביבות ה: 0
או שאני טועה בהבנה
@דל-גאה
https://www.gov.il/he/pages/default-pension-funds-about
||הפרטים בקישור: מהן קרנות נבחרות?
לדמי הניהול הנגבים מהחיסכון לגיל פרישה של כל אחד ואחת מאתנו ישנה השפעה רבה על קצבת הזקנה שנקבל לאחר הפרישה. להנחה בשיעור דמי הניהול קיימת השפעה משמעותית ביותר על הגדלת קצבת הזקנה שנקבל. לכן, נבחרו מספר קרנות פנסיה, שהציעו את דמי הניהול הנמוכים ביותר, כקרנות נבחרות.
קרנות אלו מהוות אלטרנטיבת חיסכון בדמי ניהול נמוכים, וכאמור כל עובד או עצמאי שירצה בכך יוכל להצטרף לאחת מהן.
מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?
הקרנות שנקבעו כקרנות נבחרות הן קרן הפנסיה של חברת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ, קרן הפנסיה של מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, קרן הפנסיה של חברת אינפינטי ניהול השתלמת וגמל בע"מ וקרן הפנסיה של חברת מור קופות גמל בע"מ.
שיעורי דמי הניהול המרביים שייגבו מהמצטרפים החדשים לקרנות הנבחרות יהיו קבועים ל-10 שנים ויעמדו על השיעורים הבאים:
שיעור דמי ניהול מצביר שיעור דמי ניהול מהפקדות חודשיות
0.22% 1%
*לשם השוואה, דמי הניהול המקסימליים המותרים על פי חוק הם 0.5% מהצבירה ו- 6% מההפקדות החודשיות.
כיצד מצטרפים לקרנות פנסיה נבחרות?
ההשפעה של דמי הניהול על הקצבה בעת פרישה היא משמעותית. להלן דוגמאות לגידול הצפוי בקצבת הזקנה לאחר פרישה באם החוסך ישלם את דמי הניהול הנמוכים המוצעים בקרנות נבחרות, לעומת דמי הניהול המקסימאליים:
גבר בן 30 המשתכר 5,000 ש"ח (שכר מינימום), צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 530 ש"ח לחודש.
אישה בת 30 המשתכרת 8,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 717 ש"ח לחודש.
גבר בן 30 המשתכר 10,000 ש"ח, צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 1,060 ש"ח לחודש.
אישה בת 30 המשתכרת 15,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 1,340 ש"ח לחודש.
שימו לב! הנחת דמי הניהול בקרנות נבחרות מובטחת לעשר שנים ממועד ההצטרפות.
בשורה לציבור הפנסיונרים!
פנסיונרים רבים כלל אינם מודעים כי קצבת הזקנה החודשית שממנה הם משתכרים עולה להם כסף. עד עכשיו, שיעור דמי הניהול המקסימאליים בשל מקבלי קצבאות זקנה עמדו על שיעור של 0.5% מהצבירה. כעת, הקרנות הנבחרות נותנות מענה גם לעלות זו ומציעות דמי ניהול מוזלים גם בתקופת הפרישה. דמי הניהול שתגבה חברה מנהלת של קרן נבחרת בשל מקבלי קצבת זקנה לא יעלו על שיעור של 0.3% מהצבירה.
מעסיק
מעסיק יקר, חשוב שתדע!
לעובדים שלך קיימת הזכות לבחור היכן ינוהל החיסכון הפנסיוני שלהם. אולם קיימים מצבים בהם עובדים רבים אינם בוחרים בעצמם את קרן הפנסיה שלהם, אלא מאפשרים למעסיק לבחור את הקרן עבורם. במקרים אלו אתה משמש כלי מרכזי בבחירת העובד בקרן הפנסיה שלו. ביכולתך להשפיע על קצבת הזקנה של העובד. לפניך 4 אפשרויות: לצרף את העמית לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות, או לבחור בעצמך קרן ברירת מחדל אחרת והכל בכפוף לכללים שקבעה רשות שוק ההון.
במידה ובחרת לצרף את עובדך לקרנות הנבחרות לחץ כאן
קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי
במידה ובחרת לצרף את העמית לקרן ברירת מחדל אחרת, עליך לקיים את התנאים המצטברים הבאים:
בחירת הקרן תיעשה בהליך תחרותי.
בחירת הקרן תיעשה לאחר קבלת מירב הנקודות במדדי שירות, תשואה ודמי ניהול (יובהר כי משקל דמי הניהול בבחירת ברירת מחדל לא יפחת מ – 50% מסך המשקל הכולל).
מעסיק שים לב!
רק העובד מחליט על החיסכון הפנסיוני שלו!
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי של העובד לאחר פרישה לגמלאות. הגבלות על חופש הבחירה של העובד בבחירת המוצר הפנסיוני שלו, לרבות מניעת הטבה בדמי ניהול, משמעותן הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים של העובד לאחר פרישתו לגמלאות.
סעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, קובע כי עובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. מעסיקו של העובד לא יתנה את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. כמו כן, החוק קובע שהוראה זו גוברת על כל חוק או הסכם אחר.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון פועלת לאכיפת זכותם של עובדים לבחור באופן חופשי את החיסכון הפנסיוני. לשם כך הוקם "קו הצדק הפנסיוני" דרכו ניתן להתלונן על פגיעה של מעסיקים בחיסכון הפנסיוני של עובדיהם. בכוונתנו למצות את הדין עם מעסיקים שיפרו את הוראות החוק. הפרת הוראות סעיף 20, גוררת מאסר או קנס בסך של למעלה מ- 1,800,000 ש"ח.
שכיר
חשוב שתדע כי יש לך זכות לבחור היכן ינוהל החיסכון הפנסיוני שלך. בין אם אתה עובד חדש ובין אם אתה עובד שכבר קיים לו חיסכון פנסיוני באפשרותך לפנות למעסיק שלך ולבקש להצטרף לאחת מהקרנות הנבחרות, או לחילופין לפנות ישירות לקרן אליה אתה מעוניין להצטרף.
להצטרפות לאחת מהקרנות הנבחרות:
קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי
שכיר שים לב!
רק אתה מחליט על החיסכון הפנסיוני שלך!
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלך לאחר פרישה לגמלאות. הגבלות על חופש הבחירה שלך בבחירת המוצר הפנסיוני, לרבות מניעת הטבה בדמי ניהול, משמעותן הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים שלך לאחר פרישתו לגמלאות.
נשללה ממך הזכות לבחור את החיסכון הפנסיוני שלך? אנחנו רוצים לדעת!
סעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, קובע כי עובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. מעסיקו של העובד לא יתנה את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. כמו כן, החוק קובע שהוראה זו גוברת על כל חוק או הסכם אחר.
ב"קו הצדק הפנסיוני" נעשה בקרה על עמידת המעסיקים בהוראות החוק ופעילות על מנת לממש את זכותך לבחירת קרן פנסיה. אם נפגעת על ידי מעסיקך או שמעת כי מעסיק אחר שלל את זכות העובד לבחירת קרן הפנסיה, דווח לנו ונפעל על פי חוק לאכוף את זכותך ופנייתך תישאר אנונימית.
לפנייה ל"קו הצדק הפנסיוני"
לכתבה על קו הצדק הפנסיוני
עצמאי
לאחר כניסתו לתוקף של חוק פנסיית חובה לעצמאיים, גם אתה חייב לדאוג לעצמך לחיסכון פנסיוני.
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלך לאחר פרישה לגמלאות, בחירת מוצר פנסיוני בו דמי הניהול המשולמים אינם כוללים הטבה בדמי ניהול משמעותה הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים שלך לאחר הפרישה.
אפשרותך לבחור באחת מהקרנות הנבחרות בדמי ניהול מוזלים לניהול החיסכון הפנסיוני שלך
להצטרפות לאחת מהקרנות הנבחרות:
קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי||
למה אתה צריך את זה?
תפתח ב"בנקל"!
בפשטות אין הרבה מה לעשות, אבל כדאי לך להתייעץ עם עו"ד ר' נתן רוזנבלט
advrosenblat@gmail.com
מה דעתכם על הצעה זו, דירה משותפת [2 זוגות] במודיעין עילית, עם הכנסות לא גדולות
מסלולים 1-2 השותף שלי
שלי - זה 3-4
@חיסכון-לחתונה מה הבעיה, כשתצטרך הלוואה תנייד לחברה אתרת במסלול S&P.
@חיסכון-לחתונה מה הבעיה, כשתצטרך הלוואה תנייד לחברה אתרת במסלול S&P.
מה המעלה הגדולה ב'הראל', ולמה לא לפתוח ישירות בחברה אחרת - למשל מגדל, שהבנתי שהכי טובה להלואות?
המטרה בפנסיה היא לא ההלוואות זה הטבה נחמדה אבל לא בגלל זה אתה בוחר קופה.
תמצא לי מקום אחר עם תנאי תשלום על הניהול זול יותר ב"תשואה" יותר ממה שבנקל משיגים.
זה כמו לעבור לבנק שאתה משלם עמלות כפול בשביל לקבל שובר הנחה של 5 אחוז בחג....
ברור!
אבל אכן יש להם תנאים שא"א לקבלם במגדל?
מה דמי הניהול?
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}