הפורום הכלכלי החרדי הראשון

הפרטים בקישור: מהן קרנות נבחרות?

לדמי הניהול הנגבים מהחיסכון לגיל פרישה של כל אחד ואחת מאתנו ישנה השפעה רבה על קצבת הזקנה שנקבל לאחר הפרישה. להנחה בשיעור דמי הניהול קיימת השפעה משמעותית ביותר על הגדלת קצבת הזקנה שנקבל. לכן, נבחרו מספר קרנות פנסיה, שהציעו את דמי הניהול הנמוכים ביותר, כקרנות נבחרות.

קרנות אלו מהוות אלטרנטיבת חיסכון בדמי ניהול נמוכים, וכאמור כל עובד או עצמאי שירצה בכך יוכל להצטרף לאחת מהן.

מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?

הקרנות שנקבעו כקרנות נבחרות הן קרן הפנסיה של חברת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ, קרן הפנסיה של מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, קרן הפנסיה של חברת אינפינטי ניהול השתלמת וגמל בע"מ וקרן הפנסיה של חברת מור קופות גמל בע"מ.

שיעורי דמי הניהול המרביים שייגבו מהמצטרפים החדשים לקרנות הנבחרות יהיו קבועים ל-10 שנים ויעמדו על השיעורים הבאים:

שיעור דמי ניהול מצביר שיעור דמי ניהול מהפקדות חודשיות
0.22% 1%
*לשם השוואה, דמי הניהול המקסימליים המותרים על פי חוק הם 0.5% מהצבירה ו- 6% מההפקדות החודשיות.

כיצד מצטרפים לקרנות פנסיה נבחרות?

ההשפעה של דמי הניהול על הקצבה בעת פרישה היא משמעותית. להלן דוגמאות לגידול הצפוי בקצבת הזקנה לאחר פרישה באם החוסך ישלם את דמי הניהול הנמוכים המוצעים בקרנות נבחרות, לעומת דמי הניהול המקסימאליים:

גבר בן 30 המשתכר 5,000 ש"ח (שכר מינימום), צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 530 ש"ח לחודש.
אישה בת 30 המשתכרת 8,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 717 ש"ח לחודש.
גבר בן 30 המשתכר 10,000 ש"ח, צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 1,060 ש"ח לחודש.
אישה בת 30 המשתכרת 15,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ- 1,340 ש"ח לחודש.
שימו לב! הנחת דמי הניהול בקרנות נבחרות מובטחת לעשר שנים ממועד ההצטרפות.

בשורה לציבור הפנסיונרים!
פנסיונרים רבים כלל אינם מודעים כי קצבת הזקנה החודשית שממנה הם משתכרים עולה להם כסף. עד עכשיו, שיעור דמי הניהול המקסימאליים בשל מקבלי קצבאות זקנה עמדו על שיעור של 0.5% מהצבירה. כעת, הקרנות הנבחרות נותנות מענה גם לעלות זו ומציעות דמי ניהול מוזלים גם בתקופת הפרישה. דמי הניהול שתגבה חברה מנהלת של קרן נבחרת בשל מקבלי קצבת זקנה לא יעלו על שיעור של 0.3% מהצבירה.

מעסיק

מעסיק יקר, חשוב שתדע!
לעובדים שלך קיימת הזכות לבחור היכן ינוהל החיסכון הפנסיוני שלהם. אולם קיימים מצבים בהם עובדים רבים אינם בוחרים בעצמם את קרן הפנסיה שלהם, אלא מאפשרים למעסיק לבחור את הקרן עבורם. במקרים אלו אתה משמש כלי מרכזי בבחירת העובד בקרן הפנסיה שלו. ביכולתך להשפיע על קצבת הזקנה של העובד. לפניך 4 אפשרויות: לצרף את העמית לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות, או לבחור בעצמך קרן ברירת מחדל אחרת והכל בכפוף לכללים שקבעה רשות שוק ההון.

במידה ובחרת לצרף את עובדך לקרנות הנבחרות לחץ כאן

קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי
במידה ובחרת לצרף את העמית לקרן ברירת מחדל אחרת, עליך לקיים את התנאים המצטברים הבאים:

בחירת הקרן תיעשה בהליך תחרותי.
בחירת הקרן תיעשה לאחר קבלת מירב הנקודות במדדי שירות, תשואה ודמי ניהול (יובהר כי משקל דמי הניהול בבחירת ברירת מחדל לא יפחת מ – 50% מסך המשקל הכולל).
מעסיק שים לב!
רק העובד מחליט על החיסכון הפנסיוני שלו!
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי של העובד לאחר פרישה לגמלאות. הגבלות על חופש הבחירה של העובד בבחירת המוצר הפנסיוני שלו, לרבות מניעת הטבה בדמי ניהול, משמעותן הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים של העובד לאחר פרישתו לגמלאות.

סעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, קובע כי עובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. מעסיקו של העובד לא יתנה את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. כמו כן, החוק קובע שהוראה זו גוברת על כל חוק או הסכם אחר.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון פועלת לאכיפת זכותם של עובדים לבחור באופן חופשי את החיסכון הפנסיוני. לשם כך הוקם "קו הצדק הפנסיוני" דרכו ניתן להתלונן על פגיעה של מעסיקים בחיסכון הפנסיוני של עובדיהם. בכוונתנו למצות את הדין עם מעסיקים שיפרו את הוראות החוק. הפרת הוראות סעיף 20, גוררת מאסר או קנס בסך של למעלה מ- 1,800,000 ש"ח.

שכיר
חשוב שתדע כי יש לך זכות לבחור היכן ינוהל החיסכון הפנסיוני שלך. בין אם אתה עובד חדש ובין אם אתה עובד שכבר קיים לו חיסכון פנסיוני באפשרותך לפנות למעסיק שלך ולבקש להצטרף לאחת מהקרנות הנבחרות, או לחילופין לפנות ישירות לקרן אליה אתה מעוניין להצטרף.

להצטרפות לאחת מהקרנות הנבחרות:

קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי

שכיר שים לב!
רק אתה מחליט על החיסכון הפנסיוני שלך!
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלך לאחר פרישה לגמלאות. הגבלות על חופש הבחירה שלך בבחירת המוצר הפנסיוני, לרבות מניעת הטבה בדמי ניהול, משמעותן הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים שלך לאחר פרישתו לגמלאות.

נשללה ממך הזכות לבחור את החיסכון הפנסיוני שלך? אנחנו רוצים לדעת!

סעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, קובע כי עובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. מעסיקו של העובד לא יתנה את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. כמו כן, החוק קובע שהוראה זו גוברת על כל חוק או הסכם אחר.

ב"קו הצדק הפנסיוני" נעשה בקרה על עמידת המעסיקים בהוראות החוק ופעילות על מנת לממש את זכותך לבחירת קרן פנסיה. אם נפגעת על ידי מעסיקך או שמעת כי מעסיק אחר שלל את זכות העובד לבחירת קרן הפנסיה, דווח לנו ונפעל על פי חוק לאכוף את זכותך ופנייתך תישאר אנונימית.

לפנייה ל"קו הצדק הפנסיוני"
לכתבה על קו הצדק הפנסיוני

עצמאי
לאחר כניסתו לתוקף של חוק פנסיית חובה לעצמאיים, גם אתה חייב לדאוג לעצמך לחיסכון פנסיוני.
החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלך לאחר פרישה לגמלאות, בחירת מוצר פנסיוני בו דמי הניהול המשולמים אינם כוללים הטבה בדמי ניהול משמעותה הפחתת כספי החיסכון ופגיעה ברמת החיים שלך לאחר הפרישה.

אפשרותך לבחור באחת מהקרנות הנבחרות בדמי ניהול מוזלים לניהול החיסכון הפנסיוני שלך

להצטרפות לאחת מהקרנות הנבחרות:

קרן הפנסיה איילון מיטב
קרן הפנסיה אלטשולר שחם
קרן הפנסיה מור
קרן הפנסיה אינפיניטי