התייעצויות בנוגע למיחזורי משכנתא
נדל"ן ומשכנתאות
509
פוסטים
46
כותבים
17.7k
צפיות
36
עוקבים
-
אשמח שהמומחים של הפורום יתנו את חוות דעתם בנוגע למשכנתא זו (אולי זה משנה היא נלקחה לצורך שיפוץ).
@עבד-השם לכאורה ניתן להוזיל קצת
אך לא ניתן לענות תשובה מדוייקת ללא דוח יתרות.
בכללי מזרחי כשנותנים לשיפוץ הם נותנים יקר יותר ומומלץ לאחמ"כ למחזר וזה חוזר להיות כדיור רגיל -
רציתי לשאול
לקחתי משכנתא לפני 2.5 שנים (ממשם בתחילת המלחמה עם עזה) כשהריביות היו מאוד גבוהות
בתמהיל כזה (בנק הפועלים):
150000 פריים -0.42
230000 קל"צ 4.99
300000 מל"צ F+0.81 כל 3 שנים שיש לי תחנת יציאה בעוד כ5 חודשים
א. האם שווה לשנות?
ב. אני יודע שהקל"צ גבוה יחסית להיום אך אם אני לא מתכנן לפרוע מוקדם שווה לי לשלם קנס של 1.25 אחוז שירדה הריבית בשביל תנאים קצת יותר טובים?
ג. אם אני רוצה לקצר את חלק מהמסלולים ל20 שנה מהיום (סה"כ ישולמו 23 שנה) במה עדיף לצמצם
תודה רבה על הבמה החשובה@יוני-יוני כדאי שתעלו דוח יתרות כדי לקבל תשובה מדוייקת.
מלמעלה זה נראה שמומלץ לקצר בקל"צ ולמחזר את הפריים למל"צ כל 1.5 שנים -
כל נגיעה בקל"צ לא תצטרך להוסיף לי כ70000 קנס?
לא.
נכון להיום תהיה לך עמלה רק של 3,500 ש"ח. שכמובן לא משולמת בפעם אחת אלט מצטרפת למשכנתא.
מצד שני חסכת 22,000 ש"ח. כל זה לפני קיצור תקופה.אז א. שווה לשנות. הרווח הוא פי 6.
ב. אם אנחנו מדברים על קיצור ל 20 שנה, שווה לקצר את הקל"צ כך תמקסם את הרווח של חיסכון בריבית .
הרווח במקרה הזה יטפס ויגיע ל 75,000 ש"ח. -
@יוני-יוני כדאי שתעלו דוח יתרות כדי לקבל תשובה מדוייקת.
מלמעלה זה נראה שמומלץ לקצר בקל"צ ולמחזר את הפריים למל"צ כל 1.5 שניםלמחזר את הפריים למל"צ כל 1.5 שנים
נראה לי שלשנות כעת את הפריים למלצ יהיה מיותר וגם לא לטובת הלווה.
כיום הם זהים כמעט לגמרי, ויש הפחתה או שנים בדרך, לפריים.
כך שאם נקבע כעת את המלצ אפילו לשנה וחצי, יצא לו הפסד.בסייעתא דשמיא.
יצחק עיני = משכנתא נכונה +
משכנתאות ואיחוד הלוואות. חבר התאחדות יועצי המשכנתאות.
חדש !! שיחת ייעוץ חינם
חייגו עכשיו
0559511632
או במייל i7122402@gmail.com -
למחזר את הפריים למל"צ כל 1.5 שנים
נראה לי שלשנות כעת את הפריים למלצ יהיה מיותר וגם לא לטובת הלווה.
כיום הם זהים כמעט לגמרי, ויש הפחתה או שנים בדרך, לפריים.
כך שאם נקבע כעת את המלצ אפילו לשנה וחצי, יצא לו הפסד.@Magshimim בתיזמון נכון של מיחזור למל"צ בשבועות האלו עם ירידת העונים הצפויה ניתן לקבע לשנה וחצי ריבית של סביבות 4.3-4.4%
לעומת הפריים שלכאורה תרד עוד רבע אחוז ויכולה גם לעלות בהתאם למצב המלחמות באיזור שעדיין לא נרגע לגמרי -
@Magshimim בתיזמון נכון של מיחזור למל"צ בשבועות האלו עם ירידת העונים הצפויה ניתן לקבע לשנה וחצי ריבית של סביבות 4.3-4.4%
לעומת הפריים שלכאורה תרד עוד רבע אחוז ויכולה גם לעלות בהתאם למצב המלחמות באיזור שעדיין לא נרגע לגמריאני לא נביא ולא מתיימר, אבל יש דיבור על הורדה או שתיים בפריים עד סוף שנה.
כך שאם נקבע עכשיו את הפריים על p-0.8 נרוויח מסלול על 4.2% ואולי אפילו 3.95%..לכן לדעתי עדיף להחליף פריים בפריים כרגע .
במיוחד שבמקרה הנ"ל זה עוזר גם לפזר סיכונים.
בסייעתא דשמיא.
יצחק עיני = משכנתא נכונה +
משכנתאות ואיחוד הלוואות. חבר התאחדות יועצי המשכנתאות.
חדש !! שיחת ייעוץ חינם
חייגו עכשיו
0559511632
או במייל i7122402@gmail.com -
אני לא נביא ולא מתיימר, אבל יש דיבור על הורדה או שתיים בפריים עד סוף שנה.
כך שאם נקבע עכשיו את הפריים על p-0.8 נרוויח מסלול על 4.2% ואולי אפילו 3.95%..לכן לדעתי עדיף להחליף פריים בפריים כרגע .
במיוחד שבמקרה הנ"ל זה עוזר גם לפזר סיכונים.
כך שאם נקבע עכשיו את הפריים על p-0.8 נרוויח מסלול על 4.2% ואולי אפילו 3.95%..
פריים -0.8 יכול להיות שאתה צודק
אך כבר קשה להשיג את זה
בפרט לא במיחזור פנימי
משא"כ מל"צ ניתן לקבל במרווחים נמוכים יותר.
ובהקשר להמשך ירידות הפריים, בדיוק מישהו העלה כעת באשכול מקביל---
-
כל נגיעה בקל"צ לא תצטרך להוסיף לי כ70000 קנס?
לא.
נכון להיום תהיה לך עמלה רק של 3,500 ש"ח. שכמובן לא משולמת בפעם אחת אלט מצטרפת למשכנתא.
מצד שני חסכת 22,000 ש"ח. כל זה לפני קיצור תקופה.אז א. שווה לשנות. הרווח הוא פי 6.
ב. אם אנחנו מדברים על קיצור ל 20 שנה, שווה לקצר את הקל"צ כך תמקסם את הרווח של חיסכון בריבית .
הרווח במקרה הזה יטפס ויגיע ל 75,000 ש"ח.@Magshimim למה בעצם זה קנס רק של 3500?
אם בעצם יש לי עוד 27.5 שנה ומאז הריבית ירדה לדעתי ב1.25%
איך בעצם זה עובד?
תודה רבה -
כך שאם נקבע עכשיו את הפריים על p-0.8 נרוויח מסלול על 4.2% ואולי אפילו 3.95%..
פריים -0.8 יכול להיות שאתה צודק
אך כבר קשה להשיג את זה
בפרט לא במיחזור פנימי
משא"כ מל"צ ניתן לקבל במרווחים נמוכים יותר.
ובהקשר להמשך ירידות הפריים, בדיוק מישהו העלה כעת באשכול מקביל---אז הנה 'ברוך שכיוונתי'.
להביא פריים-0.8% זה לא קשה בס"ד...
עומד על כך שעדיף לשנות את ה150 אלף של @יוני-יוני מפריים לפריים זול יותר. ולא להחליף כעת למלצ.
הוא גם לא חייב להישאר בבנק הפועלים, אפשר לעבור למיחזור חיצוני.. כמובן נצטרך לראות שעומד במבחן ההכנסות.
-
@Magshimim למה בעצם זה קנס רק של 3500?
אם בעצם יש לי עוד 27.5 שנה ומאז הריבית ירדה לדעתי ב1.25%
איך בעצם זה עובד?
תודה רבהמעניין מאיפה הגעת ל 1.25
כתבתי כבר בעבר, שעמלת ההיוון נגזרת מהמוצעת בשעת הלקיחה או גובה הריבית שלקחת. הזול מביניהם.
מול הריבית הממוצעת כיום.במקרה שלך, הממוצעת במועד הלקיחה עמדה על 5.03% ואתה קיבלת ב 4.99%.
ניקח את הזול מביניהם - 4.99% ,
נשווה מול הממוצעת כיום - 4.97%
הפרש של 0.02% בלבד !!
נכפיל ביתרה של הקבועה בלבד , לא בפריים כי אין עמפ"מ, ולא במל"צ, כי הוא עובד אחרת, עד תחנת היציאה.
נקבל 4,400 ש"ח.אלא שהחישוב הזה הוא מאד מלמעלה, מכיוון שהריבית היא שנתית, והיתרה כל שנה יורדת.
מה שמביא אותנו לעמלה של כ - 3,500 ש"ח. -
@עבד-השם לכאורה ניתן להוזיל קצת
אך לא ניתן לענות תשובה מדוייקת ללא דוח יתרות.
בכללי מזרחי כשנותנים לשיפוץ הם נותנים יקר יותר ומומלץ לאחמ"כ למחזר וזה חוזר להיות כדיור רגיל@עבד-השם לכאורה ניתן להוזיל קצת
אך לא ניתן לענות תשובה מדוייקת ללא דוח יתרות.
בכללי מזרחי כשנותנים לשיפוץ הם נותנים יקר יותר ומומלץ לאחמ"כ למחזר וזה חוזר להיות כדיור רגילאנסה להשיג את הדוח יתרות,
אגב אשמח לדעת לידע שלי, מה מופיע בדוח יתרות שלא מופיע במה שצרפתי ומה המשמעות שלו, תודה על הכל. -
אז הנה 'ברוך שכיוונתי'.
להביא פריים-0.8% זה לא קשה בס"ד...
עומד על כך שעדיף לשנות את ה150 אלף של @יוני-יוני מפריים לפריים זול יותר. ולא להחליף כעת למלצ.
הוא גם לא חייב להישאר בבנק הפועלים, אפשר לעבור למיחזור חיצוני.. כמובן נצטרך לראות שעומד במבחן ההכנסות.
אז הנה 'ברוך שכיוונתי'.
להביא פריים-0.8% זה לא קשה בס"ד...
עומד על כך שעדיף לשנות את ה150 אלף של @יוני-יוני מפריים לפריים זול יותר. ולא להחליף כעת למלצ.
הוא גם לא חייב להישאר בבנק הפועלים, אפשר לעבור למיחזור חיצוני.. כמובן נצטרך לראות שעומד במבחן ההכנסות.
חוזר שוב (על אף שהיו שהתרגזו עלי) מי שלקח פריים ונשאר במסלול הזה, לאורך השנים הרוויח יותר ממי שלקח מסלולים אחרים ואפילו כשניסה למחזר מידי פעם ולהכות את השוק.
זה ודאי נכון, למי שלא מתכנן כל שנה לעשות מיחזור. -
אז הנה 'ברוך שכיוונתי'.
להביא פריים-0.8% זה לא קשה בס"ד...
עומד על כך שעדיף לשנות את ה150 אלף של @יוני-יוני מפריים לפריים זול יותר. ולא להחליף כעת למלצ.
הוא גם לא חייב להישאר בבנק הפועלים, אפשר לעבור למיחזור חיצוני.. כמובן נצטרך לראות שעומד במבחן ההכנסות.
חוזר שוב (על אף שהיו שהתרגזו עלי) מי שלקח פריים ונשאר במסלול הזה, לאורך השנים הרוויח יותר ממי שלקח מסלולים אחרים ואפילו כשניסה למחזר מידי פעם ולהכות את השוק.
זה ודאי נכון, למי שלא מתכנן כל שנה לעשות מיחזור.לא שיקוף נכון של המציאות לדעתי,
בפועל הריבית בפריים זינקה, וההחזרים החודשיים חנקו את המשק בית ..
ככלל, משכנתא היא דבר מאד דינמי, המון שינויים בכלל המסלולים, בשוק, בבנקים .
ולכן מחובת כל נוטל משכנתא לבדוק אחת לשנה / שנתיים מה השינויים והשיפורים.
-
לא שיקוף נכון של המציאות לדעתי,
בפועל הריבית בפריים זינקה, וההחזרים החודשיים חנקו את המשק בית ..
ככלל, משכנתא היא דבר מאד דינמי, המון שינויים בכלל המסלולים, בשוק, בבנקים .
ולכן מחובת כל נוטל משכנתא לבדוק אחת לשנה / שנתיים מה השינויים והשיפורים.
@Magshimim דובר על זה בעבר. הדגשתי אני מדבר בהסתכלות לטווח רחוק של כל חיי המשכנתא. כיון שאי אפשר באמת לחזות מה יקרה ואילו תהפוכות יהיו, יש היגיון בהשארת המשכנתא על פריים. גם אם הפסדת חלק מהשנים מרוויחים יותר בשאר השנים. אבל
תראה באריכות:
https://forum.benakel.org/topic/576/ריבית-בנק-ישראל-וריבית-הפריים/43?_=1780643892262 -
@Magshimim דובר על זה בעבר. הדגשתי אני מדבר בהסתכלות לטווח רחוק של כל חיי המשכנתא. כיון שאי אפשר באמת לחזות מה יקרה ואילו תהפוכות יהיו, יש היגיון בהשארת המשכנתא על פריים. גם אם הפסדת חלק מהשנים מרוויחים יותר בשאר השנים. אבל
תראה באריכות:
https://forum.benakel.org/topic/576/ריבית-בנק-ישראל-וריבית-הפריים/43?_=1780643892262שבוע טוב.
רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..
לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.
אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:
א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.
-
שבוע טוב.
רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..
לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.
אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:
א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.
שבוע טוב.
רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..
לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.
אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:
א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.
פריים 1+.....? הגזמת. מזה? הלוואה מסחרית? במשכנתא רגילה הכי גבוה זה פריים. בדרך כלל באזור פריים0.5- ואם יקר אז פריים 0.2-
כמובן תמיד עדיף לעקוב. אבל שוב, מי שלא מתכוון כל הזמן לבדוק, מסלול הפריים כנראה הכי פחות סיכוני לטווח של כל המשכנתא
-
שבוע טוב.
רואה שהיה על כך פולמוס שלם... והיו שחלקו..
לא נברתי כ"כ בהיסטוריה.
אבל כן אומר על כך 2 כללי אצבע מאד חשובים:
א. אפשר להישאר במסלול הפריים.
אבל אסור להישאר בתנאי הריבית הראשוניים.
לדוגמא, בנ"א לקח ב2020/2021 פריים שהיה נמוך מאד, 1.6%
והבנק נתן לו פריים+1
ב2020 הריבית שלו עמדה על 2.6%
ב2024/2025 היא קפצה ל 7%....
כך שמי שלא שינה לפריים מינוס , הוא רשלן!ב. מה שאולי חוסך בפרספקטיבה של 30 שנה, לא מתאים למשק בית החודשי, במבחן ההכנסות מול ההוצאות.
כך שלא לכל לווה יהיה נכון לשלם יקר היום ע"מ לחסוך בעתיד.בסופו של דבר, את המשכנתא צריך להתאים למידות הלווה.
פריים 1+.....? הגזמת. מזה? הלוואה מסחרית? במשכנתא רגילה הכי גבוה זה פריים. בדרך כלל באזור פריים0.5- ואם יקר אז פריים 0.2-
כמובן תמיד עדיף לעקוב. אבל שוב, מי שלא מתכוון כל הזמן לבדוק, מסלול הפריים כנראה הכי פחות סיכוני לטווח של כל המשכנתא
רק נתתי דוגמא לכך שהמרווח על העוגן אולי לא משתנה, אבל כשהעוגן משתנה ההחזר מזנק.
וזה קורה גם במל"צ דרך אגב.
תפוס את העיקר, אתה יכל להישאר באותו מסלול הרבה פעמים, אבל תבדוק טוב האם כיום הוא לא מתומחר טוב יותר.
אם כן, רוץ למחזר..
Hello! It looks like you're interested in this conversation, but you don't have an account yet.
Getting fed up of having to scroll through the same posts each visit? When you register for an account, you'll always come back to exactly where you were before, and choose to be notified of new replies (either via email, or push notification). You'll also be able to save bookmarks and upvote posts to show your appreciation to other community members.
With your input, this post could be even better 💗
הרשמה התחברות
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}