דילוג לתוכן

ניהול אפיקי השקעות שונים

שוק ההון והשקעות
11 5 566 6
  • @צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
    כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

    @שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מה שיגרום להפסד במקום אחר..

    .

    איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

    .

    לדעתי האישית,

    כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

    ..........................

    כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

    לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

    אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

    ..........................

    למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

    ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

    ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

    וחוזר חלילה...

    זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

    ..........................

    אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
    וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

    אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
    ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
    אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

    ..........................

    שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
    לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
    אשמח לשמוע דעתכם
    @צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

    @טריידר
    צדקו דבריך, דפח"ח.
    על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
    ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון. אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

  • @טריידר
    צדקו דבריך, דפח"ח.
    על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
    ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון. אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

    @צמיחה כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
    ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון.

    ועל זה אני מוסיף, שאם בחרנו בלקיחת משכנתא לצורך השקעה בשוק ההון,
    כמובן מתוך בנייה תוכנית עסקית לטווח הרצוי (בליווי יועץ בעל מוניטין),
    אז הולכים עם זה עד הסוף, גם אם הפריים בעלייה והשוק בירידה,
    ועדיף לצאת עם הפסדים, מלרכוש מיומנות כלכליות הרסניות.

    אני משער שיש כאלו שיחלקו בתוקף על גישה זו,
    וידגישו את הצורך לבחון כל הזמן את כדאיות אפיקי השקעה השונים,
    כדי לשמור על אחזקת תיק השקעות בעל כדאיות, ולא חוששים ממיומנות כלכלית בטווח הארוך.

  • @טריידר
    צדקו דבריך, דפח"ח.
    על פי רוב הנידון מגיע מהשאלה האם לקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון.
    ובכזה מקרה זה באמת תלוי, כי אין הגיון לקחת הלוואה במסלול צמוד מדד ולהשקיע בשוק ההון. אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

    @צמיחה כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    אא"כ זו הדרך היחידה שתגרום לאותו אדם לעמוד בהתחייבות של הו"ק חודשית.

    יש בזה גם פלוס של השקעה ראשונית גדולה על פני השקעה חודשית קטנה.

  • @צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
    כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

    @שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מה שיגרום להפסד במקום אחר..

    .

    איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

    .

    לדעתי האישית,

    כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

    ..........................

    כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

    לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

    אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

    ..........................

    למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

    ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

    ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

    וחוזר חלילה...

    זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

    ..........................

    אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
    וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

    אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
    ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
    אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

    ..........................

    שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
    לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
    אשמח לשמוע דעתכם
    @צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

    @טריידר כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    @צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
    כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

    @שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מה שיגרום להפסד במקום אחר..

    .

    איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

    .

    לדעתי האישית,

    כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

    ..........................

    כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

    לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

    אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

    ..........................

    למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

    ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

    ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

    וחוזר חלילה...

    זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

    ..........................

    אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
    וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

    אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
    ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
    אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

    ..........................

    שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
    לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
    אשמח לשמוע דעתכם
    @צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

    בדברים הללו מומלץ להתייעץ עם מומחה מהתחום
    שישב איתכם ויתרשם מהאופי, מהנכסים ומהאפשרויות שלכם
    כדי שהוא ידע לשקלל את מיטב הנתונים המצטבר

    אדם לעצמו לא תמיד ידע מה באמת נכון בעבורו
    כי הוא קרוב אצל עצמו.

  • @טריידר כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    @צמיחה כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מי שיש לו משכנתא צמוד מדד, והוא גם משקיע בשוק ההון.
    כפי הנראה שכדאי לו לפרוע מהר את המשכנתא במקום להשקיע בשוק ההון.

    @שמואל כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

    מה שיגרום להפסד במקום אחר..

    .

    איך לקבל החלטות נבונות בניהול אפיקי השקעות שונים ?

    .

    לדעתי האישית,

    כדאי להמנע מעירבוב שיקולים והחלטות בין הכלים השונים בעולם ההשקעות.

    ..........................

    כשאתה משקיע בשוק ההון לטווח הארוך יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה משקיע בנדל"ן לטווח הקצר יחסית, יש לך תוכנית עסקית מפורטת,

    וכן כשאתה מפריש עצמאית לקרן פנסיה, יש לך תוכנית עסקית מפורטת.

    לקבל החלטות בתיק המושקע בשוק ההון על בסיס שיקולים מהתיק המושקע בנדל"ן ולהיפך,

    אולי נכון מבחינת מתמטיקה והרו"ח שלך יהיה מאושר, אבל מבחינת יציבות תיקי ההשקעות - אני מסופק מאוד !

    ..........................

    למשוך את הכספים משוק ההון, ולכסות חלק מהמשכנתא, כדי לא להפסיד מעליית מדד תשומות הבנייה,

    ואז בעוד חצי שנה להגדיל שוב את המשכנתא או לפדות חלק מקרן הפנסיה, כדי להחזיר לשוק ההון, כדי לא להפסיד את עליית המדדים בבורסה,

    ואז לגלות שהפריים עולה בטירוף, ולמשוך שוב את הכספים משוק ההון בהפסד, כדי לפרוע את המשכנתא,

    וחוזר חלילה...

    זה (לכאורה) מתכון להתרסקות פיננסית.

    ..........................

    אם יש לך צוות של רו"ח ויועצים, שידעו מתי זה כדאית ומתי פחות,
    וגם תמיד ישמרו על איזון, ועל החזרת הכספים למקומם המקורי - החרשתי,

    אך לאדם הממוצע, כאמור זה יכול להיות הרסני,
    ואע"פ שיתכן ויספוג הפסדים די משמעותיים,
    אך בטווח הארוך זו (לדעתי) ההתנהלות הנכונה.

    ..........................

    שוב, זו דעתי האישית, המושפע בעיקר מהאופי שלי,
    לא זוכר שקראתי על זה בספרות המקצועית,
    אשמח לשמוע דעתכם
    @צמיחה @רחל-עומסי @דוד-גולדברג @אבישי-ויינגולד

    בדברים הללו מומלץ להתייעץ עם מומחה מהתחום
    שישב איתכם ויתרשם מהאופי, מהנכסים ומהאפשרויות שלכם
    כדי שהוא ידע לשקלל את מיטב הנתונים המצטבר

    אדם לעצמו לא תמיד ידע מה באמת נכון בעבורו
    כי הוא קרוב אצל עצמו.

    כדאי לקבל החלטה מקצועית מראש בהתאם לצורך ולמצב הפיננסי.
    לרוב כל משיכה וניסיון לרווח גורמת להפסד ולא להיפך.
    אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה.

  • כדאי לקבל החלטה מקצועית מראש בהתאם לצורך ולמצב הפיננסי.
    לרוב כל משיכה וניסיון לרווח גורמת להפסד ולא להיפך.
    אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה.

    @רחל-עומסי כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה

    זה פשוט ונכון במידה ואנו מסתפקים בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    בעלי תנודות בלתי ניתנים לצפי מוקדם.

    השאלה, בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    שניהם עם תשואה קבועה די מובטחת.

    כמו לדוגמה, קופת גמל אג"ח בריבית 4%,
    ומרכיב משכנתא עבור דירה להשקעה בריבית 5% ומעלה,
    בשניהם מדובר בסכום זהה.

    האם למשוך את הכספים מקופת גמל ולפרוע חלק המשכנתא,
    מה שנכון עפ"י מתמטיקה וכל רואה חשבון יסכים עם זה.

    או שעדיף להשאיר כל אפיק השקעה כמו שהוא,
    ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

    כלומר,
    המשקיע מוודא בזה שהכספים שהיו בקופת גמל יגיעו לייעודם לבסוף,
    ולא יעלמו בדירה להשקעה המיועדת ליעוד/טווח אחר.

    הכי נכון היה למשוך את הכספים ולפרוע את המשכנתא,
    ומאוחר יותר עם הורדת הריבית,
    להוציא שוב משכנתא (הפוכה) ולהחזיר את הכספים לקופת גמל.

    אך ספק האם הוא בכלל יזכור,
    ואם יזכור האם יבצע זאת,
    האם יצליח להגדיל את המשכנתא שוב,
    כי ברגע והכסף נמשך מאפיק ההשקעה,
    כבר אין תחושת התחייבות לתכנון המקורי,
    וכמו שמאוד סביר להניח שעם משיכת הכספים מקופת גמל,
    הוא יפסיק את ההפקדות החודשיות "כי אני כבר לא מושקע שם"...

    כך שמבחינה התנהלות כלכלית ומבחינה פסיכולוגית,
    כדאי להפסיד עבור יציבות אפיקי השקעה השונים.

    מה אתם אומרים על זה ?

  • @רחל-עומסי כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה

    זה פשוט ונכון במידה ואנו מסתפקים בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    בעלי תנודות בלתי ניתנים לצפי מוקדם.

    השאלה, בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    שניהם עם תשואה קבועה די מובטחת.

    כמו לדוגמה, קופת גמל אג"ח בריבית 4%,
    ומרכיב משכנתא עבור דירה להשקעה בריבית 5% ומעלה,
    בשניהם מדובר בסכום זהה.

    האם למשוך את הכספים מקופת גמל ולפרוע חלק המשכנתא,
    מה שנכון עפ"י מתמטיקה וכל רואה חשבון יסכים עם זה.

    או שעדיף להשאיר כל אפיק השקעה כמו שהוא,
    ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

    כלומר,
    המשקיע מוודא בזה שהכספים שהיו בקופת גמל יגיעו לייעודם לבסוף,
    ולא יעלמו בדירה להשקעה המיועדת ליעוד/טווח אחר.

    הכי נכון היה למשוך את הכספים ולפרוע את המשכנתא,
    ומאוחר יותר עם הורדת הריבית,
    להוציא שוב משכנתא (הפוכה) ולהחזיר את הכספים לקופת גמל.

    אך ספק האם הוא בכלל יזכור,
    ואם יזכור האם יבצע זאת,
    האם יצליח להגדיל את המשכנתא שוב,
    כי ברגע והכסף נמשך מאפיק ההשקעה,
    כבר אין תחושת התחייבות לתכנון המקורי,
    וכמו שמאוד סביר להניח שעם משיכת הכספים מקופת גמל,
    הוא יפסיק את ההפקדות החודשיות "כי אני כבר לא מושקע שם"...

    כך שמבחינה התנהלות כלכלית ומבחינה פסיכולוגית,
    כדאי להפסיד עבור יציבות אפיקי השקעה השונים.

    מה אתם אומרים על זה ?

    @טריידר
    במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

  • @טריידר
    במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

    @שמואל כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    @טריידר
    במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

    הייתי מגדיר את זה ככה,

    חסכון מתמטי בטווח הקצר,
    והפסד פסיכולוגי בטווח הארוך.

    לא הבנתי את ההגדרה שלך, איזה חיסכון לטווח הרחוק, ואיזה הפסד לטווח הקרוב ? אולי התבלבלת בין רחוק וקרוב ?

  • @שמואל כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    @טריידר
    במילים אחרות זה חיסכון לטווח הרחוק בלבד, עם וודאות להפסד בטווח הקרוב.

    הייתי מגדיר את זה ככה,

    חסכון מתמטי בטווח הקצר,
    והפסד פסיכולוגי בטווח הארוך.

    לא הבנתי את ההגדרה שלך, איזה חיסכון לטווח הרחוק, ואיזה הפסד לטווח הקרוב ? אולי התבלבלת בין רחוק וקרוב ?

    @טריידר
    כתבת שהגמל הוא 4% והמשכנתא 5% ..
    או שלא כ"כ הבנתי,
    כתבת גם:
    :

    בשניהם מדובר בסכום זהה.

    וגם:

    ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

    אז?

  • @רחל-עומסי כתב בניהול אפיקי השקעות שונים:

    אין לנו דרך לחזות את השוק בצורה מוחלטת ואם קיבלנו בהתחלה החלטה מושכלת מומלץ להמשיך לאחוז בה

    זה פשוט ונכון במידה ואנו מסתפקים בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    בעלי תנודות בלתי ניתנים לצפי מוקדם.

    השאלה, בין ב' אפיקי השקעות שונים,
    שניהם עם תשואה קבועה די מובטחת.

    כמו לדוגמה, קופת גמל אג"ח בריבית 4%,
    ומרכיב משכנתא עבור דירה להשקעה בריבית 5% ומעלה,
    בשניהם מדובר בסכום זהה.

    האם למשוך את הכספים מקופת גמל ולפרוע חלק המשכנתא,
    מה שנכון עפ"י מתמטיקה וכל רואה חשבון יסכים עם זה.

    או שעדיף להשאיר כל אפיק השקעה כמו שהוא,
    ואכן להפסיד כסף במודע, אך זה ישמור על יציבות ההשקעות בטווח הארוך.

    כלומר,
    המשקיע מוודא בזה שהכספים שהיו בקופת גמל יגיעו לייעודם לבסוף,
    ולא יעלמו בדירה להשקעה המיועדת ליעוד/טווח אחר.

    הכי נכון היה למשוך את הכספים ולפרוע את המשכנתא,
    ומאוחר יותר עם הורדת הריבית,
    להוציא שוב משכנתא (הפוכה) ולהחזיר את הכספים לקופת גמל.

    אך ספק האם הוא בכלל יזכור,
    ואם יזכור האם יבצע זאת,
    האם יצליח להגדיל את המשכנתא שוב,
    כי ברגע והכסף נמשך מאפיק ההשקעה,
    כבר אין תחושת התחייבות לתכנון המקורי,
    וכמו שמאוד סביר להניח שעם משיכת הכספים מקופת גמל,
    הוא יפסיק את ההפקדות החודשיות "כי אני כבר לא מושקע שם"...

    כך שמבחינה התנהלות כלכלית ומבחינה פסיכולוגית,
    כדאי להפסיד עבור יציבות אפיקי השקעה השונים.

    מה אתם אומרים על זה ?

    @טריידר
    הרעיון נכון,
    אבל אם זה נמצא באג"ח אז זה לא מיועד לטווח הארוך,
    וכפי הנראה שאם יש משכנתא שהריבית עליה יותר גבוהה מהתשואה של ההשקעה לטווח הבינוני, לכאורה המשקיע עשה את הדברים לבד בלי להתייעץ...

נושאים מוצעים


  • 2 הצבעות
    8 פוסטים
    200 צפיות
    מ
    @בן-עליה , ההפסד עלול להיות גבוה בהרבה מאשר הריבית דריבית ועלול להיות על הקרן עצמו , אם נייר הערך שכרגע מופסד יעלה עד סוף שנת המס ואז לא יהיה אפשרות למכור ולקזז ובמקרה זה גם אם נייר הערך יחזור להפסד בהמשך בשנים הבאות לא יוחזר הקרן. (סיבה נוספת למכור כעת ולא לחכות לסוף שנה היא, שבהפסד, הקיזוז הוא נומינלי, ומכיוון שכך עדיף לקבע את ההפסד לצורך הקיזוז כמה שיותר מוקדם כדי לקבל את האינפלציה על נייר ערך זה ולא לשלם עליו ריבית (אמנם בהנחה שהנייר יעלה לכאורה סיבת עלייתו עד האינפלציה היא האינפלציה מה שגורם לטיעון להיות חסר משמעות) דרך אגב לעניין מה שטענת שמפסידים את הריבית דריבית זה לא תמיד כי יש ריבית 4 פלוס הצמדה ללא מס .
  • קורס ייעוץ השקעות

    שוק ההון והשקעות רשיון
    1
    0 הצבעות
    1 פוסטים
    89 צפיות
    מ
    אני לא יודע אם כאן המקום אבל אני מתעניין בקורס ייעוץ השקעות, לימודים שבסופה ניתן רישיון לייעץ לאנשים בעייני השקעות בשוק ההון איפה ניתן למצוא כאלו קורסים והאם שווה להוציא רישיון? תודה רבה
  • 3 הצבעות
    1 פוסטים
    121 צפיות
    תכנון נכוןת
    חוב או התחייבות: על מה אתם באמת משלמים בכל חודש? אם אתם שואפים לצאת לעצמאות כלכלית, הצעד הראשון הוא לאו דווקא לחסוך יותר, אלא קודם כל לעשות סדר במושגים שמנהלים אותנו. רובנו נוטים לערבב בין "חוב" ל"התחייבות", אבל בפועל, המשמעות הכלכלית שלהם הפוכה לגמרי. ההבדל ביניהם הוא מה שקובע אם אתם עובדים בשביל העבר שלכם, או בונים את המחר. חוב=רע התחייבות=תלוי בנסיבות ובתזרים.. מהו חוב? חוב הוא תשלום על העבר חוב הוא מצב פסיבי שבו אתם משלמים על משהו שכבר נצרך ונעלם. זהו כסף שיוצא היום כדי לכסות ערך שכבר איננו – כמו הלוואה שכיסתה מינוס שנוצר מחופשה או קניות ספונטניות. הבעיה הגדולה כאן היא שהעתיד שלכם "משלם" על הנאות שכבר חלפו, וזה מה שמושך אתכם כל הזמן לאחור. התחייבות היא השקעה בעתיד לעומת זאת, התחייבות היא פעולה אקטיבית. זו החלטה מודעת להקצות משאבים היום כדי לבנות נכסים, עסק, ידע או כושר השתכרות גבוה יותר מחר. כשמישהו לוקח מינוף ללימודים או לנכס, כמו משכנתה או הלוואת סטודנט, הוא לא "חייב על העבר", אלא מתחייב מההווה כלפי העתיד. הכסף כאן לא בוזבז; הוא הומר בנכס שאמור להניב יותר ממה שההתחייבות עולה. מתי התחייבות הופכת לבעייתית? לא כל התחייבות היא טובה. היא הופכת לרעה ברגע שהיא גדולה על מידותיכם או כשהיא מופנית למוצרים שמאבדים ערך במהירות, כמו רכב יוקרה בתשלומים חונקים. התחייבות נהפכת לחוב עתידי אם היא חונקת את התזרים שלכם או אם הנכס יהיה שווה חצי בעוד שנתיים בזמן שהתשלום נשאר מלא. כדי להמחיש את ההבדל בתוצאה הסופית, בואו נסתכל על שני אנשים שמהחשבון של שניהם יורדים 4,000 ש"ח בכל חודש: מאיר מחזיר חוב: הכסף שלו הולך אחורה בזמן. הוא משלם על חופשה מהשנה שעברה. הזיכרון דהה, אבל התשלום נשאר, ועליו נוספת ריבית שהופכת את החופשה ליקרה בהרבה. מאיר הוא "עבד" של החלטות ישנות ומרגיש שהוא עובד בשביל לפרנס את הבנק. יצחק מנהל התחייבות: הכסף שלו בונה ערך. הוא התחייב להפריש את הסכום הזה בקרן כספית. הוא לא משלם קנס על העבר – הוא מרוויח ריבית. בזכות התכנון הזה, הכסף שלו מייצר עוד כסף, ובפועל החופשה שלו תעלה לו פחות מאשר למאיר. יצחק הוא "אדון" לעתידו; הוא משתמש בהתחייבות כמנוף לצמיחה ומנהל אותה בקור רוח. בשורה התחתונה: השינוי מתחיל כשמפסיקים לשאול "כמה אני חייב?" ומתחילים לשאול "על מה אני משלם?". ברגע שמבינים שמשלמים על העבר, נוצר דחף לסגור את זה מהר. חוב הוא משקולת, והתחייבות חכמה היא המנוע שלכם. אז מה קורה אצלכם בדף החשבון – אתם עובדים בשביל האתמול, או בונים את המחר?
  • 3 הצבעות
    4 פוסטים
    364 צפיות
    מתעניין 1מ
    אין את המגזין המלא ?
  • 7 הצבעות
    44 פוסטים
    2k צפיות
    ה. שלמהה
    @שמיל-שמיל כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]: @ה.-שלמה @ה.-שלמה כתב בהשקעות לאזרחי ארה"ב סיכום [מקוה מועיל]: קרנות בארה"ב מחוייבות לחלק דיבידנדים ולא משנה באיזה צורה הן משקיעות. לא הבנתי אם הם משקיעים באגחים גם צריכים לחלק דיבידנדים?, אם אין דיבדינדים את מה הם יחלקו בדיוק? מדובר בקרנות פאסיביות, הוי אומר בנכסים שמכניסים דיבידנדים לפחות ב50% מהקרן. אג"חים מכניסים תשלומי ריבית, שנחשבים אף הם דיבידנדים.