דילוג לתוכן

תנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰 (כל מה שצריך לדעת על קרן כספית!)

שוק ההון והשקעות
39 12 3.3k 14
  • @טריידר כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    חשוב לחדד, לא תתעשרו מהשקעה בקרן כספית, היא עדינה ולא מניבה במיוחד, היא כן תשמור לכם טוב יותר על הכסף, מירידת הערך, משיווי נמוך ותניב לכם בצורה שתוכלו להיות רגועים.

    בדיוק! קרן כספית היא אולי השקעה סולידית, אבל כשמדובר בסכומים גדולים – הרווחים מצטברים לסכומים משמעותיים.

    🔹 אם מישהו משקיע 100,000 ש"ח בקרן עם תשואה של 4% שנתי, הוא ירוויח 4,000 ש"ח בשנה (לפני מס).
    🔹 אבל אם מישהו משקיע 10 מיליון ש"ח, הוא ירוויח 400,000 ש"ח בשנה – וזה כבר סכום יפה מאוד!

    💡 העיקרון פשוט: התשואה אולי מתונה, אבל ככל שהסכום ההתחלתי גדול יותר – גם הרווחים האבסולוטיים גדלים.

    קרן כספית אולי לא "תכפיל" את הכסף, אבל היא בהחלט יכולה להניב הכנסה פסיבית יציבה וגבוהה עבור מי שמנהל סכומים גדולים.

    @פלוס כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    קרן כספית אולי לא "תכפיל" את הכסף, אבל היא בהחלט יכולה להניב הכנסה פסיבית יציבה וגבוהה עבור מי שמנהל סכומים גדולים.

    קרן כפסית שומר שהכסף שלך לא מתאדה באוויר בעקבות האינפלציה,

    שאולי השנה הייתה גבוה מהממוצע, אך היא תמיד בסביבות 2%,

    אז אם יש לכם 100,000 ש"ח בעו"ש, ואין לכם ענין להפקיר 2000 ש"ח בשנה, פשוט הפקידו את הכסף בקרן כפסית...

    ואתם יודעים מה ? אם הריבית גבוה יותר מהאינפלציה, הרווחתם עוד 1000 ש"ח !

    תנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הכסף מתאדה ! 📉💸

  • @טריידר כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    חשוב לחדד, לא תתעשרו מהשקעה בקרן כספית, היא עדינה ולא מניבה במיוחד, היא כן תשמור לכם טוב יותר על הכסף, מירידת הערך, משיווי נמוך ותניב לכם בצורה שתוכלו להיות רגועים.

    בדיוק! קרן כספית היא אולי השקעה סולידית, אבל כשמדובר בסכומים גדולים – הרווחים מצטברים לסכומים משמעותיים.

    🔹 אם מישהו משקיע 100,000 ש"ח בקרן עם תשואה של 4% שנתי, הוא ירוויח 4,000 ש"ח בשנה (לפני מס).
    🔹 אבל אם מישהו משקיע 10 מיליון ש"ח, הוא ירוויח 400,000 ש"ח בשנה – וזה כבר סכום יפה מאוד!

    💡 העיקרון פשוט: התשואה אולי מתונה, אבל ככל שהסכום ההתחלתי גדול יותר – גם הרווחים האבסולוטיים גדלים.

    קרן כספית אולי לא "תכפיל" את הכסף, אבל היא בהחלט יכולה להניב הכנסה פסיבית יציבה וגבוהה עבור מי שמנהל סכומים גדולים.

    @פלוס
    פוסט שרק מגביר את הציפייה לקונטרס שלך...

  • @פלוס כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    קרן כספית אולי לא "תכפיל" את הכסף, אבל היא בהחלט יכולה להניב הכנסה פסיבית יציבה וגבוהה עבור מי שמנהל סכומים גדולים.

    קרן כפסית שומר שהכסף שלך לא מתאדה באוויר בעקבות האינפלציה,

    שאולי השנה הייתה גבוה מהממוצע, אך היא תמיד בסביבות 2%,

    אז אם יש לכם 100,000 ש"ח בעו"ש, ואין לכם ענין להפקיר 2000 ש"ח בשנה, פשוט הפקידו את הכסף בקרן כפסית...

    ואתם יודעים מה ? אם הריבית גבוה יותר מהאינפלציה, הרווחתם עוד 1000 ש"ח !

    תנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הכסף מתאדה ! 📉💸

    @טריידר
    נכון מאוד! קרן כספית היא דרך חכמה לשמור על ערך הכסף, במיוחד כשהריבית במשק גבוה יחסית לאינפלציה.
    צריך רק לזכור שהקשר בין הריבית לאינפלציה משתנה לאורך השנים – זו דרך מצוינת ניהול כסף פנוי בטווח הקצר-בינוני, אבל לא בהכרח פתרון קסם נגד שחיקת ערך בטווח הארוך.

  • @טריידר
    נכון מאוד! קרן כספית היא דרך חכמה לשמור על ערך הכסף, במיוחד כשהריבית במשק גבוה יחסית לאינפלציה.
    צריך רק לזכור שהקשר בין הריבית לאינפלציה משתנה לאורך השנים – זו דרך מצוינת ניהול כסף פנוי בטווח הקצר-בינוני, אבל לא בהכרח פתרון קסם נגד שחיקת ערך בטווח הארוך.

    @פלוס
    האם אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס?

  • @פלוס
    האם אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס?

    @שואף-ליותר כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    האם אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס?

    כן, אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס, מיטב דש, פסגות ואחרות, אבל יש כמה דברים שכדאי לדעת:

    📌 דרכי רכישה של קרן כספית:

    ✅ דרך הבנק – ניתן לרכוש קרנות כספיות דרך מערכת המסחר של הבנק (למשל "לאתר שוק ההון" או "טרייד"), לרוב ללא עמלות קנייה ומכירה.
    ✅ דרך בתי השקעות ומערכות מסחר עצמאי (כמו אקסלנס, מיטב דש וכו') – כאן לפעמים יש דמי משמרת או עמלות מסחר, אז שווה לבדוק לפני הרכישה.

    💡 יתרונות רכישה דרך מסחר עצמאי:

    🔹 מגוון רחב יותר של קרנות – אפשר להשוות בין קרנות שונות מבחינת תשואה, דמי ניהול וכשרות.
    🔹 שליטה נוחה – לרוב הממשקים מתקדמים ונותנים מידע מעודכן.
    🔹 מתאים למי שסוחר באופן פעיל ורוצה לנהל את ההשקעות שלו עצמאית.

    ⚠️ דברים שכדאי לבדוק לפני שקונים דרך מערכת מסחר עצמאי:

    🔸 דמי ניהול – כל קרן גובה דמי ניהול שונים, וזה משפיע ישירות על הרווח.
    🔸 עמלות מסחר – בנקים לא גובים עמלות על קנייה/מכירה של קרן כספית, אבל במערכות מסחר חיצוניות זה תלוי בתנאי השירות.
    🔸 סוג הקרן – יש קרנות כספיות רגילות ויש קרנות שמתאימות לאוכלוסיות מסוימות (למשל, קרנות כשרות).

  • @פלוס
    האם אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס?

    @שואף-ליותר במרבית בתי ההשקעות תשלם עלויות מיותרות בקניית קרן כספית, במיטב טרייד ובבנקים תחסוך אותם

  • @שואף-ליותר במרבית בתי ההשקעות תשלם עלויות מיותרות בקניית קרן כספית, במיטב טרייד ובבנקים תחסוך אותם

    @ניסן-עציוני יש עוד בתי השקעות כמו אקסלנס ואלטשולר ופסגות שנותנים פטור על קרנות כספיות שלהם באקסלנס הפטור הוא רק בקנייה.
    במיטב יש חיסרון שעמלת מינימום לקנייה בקרנות אחרות זה מינימום 4.65 ש"ח לעומת קסם 3 ש"ח, לדוגמה מי שמשקיע בs&p500 כל חודש סכום קטן דרך אקסלנס יצא לו יותר זול.

  • @ניסן-עציוני יש עוד בתי השקעות כמו אקסלנס ואלטשולר ופסגות שנותנים פטור על קרנות כספיות שלהם באקסלנס הפטור הוא רק בקנייה.
    במיטב יש חיסרון שעמלת מינימום לקנייה בקרנות אחרות זה מינימום 4.65 ש"ח לעומת קסם 3 ש"ח, לדוגמה מי שמשקיע בs&p500 כל חודש סכום קטן דרך אקסלנס יצא לו יותר זול.

    @גמל-און כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    אקסלנס הפטור הוא רק בקנייה

    מקור?

  • @שואף-ליותר כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    האם אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס?

    כן, אפשר לקנות קרן כספית דרך מערכות מסחר עצמאי כמו אקסלנס, מיטב דש, פסגות ואחרות, אבל יש כמה דברים שכדאי לדעת:

    📌 דרכי רכישה של קרן כספית:

    ✅ דרך הבנק – ניתן לרכוש קרנות כספיות דרך מערכת המסחר של הבנק (למשל "לאתר שוק ההון" או "טרייד"), לרוב ללא עמלות קנייה ומכירה.
    ✅ דרך בתי השקעות ומערכות מסחר עצמאי (כמו אקסלנס, מיטב דש וכו') – כאן לפעמים יש דמי משמרת או עמלות מסחר, אז שווה לבדוק לפני הרכישה.

    💡 יתרונות רכישה דרך מסחר עצמאי:

    🔹 מגוון רחב יותר של קרנות – אפשר להשוות בין קרנות שונות מבחינת תשואה, דמי ניהול וכשרות.
    🔹 שליטה נוחה – לרוב הממשקים מתקדמים ונותנים מידע מעודכן.
    🔹 מתאים למי שסוחר באופן פעיל ורוצה לנהל את ההשקעות שלו עצמאית.

    ⚠️ דברים שכדאי לבדוק לפני שקונים דרך מערכת מסחר עצמאי:

    🔸 דמי ניהול – כל קרן גובה דמי ניהול שונים, וזה משפיע ישירות על הרווח.
    🔸 עמלות מסחר – בנקים לא גובים עמלות על קנייה/מכירה של קרן כספית, אבל במערכות מסחר חיצוניות זה תלוי בתנאי השירות.
    🔸 סוג הקרן – יש קרנות כספיות רגילות ויש קרנות שמתאימות לאוכלוסיות מסוימות (למשל, קרנות כשרות).

    יצא לי כאן סתירה בין הכותבים, האם כשמוכרים קרן כספית הכסף נכנס לחשבון למחרת או לאחר יומיים שלושה.
    [לא יצא לי למכור לאחרונה, אבל זכורני שזה למחרת].
    אולי זה תלוי באיזה בנק?

  • יצא לי כאן סתירה בין הכותבים, האם כשמוכרים קרן כספית הכסף נכנס לחשבון למחרת או לאחר יומיים שלושה.
    [לא יצא לי למכור לאחרונה, אבל זכורני שזה למחרת].
    אולי זה תלוי באיזה בנק?

    @צמיחה כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    יצא לי כאן סתירה בין הכותבים, האם כשמוכרים קרן כספית הכסף נכנס לחשבון למחרת או לאחר יומיים שלושה.
    [לא יצא לי למכור לאחרונה, אבל זכורני שזה למחרת].
    אולי זה תלוי באיזה בנק?

    זה לוקח יום עסקים אחד.
    ולכן אם בצעתם מכירה ביום שישי אז לוקח יותר מיום, או אם המכירה התבצעה אחרי השעה ייעודה שמופיע במאיה לדוגמה מגדל כספית שקלית כשרה שאז זה לוקח עוד יום עסקים

  • יצא לי כאן סתירה בין הכותבים, האם כשמוכרים קרן כספית הכסף נכנס לחשבון למחרת או לאחר יומיים שלושה.
    [לא יצא לי למכור לאחרונה, אבל זכורני שזה למחרת].
    אולי זה תלוי באיזה בנק?

    הערה חשובה שכדאי להוסיף ולהשים לב:
    מי שקונה הרבה פעמים קרן כספית, כאשר הוא מוכר, הכלל הוא שהכסף שנכנס ראשון יוצא ראשון.
    דוגמא: מי שבתחילת החורף קנה קרן כספית ב-100,000 ש"ח, ולאחר חצי שנה בתחילת הקיץ הפקיד עוד 100,000 ש"ח, ולמחרת הוא היה נצרך לכסף ומשך אותו בחזרה. הוא חושב שאת הכסף שהפקיד אתמול הוא משך היום, אבל האמת שהיום הוא משך את הכסף שהוא הפקיד לפני חצי שנה. מה שגורם לאירוע מס.
    הפתרון הוא שבתחילת הקיץ יקנה קרן כספית אחרת ולא את אותה קרן כספית שקנה בתחילת החורף, כך הוא יכול למשוך אותה למחרת, ואילו הכסף שהפקיד בתחילת החורף ימשיך לעבוד.

  • הערה חשובה שכדאי להוסיף ולהשים לב:
    מי שקונה הרבה פעמים קרן כספית, כאשר הוא מוכר, הכלל הוא שהכסף שנכנס ראשון יוצא ראשון.
    דוגמא: מי שבתחילת החורף קנה קרן כספית ב-100,000 ש"ח, ולאחר חצי שנה בתחילת הקיץ הפקיד עוד 100,000 ש"ח, ולמחרת הוא היה נצרך לכסף ומשך אותו בחזרה. הוא חושב שאת הכסף שהפקיד אתמול הוא משך היום, אבל האמת שהיום הוא משך את הכסף שהוא הפקיד לפני חצי שנה. מה שגורם לאירוע מס.
    הפתרון הוא שבתחילת הקיץ יקנה קרן כספית אחרת ולא את אותה קרן כספית שקנה בתחילת החורף, כך הוא יכול למשוך אותה למחרת, ואילו הכסף שהפקיד בתחילת החורף ימשיך לעבוד.

    שתי נקודות נוספות:
    א. קרן כספית אטרקטיבית רק כאשר ריבית בנק ישראל גבוהה, עד לפני כמה שנים אף אחד לא הכיר את המושג הזה. ואדרבה אפילו הפסידו שם כסף בגלל דמי ניהול והריבית שאפה לאפס.
    ב. כמו כן אפשר לבצע הו"ק לקניית קרן כספית, מועיל מאוד לחסכון עבור הוצאות החגים וכד'.

  • שתי נקודות נוספות:
    א. קרן כספית אטרקטיבית רק כאשר ריבית בנק ישראל גבוהה, עד לפני כמה שנים אף אחד לא הכיר את המושג הזה. ואדרבה אפילו הפסידו שם כסף בגלל דמי ניהול והריבית שאפה לאפס.
    ב. כמו כן אפשר לבצע הו"ק לקניית קרן כספית, מועיל מאוד לחסכון עבור הוצאות החגים וכד'.

    @צמיחה כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    א. קרן כספית אטרקטיבית רק כאשר ריבית בנק ישראל גבוהה, עד לפני כמה שנים אף אחד לא הכיר את המושג הזה. ואדרבה אפילו הפסידו שם כסף בגלל דמי ניהול והריבית שאפה לאפס.

    בהחלט! ולכן צריך להיות כל הזמן עם עיניים פקוחות על הריבית של בנק ישראל, ובמקרה של שינוי, לבדוק האם זה עדיין כדאי ורווחי!

  • @צמיחה כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    א. קרן כספית אטרקטיבית רק כאשר ריבית בנק ישראל גבוהה, עד לפני כמה שנים אף אחד לא הכיר את המושג הזה. ואדרבה אפילו הפסידו שם כסף בגלל דמי ניהול והריבית שאפה לאפס.

    בהחלט! ולכן צריך להיות כל הזמן עם עיניים פקוחות על הריבית של בנק ישראל, ובמקרה של שינוי, לבדוק האם זה עדיין כדאי ורווחי!

    @פלוס
    ומה הפתרון כאשר הריבית נמוכה, ואז לא משתלם כ"כ לקנות קרן כספית, ופק"מ?

  • @פלוס
    ומה הפתרון כאשר הריבית נמוכה, ואז לא משתלם כ"כ לקנות קרן כספית, ופק"מ?

    @צמיחה
    לכאורה קופת גמל להשקעה בסיכון נמוך,
    ואם ממש צריכים נזילות, יהיה עדיף פק"מ עם תחנות שבועיות / חודשיות.

    הכל תלוי בכמות הכסף, בנזילות, ובמרכיבים כאלו ואחרים.

  • @צמיחה
    לכאורה קופת גמל להשקעה בסיכון נמוך,
    ואם ממש צריכים נזילות, יהיה עדיף פק"מ עם תחנות שבועיות / חודשיות.

    הכל תלוי בכמות הכסף, בנזילות, ובמרכיבים כאלו ואחרים.

    @פלוס כתב ב[תנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰]

    הכל תלוי בכמות הכסף, בנזילות, ובמרכיבים כאלו ואחרים.

    יש עוד אפשרויות?

  • @פלוס כתב ב[תנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰]

    הכל תלוי בכמות הכסף, בנזילות, ובמרכיבים כאלו ואחרים.

    יש עוד אפשרויות?

    ישנם עוד אופציות שונות, אחת מהם היא להשקיע באג"ח קצרות טווח – אלו הלוואות שהמדינה או חברות יציבות לוקחות מהציבור, ובתמורה משלמות ריבית גבוהה יחסית לפיקדון בנקאי רגיל. אם מוכנים להתחייב לתקופה קצת יותר ארוכה, אפשר גם להשקיע באג"ח עם מח"מ (משך חיים ממוצע) ארוך יותר, מה שעשוי להגדיל את הרווחים.

    אפשרות נוספת היא פיקדונות מובנים – אלו פיקדונות בבנק עם תנאים מיוחדים, כמו הצמדה למדדים מסוימים או למט"ח, כך שאם השוק זז בכיוון הנכון, אפשר להרוויח יותר מהרגיל.

    מי שמחפש גידור מפני שחיקה של הכסף יכול לשקול גם חשיפה למטבע חוץ, כמו דולר, או אפילו לסחורות כמו זהב, ששומרות על ערכן טוב יותר בתקופות של אי-וודאות כלכלית.

  • הערה חשובה שכדאי להוסיף ולהשים לב:
    מי שקונה הרבה פעמים קרן כספית, כאשר הוא מוכר, הכלל הוא שהכסף שנכנס ראשון יוצא ראשון.
    דוגמא: מי שבתחילת החורף קנה קרן כספית ב-100,000 ש"ח, ולאחר חצי שנה בתחילת הקיץ הפקיד עוד 100,000 ש"ח, ולמחרת הוא היה נצרך לכסף ומשך אותו בחזרה. הוא חושב שאת הכסף שהפקיד אתמול הוא משך היום, אבל האמת שהיום הוא משך את הכסף שהוא הפקיד לפני חצי שנה. מה שגורם לאירוע מס.
    הפתרון הוא שבתחילת הקיץ יקנה קרן כספית אחרת ולא את אותה קרן כספית שקנה בתחילת החורף, כך הוא יכול למשוך אותה למחרת, ואילו הכסף שהפקיד בתחילת החורף ימשיך לעבוד.

    @צמיחה כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    הערה חשובה שכדאי להוסיף ולהשים לב:
    מי שקונה הרבה פעמים קרן כספית, כאשר הוא מוכר, הכלל הוא שהכסף שנכנס ראשון יוצא ראשון.
    דוגמא: מי שבתחילת החורף קנה קרן כספית ב-100,000 ש"ח, ולאחר חצי שנה בתחילת הקיץ הפקיד עוד 100,000 ש"ח, ולמחרת הוא היה נצרך לכסף ומשך אותו בחזרה. הוא חושב שאת הכסף שהפקיד אתמול הוא משך היום, אבל האמת שהיום הוא משך את הכסף שהוא הפקיד לפני חצי שנה. מה שגורם לאירוע מס.
    הפתרון הוא שבתחילת הקיץ יקנה קרן כספית אחרת ולא את אותה קרן כספית שקנה בתחילת החורף, כך הוא יכול למשוך אותה למחרת, ואילו הכסף שהפקיד בתחילת החורף ימשיך לעבוד.

    בקרן כספית מדובר במס שולי של ממש, בוודאי כשמדברים על כסף 'ישן' יחסית.
    אדרבא, לפעמים שם אין מס בכלל (בגלל עליית מהדד), בעוד שבכסף ה'חדש' יותר כן יש איזה מס קטנטן.

  • @צמיחה כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    הערה חשובה שכדאי להוסיף ולהשים לב:
    מי שקונה הרבה פעמים קרן כספית, כאשר הוא מוכר, הכלל הוא שהכסף שנכנס ראשון יוצא ראשון.
    דוגמא: מי שבתחילת החורף קנה קרן כספית ב-100,000 ש"ח, ולאחר חצי שנה בתחילת הקיץ הפקיד עוד 100,000 ש"ח, ולמחרת הוא היה נצרך לכסף ומשך אותו בחזרה. הוא חושב שאת הכסף שהפקיד אתמול הוא משך היום, אבל האמת שהיום הוא משך את הכסף שהוא הפקיד לפני חצי שנה. מה שגורם לאירוע מס.
    הפתרון הוא שבתחילת הקיץ יקנה קרן כספית אחרת ולא את אותה קרן כספית שקנה בתחילת החורף, כך הוא יכול למשוך אותה למחרת, ואילו הכסף שהפקיד בתחילת החורף ימשיך לעבוד.

    בקרן כספית מדובר במס שולי של ממש, בוודאי כשמדברים על כסף 'ישן' יחסית.
    אדרבא, לפעמים שם אין מס בכלל (בגלל עליית מהדד), בעוד שבכסף ה'חדש' יותר כן יש איזה מס קטנטן.

    @אמת-מארץ-תצמח כתב בתנו לכסף שלכם לעבוד – כי כשהוא נח, הבנק מרוויח! 🚀💰:

    בקרן כספית מדובר במס שולי של ממש, בוודאי כשמדברים על כסף 'ישן' יחסית.
    אדרבא, לפעמים שם אין מס בכלל (בגלל עליית מהדד), בעוד שבכסף ה'חדש' יותר כן יש איזה מס קטנטן.

    אם המצב הוא שעל הכסף הישן אין מס רווחי הון, אולי כדאי לחשוב על הפתרון שכתב פלוס בהודעה הקודמת...

נושאים מוצעים


  • קרן השתלמות

    שוק ההון והשקעות מסחר עצמאי קרן השתלמות
    5
    0 הצבעות
    5 פוסטים
    110 צפיות
    ל
    @משה-צבי אתה יוצא מתוך נקודת הנחה (ידועה) שקרן השתלמות עדיפה על מסחר עצמאי. אלא שזה לא כ"כ פשוט. בפורום הסולידית (שם יושבים המבינים הכי גדולים בארץ בענייני אופטימיזציית השקעות) הדעות חלוקות בעניין זה נידון שם כמה פעמים אפשר לדוגמא לקרוא החל מפה (יש שם על זה גם לפני ובמלא אשכולות אחרים שם זה רק דוגמא) המהלך הוא כזה: קופות ומסלולים מנוהלים מביאים פחות תשואה בגלל: א. דמי ניהול (הקופות קונות את אותן קרנות שאתה קונה בחשבון מסחר עצמאי אז כל הדמי ניהול יורדים קומפלט מהתשואה) ב.אי יעילות של כסף מזומן שנותר בקופה (שנוי במחלוקת) כל שינוי בתשואה באופן קבוע יצור נזק גדול יותר מתוספת מס בסוף בתנאי שיעבור פרק זמן מספיק ארוך (רעיון דומה מוכח מתמטית בארוכה פה לכן על פני אינסוף זמן עדיף תמיד מסחר עצמאי. על פני שנה אחת עדיף קה"ש. השאלה עבור כמה שנים יתרחש ההיפוך (שבוודאות יקרה כאמור) מקרה"ש עדיפה לעצמאי עדיף תלויה ב2 דברים: ההפרש בתשואה (דמי ניהול + אחוז לא ידוע של אי יעילות בעקיבה + לפעמים ניטרול מט"ח אסוני) התשואה עצמה (ככל שהתשואה נמוכה יותר ההיפוך יקרה מהר יותר ולהפך) אינפלציה חזויה (אינפלציה חזויה גבוהה יותר - יותר ניכוי מס במסחר עצמאי) דוגמאות בהנחת אינפלציה מקובלת של 2.5% דוגמאות א. הפרש של 1% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 8% - 16 שנה ב. הפרש של 1% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 10% - 23 שנה א.הפרש של 0.6% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 8% - 44 שנה ב. הפרש של 0.6% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 10% - 47 שנה א. הפרש של 0.2% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 8% - 144 שנה ב. הפרש של 0.2% בדמי ניהול ותשואה שנתית של 10% - 144 שנה שימו לב שככל שההפרש יורד הוא נהיה היחיד שמשפיע ניקח את מקרה 3. הקיצוני על שני סעיפיו: גם אם האינפלציה השנתית היא 0% וגם אם היא 1000% עדיין ההיפוך הוא ב144 שנה ואם נחזור לאינפלציה 2.5%, גם אם התשואה היא 5.1% עדיין ההיפוך הוא ב144 שנה נקודה נוספת היא שבמקרה של הדוגמאות מדובר שאין הפקדות נוספות. הפקדות נוספות גוררות בעצם את כל הקרן להיות צעירה יותר כי ממוצע זמן ההפקדות הוא בנקודה מאוחרת יותר אבל גם לזה ההשפעה לא כ"כ משמעותית. דוגמא 3 לא נוגעת לאף אחד ככל ההנראה. דוגמא 2 נוגעת לאנשים צעירים על החלק שהם מקצים לגיל זיקנה דוגמא 1 ומה שבינה לבין דוגמא 2 היא הרלוונטית לאנשים רגילים. כלומר אם אתה משקיע באמצעות קה"ש IRA עם דמי ניהול של עד 0.4% אז קה"ש בודאי עדיף. אבל אם אתה משקיע באמצעות קה"ש מסלול S&P500 אז צריך לבדוק דמי הניהול ולברר טוב את העניין של שגיאות עקיבה + אי ניצול מזומן ולפעמים גם ניטרול מט"ח שיכול לגרום עוד 0.35% נזק שנתי (וצריך לדעת שיש טענות שהפער יכול להגיע ליותר מ1%) יכול להיות מצבים שבשלב מוקדם כבר עדיף חשבון מסחר עצמאי. (במצבי קיצון (1.2% פער, 3% אינפלציה, 8% תשואה) ההיפוך יכול להתחיל מהשנה הראשונה) מסר נוסף מכל העניין הוא שאין חשיבות גדולה לקרן השתלמות כמעט בשום שלב (לוקח לקרן שנים לגדול ורק ככל שהיא גדלה יש תשלומי מס משמעותיים אבל ככל שהשנים עוברות היתרון של הקה"ש נמחק מצורף מחשבון של R הון (משום מה כבר אין אותו באינטרנט) https://docs.google.com/spreadsheets/d/1k3Y6CNEvOeojcVp4_p2X63gSCXZ_MEjfSJ-vXkS7GZc/copy?usp=sharing
  • 1 הצבעות
    3 פוסטים
    124 צפיות
    א
    @חיסכון-לחתונה said: א. אשמח לשמוע באיזה בנק ומה הסיבה שקיבלת הלוואה במחיר כזה? (האם לקחת ג"כ משכנתא מאותו בנק באותו זמן? פאג"י, אכן בגלל משכנתא, פלוס המלצה שהיתה לי על החשבון בגלל התנהלות תקינה במשך שנים רבות. ב.כתבת שאתה לא מאמין במדד S&P500, ע"פ מה האמון שלך בנוי? על אנשים אנונימים שכותבים תגובות בפורומים? כי אם אתה שואל כאן מה לעשות אם הכסף אז מסתמא לא עברת קורסים כל שהם... יש די והותר נידונים על זה בכל פורום ותת פורום אפשרי, ובכל פינת קפה מאולתרת, אין ענין גם כאן... בוא נניח שזו תחושת כרס אישית שלי, וזו בעיה שלי. עכ"פ זה הנתון. ג. הפריים ב12 שנה יכול להשתנות הרבה מאוד. ואתה מסתמא מחפש השקעה לתווך ארוך, לכן מי אמר שה"ריבית האטקרטיבית" תשאר גם עוד 3 שנים ממש לאו דווקא לטווח ארוך, אפילו פיקדון עם תחנות יציאה נוחות כדי לברוח ברגע שזה כבר לא ישתלם. או להפך - תשואה שמבוססת גם היא על הפריים או ריבית בנק ישראל והנגזרים ממנה, וכך זה ימשיך להיות משתלם תמיד. ד. בהלוואת שיעבוד נכס במשכנתא שמוצערת עבור שיפוץ וכדו' אפשר להשיג ריביות נמוכות יותר יכול להיות, אבל לא שווה לי את ההתעסקות. גם ההלוואה הנ"ל - כל השאלה שלי מתחילה אחרי שכבר יש לי את הכסף ביד והשאלה היא האם להחזיר או להשקיע אותו. אני לא מאלה שלוקחים הלוואות בשביל להשקיע, לא בשלב זה של החיים.
  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    240 צפיות
    צ
    @יאיר-אלדרק אין כ"כ הבדל בין הקרנות, תעיין בקובץ המצ"ב ותבחר לך קרן. הדרכה לקניית קרן כספית בבנק הפועלים.pdf
  • 0 הצבעות
    6 פוסטים
    375 צפיות
    מתכנן פיננסימ
    @שואף-לדעת כתב בהאיום הסיני על הכלכלה הבינלאומית: כמה האיום הזה משמעותי?? בלי שבבים כל חברות הטכנלוגיה לא שוות הרבה, והכלכלה האמריקאית בכלל תכנס למיתון עמוק, אם המחסור הבסיסי בשבבים ימשך לאורך שנים, אני מעריך שהשפל הגדול יהיה מיתון קטן לעומת המיתון הזה.
  • מה העדכון הבא של המדד?

    שוק ההון והשקעות מדד
    13
    0 הצבעות
    13 פוסטים
    545 צפיות
    בית שמשב
    [image: 1776325928988-cdff3d1b-255f-47fc-8c7f-c38f61c34aa6-image.jpeg]