הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@קל-זכות מה שעובר עובר.
ומכיון שאתה יודע על זכויות הרבה יותר מפקיד השומה, אין לך אלא לקוות שפקיד השומה ישתכנע בטובתך.
נ"ז ילדים, בעיקרון לא אמורים לעזור לרווחי הון.

@שואף-ליותר כתב באג"ח ממומלץ להשקעה:

מוסכם שצריך להקצות חלק מתיק השקעות להשקעה סולידית באג"ח
אבל הבעיה שלי שבעוד על מניות יש שפע עצות איך לפזר את התיק ובאלו קרנות להשקיע
אבל על אג"ח לא מצאתי המלצות ברורות
אשמח להמלצות על קרנות אג"ח כשר להשקעה

בעת הנוכחית.
קרן כספית הכי פשוט, ובתשואה סבירה.

@צמיחה כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

@תיווך-בית-שאן
לכל תושב ישראל יש 2.25 נקודות זיכוי. ולאשה יש 2.75 נקודות.
נכון ל-2025, שווי נקודת זיכוי הוא 2,904 ש"ח לשנה שלמה,
כך שלגבר יש נקודות זיכוי בשווי של 6,534 ש"ח, ולאשה בשווי 7,986 ש"ח.
המשמעות של נקודות זיכוי היא שהן פוטרות מס בערך זהה.
למשל, גבר שחייב באופן עקרוני במס הכנסה בגובה של עד 6,534 ש"ח, בפועל יהיה פטור בגלל נקודות הזיכוי,
ואם חייב יותר, ישלם רק את מה שמעל סכום זה.
כשיש ילדים יש נקודות זיכוי נוספות (רק לאשה), ויש עוד נקודות זיכוי במצבים מיוחדים.
יש גם יישובים בפריפריה שיש בהם פטור ממס בשיעורים משתנים.
בשורה התחתונה גבר שמרוויח עד סכום של 65,340 ש"ח שנתי ואשה עד 79,680 ש"ח שנתי לא ישלמו מס בכלל.

בנוגע למס רווחי הון של 25% מהתשואה, הוא יורד לפני שמקבלים את הכסף לחשבון,
כלומר הכסף נכנס בניכוי המס.
ולכן אפשר לעשות החזר מס.
אבל באופן שהבחור או הבחורה כבר עובדים,
אז ייתכן שהם כבר מנצלים את נקודות המס שלהם,
ואז זה כבר תלוי מה גובה ההכנסה מהעבודה.

גם במס רכישה ומס שבח, יש אופנים שאפשר לקבל החזר מס, ואני לא בקיא בפרטים של זה.

תתן לי לתקן אותך במספר נקודות.

1. לגבי מס רווחי הון נחשב רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נק' זיכוי ע"ש ילדים.
   אומנם אפשר להשתמש עם נק' הזיכוי בשביל המשכורת ולהשאר עם הבסיסיות בשביל רוחי הון.
2. נ"ז בגין יישובים, לא ברור בחוק אם ניתן להשתמש מול רווחי הון, כנראה יהיה תלוי בפקיד השומה שיצטרך לאשר זאת.
3. בעיקרון במס רווחי הון ניתן להשתמש רק עם נ"ז של בן הזוג עם המשכורת הגבוהה יותתר בבית, למעט נכסים שהחזיקו לפני החתונה כגון חיסכון לכל ילד, שאפשר לבקש להתייחס ספציפית לבן הזוג שזה שלו.

@הקול-השפוי כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

מה זה הדבר הזה,
ואיך אני יכול לדעת מה המצב בכל זמן נתון? (כלומר אילו העדכון היה מחר האם היה עולה או יורד)
@י.-ויסבקר?

העוגן הוא ריבית האג"ח הממשלתיות עד לפדיון למשך התקופה.
כלומר אג"ח שנתיים וחצי זה תשואות של אג"ח שפוקעות בעוד שנתיים וחצי.

@איציק-התותח כתב בהשוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון:

@אשא-עיני כתב בהשוק תנודתי? כך פועלים חכם - בלי לתזמן את הרגע הנכון:

@רחל-עומסי

מאמר חשוב וכתוב בצורה ברורה. הבסיס להמלצה על שיטת DCA הוא חוסר היכולת לתזמן את השוק. מצד שני, בתשובה לשאלה על סכום חד פעמי, דווקא הומלץ להפקיד את הכול מיד.
לדעתי, כשמדובר בסכום משמעותי, כדאי לבדוק אם הקרן או המניה נמצאת בשפל או בשיא, ולהתייעץ עם מישהו שמבין לפני שמבצעים את ההשקעה.

יש לך המלצה על מישהו נביא שאפשר להתייעץ איתו?

@ברמיזא כתב באחרי מהפכת החיסכון לחתונות בישראל זה הגיע גם לארה"ב, (אולי עושים את זה יותר טוב מכאן):

@רואה-את-הנולד זה יותר טוב מכאן כי יש הדרכה עד הסוף באופן נגיש וקל, גם לאיש הפשוט ביותר.
כאן בארץ נתקלתי בהדרכה נגישה רק בתשלום לצערי.

יש לך אזרחות ארה"ב?
לגבי המינימום - זה מועיל מאוד להגדלת ראש.

@פשוט-יהודי כתב בהשקעה בקרנות מגודרות מט"ח בעד ונגד:

אתמול איצ'ה הביא בקו המידע את יוסלה מינצברג איש שוק ההון שנראה שממליץ להשקיע במדדי ארצות הברית בקרנות מגודרות מט"ח

המלצה מזיקה.

@שמש-מרפא כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

@ה-שלמה כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

בנוסף, לא בטוח שקרן ממונפת תשרוד נפילות כמו 1999-1008

הממונפות הכפולות שרדו יפה את 2008.

צודק, אבל לא היו ממונפות משולשות.

בכל אופן, למי שישים שם 10% הירידה לא תהיה כ"כ דרמטית (זה אומר בערך שכשכל התיקים ירדו 30%, שלו ירד 35-39. כואב אבל לא נורא. וזה במקרה שכל הכסף הושקע בשיא). מצד שני, פוטנציאל התשואה דמיוני ממש.

כפי שהסברתי מעלה, פוטנציאל התשואה הוא גדול, אך בסיכון גדול.
ועיקר הסיכון הוא סיכון המשקיע מעצמו.

כפי שרמזתי קודם.
למרות שלפי המתמטיקה שווה לטווח ארוך למנף באמצעות קרנות.
למעשה אני מאוד לא ממליץ ע"ז.
בראש ובראשונה בגלל סיכון המשקיע עצמו.

למשקיע שהשקיע בTQQQ בשיא של 2021, עדיין לא החזיר את כספו נכון להיום!
כמה סיכויים יש למשקיע לשרוד נפשית כזאת נפילה מטורפת?

בנוסף, לא בטוח שקרן ממונפת תשרוד נפילות כמו 1999-2008
לא היה דבר כזה אז.

@מתכנן-פיננסי כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

@ה-שלמה תסביר למה. על איזה מהנתונים אתה מתווכח?

• התנודתיות שוחקת במצב סטטי, אך במצב של עליות רציניות התשואה צריכה להגיע להרבה יותר מכפול.
• באופן כללי, הריבית על הממונפת + הוצאות ניהול, יכולים לטוח ארוך להשתלם בהחלט.
• ריבית גבוהה מהממוצע בד"כ גורמת לתשואה גבוהה יותר מהממוצע.
• כשבודקים לטווח ארוך, אין משמעות לסיביבת הריבית שאנו שם כיום.
• יש לי עוד הרבה טיעונים להתווכח עם הניתוח שלך, אך מכיון שגם אני נוטה שלא להמליץ על מינוף, ובפרט למתחילים, אשאיר זאת כך

@מתכנן-פיננסי כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

@ה-שלמה כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

ואני לא ממליץ לעשות כן, למי שלא מבין את הסיכון הכפול

אני חושב שכל מי שמעריך שהסנופי יעשה תשואה של 10% לאורך זמן, זה כמעט בוודאות לא משתלם בסביבת הריבית הנוכחית של 5.5% +0.75% דמי ניהול, עוד קצת שחיקה בגלל התנותדיות, ואז גם אם הs&p500 עשה 10% יצאת בלי רווח! ואני כבר לא מדבר על הסיכונים הנוספים. וכמובן שבממונף פי 3 הסיכון בשחיקה בתנודתיות היא הרבה יותר גבוהה.

אני לא מסכים עם הניתוח שלך.

@צמיחה כתב בחשבון מסחר עצמאי ריבית עו"ש:

@ה-שלמה
יש היתר עיסקא עם הבתי השקעות?

כן.

@דוד-גולדברג כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

@ה-שלמה כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

התכלית של קרן ממונפת היא להביא תשואה כפולה בסיכון כפול.

אם כן זה לא שווה לעשות קרן התלמות עדיף לעשות מסחר עצמאי
ולשלם מס

אפשר גם בקרן השתלמות להחזיק בקרן ממונפת ע"י קרן השתלמות בניהול אישי.
ואני לא ממליץ לעשות כן, למי שלא מבין את הסיכון הכפול
אני ממליץ לקרוא את המאמרים הבאים:
https://rhon.co.il/category/קרנות-ממונפות/

@רואה-את-הנולד כתב בחשבון מסחר עצמאי ריבית עו"ש:

האם בחשבון מסחר עצמאי מקבלים ריבית על היתרת זכות בחשבון?
ואם אני לא מקבל את זה האם יכול להיות שהחברה המנהלת משקיע את זה שלא כהלכה וזה בגללי?
תודה רבה

יש בתי השקעות שמקבלים, ויש שלא מקבלים.
בכל מקרה זה גרושים.
לא שמעתי על איסור להלוות כספים לגורמים שיכולים לבצע בהם איסורים, מלווה להוצאה ניתנה, ומרגע ההלוואה הכסף כבר לא שלך.

@דוד-גולדברג כתב בשאלה על קרן ממונפת S&P 500 כפול 2 לטווח ארוך (30 שנה) – למה התשואה לא גבוהה יותר?:

שאלה לגבי השקעה בקרנות ממונפות, ואני מקווה שאוכל לקבל הסבר ממי שמבין בתחום.

אני מנסה להבין: למה אם אני קונה קרן ממונפת כפול 2 (x2) על מדד ה-S&P 500 ומחזיק אותה לטווח ארוך מאוד, נניח שלושים שנה, אני לא צפוי להרוויח הרבה יותר מאשר השקעה ישירה במדד?

על פניו, נראה הגיוני שאם המדד עולה, קרן ממונפת כפול 2 תכפיל את העלייה, ולכן בטווח כל כך ארוך אמורה לצבור תשואה גבוהה משמעותית. אני מרגיש שאני מפספס משהו בהבנה של המנגנון.
מהם הסיכונים המרכזיים בהחזקת קרנות ממונפות לטווח ארוך מאוד?

תודה מראש על ההסברים!

מי אמר שלא?
התכלית של קרן ממונפת היא להביא תשואה כפולה בסיכון כפול.
והיא בהחלט עומדת בשני הקריטריונים.

הדיין ר' אהרן שטיינברג ממודיעין עילית, הוא מומחה בחוזים של טאבו משותף וכדו', אולי יש לו מענה..

@דוד-גולדברג
בעיקרון אם תבטל מיד לא תפסיד כלום.
אך כנראה לא תבטל מיד.
עכשיו אתה צריך לבדוק מה השיקולים שלך אם להחזיק את הכרטיס או שלא

@מוטי-רוזובסקי
בלת"ק
לא רואה עניין לאברך בעל טלפון כשר, וכן לכל אדם, להחזיק את הדבר הזה.
אלא אם יש לו תיק השקעות ממש גדול.

@רואה-את-הנולד התכוונתי גם בהקשר לשאלה שלך.

@רואה-את-הנולד אני ממליץ על הפסוק שמופיע בחתימה שלך.