@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
מדובר על שקיפות גמורה? גם באיזה נכסים היא מחזיקה וגם איזה חוזים היא מנהלת, ועם מי?
כן. שקיפות גמורה באילו נכסים היא מחזיקה. לגבי החוזים אין לזה שום נפק"מ מול מי החוזה.
@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
אשמח לקבל קישור על דוגמא לשקיפות כזו באיזו קרן שהיא. תודה רבה.
תכנס לאתר מאיה > דיווחים > נתוני קרנות > קרנות נאמנות > חיפוש קרן לפי הרשימה או לפי מספר הקרן > הרכב נכסי הקרן, ותוכל לראות שם את כל פירוט הנכסים של הקרן.
@ברמיזא
למשוך, בהתייעצות עם רו"ח כדי למזער את חבות המס ככל האפשר.
האפשרות היחידה - בהנחה שאתה לא רוצה מניות בודדות ולא אג"ח - לפתוח חשבון במיטב או איביאי ולקנות דרך מערכת המסחר האמריקאית קרנות סל שמונפקות באמריקה, פירטתי יותר למעלה:
@סייעתא-דשמיא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.
אפשר גם לפתוח חשבון בIB שם העמלות יותר זולות, אבל מצריך הודעות לפעמים, ראה לעיל.
@הגיוני
יש למדינה היתר עסקא, ובכלל זה רשות המסים.
אני רק לא בטוח שבמידה והם עדכנו אותך על יתרת הזכות ורק אתה לא עדכנת לאיפה להעביר האם תקבל רבית על זה.
@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
א. בנק הוא גוף גדול ויציב בהרבה מכל חברת השקעות שהיא.
ב. בבנק תלויים הרבה חברות במשק כולו, (ולכן) יש עליו פיקוח של בנק ישראל, וכו'.
ג. אם היינו צריכים להפקיד בבנק מאות אלפי שקלים לטווח ארוך מאוד, באמת היה גם בזה קצת מקום לחשוש.
היו גם בנקים שקרסו (ראה ערך בנק סיליקון ואלי בארה"ב והבנק למסחר בארץ, והרשימה עוד ארוכה),
וגם על בתי ההשקעות יש פיקוח של רשות שוק ההון.
לעצם הענין, בוא נסכים שהסיכון הודאי בשחיקת ערך הכסף כשהוא שוכב בבנק גדול יותר מהסיכון של קריסת בית השקעות, לא כך?
@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
(אגב, למה על היציבות של חברת ההשקעות אני צריך לסמוך, ואילו על היציבות של החברה ההיא איתה היא מנהלת את העסקים, צריך לנהל ביטוח של סכומי עתק? למה בזה לא מספיק לסמוך?).
אין לך מושג עם מי אתה עושה את החוזה, והוא יכול להיות גם אדם פרטי ולא חברה.
@ברמיזא כתב בהשקעות ומיסוי לבעלי אזרחות ארה"ב:
בקיצור אין פתרון נורמלי ?
לא באמת:(
אם אתה או אשתך לא אמריקאי ואין לך/לה מספר ITIN, אתה יכול לפתוח ע"ש קופת גמל להשקעה, וניתן לפתוח על מספר ת.ז. אחת כמה וכמה חשבונות גם באותו חברה, וכך תוכל לשים לכל ילד בחשבון שלו - הגם שהוא לא על שמו - את הסכום שאתה רוצה לשים לו.
@שששששש כתב בהאם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?:
עדיף שתקח את הכסף ותשקיע - תקבל יותר
כתב בהאם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?:
תקבל ריבית בטוחה על 6 שנים
@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
למה לא? כל עוד החיקוי הוא סינטטי ותלוי רק בהסכמים (אני מבין שמדובר על הסכמים בסגנון של הימור, תתקן אותי אם אני טועה), מה רע לבצע את העליה\ירידה הדולרית, בשפה שקלית לחלוטין?
נניח הפקדת מאה ש"ח.
המדד עלה ב2% ? החברה צריכה לספק לך את היחס של העליה הזו על הסכום השקלי, דהיינו 2 ש"ח.
המדד ירד ב2% ? אתה (כלומר, מנהל חברת ההשקעות) צריך לספק לחברה את היחס של הירידה הזו על הסכום השקלי, דהיינו 2 ש"ח.
חוזה עתידי הוא לא שטר חוב ערטילאי אלא חוזה על נכס הבסיס, ונכס הבסיס - המדד - נקוב בדולרים.
@שבתי-בבית-ה
הכל דרך האתר, וזה מאוד פשוט:
אתה בוחר את החברה, ואז בוחר "מסלול הלכה", וזהו. סיימת.
רשימת מסלולי הלכה שבסיכון גבוה:
@אבי-ה-נערה
השמועה לא נכונה, ככל הידוע לי.
הקנס היה ונשאר 200 ש"ח ליחידה.
מה אתה מתכוון במה שכתבת:
@אבי-ה-נערה כתב ב'הגמ"ח המרכזי' האם יש דרך חזור ?:
לא בער לי לסגור שם את היחידות הרבות שנשארות בודדות ולא מתפתחות.
הפסקת את ההו"ק לפני סוף התשלומים? אם כן איבדת את הזכות להלוואה בכל מקרה, לא?
@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:
דרך אגב אני אשמח להסבר מהו קרנות סל
קרן סל עוקב מדד - זה מה שמומלץ לקנות.
קרן סל זה בעצם סל של ניירות ערך, לדוגמא קרן סל על מדד 500 S&P הוא סל של מניות הכולל את (כמעט) כל 500 המניות המרכיבות את המדד, לפי שיעורן היחסי במדד.
זה על רגל אחת.
יורשה לי לחפור ולשאול מה קנית אם זה לא קרנות סל?
@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':
אם הבנתי נכון אתה מסביר כך:
החוזה העתידי הוא לא סתם סוג של הימור, אלא נועד כדי לספק לצד השני ביטחון פיננסי מפני תנודות במדד, לכאן או לכאן, (כלומר, להפחית את עוצמת הירידה, אם תהיה, ולעומת זאת, גם להפחית את עוצמת העליה, אם תהיה).
והביטחון הזה לא נועד אלא למי שכבר מושקע במדד האמיתי, ומעוניין להפחית את אפקט התנודתיות שבו, וכיון שהתנודתיות הזו היא בחשבון דולרי ממילא שגם החוזה המדובר יהיה בחשבון דולרי בהכרח.
הבנתי נכון?
נכון. הנגזרים (חוזה עתידי ואופציה) התחילו כתעודת ביטוח לקונים או מוכרים כדי להבטיח מראש את מחיר הקניה או המכירה העתידית, ומשם זה התגלגל לתחליף להשקעה בנכס הבסיס.
בעצם, המילה 'נגזרים' מעידה על תוכנה; אין לה ערך עצמי אלא מחירה 'נגזר' מנכס הבסיס.
@החוסך-הבוטח
כן, בהחלט.
יש קנס של 200 ש"ח על כל יחידה, אבל חוץ מזה כל הכסף אמור לחזור אליך אם אתה חותם על טופס ביטול ומפסיק את ההו"ק.
לתשומת לבך, הכסף אמור לחזור אליך רק אחרי 3 חודשים...
@חושב-שאני-גאון
תראה כאן מאמר חדש מאהרן זלץ בנושא.
@הקול-השפוי כתב בשתי הצעות לחסכון במס בקופ"ג וכדו':
אם רק אחד מבני הזוג מכניס ברמה המחייבת מס כדאי לרשום את הקופה על שמו וכך ירוויח את הנקודות זיכוי שלו שבלי זה מתבזבזות.
לא אפשרי.
החזר מס על רווח הון מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.
אגב, רק עם נקודות הזיכוי הבסיסיות ניתן לנכות מס רווח הון, זאת אומרת 2.75 נקודות לאשה או 2.25 לגבר, וכל שאר נקודות הזיכוי ניתנים למימוש רק בהכנסה מיגיעה אישית (משכורת וכדו'). אבל ניתן להשתמש קודם בנקודות הזיכוי של הילדים וכדו' להוריד את המס מהמשכורת, ואז לקחת את נקודות הזיכוי הבסיסיות - בהנחה שכבר לא צריך אותם בשביל המשכורת - ולהוריד איתם את המס על רווח הון.
במקרה כזה יש לציין את גובה הריבית שהתקבלה בסעיף הכנסות חייבות שאינן מיגיעה אישית (רווח משוק ההון בשדה 157, ורווח מפקדון בנקאי בשדה 078), ואת סכום המס שנוכה בסעיף 043, ולצרף אישור ניכוי מס במקור – טופס 867 – מהגוף הרלוונטי.
@חושב-שאני-גאון
למה לא תפתח חשבון בבית השקעות כמו מיטב או אקסלנס בדמי ניהול יותר זולים?
@עמית-של-סגל
בטופס 135, כמו כל החזר מס.
אגב, החזר מס על רווח הון מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני, ורק עם נקודות הזיכוי הבסיסיות ניתן לנכות מס רווח הון, זאת אומרת 2.75 נקודות לאשה או 2.25 לגבר, וכל שאר נקודות הזיכוי ניתנים למימוש רק בהכנסה מיגיעה אישית (משכורת וכדו'). אבל ניתן להשתמש קודם בנקודות הזיכוי של הילדים וכדו' להוריד את המס מהמשכורת, ואז לקחת את נקודות הזיכוי הבסיסיות - בהנחה שכבר לא צריך אותם בשביל המשכורת - ולהוריד איתם את המס על רווח הון.
יש לציין את גובה הריבית שהתקבלה בסעיף הכנסות חייבות שאינן מיגיעה אישית (רווח משוק ההון בשדה 157, ורווח מפקדון בנקאי בשדה 078), ואת סכום המס שנוכה בסעיף 043, ולצרף אישור ניכוי מס במקור – טופס 867 – מהגוף הרלוונטי.
@טריידר
אז אתה אומר שצריך להזהר לא לשמור סיסמאות במחשב, לבחור סיסמאות מורכבות וכדו'. אבל זה לא סיבה להמנע לגמרי מפתיחת חשבון עצמאי.
@טריידר כתב במסחר עצמאי לא מאובטח - או קופת גמל מאובטחת:
לא ענית על הנקודה של מקרה טראגי חלילה....
נכון, כי זה פשוט לדעתי; מה שאני עשיתי זה לפתוח תיקיה (כמובן מגובה בכמה מקומות) עם פירוט של כל החשבונות שלי, בתוך אותה תיקיה יש תיקיה של (סתם לשם הדוגמא) פקדונות בבנק A, תיקיה של קופת גמל להשקעה בחברה B, תיקיה של חשבון עצמאי בבית השקעות C וכו'.
@שמואל
תקרא את תחילת השרשור,
כבר כתבתי שמס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.
מישהו כאן סוחר ישירות באינטרקטיב ברוקרס (Interactive Brokers)?
@צמיחה כתב בהאם זה הזמן הנכון להשקיע ב-s&p500?:
לא בדקתי כרגע את תמהילי ההשקעה, אבל בעדכון האחרון של תשואה כהלכה הם כתבו שמסלול הלכה של אינפיניטי הוא 100% מדד עולמי בכל המוצרים.
צודק.
