מה זה נקרא רופאים המקובלים על ביטו"ל? מי והיכן הם?

@הקול-השפוי כתב בסכום הפקדה חודשי נמוך, וסכום נדרש גבוה, האם השקעה בשוק ההון כדאית?:

מה גם שאיך שידוע לי לא כולם זכאים לו.

לא מידיעה, אבל מסתבר שבכל ההגרלות שנעשו באי אילו גמחי"ם על 50% פחות בהפקדה החודשית,
אותם משפחות זוכות יגלו שהם לא זכאים למענק בסוף התקופה

גובה המענק לזכאים הוא בד"כ (כמה מפתיע) 50% מגובה ההפקדה...

@חלמיש-צור כתב בהיציבות של 'קרן מחקה':

אם הבנתי נכון אתה מסביר כך:
החוזה העתידי הוא לא סתם סוג של הימור, אלא נועד כדי לספק לצד השני ביטחון פיננסי מפני תנודות במדד, לכאן או לכאן, (כלומר, להפחית את עוצמת הירידה, אם תהיה, ולעומת זאת, גם להפחית את עוצמת העליה, אם תהיה).
והביטחון הזה לא נועד אלא למי שכבר מושקע במדד האמיתי, ומעוניין להפחית את אפקט התנודתיות שבו, וכיון שהתנודתיות הזו היא בחשבון דולרי ממילא שגם החוזה המדובר יהיה בחשבון דולרי בהכרח.
הבנתי נכון?

נכון. הנגזרים (חוזה עתידי ואופציה) התחילו כתעודת ביטוח לקונים או מוכרים כדי להבטיח מראש את מחיר הקניה או המכירה העתידית, ומשם זה התגלגל לתחליף להשקעה בנכס הבסיס.
בעצם, המילה 'נגזרים' מעידה על תוכנה; אין לה ערך עצמי אלא מחירה 'נגזר' מנכס הבסיס.

@שמואל
ההמלצה לא למשוך פיצויים ולכן אם אתה לא קרוב לגיל פרישה אין בעיה בשינוי מסלול השקעה.

@צמיחה
אם זו משכנתה שאינה צמודת מדד, אז גם משכנתה קצת יותר גבוהה תהיה משתלמת
למעט משכנתא לטווח שהוא יותר ארוך, שאז סטטיסטית היא תתנגש יותר עם זמני שפל במדד, מה שיוליך את הרווח לכיוון של החזרי המשכנתה.

@ניסן-עציוני
זכורני שפעם ראיתי שהוא לוקח 7,000 ש"ח,
וזה תהליך ליווי שמתפרס על שנה.
לא ידוע לי על מישהו אחר שעושה תהליך שלם על פני שנה, שכולל הגדלת הכנסות, עזרה בייעוץ עסקי אם צריך, וליווי ועזרה בתכנון לנישואי הילדים ע"י השקעות פאסיביות בפועל בשוק ההון ובנדל"ן.
כולם מפחדים ממינוף גדול בשוק ההון, ובצדק.
והאמת, שבלי מינוף גדול בשוק ההון אני לא כ"כ מצליח להבין איך אפשר להגיע לחתונות הילדים עם כל הכסף ביד, בלי שום צורך בהלוואה.
כל התוכניות שמשווקות היום הם בעיקר כדי להגיע עם סכום מכובד רק בשביל הוצאות החתונה והמסתעף, אבל בלי חישוב להוצאות על דירה לזוג.
כך שלענ"ד זה משתלם, אבל אינני יכול להמליץ על מישהו שלא הייתי אצלו.

@שמואל @רחל-עומסי ממש טובה ביעוץ אישי ושווה כל שקל

@שמואל
תקרא את תחילת השרשור,
כבר כתבתי שמס רווח הון מחושב לפי תא משפחתי, וממילא הוא מחושב לפי בן הזוג שהרוויח יותר גם אם הקופה רשומה על שם בן הזוג השני.

עדכון מסלולים כשרים ותשובות לשאלות נפוצות מטעם גלאט הון
עדכון
תשובות לשאלות נפוצות

@שמואל כתב בדמי ניהול של תוכנית החיסכון של ארגון בנקל:

(כל הכבוד על הזמינות)

יכול לומר שהפניתי לבנקל הרבה מאד אנשים, וכל הזמן אני מקבל מאנשים משוב על הזמינות הפרקטיות והיעילות,
בשירות הם ליגה.
עכשיו אני רוצה לראות אותם בהסברה בבקשה

@מנסה-להבין
לעובדי הוראה יש הסדר 0% מצבירה 2% מהפקדה.
אבל עכשיו שעדיין לא נצבר הרבה כסף אז עדיף שיהיה פחות מההפקדה.
ואחרי שנצבר יותר כסף אז עדיף פחות מהצבירה.
מי שלא בודק כל כמה שנים אז ברור שעדיף פחות מהצבירה, אא"כ זה הטבה שמוגבלת בזמן.

@רואה-את-הנולד
פטור ממס 25% מהרווח הריאלי (דהיינו בניכוי האינפלציה)

@רייך-ניסן כתב בקרן השתלמות לעצמאים - הסבר, אשמח להארות.:

במידה ואתם אוהבים שהכספים שלכם נזילים, לצורך הוצאות שונות במידה ויהיו, ישנה אפשרות לפתוח כמה קרנות השתלמות שונים כל תקופה (למשל כל שנה או שנתיים), ואז ממתי שעובר לקרן הראשונה שש שנים אפשר להחיל את הוותק שלה על כל הקרנות ולהנזיל את כולם, ואפשר להמשיך להפקיד בהם ולא להנזיל אותם, תוך שמירת הותק העצמי שלהם.
תהליך החלת הותק מתבצע רק אם עדיין לא בוצע משיכה של כספים מהקרן הותיקה ודורשת את משיכת כל הכספים בקרן הצעירה,
זה נותן את האופציה למשוך את כל הכספים יחד או למשוך רק את הקרן הותיקה ולהמשיך ולהפקיד בקרנות הצעירות יותר מבלי לחכות עוד שש שנים ממועד ההפקדה אלא להמתין לנקודת היציאה הבאה בזמן שהקרן הבאה תגיע לנזילותה לאחר שש שנים מהקמתה.

@רייך-ניסן
קופת גמל להשקעה אי אפשר,
קופת גמל לתגמולים ופיצויים אפשר.

@רואה-את-הנולד
קופ"ג וקה"ש זה לפי דמי הניהול שסיכמת איתם מראש.

@דודי-ברקוביץ כתב באזרח אמריקאי לקרן השתלמות:

@אבישי-ויינגולד
אשמח להמלצה על מומחה שאפשר להיוועץ בו בעניין זה- קופות גמל להשקעה לאזרחי ארה"ב.
תודה רבה

שמעתי על אורלי רובין 052-364-5022 לא מכיר אותה בפועל ולא לוקח אחריות (מתכנן בעז''ה לפגוש אותה לכשיתאפשר לי ואז אתרשם קצת יותר כנראה)

@עמית-של-סגל כתב בתתחילו לעקוב אם הפנסיה שלכם באמת מגיעה אליכם:

@רואה-את-הנולד כתב בתתחילו לעקוב אם הפנסיה שלכם באמת מגיעה אליכם:

ועוד דבר יש עובדים שזכאים לקרן השתלמות ולא מבקשים מהמעסיק וכל שנה שעוברת הם מפסידים כסף

זכאים אתה מתכוון שהמעסיק מחויב להפריש להם?
מעניין מה הכללים בזה.

לדוגמה עובדי ההוראה זכאים לקרן השתלמות אבל הם צריכים למלא טופס
ואם הם לא עושים את זה לא מתחילים להפריש להם
במקרה הטוב המזכירות מבקשת מהם במקרה הגרוע המוסד מנסה להתחמק אבל הוא חייב חוקית
גם עובדי מדינה זכאים אחרי שנה לקבל קרן השתלמות

תוך כדי חיפוש מצאתי את הנתון הזה וזה ממש מדהים
לכ- 150,000 עובדי הוראה החוסכים בקרנות ההשתלמות, הזכאים לצאת לשנת השתלמות בתום 6/7/8 שנות חיסכון, ולכ – 3500 עובדי הוראה מממשים את זכאותם ויוצאים לשנת השתלמות מידי שנה.

זה אומר שרוב עובדי ההוראה שחוסכים בקרן למורים וגננות לא יוצאים לשנת שבתון
וזה אומר שהם מפרישים בקופה לא רווחית ומורכבת להוצאת הכסף סתם
כי הם לא עצרו רגע לחשוב חבל!!!

@אבינדב-הכהן
בקצרה ממש:

בפנסיה מקיפה יש תקרת הפקדה חודשית, ובפנסיה כללית אין הגבלה לסכום שניתן להפקיד. בפנסיה מקיפה יש רכיבים ביטוחיים, מה שאין בפנסיה כללית. בפנסיה מקיפה יש הבטחת תשואה מהמדינה על 30% ע"י אג"חים יעודיים, מה שאין בפנסיה כללית.

@רואה-את-הנולד מה שרואים בסיפור של אלטשולר שכם זה לא את הבעיתיות של חברות ביטוח קטנות.
אלא את הסכנה שטמונה בנסיונות של מנהלי הקרנות לנצח את המדד.