דילוג לתוכן

פנסיה, גמל וקרנות השתלמות

223 נושאים 2.0k פוסטים

תכנון העתיד הרחוק בצורה חכמה. בחינת דמי ניהול, תשואות מיצוי הטבות המס בחיסכון הפסיבי שלכם ועוד.

קטגוריות משנה


  • 30 נושאים
    339 פוסטים
    מ
    שנים הגשתי בקשה להחזר מס על רווחי הון לבד. לציין שאני חופר ולומד ובכל זאת, גיליתי שפספסתי פה ושם. לדעתי כיון שענייני המס סבוכים מאד בארץ, שווה להשקיע כמה מאות ש"ח שרואה חשבון ו/או יועץ מס יעשו את זה. וכך אני עושה כבר כמה שנים
  • מדריך קצר: כך בוחרים שילוב נכון של דמי ניהול

    דמי ניהול
    6
    1
    3 הצבעות
    6 פוסטים
    264 צפיות
    רחל עומסיר
    @בן-עליה נחשב זאת ביחד: בדמי ניהול של 0.9+0.15 מההפקדה יגבה 9 ש"ח לחודש, מהצבירה 19 ש"ח לחודש= 28 ש"ח בדמי ניהול של 1.5+0.05 מההפקדה 15 ש"ח מהצבירה 6= 21 ש"ח ולכן למשל בדוגמא כאן עדיף מהצבירה נמוך יותר. במיוחד שההפקדה כאן לא גבוהה רק 1000 ש"ח לחודש ולכן דמי הניהול על ההפקדה פחות משמעותיים.
  • הקמת קרן השתלמות (IRA) לעצמאי

    קרן השתלמות ira
    16
    0 הצבעות
    16 פוסטים
    375 צפיות
    מ
    @צמיחה כתב בהקמת קרן השתלמות (IRA) לעצמאי: לא הבנתי את כוונתך, א"א להעביר את הפנסיה לקרן השתלמות, זה שתי מוצרים שונים. לא התכוונתי לזה, רק שהם נותנים להעביר קה"ש בסכום נמוך אם מעבירים פנסיה.
  • "בנקל" לא עובדים בחנוכה?

    חנוכה
    2
    -1 הצבעות
    2 פוסטים
    137 צפיות
    ח
    לא יודע אם זה קשור. אבל חצי שעה אחרי פתיחת הנושא כאן קיבלתי למייל לאחר שבוע את ההודעה הנ"ל: "שלום וברכה, אכן קיבלנו, אך בימי החנוכה יש חוסר בנציגים ומנגד יש עומס פניות, אנו עושים כמיטב יכולתנו לחזור במהירות ובכל מקרה לפני סוף השנה. בהצלחה."
  • קרן השתלמות לעצמאים - הסבר, אשמח להארות.

    הועבר
    11
    3 הצבעות
    11 פוסטים
    925 צפיות
    א
    @צמיחה בפרט שהוא @צדיק-יסוד-עולם ....
  • מסלול עוקב מדדי מניות

    פנסיה
    9
    1 הצבעות
    9 פוסטים
    294 צפיות
    צ
    @בוטח-בה נכון, רוב הזמן זה צריך להיות במסלול רגיל לא מגודר.
  • 0 הצבעות
    6 פוסטים
    141 צפיות
    חופש כלכליח
    רק העובד יכול לפתוח רק המעסיק יכול להפקיד
  • התייעצות לגבי קרן פנסיה

    קרן פנסיה
    15
    0 הצבעות
    15 פוסטים
    272 צפיות
    צ
    @בן-עליה כתב בהתייעצות לגבי קרן פנסיה: את זה הבנתי א. אבל השאלה שלי היתה זה שהקרן משקיעה 2% במטח לא נראה לי הופך אותה למנוטרלת מטח השפעה של 2% היא כמעט לא רלוונטית. וזה נקרא מנוטרל מט"ח. ב. גם אם נאמר שזה כן נקרא מנוטרלת מטח בפועל התשואות שלה טובות והתשואות נמדדות אחרי העמלת גידור אז מה הבעיה בזה בדקת תשואות לפי שנה אחת מסויימת שאז באמת היה תועלת בגידור בגלל שהדולר ירד. ג.לענין הפנסיה עצמה אולי כדאי לשלב הראל הלכתי וסנופי או מיטב הלכתי וסנופי או מניות לאדם צעיר שיש לו עוד הרבה שנים עד הפנסיה עדיף כמה שיותר מניות, ולכן אין ענין לשלב מסלול הלכה שהוא רק 40% מניות.
  • 0 הצבעות
    5 פוסטים
    284 צפיות
    BRISKERB
    @רחל-עומסי הבנתי שבהראל וכדומה אפשר לקבל 0.6 אבל בתשואות זה נראה שמיטב עושים עבודה יותר טובה ונראה לי ששוה לוותר על 0.15 בשביל לקבל תשואה גבוהה יותר בפער ולגבי הנטרול מטח ככה בנוי המסלול עוקב מדדי מניות של מיטב אבל אני אשמח לשמוע אם את חושבת שכדאי מסלולים אחרים ו/או חברה אחרת ובכל מקרה בהתחלה הסכומים נמוכים וזה לא כל כך משנה...לא??
  • קרן פנסיה מסלול מנוטרל הצמדה לדולר

    קרן פנסיה
    2
    0 הצבעות
    2 פוסטים
    99 צפיות
    צ
    @יוסף-ג הכוונה למסלול שנקרא קימות, אי"צ לנטרל מט"ח לטווח ארוך. תחפש כאן בפורום על גידור מט"ח יש הרבה חומר ע"ז.
  • 2 הצבעות
    13 פוסטים
    428 צפיות
    צ
    @אנונימי2 אולי קודם תשאל את הרב שלך - אם יש לך. לגבי חיסכון לכל ילד, אמנם ציינתי במדריך שלי שמסלולי סיכון מוגבר באמת השיגו תשואה ממש יפה. אבל כמדומני שבשאר המוצרים הפנסיוניים הם לא השיגו את התשואה הזאת, אז באמת אין כ"כ אינדקציה לנחש האם הם ימשיכו להכות את המדד. ולכן יש מצב שמסלול הלכה הוא עדיין עדיף, אבל זו בהחלט שאלה שאני לא יודע מה לומר.
  • ככה לא מתכננים מס

    פנסיה גמל והשתלמות
    38
    2
    4 הצבעות
    38 פוסטים
    1k צפיות
    כרמיאליכ
    @בן-עליה כתב בככה לא מתכננים מס: שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה 0 ב בן עליה אפשר קישור ללשון החוק שניתן לקזז מס רווחי הון מנקודות זיכוי תודה חישוב המס ייעשה בהתחשב בשיעורי המס הקבועים בסעיף קטן (ב1) או בסעיף 48א(ב1) לחוק מיסוי מקרקעין, לפי הענין, וכן בהתחשב בשיעורי המס החלים על כלל הכנסתו החייבת של הנישום וביתרת נקודות הזיכוי שלהן הוא זכאי, כאמור בפסקה (1); קישור מלא כאן
  • 0 הצבעות
    2 פוסטים
    118 צפיות
    אבי ר.א
    @חיסכון-לחתונה כתב בלמה להעביר את הפנסיה למסלול "סיכון מוגבר" זה לא באמת מסוכן? ועוד שאלה: ב. למה במסלול S&P יש הבדלים בתשואה בין החברות? עיין כאן
  • 2 הצבעות
    2 פוסטים
    163 צפיות
    ביזנייעסב
    @הקול-השפוי [image: 1764884975225-56ffaec5-5588-4127-b146-65b4b6436174-%C2%AA-whatsapp%C3%A2-2025-12-04-11.41.38_12013fef.jpg] פורסם בפרוג
  • 0 הצבעות
    4 פוסטים
    233 צפיות
    בנימין 26ב
    הבנתי שיתכן שיהיה סנכרון אם קיים אותו בנק מתפעל, לדוג' בהראל ובמגדל הבנק המתפעל שלהם זה בנק לאומי, יתכן ויהיה סנכרון ביניהם. במיטב לדוג' הבנק המתפעל זה מזרחי טפחות.
  • 0 הצבעות
    18 פוסטים
    356 צפיות
    צ
    @שמיל-שמיל אני לא יכול להכפיש חברה, אבל יכול לציין שאשתי עבדה כמנהלת תיקי לקוחות ועיקר הבעיות מדיווחים כוזבים ועוד היה איתם. ברמה שכמעט פנו בתלונה למשרד האוצר. חשוב לציין שיש טעויות בכל מקום, ולכן חובה לעקוב אחרי ההפקדות.
  • 2 הצבעות
    12 פוסטים
    589 צפיות
    רחל עומסיר
    מדובר על עליה של 25% השנה היה עדכון במקדמים שהשפיעו בעיקר על גברים לא נשואים- עליה של 1.1%. הואיל והסטטיסטיקות הראו שהתארכה תוחלת החיים של הגברים. גבר נשוי המקדם שלו כבר מראש יותר גבוה כי לוקחים בחשבון את תוחלת החיים של הנשים שהיא ארוכה יותר.
  • להיות מאושרים - ולהרוויח יותר

    להיות מאושרים
    2
    1
    6 הצבעות
    2 פוסטים
    194 צפיות
    בוטח בה'ב
    @רחל-עומסי כתב בלהיות מאושרים - ולהרוויח יותר: אל תתמקדו רק ב"מה עושים עם הכסף", אלא גם איך אתם ניגשים אליו – באיזו אנרגיה, באיזו תחושת ביטחון. חזק מאוד הייתי מוסיף אל תתמקדו ב"איך עושים כסף" אלא איך אנחנו דואגים לכלכל את חיינו בצורה בריאה ומושכלת כסף הוא לא מטרה כסף הוא אמצעי
  • קרן השתלמות

    קרן השתלמות
    3
    1 הצבעות
    3 פוסטים
    202 צפיות
    בנימין 26ב
    @הודיה כתב בקרן השתלמות: רציתי לשאול האם קיימת אפשרות להגדיל את אחוזי ההפרשה שלי (לא של המעסיק) לקרן השתלמות או להפקיד כספים אישיים נוספים לקרן מדי חודש? יש אפשרות להגדיל אך ההגדלה תהיה חייבת במס רווחי הון, כבר אפשר להפקיד בגמל להשקעה.
  • המלצה על יועץ מוסמך בקופות גמל

    קופת גמל להשקעה
    8
    1 הצבעות
    8 פוסטים
    191 צפיות
    בוטח בה'ב
    @איש-קיש דרך סוכן בדרך כלל מקבלים דמי ניהול יותר טובים ושמדובר בפנסיה אם יהיה צורך להתנהל מול החברה הסוכן ידע לעשות את זה בשבילך יותר טוב ויעיל ממך
  • עצמאים- הפנסיה היא לא מותרות

    פנסיה
    2
    1
    4 הצבעות
    2 פוסטים
    113 צפיות
    בוטח בה'ב
    @רחל-עומסי את מעלה כאן נושא חשוב מאוד! בדיוק לא מזמן הגיעה אלי עצמאית בהווה שכירה בעבר בגיל קרוב לפרישה והתברר שאיפה שהיא עבדה בעבר לא הפרישו לה ואז היא אמרה שלא תריב בשביל 20,000 ש"ח ובתור עצמאית היא גם כן לא הפרישה מה שאומר שביום שהיא תפסיק לעבוד היא צריכה למצוא הכנסות מהנכסים הקיימים שלה במקרה הטוב.... פנסיה זה לא לוקסוס זה השתדלות הכרחית להמשך החיים ולזקנה בכבוד לפעמים אני פוגש אנשים שאומרים בסדר גם אם אני לא אטפל בפנסיה אז לא יהיה לי עשרות מיליונים אבל יהיה קצבה יפה זה לא נכון! שבודקים במחשבוני ריבית דריבית קצבה של עשרות אלפים נשמע לנו הרבה אבל אם זה יהיה הפנסיה הממוצעת בעוד 30 40 שנה אז מי שלא טיפל ודאג לזה היום יהיה חלילה עני לסוף ימיו וגם אם יהיה לו קצבה של 18 אלף זה יהיה שווה ערך לשכר מינימום