הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@קל-זכות כתב בכמה כסף צריך להרוויח כדי לקבל את המקסימום של הקצבאות:

לכן המסר שלי הוא, ברוב המקרים הדבר הנכון הוא פשוט להשתדל להגדיל את ההכנסות, ולא להכינס למילכוד שקשה לצאת ממנו של להרוויח רק קצת כדי לא להפסיד את ההטבות.

מסכים לגמרי, ולו בשביל מנוחת הנפש לחשבן הכל...

@חופש-כלכלי
מידיעה שתיאורטית זה בעיה? כן, מה בפועל עושים? יש הרבה דרכים איך לדווח בצורה שלא יהיה PFIC (גם אם זה לא לגמרי חלק), לכן כתבתי שיש להתייעץ עם רו"ח שבקי בתחום.

@שבתי-בבית-ה
הכל דרך האתר, וזה מאוד פשוט:
אתה בוחר את החברה, ואז בוחר "מסלול הלכה", וזהו. סיימת.
רשימת מסלולי הלכה שבסיכון גבוה:

1. מיטב הלכה (מחקה מדד S&P 500)
2. אינפיניטי הלכה (מחקה מדד כלל עולמי),
3. ולמי שלא רוצה להסתמך על היתר עסקא – הראל הלכה (רק 75% מניות וללא מדד מסוים).

@קל-זכות
ככל הידוע לי זה חוקי לגמרי,
עשיתי את זה לפני שנתיים וקבילתי החזר מס רווח הון כנגד הנקודות הבסיסיות,
וגם בסימולטור עולה שאפשר לעשות את זה.
כמובן לא לוקח אחריות:)

@חופש-כלכלי
דבר ראשון עצמאי מחוייב בהפרשה לסושיאל סקיורוטי (הביטוח לאומי האמריקאי), אבל זה גם מזכה בהטבות וקצבאות אחרי סך מסוים של הפרשות.
בנוסף לגבי פתיחת פנסיה אם זה בכלל PFIC - זה נושא מסובך ומומלץ להתייעץ עם רו"ח שבקי בענינים אלו.

@תיווך-בית-שאן
לא, אתה רק שולח בקשה להחזר מס, ורשות המסים מחשבנת לבד שבתלוש היה אפשר להשתמש בנקודות הנוספות וממילא הנקודות הבסיסיות פנוייות להזדכות על רווח הון.
ניתן גם לבדוק בסימולטור של רשות המסים ולהיווכח בכך.

@ה.-שלמה כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

תתן לי לתקן אותך במספר נקודות.

לגבי מס רווחי הון נחשב רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נק' זיכוי ע"ש ילדים.
אומנם אפשר להשתמש עם נק' הזיכוי בשביל המשכורת ולהשאר עם הבסיסיות בשביל רוחי הון.

אמת, וכמו שכבר הארכתי כאן.
.

@קל-זכות כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

אתה בטוח בזה שאפשר?

בהחלט. ניתן לבדוק זאת בסימלוטור של רשות המסים לבדיקת זכאות להחזר מס, וגם מנסיון אישי - עשיתי את זה וקיבלתי החזר מס על רווח הון עם הנקודות זיכוי הבסיסיות אע"פ שהיה צריך למשכורת גם נקודות זיכוי.

@מונטיפיורי
מציע לפצל את הנושא של החזר מס מהאשכול המקורי, לתועלת המחפשים הבאים.

@שמואל כתב בחסכון לכל ילד לילדים בגלאי 17-18:

עד מתי אפשר לבקש החזר מס לאחר המשיכה?

עד 6 שנים אחרי המשיכה, לא כולל שנת המשיכה.

@תיווך-בית-שאן כתב בחסכון לכל ילד לילדים בגלאי 17-18:

השאלה אם שווה לאישה לחכות שיהיה יותר ילדים או לחילופין אחד שעובר לפריפריה לחכות לאישור תושב

בעיקרון התשובה חיובית, שווה לחכות שיהיו מספיק נקודות זיכוי עד שאין מס על המשכורת ואז למשוך את הכסף ולהשתמש בנקודות זיכוי הבסיסיות (קרי 2.75 נקודות לאשה ו2.25 לגבר) כדי לקבל החזר על מס רווח הון, דהגם שכמו שכתב @הקול-השפוי אי אפשר להשתמש בנקודות זיכוי על ילדים או ישוב מזכה להחזיר מס רווחי הון, אבל אפשר להשתמש בהם קודם כדי להוריד את המס מהמשכורת ואז נשארו נקודות הזיכוי הבסיסיות פנויות להזדכות על המס רווח הון.
אבל, בחסכון לכל ילד זה פחות רלוונטי, כי בדרך כלל כשהילד מושך את הכסף הוא עדיין לא עובד ואז בכל מקרה נקודות הזיכוי הבסיסיות פנויות להזדכות על מס רווח הון, אבל אם הילד/ה עובד/ת אז אכן שווה לחכות.

@צמיחה
נסית שוב אחרי חצי שנה עם עו"ד?

@צמיחה כתב בחסכון לכל ילד לילדים בגלאי 17-18:

בנוגע למס רווחי הון של 25% מהתשואה, הוא יורד לפני שמקבלים את הכסף לחשבון,
כלומר הכסף נכנס בניכוי המס.
ולכן אפשר לעשות החזר מס.
אבל באופן שהבחור או הבחורה כבר עובדים,
אז ייתכן שהם כבר מנצלים את נקודות המס שלהם,
ואז זה כבר תלוי מה גובה ההכנסה מהעבודה.

באופן כללי, לגבי החזר מס על רווח הון, יש לשים לב לכמה נקודות; יש לחשב לפי בן הזוג שהרוויח יותר (המס מחושב לפי תא משפחתי ולפי בן הזוג שהרוויח יותר, גם אם רווח ההון הגיע לבן הזוג השני), ורק את נקודות הזיכוי הבסיסיות, זאת אומרת 2.75 נקודות לאשה או 2.25 לגבר, וכל שאר נקודות הזיכוי ניתנים למימוש רק בהכנסה מיגיעה אישית (משכורת וכדו'). אבל ניתן להשתמש קודם בנקודות הזיכוי של הילדים וכדו' להוריד את המס מהמשכורת, ואז לקחת את נקודות הזיכוי הבסיסיות – בהנחה שכבר לא צריך אותם בשביל המשכורת – ולהוריד איתם את המס על רווח הון.
בנוסף יש עוד דרך להזדכות במס רווח הון, על סעיף 46 - זיכוי על תרומות, זיכוי זה הוא לפי תא משפחתי וממילא אפשר להעביר קבלה על שם הבעל לזיכוי מס עבור האשה ולהיפך. (סכום המינימום לתרומה הוא 207 ₪ (נכון לשנת 2024), אך אין חובה לתרום אותו דוקא לעמותה אחת אלא ניתן לצרף את כלל התרומות לעמותות שיש להן סעיף 46, וככל שכלל התרומות היו 207 ₪ ומעלה ניתן לקבל החזר מס בגובה של 35% מסכום התרומה).

@ניסן-עציוני
ניידתי לחברת פזגז חשמל לפני קרוב לשנה עם הנחה של 7%,
עכשיו קיבלתי מהם הודעה בחשבונית החודשית שמהחודש הקרוב אחוז ההנחה ירד ל6% בלבד במקום 7%,
האם זה תקין?
עוד מישהו נתקל בזה?

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

סיפור עצוב האחרון (מבטיח...):

יועץ זכויות סיפר לי לאחרונה, שחבר שלו מהעבר, פנה אליו ושלח לו מסמכים על שלושה מילדיו,

המסמכים ישנים מלפני 3-5 שנים, ותכלס, כולם על הרצף, ברמה שגם קופ"ח יאחבן אותם די קבלות,

מדובר בסה"כ 16,500 ש"ח לחודש, כפול 3 שנים = 594,000 ש"ח מניעת רווח !

וכל זה למה ? פשוט מחוסר מודעות והנגשה... !

מעניין, לדעתי זה לא מקרה שקורה הרבה, כי יש מספיק גורמים שאמורים לשלוח לאבחון ומספיק סיבות לאבחן בלי קשר לביטו"ל - הכסף זה הסיבה האחרונה, ואחרי שיש אבחון בד"כ יודעים על הזכאות לקצבה.
אמנם נתקלתי ממש לאחרונה במשפחה אמריקאית שעלתה לארץ, וקיבלה אבחון נוירולוגי מפורט על עיכוב התפתחותי ודיקיו, ולא היה להם מושג שאפשר לקבל קצבה, ועכשיו כשהם פנו הילד כבר עבר את הגיל..., אבל זה פחות קורה במשפחות ישראליות.
כן יש את המקרים האפורים יותר, כמו ילד שכבר מקבל קצבה אבל יש עוד עילה שהתחדשה שאפשר להעלות את הקצבה וההורים פחות מודעים לכך (לדוג' ילד תסמונת דאון שעבר ניתוח לב ולא ידעו שהניתוח לבד הוא סיבה להעלאת הקצבה ל112% בתנאים מסוימים), וכדו'.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

למה דווקא עו"ד, ולא חברה אנ"ש אמינה ?

עו"ד יכול גם ללוות בוועדה עצמה, אבל אה"נ, אפשר גם חברה אם אתה מכיר כזאת שהיא אמינה. (לא מדבר כמובן על @קל-זכות , רק שהוא עוסק בנכות מבוגר ולא בילד נכה. @קל זכות אולי תעסוק באמת גם בילד נכה?)

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

נהיה בקשר באלול, תודה רבה על הזמינות.

בשמחה.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

לא. הכוונה לקצבת ילד נכה ASD בתפקוד גבוה (מאוד), ומכיון שיש לו כבר ילד מאובחן, מדובר בתוספת 4000 ש"ח על הילד השני, ועוד 50% לכל אחד עקב ריבוי אבחנות במשפחה, סה"כ תוספת בסך 8000 ש"ח, אבל לא דחוף לו, בפרט שבגיל הנוכחי הוא יצטרך לעשות שעירוי בית וללכת לפסיכולוג פרטי מומחה בעלות של כמה אלפי ש"ח, ובעוד שנתיים (מניעת רווח של 192,000 ש"ח בלבד) הוא יקבל את האבחון כנראה גם דרך קופ"ח ובחינם... לך תבין אנשים...

ביטוח לאומי כמעט ולא מקבל אבחונים פרטיים של ASD.
מה שכן, הוא יכול לפנות לאבחון באוניברסיטה העברית בירושלים, במסגרת מחקר שהם עושים לגילאי 2 עד 4 הם עושים אבחון ללא תשלום, בשיתוף עם שערי צדק.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

הוא לא יודע ששני הילדים שלו כנראה סובלים ממוגבלות שכלית התפתחותית, לא רציתי לבשר לו, רק אמרתי לו שאבחון מדויק לילד (שאני מכיר מקרוב, אחד וודאי עונה להגדרה, השני גבולי) כנראה יזכה אותו ב5000 ש"ח (50% לכל אחד, ועוד 50% תוספת לכל אחד), וזה לא עניין אותו מדי, אע"פ שהוא עצמו עזב את הכולל כדי לעבוד במשרה פשוטה ב4000 ש"ח...

מש"ה גבולי לא מזכה בקצבה, רק מש"ה קל ומעלה.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

זה לא ענין מול ביטו"ל, הענין הוא ההורים מול עצמם, מרגישים שלא מגיע להם, סוג של עשיר הלוקח מן הצדקה (גם אם זה חוקי),
או בזבוז כפסי המדינה, או חוסר ערך לכסף, איני יודע עומק ההרגשות, אבל שוב זה ההורים מול עצמם, ללא הקשר לביטו"ל...

באמת לא מצליח להבין. הם גם משלמים מס הכנסה גם כנגד נקודות זיכוי?! מה ההבדל?

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

כאמור רק השבוע שוחחתי אם אברך הזכאי לתוספת 8000 ש"ח, וזה לא ממש מעניין אותו, פשוט ככה...

קצבת ילד נכה בגובה מעל 8,000 הכוונה - אני מניח - לקצבה בשיעור 235% (8,828 ש"ח לשם הדיוק), והמקרים היחידים שניתן לקבל קצבה זו היא (1) אשפוז של 3 חודשים לפחות, או סיבה אחרת שלא מאפשרת לילד להגיע למסגרת הלימודים למשך 3 חודשים לפחות כגון השתלות, דיאליזה, הזנה תוך ורידית או כשל חיסוני, (2) תלות מ13 נקודות ומעלה,
בשני המקרים הללו מדובר על עומס משמעותי מאד על ההורים, והקצבה באמת אמורה לעזור.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

ויש לי עוד שכן שמגיע לו (תיק בינוני) 5000 ש"ח בחודש, וזה לא ממש מדבר אליו, הוא לא מודע בכלל לאיזה אבחנה הכוונה, דיברנו רק על הסכומים...

מה הכוונה שהוא לא מודע לאיזה אבחנה אבחנה הכוונה?

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

אשמח לשמוע על רעיונות איך אפשר לפתוח אגף מחלקת מיצוי זכויות תחת קופת צדקה מקומית,

לדעתי זה מנגיש את מיצוי הזכויות יותר מפרסום חברות, כי זה בלית מחייב, בחינם, וע"י אנשים אמינים ומוכרים,

אך השאלה הגדולה, עם מי יכול מנהל המחלקה להתייעץ, הרי הוא מתחרה עם החברות @קל-זכות, ועמיתים מקופות צדקה אחרות לא פנויים לליווי מורחב בתחלת הדרך ובפרט לא בחינם @סייעתא-דשמיא, או אולי כן אפשר להיעזר ?

דבר ראשון אני ישמח לעזור בכל מקרה (ניתן לפנות במייל y32995@gmail.com).

איך זה עובד?
יוצרים קשר עם עו"ד מוכר ואמין בתחום, ומסכמים איתו שהוא יעזור בליווי וייעוץ, ובתמורה הקופה תפנה אליו את התיקים המורכבים שבאמת נדרשים לליווי של עו"ד, וכך שני הצדדים מרוויחים.
אבל כדי לנהל את המחלקה צריך אדם שמוכן להשקיע זמן רב כדי להכשיר מתנדבים,
לקבל את הפניות, למיין, לעקוב אחרי כל תיק וכו'.

@טריידר כתב ב(אי-)מיצוי זכויות ביטוח לאומי:

להמנע עקב שאין להם צורך ממשי בכסף ותמיכה של קצבה,
אולי זה סוג של הרגשה של רמאות, מגיע לי עפ"י חוק, אבל אני לא מרגיש שמגיע לי...

סורי, לא מצליח להבין.
אין תנאי של עומס טיפולי על ההורים כדי לקבל קצבה (חוץ מתסמונת נדירה), מה אכפת להורה לקבל את הקצבה אם הוא עונה על הקריטריונים?
קורה גם להיפך - ילדים עם קושי רגשי או חברתי לדוגמא שדורשים המון כוחות ואנרגיות מההורים אבל לא זכאים לקצבה.
אם ילד עונה אל עילה מסוימת לא משנה לביטוח לאומי אם בפועל ההורים עסוקים איתו כל היום או שהוא אפי' יותר קל מילד רגיל...