מה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?

[ה. שלמה]

@הקול-השפוי כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

מה זה הדבר הזה,
ואיך אני יכול לדעת מה המצב בכל זמן נתון? (כלומר אילו העדכון היה מחר האם היה עולה או יורד)
@י.-ויסבקר?

העוגן הוא ריבית האג"ח הממשלתיות עד לפדיון למשך התקופה.
כלומר אג"ח שנתיים וחצי זה תשואות של אג"ח שפוקעות בעוד שנתיים וחצי.

[משכנתא בקצב שלך]

@הקול-השפוי
אז בקצרה:
עוגן אגרות חוב ממשלתיות המכונה עוגן אג"ח הוא התשואות שיש מהאגרות חוב של המדינה הנסחרות בשווקי האג"ח.
על העוגן אג"ח יושבים מסלולי המשתנות במשכנתאות, כל ריבית שאנחנו משלמים בפועל במסלול משתנה בנויה מהעוגן הזה של האג"ח + מרווח קטן מעל העוגן וזוהי הריבית שאותה אנו משלמים במסלולי המשתנות.
לדוגמא מי שלקח לפני שבוע בבנק טפחות משכנתא במסלול משתנה לא צמודה ל-5 שנים [מל"צ 5] בריבית של 4.9% אז הריבית הזו היתה בנויה מעוגן של 4.23% + מרווח של 0.67%.
ומי שלוקח היום עם אותו מרווח [0.67] יקבל ריבית 4.57% כיון שב-11 לחודש העוגן בטפחות ירד ל-3.9%.
ישנם עוגנים שונים לפי מס' השנים [1,2,2.5,3,5,7,10].
וכן העוגנים שונים במסלולים צמודי מדד ולא צמודים.
העוגנים משתנים ברוב הבנקים פעם בחודש, ובטפחות ופאגי פעמיים בחודש.
העוגנים מתפרסמים באתרי הבנקים השונים.
בהצלחה

[הקול השפוי]

@י.-ויסבקר כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

@הקול-השפוי
אז בקצרה:
עוגן אגרות חוב ממשלתיות המכונה עוגן אג"ח הוא התשואות שיש מהאגרות חוב של המדינה הנסחרות בשווקי האג"ח.
על העוגן אג"ח יושבים מסלולי המשתנות במשכנתאות, כל ריבית שאנחנו משלמים בפועל במסלול משתנה בנויה מהעוגן הזה של האג"ח + מרווח קטן מעל העוגן וזוהי הריבית שאותה אנו משלמים במסלולי המשתנות.
לדוגמא מי שלקח לפני שבוע בבנק טפחות משכנתא במסלול משתנה לא צמודה ל-5 שנים [מל"צ 5] בריבית של 4.9% אז הריבית הזו היתה בנויה מעוגן של 4.23% + מרווח של 0.67%.
ומי שלוקח היום עם אותו מרווח [0.67] יקבל ריבית 4.57% כיון שב-11 לחודש העוגן בטפחות ירד ל-3.9%.
ישנם עוגנים שונים לפי מס' השנים [1,2,2.5,3,5,7,10].
וכן העוגנים שונים במסלולים צמודי מדד ולא צמודים.
העוגנים משתנים ברוב הבנקים פעם בחודש, ובטפחות ופאגי פעמיים בחודש.
העוגנים מתפרסמים באתרי הבנקים השונים.
בהצלחה

אתה יודע לומר מה העוגן היום בלאומי?
וממה זה מושפע בכללי, זה מקביל לריבית בנק ישראל?

[טריידר]

@י.-ויסבקר

האם ומתי ירד העוגן במסלול מל"צ אצל בנק דיסקונט ?

[אשר רוזנבוים]

@הקול-השפוי
העוגנים היום הם בין 4.21 ל-4.28 (במשתנים עד 5 שנים).
זה מושפע מעלויות האג"ח הנסחרות בבורסה.
זה לא מקביל לריבית בנק ישראל, אך כן יש לזה השפעה אחד על השני בעקיפין.

[משכנתא בקצב שלך]

@הקול-השפוי
כיום העוגן בלאומי במל"צ ל-5 שנים הוא 4.28%, לשאר השנים זה כמה עשיריות האחוז פחות או יותר.
ככל הנראה בעדכון הקרוב זה יירד משמעותית.
זה לא מושפע מריבית ב"י, אלא כמו שכתבתי לעיל זה משתנה לפי תשואות אגרות החוב הממשלתיות אשר נסחרות בבורסה לניירות ערך.

[משכנתא בקצב שלך]

@טריידר
בתחילת החודש הלועזי הקרוב.
וכן, לכאורה יירד משמעותית.

[שמואל]

המשמעות היא רק למי שחותם לאחר הירידה או גם לבעלי משכנתא קיימת?
והאם בדיוק בשביל זה קיים המושג ''מיחזור''?

[משכנתא בקצב שלך]

@שמואל
המשמעות העיקרית היא למי שכעת בשלבי ביצוע שכדאי לו להמתין קצת.
מיחזור זה דבר שתמיד שווה לבדוק כי תמיד חלים שינויים.
אם יש לך חלק ממש גדול במל"צ כדאי שתבדוק כדאיות מיחזור.

המעוניינים לבדיקת כדאיות מיחזור [ללא עלות וללא התחייבות] יוכלו לשלוח אליי דו"ח יתרות משכנתא
למייל r0556779071@gmail.com

[הקול השפוי]

@י.-ויסבקר כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

@טריידר
בתחילת החודש הלועזי הקרוב.
וכן, לכאורה יירד משמעותית.

אשמח אם תעדכן,
אני לקחתי לפני כשנתיים לפי עוגן של 3.92
לכמה אפשר לחלום שזה ירד?

[משכנתא בקצב שלך]

@הקול-השפוי
אני לא בטוח שזה יירד מתחת ל-3.9%
פשוט כרגע מל"צ 2 עומד על 4.21%
וגם אם יהיה ירידה כמו בטפחות של 0.3% בערך זה לא יירד אל מתחת ה-3.9%.
מה שכן הרווחת, שזה לא יקפוץ לך משמעותי אלא יישאר פחות או יותר אותו דבר.

[הקול השפוי]

@י.-ויסבקר כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

@הקול-השפוי
אני לא בטוח שזה יירד מתחת ל-3.9%
פשוט כרגע מל"צ 2 עומד על 4.21%
וגם אם יהיה ירידה כמו בטפחות של 0.3% בערך זה לא יירד אל מתחת ה-3.9%.
מה שכן הרווחת, שזה לא יקפוץ לך משמעותי אלא יישאר פחות או יותר אותו דבר.

זה התעניינות גרידא
העוגן שלי הוא לעוד קרוב לשלוש שנים,
עניין אותי לדעת עד כמה זה יכול לרדת.
ריבית יכולה להגיע לאזור ה-0 השאלה היא מה עם זה.

[משכנתא בקצב שלך]

@הקול-השפוי אהה
ואני חשבתי שאתה מדבר על מל"צ של שנתיים...

[משכנתא בקצב שלך]

@הקול-השפוי כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

עניין אותי לדעת עד כמה זה יכול לרדת.

אם המגמה תימשך ברור שזה יירד גם אל מתחת ל-3.9%

[אשר רוזנבוים]

@י.-ויסבקר
היו תקופות שהעוגנים של המל"צ גם היו 0.3, ובמ"צ העוגנים היו במינוס.
אבל בתקופות האלו התוספת לעוגן הייתה גבוהה משמעותית ממה שאפשר להשיג היום.

[אבי ר.]

@שמואל כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

המשמעות היא רק למי שחותם לאחר הירידה

המשמעות היא למי שמושך את הכסף לאחר הירידה.

[קטנטנציק]

במשכנתא שלי
במ"צ כל 5(משתנה ב11/26) כתוב H+3.40 מתואמת 1.5 אחוז
איך זה יכול להיות זה פחות מה3.40+ ??
ובמל"צ כל 5 (משתנה ב11/26) F2.49 (מתואמת 3.23)
מה זה אומר?
והאם בגלל שהמרווח שלי גבוה זה סיבה למחזר היום או בזמן השינוי כי כרגע זה נמוך במל"צ סה"כ 3.23

[משכנתא בקצב שלך]

@קטנטנציק
בזמן לקיחת המשכנתא העוגן אצלך היה במינוס ולכן יחד עם המרווח הגעת ל-1.5%
וכן, בגלל שהמרווח גבוה זה סיבה למחזר, אך לא קריטי למחזר עד תחנת השינוי כי עד אז תוכל להמשיך ליהנות עם ריביות נמוכות.

[קטנטנציק]

@משכנתאות-בקצב-שלך
אז למה כתוב H+3.40?
מה זה הפלוס אם העוגן במינוס
ומה זה F2.49?

[משכנתא בקצב שלך]

@קטנטנציק
האותיות באנגלית זה השם של העוגן, והמספר ליד זה המרווח,
ולכן אם העוגן אצלך במ"צ היה במינוס ויחד עם המרווח של 3.4 יצא לך 1.5 זה אומר שהעוגן היה במינוס 1.9.