הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:

אני ניסתי דרך איטראקטיב ולא כ"כ הצלחתי ללא סמס

באינטראקטיב ישראל לדעתי אפשר, דיברתי על ברוקרים ישראליים

@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:

דרך אגב לפי מה שהבנתי ממך אז בעצם תמיד סנופי או נאסדק זה קרן סל נכון?

תגובה

סנופי ונאסדק הם שמות של קרן סל

@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:

תודה רבה על התגובות
כן, אני יודע שאני משלם הרבה עמלות אבל כל פעם שרציתי לפתוח חשבון במקום אחר ביקרשו ממני סמס
כ"כ קצת פיחדתי להתקדם עם זה כי לא ידעתי אם זה באמת נקרא מסחר אצמעי
דרך אגב אני אשמח להסבר מהו קרנות סל

לכל בתי ההשקעות בישראל יש דרכים היום לפתיחה למשתמשי הקומה הכשרה ללא צורך בסמס.
חשוב שתבין, אתה סוחר היום לכל דבר וענין, אין הבדל בין מה שאתה עושה היום למה שתעשה בבתי מסחר עצמאים, כך שבורות או חוסר למידה לא תראה אחרת בבנק או בבית השקעות, חוץ מהעובדה שהבנקים גובים עמלות נסתרות גבוהות מאד, (למעט דיסקונט לבעלי חשבון צעיר).

לשאלתך מהי קרן סל, אני מצרף מאמר שכתבתי בעבר באחת הקבוצות שלי, (עוד אכתוב את זה מחודד יותר עבור הפורום, בהזדמנות) הנה בנתיים:

קרן סל מחקה מדד
אני זוכר שכשהתחלתי להתענין בשוק ההון, כשהגעתי לשלב של המילים המלחיצות איבדתי את העשתונות, זה היה נקודת הלחץ הראשונה שגרמה לי לברוח, אז בואו נעשה את זה קל.
נניח שמציעים לי להיות רשם של ישיבת קול תורה וישיבת חמד כשאני מקבל תמורה על כל בחור שיגיע, איך אדע למי מבין שניהם יווצר הסחף בשנה הזו, איך אדע איזו מהם לבחור, אין לדעת, אבל אני כן יכול להיות רשם של שניהם, וככה אם מישהו מהם יצור סחף והשני לא עדיין אני אצא מורווח
כיוצא בזה, אם אין לי מושג אם לרכוש את המניה של פפסי או של קוקה קולה, אין לי דרך לדעת מי מהם הולך להשיק מוצר חדש והאם הוא יצליח או לא, האם הוא יביא רווח לחברה, מה שיגרום לי להרויח, אני פשוט קונה קרן סל שמחקה את המדד של השתיה המתוקה המוגזת בישראל בתוכו יש גם את קוקה קולה וגם פפסי, כשאחת מהם תרויח אני ארויח גם, כשאחת תפסיד אני אפסיד גם.
מחקרים מוכיחים שמי שמשקיע בקרנות סל מחקות מדד מובילות ולא נוגע בכסף 10 שנים יש לו סיכון של 5% להפסיד, מי שלא יגע בכסף 15 שנה הסיכוי שיפסיד את כספו על פי ניסיון העבר הוא רק 0%, נתון פסיכי.
מה שמלמד אותנו על עוצמתה של ההשקעה הפסיבית עליה עוד נלמד בהמשך,

לשם הדוגמא, הפופלארית שבין קרנות הסל היא S&P 500 שמאגדת תחתיה את 500 חברות החזקות בארה"ב, כך שמי שמאמין שאמריקה תמשיך לגדול ולהיות החזקה בעולם, סביר להניח שימצא לנכון להשקיע לפחות חלק מהכסף בקרן הזו.

למה חשוב לדעת את זה גם במידה ואתה לא משקיע בשוק ההון? למעשה כל אחד מאיתנו מושקע בשוק ההון, בפניה פשוטה נוכל להעביר את הכסף שמופרש לשם לקרנות סל חזקות שירויחו לנו הרבה יותר כסף, וכן יש לזה כשרות בהחלט.

האם יש כשרות לקרנות הללו? עוד נאריך על נושא הכשרויות בתחום, אבל בהחלט יש כשרות, אני אישית משקיע חלק מהתיק במדד עולמי וחלקו בסנופי 500 והכל תחת כשרות.

@רייך-ניסן כתב בבשורה מבית "בנקל":

לאחר מאמצים גדולים ב-01.01.2025, חברת הראל תשנה את מסלול ההלכה ב'חיסכון לכל ילד'. הוא יהפך להיות בסיכון מוגבר, והרווחים בו לטווח רחוק, יגדלו משמעותית עבור מי שנמצא במסלול זה, בלי שהוא יבצע שום פעולה.

במידה וכל מי שנמצא כבר היום במסלול הלכה בהראל יחשב אוטמטית לחבר במסלול החדש, יש כאן בעיה עבור ילדים גדולים שנמצאים כבר במסלול הלכה של הראל, ועכשיו בעצם מועברים לסיכון מוגבר, כשהטווח הוא קצר.

@סתם-אחד המשחק המיתי לא מתחיל בעשור הראשון, אלא בשני ובשלישי, בעוד הדירה דורשת טיפול, שיפוץ, השכרה ותיווך, כשהעליה בשיווי לא קופצת יותר מאשר בשנה הראשונה.
הקרן בשוק ההון מתגלגלת ומתנפחת כמיטב הריבית דריבית.

@סתם-אחד כתב בירידות מחירים בחריש למרות התחרדות העיר דירת 4 חדרים חדשה עם מחסן וחניה בפחות מ1.4 מיליון:

@ניסן-עציוני כתב בירידות מחירים בחריש למרות התחרדות העיר דירת 4 חדרים חדשה עם מחסן וחניה בפחות מ1.4 מיליון:

@רואה-את-הנולד אם לומר את האמת, הכשלון רשום על שמם של אנשי חריש, נראה שנוח להם במצב.
מה ההיגיון למען השם, שבנתיבות מוכריםב אותם מחירים ויש כנסים להצטרפות ולמעבר לשם מכל רחבי הארץ, כשהפוטנציאל של נתיבות הוא מוגבל, למה השוק מאפשר שיווק ישיר של דירות באופקים או במקומות אחרים בארץ.

בזמן שבחריש, לו היתה ישיבה אחת מכובדת מאגדת מספר יפה של בוגרים למעבר, נכנסים לדירות חדשות ובנויות, בעיר חדשה לחולטין, עם אפשרות לשכירות במחירים מגוכחים בשלב הראשון, עם מוסדות קיימים ובתי כנסת.

אין לי ספק שלו היתה ישיבה אחת רצינית מאגדת קבוצה ניכרת של בוגרים רציניים, שיעברו לעיר, יפתחו בית כנסת, יפתחו כולל, ואולי גם לאט לאט מוסדות, כששוב, אין צורך לעשות הכל מיד, כי הכל כבר קיים, לאט לאט היו מצטרפים רבים למעבר לעיר הזו.

הבעיה בחריש זה המשקיעים שהקפיצו את המחירים, כך שלזוג ליטאי עדיף כבר לרכוש דירה בטאבו משולש במרכז במקום לעבור למקום לא ידוע.

המחירים היום מדהימים
ודאי בשכירות וגם בקניה
בעתיד הקרוב יש מכרז של מאות דירות במחיר למשתכן במחירי בדיחה, אם הציבור החרדי לא יסתער על זה, זה יהיה פעם שניה שהציבור מפסיד את חריש.

@חושב-שאני-גאון כתב באני באמת סוחר עצמאי?:

האמת היא שקראתי הרבה על מסחר עצמאי והחלטתי לעשות את זה השאלה האם אני בהחלט עשיתי את זה.......
מה שעישתי זה שביקשתי מהבנק לפתוח הרשאה לשוק ההון ושם קניתי מניות של הראל סנופי ונאסדק
זה הכוונה מסחר עצמאי או שיש דרך יותר ישירה לקנות את המניות
אשמח לתשובות

מזל טוב, אתה סוחר עצמאי
לעצם הענין אתה משלם לבנק הרבה מאד עמלות מיותרות וחבל לסחור דרכם.
תוכל לפנות למייל בחתימה ואשמח לסייע לך בתהליך

@יהודה-הצדיק כתב ברוצים לקנות דירה שניה?:

רכשתי את החנות הזאת בסכום של 220k (מחיר מאוד טוב ביחס לשוק באזור) היה מס רכישה תשלום לעו"ד ותשלום לרוטשטיין על עבודה נפלאה

באיזה מקום בארץ רוכשים חנות עם חצר בגודל שאפשר לבנות בה חנות נוספת בכזה מחיר?

@סתם-אדם כתב בירידות מחירים בחריש למרות התחרדות העיר דירת 4 חדרים חדשה עם מחסן וחניה בפחות מ1.4 מיליון:

@ניסן-עציוני
בנתיבות האופציה כלל לא מוגבלת
מדובר שם על כ36000 אלף דירות חדשות!

ידעתי שהדוגמא שהבאתי עם נתיבות תקפיץ עלי, אבל נתיבות היא רק דוגמא לאנשים שעבדו, לא הבאתי אותה בתור בעיה כלשהי

@רואה-את-הנולד אם לומר את האמת, הכשלון רשום על שמם של אנשי חריש, נראה שנוח להם במצב.
מה ההיגיון למען השם, שבנתיבות מוכריםב אותם מחירים ויש כנסים להצטרפות ולמעבר לשם מכל רחבי הארץ, כשהפוטנציאל של נתיבות הוא מוגבל, למה השוק מאפשר שיווק ישיר של דירות באופקים או במקומות אחרים בארץ.

בזמן שבחריש, לו היתה ישיבה אחת מכובדת מאגדת מספר יפה של בוגרים למעבר, נכנסים לדירות חדשות ובנויות, בעיר חדשה לחולטין, עם אפשרות לשכירות במחירים מגוכחים בשלב הראשון, עם מוסדות קיימים ובתי כנסת.

אין לי ספק שלו היתה ישיבה אחת רצינית מאגדת קבוצה ניכרת של בוגרים רציניים, שיעברו לעיר, יפתחו בית כנסת, יפתחו כולל, ואולי גם לאט לאט מוסדות, כששוב, אין צורך לעשות הכל מיד, כי הכל כבר קיים, לאט לאט היו מצטרפים רבים למעבר לעיר הזו.

חג החנוכה מתקרב, והררי הסופגניות מתחילות להערם בחנויות, בריבה, ובשלל צורות ורעיונות שלא שערום אבותינו, הבעיה מתחילה כשבודקים את המחירים, עליהם לא רק אבותינו שמעו, אלא גם אנחנו לא, 6 שקל לסופגניה קלאסית, זה מחיר עושק, אבל זה המחיר המקובל היום בכלל המאפיות.

מי שמחובר פה לקבוצה יודע שהאינפלציה השנתית מייקרת את המחירים כל הזמן, ולמעשה אין מחיר שנשאר כמו לפני שנה, מי שעוקב אחרי הקבוצה יודע גם שעד סוף חנוכה הגיוני שהמחירים יעלו עוד, עם עליית המע"מ שתכנס לתוקפה עם תחילת השנה הלועזית הבאה, בסוף חנוכה.

הסופגניה, היא מוצר חד שנתי, אחת לשנה היא נרכשת בתקופה מסוימת, מה שצורב בזכרון את המחירים שלה, למעשה אם נשווה את עליית המחירים של הלביבות או הלאטקעס אם תרצו, נופתע לגלות שגם שם מוצר פשוט כמו תפוח אדמה כמעט ריבע את מחירו, מה שיקר גם את המוצר החביב והמוכר הזה, כלומר באחוזים, הלביבות התייקרו יותר מהסופגניות, רק שתפוחי אדמה נרכשים כל השנה, מה שמשכיח מאיתנו את המחיר שגולם על אותו החומר בדיוק לפני שנה.

מה עושים? אם תבדקו, תופתעו לגלות שרוב הסופגניות ברוב המאפיות עשויות מאותו הבצק, שתי מאפיות גדולות שמספקות את הסופגניות לחנויות, ככה שההבדל בין סופגניה שנרכשת בחנות מהודרת ואופנתית, לבין זו שתרכש בחנות ישנה ומטונפת, לא תהיה בטעם, אלא באסתטיקה ובתחושה, לכו לרשתות הענק שמחזיקות מאפיה, תקנו שם, זה תמיד יהיה זול יותר, באותה איכות בדיוק.

שלו' וברכה,

מידע חשוב לבעלי עוסק פטור/מורשה:

אם אתם מעוניינים לפתוח קרן השתלמות ולהרוויח הפקדה בשנה הנוכחית (2024) על מנת שנוכל לעמוד בעומס הפניות נותר לכם שבוע בלבד לשלוח לנו צילום תעודת זהות משני צדדים + צילום של תעודת ה'עוסק', ניתן לעשות זאת דרך עמוד ההצטרפות באתר שלנו. ולא בפניה רגילה באתר שזמני המענה ארוכים יותר.

אם כבר פתחתם קרן השתלמות/קופת גמל להשקעה, שימו לב להפקיד את הכספים בהעברה בנקאית או באשראי בזמן הקרוב על מנת שהם יחשבו כהפקדה בשנת 2024, וכך תוכלו בשנת 2025 שוב להפקיד בלי להתחייב במס, את אישור ההעברה חובה לשלוח ישירות לחברת 'הראל' בכתובת מייל המצויינת בקבצים המצורפים ולכתוב בשורת 'הנושא', שם, תעודת זהות, ואת המילים הפקדה קרן השתלמות / הפקדה קופת גמל להשקעה (מצורף 2 קבצים עם הוראות להיכן לבצע העברה ואת כתובת המייל לשלוח את אישור ההעברה).

​יש לכם שאלות מקצועיות?

לשאלות מקצועיות והתייעצות בנושאי חיסכון / השקעה - כלכלת המשפחה ועוד, ניתן לעשות זאת ב'פורום בנקל', ואנשי מקצוע - מהטובים בתחום - החברים בפורום, ישמחו לתת לכם מענה מהיר.

עומס פניות

לכל הפונים לארגון שעדיין נציג טלפוני לא יצר איתם קשר, אנא התאזרו בסבלנות, אנו עושים את מירב המאמצים ובצוות מתוגבר על מנת לחזור לכולם.

באם קראתם את החומר באתר שלנו ולא נשאר לכם שאלות ואתם מעוניינים כבר היום לפתוח קופת גמל להשקעה / קרן השתלמות ולהתחיל לחסוך, הכנסו עכשיו לעמוד ההצטרפות, מלאו פרטים מלאים ומדוייקים שלכם + צילום תעודת זהות משני צדדים (עבור קרן השתלמות + צילום תעודת 'עוסק') ונציג יחזור אליכם להשלים את הפתיחה במהירות.

לכל הפונים שאין להם גישה לאינטרנט, בימים הקרובים ישלח פרוספקט בדוא"ל, ובו ינתן מענה מקיף על הארגון ועל המיזם.

ברכתו של מרן ראש הישיבה הגרמ"ה הירש שליט"א למצטרפים לתוכנית

@צמיחה כתב בביטקוין, לא מדבר אלי!:

בעיקרון זה נכון,
אבל כבר יצא לי לראות כאלו שבהתחלה לא הסכימו לחשוב על ביטקוין, ודוקא לאחרונה הם החליטו שבערך 3% מתיק ההשקעות שלהם כן יהיה בביטקוין

כל אחד והתיק השקעות שלו כמובן
ופותח אשכול זה לא התכוון חלילה במאמר הנפלא שלו לצאת על הביטקויון, אלא על רעיון של שינוי אסטרטגיה באמצע השמחק, אין בעיה לשנות, אבל הענין חייב להיות מוחלט, ושלא יהיה כפוסח על שני הסעיפים חלילה

@יהודה-הצדיק כתב ברוצים לקנות דירה שניה?:

אם זה יעניין מישהו בהמשך אכתוב מה עשיתי הלאה אחרי שמחסום הפחד נשבר

תגובה

מאד מענין

@סתם-אחד כתב בירידות מחירים בחריש למרות התחרדות העיר דירת 4 חדרים חדשה עם מחסן וחניה בפחות מ1.4 מיליון:

ויש שם גם עסקאות בטאבו משותף.

העיריה נותנת יד לחלוקת דירות?
או שזה עסקאות משקיעים?

@ביזנייעס קילורין לעיינים, דברים כדורבנות.

@הקול-השפוי כתב בהשקעה לטווח קצר:

אשמח לקצת רקע על קרן כספית לפשוטי העם.
(כמדומה שלראשונה אני שומע על המושג הזה).

מצרף לך מאמר שכתב בנאדם שמכונה בשם 'המחנך הפיננסי':

קרן כספית או פיקדון בבנק. כל מה שרציתם לדעת
אחרי שהבנו למה להחזיק כסף בעו"ש זה לא פחות מעוול לעצמנו, למשפחה שלנו ולילדים שלנו. עכשיו נשאלת השאלה, אוקיי אם לא בעו"ש אז איפה כן? השאלה הזאת סופר רחבה ובמאמר הזה אכסה חלק קטן מתוכה. לפני שנתחיל אם לא קראתם את המאמר הקודם תרגישו בנוח לעשות זאת. הקדמה חשובה למאמר הנוכחי ולוקח כ2 דקות.

אחלה, אנחנו מסכימים. להשאיר כסף בעו"ש זה לא נכון, לא מועיל ובעיקר מפרנס את הבנקים. אבל בכל זאת אני רוצה שיהיה לי סכום כסף מסוים שישמש אותי לעת צרה. החיים מפתיעים ויכול להיות שנצטרך מספר X לכל מקרה שלא יקרה. מה אותו מספר? אין דרך לקבוע זה משתנה מאחד לשני. מישהו אחד צריך 10 אלף ש"ח ומישהו אחר 200 אלף ש"ח, תלוי הוצאה חודשית, תכנונים עתידיים ועוד. אפשרות נוספת שבגללה נצטרך כסף לטווח קצר היא השקעה או הוצאה גדולה בטווח זמן קרוב. נניח, אני מעוניין לרכוש דירה בטווח של שנה מהיום ואני לא יכול לסכן את המיליון ש"ח שחסכתי בשביל זה? 2 האפשרויות הכי נפוצות לפתרון השאלה הזאת הם פיקדון בבנק וקרן כספית ואותם נסקור במאמר הזה.
כמובן שההתייחסות פה היא מה לעשות עם כסף בטווח הקצר בלבד (נניח עד 3 שנים). לטווחים רחוקים יותר יש כלים אחרים ואתייחס במאמרים הבאים.
אופציה א' - פיקדון בבנק
מה זה בכלל פיקדון? במילים פשוטות אתם מלווים את הכסף שלכם לבנק לתקופה קצובה. הוא מלווה אותו לאנשים אחרים ועל הכסף הזה אתם מקבלים מהבנק ריבית. כמובן שהוא מלווה בריבית גבוהה והמטרה שלו ללוות מכם בריבית נמוכה. למען האמת, זה די מה שהוא עם הכסף שלנו בעו"ש רק ששם הוא לא משלם לנו ריבית (כמעט).
זאת האפשרות הפשוטה והקלה. לכל בנק יש מגוון תכניות ואחוז הריבית השנתית שהבנק יציע לכם תשתנה על סמך ארבעה קריטריונים מרכזיים:
1 ריבית בנק ישראל באותו רגע בו תרצו להיכנס לתכנית (נכון להיום 4.5%).
2 משך התקופה אותה תרצו להפקיד. לדוגמה 3 חודשים, שנה או 10 שנים.
3 גמישות - עד כמה תרצו גמישות באפשרות לצאת בכל שלב/חודש/רבעון וכו'.
4 אחרון וכנראה הכי חשוב - סכום ההפקדה. ככל שתביאו סכום גדול יותר היכולת להתמקח על הריבית בבנק גבוהה יותר.
אם נסתמך על הריבית הנוכחית, הנחה סבירה שתקבלו על הפיקדון שלכם בין 2% ל5%. כאשר 2% זה עם סכום יחסית קטן, לתקופה קצרה וגמישה. בעוד ש5% נחשב די הרבה וסביר להניח שהגעתם עם סכום גדול ויכולתם להתמקח. כמובן שיכולים להיות חריגים ל2 הכיוונים.
מה בנוגע למיסוי? בפיקדון המס שיגבו ממכם הוא 15% על הרווחים. מס נומינלי. כלומר לא משנה מה היה השינוי בערך האינפלציה בתקופת ההפקדה, ה15% הם קבועים ועל כל 100 ש"ח שהרווחתם ינוקה במקור על ידי הבנק 15 ש"ח למיסים (ביום משיכה).
**ישנם מספר סוגי פיקדונות: פיקדון לא צמוד בריבית קבועה, פיקדון לא צמוד בריבית משתנה, פיקדון צמוד למדד המחירים לצרכן, פיקדון צמוד למט"ח ועוד. במאמר פה, סקרנו את ה2 סוגים הראשונים.
אופציה ב' - קרן כספית
מה זה קרן כספית? בפשטות, זו קרן נאמנות בעלת סיכון נמוך שמנוהלת על ידי גופי ההשקעות המפורסמים כגון: ילין לפידות, אנליסט, מיטב, הראל, איילון, איי בי איי ועוד. מוגדרת כאפיק השקעה די בטוח לטווח קצר - בינוני.
קרן כספית הגדרה - בנק ישראל
בשונה מפיקדון כאן אף אחד לא מבטיח לנו תשואה מראש. היא יכולה לעשות טוב יותר וטוב פחות אבל גם פה יש קריטריונים שמשפיעים על התשואה הפוטנציאלית שלנו:
1 ריבית בנק ישראל (נכון להיום 4.5%).
2 בחירת הנכסים המושקעים של בית ההשקעות.
3 דמי ניהול שבית ההשקעות גובה.
כל קרן מושקעת בנכסים שונים אבל הרעיון המרכזי מאוד דומה. חלק מכספי הקרן יהיו בפיקדון, ממש כמו פיקדון בבנק הם פשוט מגיעים עם מאות מיליונים ומיליארדים אז מקבלים ריבית גבוהה יותר מהאדם הממוצע. חלק נוסף במק"מ (מלווה קצר מועד) שזה אגרת חוב ממשלתית קצרת טווח. חלק יהיה באג"ח טווח ארוך ועוד קצת ניירות ערך בסוגים שונים. כל השילוב הזה יחד של נכסים מאוד סולידיים באחוזים גבוהים ונכסים קצת פחות סולידיים באחוזים נמוכים מובילים לתשואה שנתית סולידית עם סיכון נמוך.
בהרחבה, ניקח לדוגמה קרן כספית אחת ששמה "איילון כספית ניהול הנזילות" מספר הקרן 5136866. פרטים יבשים על הקרן:
1 מה1.1.2024 ועד ליום כתיבת המאמר (3.12.2024) הקרן עשתה תשואה של 4% וצפויה לסיים עם תשואה שנתית מוערכת של 4.4%.
2 הקרן הוקמה ב16.4.2023
3 דמי ניהול שנתיים 0.14%
הרכב הקרן במקרה שלנו:
פיקדונות בבנקים 44.44%
תעודות חוב 18.39%
מק"מ 13.87%
נייר ערך מסחרי סחיר 10.64%
אג"ח קונצרני 6.46%
אג"ח מדינה 5.25%
גם אם אתם לא מבינים ב100% מהם כל סוגי הנכסים המושקעים, קחו בחשבון שאלו נכסים סולידיים עם תשואה נמוכה וסיכון נמוך. כמובן, תרגישו בנוח להרחיב ולקרוא על כל אחד מהנכסים בנפרד.
מה לדעת לגבי התשואה? אין הבטחה על ה% שתרוויחו אבל אפשר להניח בהתאם לאופי הקרן הכספית שהיא תהיה קרובה מאוד בביצועים שלה ל% הריבית של בנק ישראל. היום עומדת על 4.5% וסביר שבשנים הקרובות גם אם תרד, תתקבע על 2%-3% ולא נחזור לסביבת ריבית 0 בעתיד הקרוב.
מה בנוגע למיסוי? קרן כספית נחשבת השקעה בניירות ערך ומהסיבה הזאת המס על הרווחים הינו 25% "מס רווחי הון". אבל אלו 25% ריאליים. כלומר, עם התחשבות בשינוי ערך האינפלציה בתקופת ההשקעה. אם נניח השקעתי למשך שנה, במהלך השנה הזאת הקרן עשתה 4.5% והאינפלציה השנתית הייתה 3.5% אשלם מס רק על ה1% הפרש. שזה בעצם נכון לכל השקעה בשוק ההון. זה כלי שהומצא להגנה מושלמת מפני האינפלציה, בהינתן שהקרן מצליחה להניב תשואה ששווה או גבוהה לגובה האינפלציה.
מה צריך לדעת על קניה ומכירה? ניתן לקנות או דרך הבנק או דרך בית ההשקעות. קרן כספית נהנית מפטור עמלות קנייה ומכירה (בחוק). תוכלו לקנות כמה שתרצו מתי שתרצו ולמכור בכל שלב ללא תשלום עמלות. ניתן למשוך את הכסף בכל שלב והוא צריך להופיע חזרה בחשבון עד 1 ימי עסקים. אם משכתם ביום ראשון בבוקר זה אמור להופיע מיידי, אם ביום שישי בצהריים זה אמור להופיע ביום ראשון בבוקר.
מקורות מידע? יש המון ואני לא מצרף פה לינקים כדי שהאלגוריתם של טוויטר לא יהרוג את החשיפה. יש את Funder, BizPortal, Globes. האתר המרכזי שאני משתמש הוא Funder שם ניתן ללכת לקטגוריית "כספיות" ואפשר לדפדף בין הקרנות השונות, הכל מוצג. שם הקרן, מספר הקרן, תשואה מתחילת השבוע, החודש, השנה. דמי ניהול. ה2 נתונים המרכזיים שרוצים לקחת בחשבון הם דמי הניהול, שיורדים מהתשואה השנתית אבל יחסית נמוכים עומדים בממוצע על 0.1%-0.15% והתשואה השנתית שעלולה להעיד קצת על העתיד. צריך לקחת בחשבון שלקרנות מותר לשנות את % דמי הניהול שהן גובות פעם בשנה (ככל הנראה ב1.1) ולכן חשוב לבדוק את דמי הניהול מפעם ופעם ואם קרן מעלה דמי ניהול, תרגישו בנוח למכור אחת ולעבור לאחרת.
השוואת יתרונות וחסרונות - קרן כספית ופיקדון
1 בפיקדון בבנק האחוז תשואה מובטח וידוע מראש בעוד לקרן כספית איננו מובטח.
2 בקרן כספית בהסתמך על הנתונים הנוכחיים 4%-4.5% שנתי (2023-2024) זאת תשואה די גבוהה שבבנק נחשבת כגבול עליון רק אם הגעתם עם סכום גבוה וכנראה יבוא על חשבון גמישות במשיכה.
3 מיסוי 15% נומינלי אל מול 25% ריאלי - תלוי אינפלציה אבל באינפלציה הנוכחית קרן כספית עדיפה.
4 בקרן כספית ניתן למשוך ולהפקיד ללא הגבלה בכל שלב רק בלחיצת כפתור באפליקציה. ללא תחנות כניסה ויציאה. גמישות מוחלטת. לעומת פיקדון שלרוב יהיה קשיח יותר.
סיכום
יש יתרונות וחסרונות לשימוש בכל אחד מהם. ההנחה הרווחת היא שאם אתם לא מגיעים עם סכום עצום קרן כספית תאפשר לכם יותר גמישות עם תשואה גבוהה יותר. ככה או ככה, דבר אחד בטוח. להשאיר סכום כסף גבוה בעו"ש זה פשוט טעות חמורה. גם אם זה "רק" 100 אלף ש"ח ומה זה יעזור לי עוד 3000 ש"ח בשנה. הכל נחשב. כל מסלול שלא תבחרו עדיף על כלום.
מוזמנים להגיב, לשתף, להאיר ולהעיר אם מצאתם טעויות. עד המאמר הבא. הפידבק שלכם חשוב ועוזר לי וגם לאנשים נוספים להיחשף למאמר. אם יש נושאים נוספים שתרצו שאסקור מוזמנים להציע בתגובות.
*אין בנכתב המלצה והכותב אינו מהווה תחליף ליועץ פיננסי.

@עמית-של-סגל כתב בלמה תוכנית חסכון יקרה יותר??:

@צופה-ומביט כתב בלמה תוכנית חסכון יקרה יותר??:

@זאת-קומתך אני חושב שהתשובה קלה, מי שיודע שיש לו משמעת עצמית גבוהה ולא ימשוך את הכסף לא בירידות ולא בשביל צורך כלכלי דחוף, ורק בחתונות הוא יגע בקופה, אז ברור שעדיף לו קופת גמל להשקעה (בדגש על להשקעה).
וכמובן שיש הגבלה בכמות הכסף השנתית שזה פרמטר חשוב שכולנו תפילה שנחסוך כל שנה בכמות שחובה לפתוח פוליסת חיסכון כי קופת גמל לא עומד בתנאים.

אייך כבודו יודע אם יש לו משמעת עצמית בנסיון שהוא טרם חווה על בשרו?
לצורך הדוגמא -
יש לך 250,000 ש"ח בקופה עבור חתונת הילדים. (סכום גדול לאברך ממוצע).
ואז השוק נופל בחמש עשרה אחוז. כלומר הפסדת בערך יותר משלושים וחמש אלף ש"ח. (המון!).
עכשיו השכן שלך שהוא "מומחה לשוק ההון" אומר לך שזו רק ההתחלה של הירידות, ומציע לך לעבור צד מהמשקיעים, למהמרים. לאלה שמנסים לתזמן את השוק.
תוציא את הכסף עכשיו, תחכה לירידות, תכניס חלק, תחכה שנה ואז תכניס את הכל.... יש כל מיני מתכונים איך לנצח את המדד...

האם אתה יודע שיש לך "משמעת עצמית" ואתה תשקיע את הכסף בבחינת שגר ושכח עד החתונות של הילדים?

ועוד לא דיברנו על האפשרות לכסות חלק מהמשכנתא, ואז להתחיל לחסוך מהתחלה וכו'...

אני לא אוהב את הגישה הזו.
כל הבשורה של בנקל, היא ההתחדשות וההבנה שלא סומכים על כל מיני שכנים 'מבינים' בהשקעות, משקיעים לטווח ארוך במקום חזק, במדדים רחבים, בלי להוציא 20 שנה, גם בתוכניות של בנקל, קיימת האפשרות להלחץ מרגעי משבר ולמשוך את הכסף.

ההדגשה היא ברורה, מי שיודע שלא יעמוד בזה, שלא יכנס לזה, ויכנס כמובן לאפיקי ההשקעה המעולים של בנקל, ששכרם רב בעולם הבא, אבל מי שיודע שהוא מסוגל לזה, לא מבין למה שלא יעשה את זה עצמאי

@ביזנייעס כתב בלמה תוכנית חסכון יקרה יותר??:

@ניסן-עציוני כתב בלמה תוכנית חסכון יקרה יותר??:

לקנות צריך עצמאית

@ניסן-עציוני יש כיום אפשרות גם של קניה אוטומטית, קיים בפייר ובאינטראקטיב.

כמובן כמובן.

אגב יש גם בתי מסחר קטנים כמו דיאומנד ועוד, שגם מאפשרים קניה אוטמטית, בעמלות גבוהות מידי לדעתי.

@יוסי-C כתב בהשקעה לטווח קצר:

ולמה לא קרן כספית שיקלית?

גם בקרן כספית לא תרויח הרבה מחודש אחד, כמה מאות שקלים
וזה נחשב לסיכון מסוים, קטן מאד אמנם, אבל סיכון.

@יוסי-C כתב בהשקעה לטווח קצר:

יש לי עכשיו 140,000 לחודש האם כדאי להשקיע בקרן כספית שיקלית או שיש משהו מומלץ יותר?

לחודש אחד?

@יוסי-C כתב בהשקעה לטווח קצר:

השקעה לטווח קצר מה המסלול המועדף ביותר?

כל מקרה לגופו
אבל קרן כספית נשמע כמו הכי הגיוני