הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@צמיחה
הזוי השומת מקרקעין הזאת!
מוצלח מאוד!

@נחמן-רוזנבלום
כשבן אדם לוקח משכנתא בדרך כלל הוא ממצה את כושר ההחזר החודשי שלו. כך שלומר שהוא צריך לקחת את ההלוואה של הרכב בתשלום נפרד זה פשוט לא אפשרי עבורו כי לא תהיה לו אפשרות לעמוד בהחזרים הגבוהים, וזה מה שגורם לאנשים גם לעשות איחודי הלוואות...
ברור שכמאמן, צריך לשקף לו את המשמעות שכיוון שהוא לוקח להרבה שנים יצא לו נורא יקר, ואפילו יותר יקר מהלוואה מקבילה של למעלה מעשר אחוז, דבר שעלול להרתיע אותו ולגרום לו לקנות רק אם הוא ממש נצרך לזה.

@המבקר
למעשה מבחינה הלכתית, כמדומני שמוסכם שההגדרה של קניית מניה היא קניה אמיתית של בעלות בחברה ולכן אין בזה ריבית. (אך כיון שאין יכולת להתערב בהחלטותיה יש לזה נפק"מ לגבי איסורים אחרים.) בשונה מקניית אג"ח שהיא באמת הלוואה גמורה.

@סומכוס
להיכנס לאזור האישי בחברה שבה נמצאת הפנסיה ולהוציא משם מסמך שמראה את ההפקדות והרווחים.
יש בד"כ גם דוחות שנתיים וגם רבעוניים.

@סומכוס

לאו דווקא!
אנשים רבים מבקשים את ההחזר החודשי הנמוך ביותר.
או למרות שהם יכולים יותר, הם מעדיפים יותר כסף בחודשי.

אם משום הא.
לפני שנותנים להם עצות לקחת הלוואה נפרדת יותר יחסוך כבר שיקצרו את משך ההלוואה ויגדילו את ההחזר החודשי.

או שהם לא יכולים בכלל, והם עושים מאמצים לגמור את החודש בצורה כזאת או אחרת.

אם כוונתך שתפקיד המאמנים לגרום לאנשים לקרוע את עצמם בהחזר חודשי שבעיקרון הם לא יכולים לעמוד בו אז בעיניי זו עצת אחיתופל...

@צמיחה כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

מק"מ - הוא מלוה קצר מועד, ובמילים פשוטות הלוואה בריבית לזמן קצר.

זמן קצר = עד שנה כמדומני.

@אבי-ר.
אם מדובר בשכיר מומלץ דבר ראשון לבדוק (בתלוש או אצל המעסיק) האם יש סוכנות ביטוח שעובדת איתם שבד"כ יש להם הסכמים על דמי ניהול זולים יותר.
(מאמין גם שזה הסיבה שלא הרבה עונים כי הרבה זה כך.)
קח מספר אבל לא יודע אם הוא זול גם בפנסיה (לי יש אצלו גמל להשקעה) ואם הוא עובד עם כולם 0525688612.

כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

והשנה היא לבינתיים 2.7 אחרי ירידה של 0.6 בחודש האחרון.

לבנתיים התפרסם המדד על אוקטובר. הוא עלה ב0.5 אחוז מה שמעלה את קצב העליה מתחילת השנה ל 3.2 אחוז.

@בוטח-בה כתב בלאן פני המדד?:

גם שאתה מחשב את עליית המדד כחלק מהריבית אתה צריך לחשב את זה בתור ריבית דריבית

רק בשביל להבהיר.
אומנם משלמים ריבית גם על ההצמדה. אבל אין הצמדה להצמדה.
דהיינו אם אחד לקח הלוואה של 100000 והיה אינפלציה של 3 אחוז ז"א שעכשיו הקרן היא 100000+ 3000 הצמדה.
על ה3 ישלמו אומנם ריבית אבל בשנה שאח"כ לא יתווסף הצמדה גם על ה3 אלא רק על ה100.

@הקול-השפוי
על הנקודה הזאת כתבתי.
אולי אני טועה...

@צמיחה
מסכים איתך לחלוטין.
רק שאני חושב שתכלס רוב הנשים לא מתאימות לזה גם כאלו שמתעסקות בנושאים קרובים לזה.
ואפשר לראות שרבות מהנשים שעובדות בהנה"ח יעוץ מס וכדו' לא מבינות מילה בהפרשות של התלוש. בפנסיה ובמיסים של עצמם...

@ארגון-בנקל
לא הצלחתי להבין את התוצאה.
אני חישבתי רק בת אחת כעת בגיל 0 צריך 700000לחתונה בגיל 21.
ובתוצאה הוא כותב לי (מחשבון חתונות).
סה"כ לחתונות סכום הנטו שנמשך. 822,747.58 .
ואני לא מבין מאיפה הגיע הסכום הזה אם ביקשתי רק 700000. ?

@חמד-בחורים
כן.
אבל לא בגלל שהמדד ירד אלא בגלל שהדולר צנח ולכן הישראלים כמעט לא הרוויחו.

@אבי-ר.
כמובן. תיקנתי במקור...

@אבי-ר. כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@פייבל-אשרינו
וג"כ לשיקול דעתך כיון שפחות מומלץ צמוד מדד לתקופה ארוכה כ"כ)

הדגש שלי היה שזה לא רק לתקופה ארוכה....

עם עצמי. וקצת אח.
אבל מראש היה ברור לי ולהורים המיקום (במרכז)

@שמיל-שמיל
ברכות! לרגל היותך מאסטר.
תזכה להחכימינו בעוד דברים רבים נפלאים וטובים...

@חמד-בחורים
בסוף הטענה של @הקול-השפוי היא שגם קיימות חשוף למניות כמעט ב100% כך שאין בזה פיתרון לטענה העיקרית שמניות לא מומלצות למספר שנים מועט ולכן זה חיסרון בכל שתי השליש הראשונים בשווה.
למעשה אני קיבלתי המלצה מהסוכן שלי לגבי השקעה לכ 4-5 שנים. להשים מקסימום שליש- חצי ב s&p500 והשאר בהלכה. אבל שתי שליש מניות נראה לי ג"כ מוגזם. (השאלה היא גם תמיד מה הכוונה כמה שנים האם אז תהיה חייב את הכסף או שאם זו תהיה תקופת שפל תוכל להסתדר עד שהשוק יתאושש.)
מצורף צילום מסך מתוך האתר של מיטב בפרוט מסלול קיימות.

@בית-שמש כתב בלמה לא לקחת מסלול צמוד מדד???:
נצטרך לשלם קנס לא קטן,

לכן באמת מומלץ היום משתנה לא צמודה שמבחינת קנסות היא בדיוק כמו מ"צ.
בנוסף הממוצע השנתי של המדד בשנים האחרונות היה גבוה בהרבה מעל 2.5% . בד"כ 3.2 ומעלה.
ובל נשכח שכשנמחזר בעוד שנה שנתיים נגלה פתאום שהקרן הצמודה למדד נשארה כמעט כמו שהייתה בעת לקיחתה.

@רחל-עומסי
אם כוונתך לאנשים שמסתמא לא יחזירו את ההפקדה מיד אז זה באמת לא שווה להוציא בלי להחזיר....
ואם הכוונה היא לאנשים שכן יחזירו. אז זה פשוט לא נכון.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

הסכום שנראה כרווח בקופה אינו הסכום לצורך חישוב המס.
רווחי ההון מחושבים אחרי ניכוי האינפלציה, ולכן בפועל הרווח החייב במס קטן משמעותית ממה שנהוג לחשוב.

נכון. נו ולכן לא שווה להרוויח אותו? בטווח הרחוק זה יכול להיות השפעה גם של מאות אלפים.!

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

נקודות הזיכוי הרלוונטיות הן רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נקודות עבור ילדים או קריטריונים אחרים.

אז תודה שאת מעדכנת. כדי שאנשים ידעו לא למשוך מעבר לנקודות המזכות אותם. (אגב. באמת תודה. לא הכרתי את הכלל הזה.)

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

המס מנוכה במקור ורק באמצעות דוח שנתי ניתן לקבל החזר (אם מגיע).

באמת חבל. עוד פרוצדורה. אבל זה מה יש. (בשביל להרוויח לטווח הרחוק גם מאות אלפים.)

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

משיכה כל שנה מונעת קיזוז מס מהפסדים עתידיים (ויש שנים של הפסדים בשוק ההון)

לא הבנתי. על הפסדים לא משלמים מיסים אלא רק על רווחים. ואם משכתי אחרי שהרוויח ולא שילמתי מיסים בגלל הנקודות זיכוי זה לא רלוונטי לשום הפסד עתידי.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

משיכה כל שנה פוגעת בצבירת ריבית דריבית על הרווחים. נכון שאפשר להפקיד את הכסף חזרה, כולל החזר המס, אבל בפועל מעטים באמת עושים זאת.

כבר הגבתי בפתיחה של הפוסט.

@רחל-עומסי כתב בככה לא מתכננים מס:

העיקר: התרחקו ממשחקי משיכה- הפקדה. זו התנהלות שמונעת מפחד, לא מאסטרטגיה, ובהתנהלות כלכלית פחד עולה ביוקר.

פחד??? חוסר אסטרטגיה??? אפשר לחלוק על האסטרטגיה בגלל החשש שלא יחזרו להפקיד. אבל מי שיודע בוודאות שיחזיר ברור שזו אסטרטגיה מצויינת.
וכאן באמת המקום להבהיר את דבריי שמי שיש לו צל של ספק שאולי לא יפקיד מייד ברור שלא מומלץ לו למשוך!

@משכנתא-בקצב-שלך כתב בלמה לא לקחת מסלול צמוד מדד???:

וכיון שבצמוד מדד אתה מקבל ריבית זולה כיום לעומת המל"צ שהריבית יותר גבוהה, ממילא לא יהיה הפרש משמעותי לאחר שהריביות ירדו בין הממוצע במ"צ מזמן הלקיחה לממוצע בזמן הפירעון, לעומת מל"צ שיהיה הפרש יותר משמעותי.

נכון.
אבל כיוון שהיום בין כה המל"צ שלוקחים הוא משתנה כל 1.5-2.5 שנים אז כמו המשפט הראשון שכתבת, כמעט אין לזה משמעות.