הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@הגיוני
יש למדינה היתר עסקא, ובכלל זה רשות המסים.
אני רק לא בטוח שבמידה והם עדכנו אותך על יתרת הזכות ורק אתה לא עדכנת לאיפה להעביר האם תקבל רבית על זה.

@טריידר
אי אפשר לענות על תיק מסויים בלי לראות מסמכים ולהכיר אותו לעומק.
אני אישית לא נתקלתי במקרה שביטוח לאומי סירב לתת קצבה למי שהזכאות שלו ברורה וחד משמעית, היה אצלנו אפי' מקרה לפני כמה חודשים של אלרגיה מסכנת חיים שקיבל סירוב בוועדה למרות שהמסמכים היו תקינים לחלוטין, פנינו לביטוח לאומי - אפי' בלי להגיש ערר - ומיד תיקנו את זה ואישרו את הקצבה.

@שבתי-בבית-ה
מזל טוב! תזכה לגדלו לתורה לחופה ולמעש"ט!
דבר ראשון כמו שכתב @moshe39 אם יש לה קרן פעילה ממקום העבודה הקודם המעסיק חייב להפריש לפנסיה מיד, אבל צריך לעדכן את המעסיק על כך, אם הוא לא יודע הוא לא יפריש... ואתה חייב להזדרז עם זה, כי אם עובר 5 חודשים בלי הפקדות הקרן נהפכת ללא פעילה.

דבר שני, המעסיק בעיקרון מפריש פנסיה גם בתקופת חל"ד, אבל לא יודע אם זה גם כשהקרן עדיין לא הייתה פעילה לפני הלידה (אם כי כאמור במקרה הזה המעסיק אמור להפריש למפרע כשתדווח לו שהיה לה במקום העבודה הקודם קרן פעילה ואז הוא ודאי אמור להפריש גם בתקופת חל"ד).
שלוש, מה הקשר למסלול? אפשר לעבור מסלול בקלות בלי קשר אם הקופה פעילה או לא.

@שבתי-בבית-ה כתב במעבר מסלול פנסיה:

האם יש דרך לעצור את הקופה מלהפוך ללא פעילה?

כאמור במקרה שלך זה לא רלוונטי כי המעסיק אמור להפריש לפנסיה מיד, אבל בעיקרון התשובה היא שכן; יש להפריש ריסק, זאת אומרת להפקיד לבד כל חודש כמה שקלים לקרן פנסיה וכך להשאיר אותה פעילה, וזה מומלץ גם בלי קשר לדמי ניהול, כי א הקרן אינה פעילה אתה מאבד את תקופת הזכאות לנכות וצריך להתחיל לספור שוב חמש שנים למחלות כדי לקבל ביטוח נכות. יש להתקשר לחברה ולבקש מהם הוראות איך לבצע את הריסק.

@שבתי-בבית-ה כתב במעבר מסלול פנסיה:

האם אפשרי ו/או מומלץ לעבור חברה כרגע שאין הפרשות סדירות לקופה?

בעיקרון אין הבדל, אבל צריך לבדוק שדמי הניהול בחברה החדשה לא יקרים יותר כי זה לא פעיל.

@שששששש כתב בהאם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?:

עדיף שתקח את הכסף ותשקיע - תקבל יותר

כתב בהאם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?:

תקבל ריבית בטוחה על 6 שנים

@מזומנים
אתה בטוח?
ממה שאני הבנתי מהחוק כפי שהביא אותו המתורגמן הפיננסי מדובר רק על זיכוי מס על ילדים, שהחוק מעלה את סכום הזיכוי מ-2,000 דולר ל-2,200 דולר לילד, אבל לא את כל הזיכוי ניתן לקבל כמענק לחשבון הבנק (כשגובה המס המתחייב נמוך מסכום הזיכוי) אלא רק את חלקו, והחלק הזה נשאר על סך $1,700 כמו שהיה עד היום.
תקן אותי אם אני טועה (הלוואי )

@הקול-השפוי
לא התייחסתי לתגובתך על המאמר, התייחסתי לתגובתך על דברי הרב אברהם לבקוביץ, ומה שכתבת עליו שהוא סתם נבהל וכו'.
לכן הסברתי את כוונתו למה גם בהשקעה פסיבית אם לא מבינים - לא משקיעים.

@יורש-עצר
יפה מאוד,
התרשמתי מאוד מהאקסל,
חזק וברוך!

@משקיע-חכם
מישהו יכול להעלות את המאמר המקורי בנושא?
אחרי כל הפולמוס אני סקרן לקרוא אותו, לראות על מה מדובר...

@הגיוני כתב בכמה להפריש לקרן הפנסיה?:

מי שמפריש 7% מקבל הטבות מס מסוימות בגיל הפרישה.

אתה בטוח?
לפי מה שידוע לי, הטבת המס היא לא בגיל פרישה אלא בשנה שבה הוא עובד ומנוכה לו הפנסיה; כל עובד זכאי לזיכוי ממס הכנסה בשיעור 35% מתוך הסכום שהפריש לפנסיה, וזכאות זו קיימת עד לגובה 7% מהמשכורת (או עד 8,148 ₪ נכון לשנת 2025, הנמוך מביניהם), זאת אומרת שעל האחוז הנוסף שבחרת להפריש לפנסיה תקבל זיכוי בגובה 35% מסכום זה ממס הכנסה.
יש לשים לב שהטבה זו אינה רלוונטית למי שבכל מקרה לא משלם מס הכנסה עקב הכנסה נמוכה או נקודות זיכוי רבות.

התקשרתי היום לחברת קרן השתלמות לאקדמאים במ​ח"ר ושאלתי אותם איך יכול להיות שיש כזה פער בינם להפניקס אם לטענתם שני המסלולים מנוהלים בהפניקס, וענה לי הנציג שאמנם הסכום שאצלם מושקע כולו בהפניקס, אבל כיון שהמסלול מחקה מדד S&P 500 אצלם הוא מסלול חדש התנודתיות בו גבוהה והרבה כסף נכנס ויוצא באמצע חודש, וכיון שכך ממוצע התשואה הנמוך ביחס להפניקס נובע מכך שהכסף לא היה במסלול כל החודש אלא רק חלק ממנו, וככל שיעבור הזמן והתנודתיות במסלול תפסק התשואה תהיה דומה או זהה להפניקס. ע"כ דברי הנציג.
לא יודע, נשמע לי קצת מוזר ההסבר הזה...
ככל שנראה לי התשואה שמופיעה בגמל נט אינה אמורה להיות מושפעת מכסף שנכנס או יוצא באמצע החודש אלא ממוצע של כל הכסף במהלך החודש, לא?
@גמל-און @רחל-עומסי @ה.-שלמה מה דעתכם?

@רחל-עומסי כתב בקרן השתלמות בדמי ניהול 0.28% ?:

התשואה לכל אחד היא בהתאם לנתונים שלו.

אני מתכוין לתשואה שכתובה באתר גמל נט.