הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@התותח-זה-אני כתב בעמלות הבנקים- טיוטת בנק ישראל:

איזה בנק?
יש להם חשבונות עו"ש?

כנראה הוא התכוון לבנק ONE ZERO
מצ"ב קישור לאתר הבנק
https://www.onezerobank.com/products/

@התותח-זה-אני
זה לא כ"כ מדוייק לומר את זה באופן גורף על כלל המשכנתאות,
כי סוף כל סוף זה תלוי מקרה ותלוי עסקה ותלוי הכנסות,
ויש מקרים שבהם אין ברירה אם לא צמוד מדד.
אבל מה שכן ברור, שבמקרים קלאסיים עם הכנסות מסודרות לא להתקרב לצמוד.

לאחר ירידת העוגנים במסלולי המשתנות בבנק מזרחי טפחות ב-11 לחודש,
ככל הנראה [אם לא יהיה שינוי מגמה] תהיה ירידה בעוגנים אלו גם בשאר הבנקים בעדכון הקרוב [תחילת החודש הלועזי הקרוב].
לכן כל מי שבתהליך מיחזור [חיצוני/פנימי] או מי שחושב על מיחזור כל שהוא מומלץ לקבל אישור עקרוני לריביות בימים הקרובים קודם ירידת העוגנים וכך תקבלו מרווחים טובים מעל העוגן ותקבעו אותם, ואת ביצוע המיחזור בפועל תעשו לאחר כמה ימים לאחר ירידת העוגנים.

בהצלחה!

@הקול-השפוי כתב במה זה עוגן "אגרות חוב ממשלתיות" במשכנתא?:

עניין אותי לדעת עד כמה זה יכול לרדת.

אם המגמה תימשך ברור שזה יירד גם אל מתחת ל-3.9%

@הקול-השפוי אהה
ואני חשבתי שאתה מדבר על מל"צ של שנתיים...

@הקול-השפוי
אני לא בטוח שזה יירד מתחת ל-3.9%
פשוט כרגע מל"צ 2 עומד על 4.21%
וגם אם יהיה ירידה כמו בטפחות של 0.3% בערך זה לא יירד אל מתחת ה-3.9%.
מה שכן הרווחת, שזה לא יקפוץ לך משמעותי אלא יישאר פחות או יותר אותו דבר.

@שמואל
המשמעות העיקרית היא למי שכעת בשלבי ביצוע שכדאי לו להמתין קצת.
מיחזור זה דבר שתמיד שווה לבדוק כי תמיד חלים שינויים.
אם יש לך חלק ממש גדול במל"צ כדאי שתבדוק כדאיות מיחזור.

המעוניינים לבדיקת כדאיות מיחזור [ללא עלות וללא התחייבות] יוכלו לשלוח אליי דו"ח יתרות משכנתא
למייל r0556779071@gmail.com

@טריידר
בתחילת החודש הלועזי הקרוב.
וכן, לכאורה יירד משמעותית.

@הקול-השפוי
כיום העוגן בלאומי במל"צ ל-5 שנים הוא 4.28%, לשאר השנים זה כמה עשיריות האחוז פחות או יותר.
ככל הנראה בעדכון הקרוב זה יירד משמעותית.
זה לא מושפע מריבית ב"י, אלא כמו שכתבתי לעיל זה משתנה לפי תשואות אגרות החוב הממשלתיות אשר נסחרות בבורסה לניירות ערך.

@טריידר
מיחזור חיצוני במשכנתאות הוא כהלוואה חדשה לכל דבר וענין בכל הבנקים!

@מזומנים
צדקתו עומדת לעד-
5003406@gmail.com
02-5387901
מבקשים שטר חוב
הם מחליטים כמה לתת
יש גם המתנה..

גמ"ח קופרמן- מיר -
02-5812000
נרשמים, המתנה של שנתיים לפחות
בעיקרון נותנים 40 אל"ש (החזר ב-40 תשלומים)

@חופש-כלכלי
סורי
מצ"ב קישור תקין
https://mortgage.mercantile.co.il/

@חופש-כלכלי כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

במרכנטיל אני לא מוצא איך מגישים יש למישהו ניסיון

יש לך באתר הבנק
https://mortgage.mercantile.co.il/mortgage/public/new-transaction/welcome-page

@טריידר
כל עוד לא היה ביצוע העוגן במסלולי המשתנות יוכל להשתנות.
לכן אם כבר יש לך אישור לריביות ואתה יודע שהעוגנים יירדו בימים הקרובים כדאי שתמתין עם הביצוע עד לירידת העוגן, זה רווח משמעותי בירידות הקרובות!

@הקול-השפוי
אז בקצרה:
עוגן אגרות חוב ממשלתיות המכונה עוגן אג"ח הוא התשואות שיש מהאגרות חוב של המדינה הנסחרות בשווקי האג"ח.
על העוגן אג"ח יושבים מסלולי המשתנות במשכנתאות, כל ריבית שאנחנו משלמים בפועל במסלול משתנה בנויה מהעוגן הזה של האג"ח + מרווח קטן מעל העוגן וזוהי הריבית שאותה אנו משלמים במסלולי המשתנות.
לדוגמא מי שלקח לפני שבוע בבנק טפחות משכנתא במסלול משתנה לא צמודה ל-5 שנים [מל"צ 5] בריבית של 4.9% אז הריבית הזו היתה בנויה מעוגן של 4.23% + מרווח של 0.67%.
ומי שלוקח היום עם אותו מרווח [0.67] יקבל ריבית 4.57% כיון שב-11 לחודש העוגן בטפחות ירד ל-3.9%.
ישנם עוגנים שונים לפי מס' השנים [1,2,2.5,3,5,7,10].
וכן העוגנים שונים במסלולים צמודי מדד ולא צמודים.
העוגנים משתנים ברוב הבנקים פעם בחודש, ובטפחות ופאגי פעמיים בחודש.
העוגנים מתפרסמים באתרי הבנקים השונים.
בהצלחה

בשאר הבנקים גם תהיה ירידה בעוגנים בעדכון הקרוב.
לכן מי ששוקל מיחזור כדאי להוציא כעת אישור עקרוני ולחתום על הביצוע לאחר הירידות הקרובות בכל הבנקים.

כמו שכתבתי כאן
עוגני האג"ח שעל פיהם נקבעים הריביות במסלולי המשתנות ירדו היום בטפחות ירידה דרסטית, מי שנמצא בהליך מיחזור וכד' וקיבל אישור עקרוני לריביות והולך כעת לחתום על הביצוע יקבל את מסלולי המשתנות בריבית נמוכה ב-0.3% בערך ממה שמופיע באישור עקרוני

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

אבל יותר מזה אני הייתי לוקח את הפריים כי התחזית רק להשנה לשני הורדות וגם זה חוסך את המיחזור הבא

בינתיים זה רק הבטחות של נגיד ב"י על הורדת הריבית.
ב-2024 אמר שבתחילת 2025 יהיה הורדה
בתחילת 2025 אמר שיהיה בחצי השני של 2025
ובינתיים אנחנו מחכים...
מסתמא גם אם תהיה ירידה לענ"ד זה יהיה משהו מזערי של מקסימום 0.25
מה שכן, כרגע עוגני המל"צ בירידה, כך שזה באמת שיקול ללכת לכיוון של מל"צ.

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

@י.-ויסבקר סתם מעניין למה אתה מציע להישאר על פריים ולא לעבור למלצ שהוא חצי אחוז פחות בערך.

במיחזור פנימי הם לא היו מקבלים מל"צ מידיי טוב, וזה יחסית יהיה מקביל לפריים על בסיס זה שתהיה הורדה בחודשים הקרובים בפריים [לא בטוח שיהיה].
אם היו שואלים אותי היום אולי כן הייתי אומר למחזר למל"צ כי העוגנים של המל"צ כרגע בירידה יחסית דרסטית.
מחר בטפחות העוגן אמור לרדת בערך ב-0.3%
ובירידות הבאות בשאר הבנקים גם תהיה ירידה דומה

@הגיוני בשמחה אני יגיב כאן, פשוט הם לא העלו כאן דוח יתרות כך שלא ראיתי תמונה מקיפה.
התשובה שעניתי להם היא:
דבר ראשון ניתן להוציא הצעה מבנק אחר ולחזור למרכנתיל עם ההצעה ויש סיכוי שירדו עוד קצת, במיחזור פנימי ניתן לרדת גם לכיוון פריים -0.6-0.7
הבנק האחר לא צריך לדעת שאתם לא יכולים לקבל ממנו משכנתא, אתם לא צריכים להוכיח לו את כל ההכנסות בשביל לקבל הצעה, פשוט תגידו שיש לכם הכנסות מספיקות ותוכלו לקבל הצעה,
הבעיה היא שבבנק אחר אתם תמחזרו רק בדרגה שניה, כי את הקבוע אסור לכם למחזר, הוא מצוין, ובדרגה שניה לא יתנו לכם הצעה מידיי טובה.

הצעה שלי שתנסו ללחוץ עוד טיפה על מרכנתיל שירדו איתכם לפריים -0.5-0.6 לפחות ואז תמחזרו פנימי.