הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@הגיוני כתב בפדיון הבן - שער הכסף.:

מזל טוב ענק!!

אם קיבלתם במהלך השנה דמי לידה, יתכן מאוד שמגיע לכם עוד כסף שלא תקבלו אם לא תגישו תביעה נוספת לביטוח לאומי, במידה וביטוח לאומי אינו מעודכן אוטומטית ע"י המעסיק.
על מה מדובר?
דמי לידה כידוע מחושבים לפי המשכורת של 3 או 6 חודשים לפני הלידה, ולפי המשכורת שהשתכרתם אז קיבלתם דמי לידה בהתאם. אבל, עכשיו המעסיק שילם הבראה וביגוד על השנה החולפת, ותשלומים אלו מתייחסים גם לחודשים שלפני הלידה אשר לפיהם חושבה הקצבה, זאת אומרת שהתברר עכשיו שהמשכורת בחודשים לפני הלידה הייתה גבוהה יותר ממה שכתוב בתלושים של חודשים אלו, וממילא מגיע לכם תוספת לדמי הלידה.
זאת בתנאי שתשלום ההבראה והביגוד עולה על סכום 1,562 ש"ח, אם זה פחות מזה לא ישולם תוספת לדמי הלידה.
בקצרה, אם לאחר קבלת דמי הלידה מהביטוח הלאומי המעסיק שילם דמי הבראה או ביגוד ב11 החודשים מחודש הזכאות הראשון לקצבה, והסכום הנוסף הזה עולה על 1,562 ש"ח, מגיע לכם תוספת לדמי הלידה.
מה צריך לעשות?
אם ביטוח לאומי מעודכן אוטומטית ע"י המעסיק - לא צריך לעשות כלום, התוספת תגיע בכל מקרה.
אם ביטוח לאומי אינו מעודכן אוטומטית ע"י המעסיק - יש למלא תביעה מקוונת לתשלום הפרשי דמי לידה, או למלא את הטופס ידנית (טופס ב"ל 363) ולשלוח לביטוח לאומי.

@ניסן-עציוני אולי תפרסם את זה גם בקבוצה?

@משהמשה כתב בשוק ההון מול נדל"ן:

ברור לי שבשוק ההון זה מסובך הרבה יותר מנדלן כי לא מדובר בקנייה אחת אלא במסחר יומיומי.
אבל אם יבינו את כוונתי אולי יהיה למישהו מה להציע לי משהו דומה.

לפי דברי אבנר סטפק 90% מהעוסקים במסחר יומיומי מפסידים, וה10% הנותרים משקרים...

יש כמובן גם את האקסל של @עמותת-תבונה , מומלץ מאוד!!!

@יורש-עצר
יפה מאוד,
התרשמתי מאוד מהאקסל,
חזק וברוך!

בעקבות מאמרו של אהרן זלץ על האפשרות לפתוח קרן השתלמות בקרן לאקדמאים במ​ח"ר (מדעי החברה והרוח) גם לכל מי שיש תואר בי.אי אקווילנטי בהוראה ולאו דוקא במדעי הרוח והחברה, עם דמי ניהול מינימליים של 0.28% - תשלום על העלות בלבד, כיון שזה קרן ממשלתית ללא כוונת רווח.
הבעיה, שלמרות שבאופן רשמי בד"ץ העדה החרדית לא מפקחים על המסלול, באתר שלהם הם מפרסמים את תעודת הכשרות שבד"ץ נתנו להפניקס (אקסלנס), כיון שלטענתם המסלול מחקה מדד S&P 500 מנוהל במסלול המפוקח על ידי הבד"ץ של הפניקס.
שאלותיי הם:

1. האם מישהו עבר אליהם ויכול להמליץ?
2. האם נכונה השמועה שבקרנות אלו - כמו הקרנות לעובדי מדינה ועוסי"ם וכדו' - התשואה נמוכה יותר מאשר בקרנות הכלליים גם במחקה מדד, ואם אכן כך אין טעם לעבור אליהם?
3. בבדיקה באתר גמל נט עולה כי קה"ש מחקה מדד S&P 500 של הפניקס נמצא במקום 3 ברשימת התשואות, ואילו הקרן של המח"ר נמצאת במקום 11 ברשימה, בפער ניכר מהפניקס. איך זה יתכן אם המסלול הוא אותו מסלול לטענת החברה?

@ה.-שלמה @גמל-און @רחל-עומסי @טריידר

@אברהם-0
תוכל לפרט?

@פרנסה-משמים כתב במענק עבודה לשנת 2024:

אפשר הסבר על תהליך הגשת הבקשה ועל התנאים המינימליים

תקרא כאן, מדריך מפורט להגשת הבקשה. וזה סימולטור לבדיקת זכאות (לא להתבלבל; זה רק בדיקה, אם לא תגיש את הבקשה כפי שמצורף בקישור הבא לא תקבל).
את הבקשה אתה מגיש בקישור הזה, ולמי שלא יכול להגיש דרך האתר - אפשר להגיע לסניף דואר ישראל (להזמנת תור יש לחייג 141 או דרך האתר - בלי הזמנה אי אפשר להגיע) עם ת.ז. וצ'ק מקורי או אישור ניהול חשבון.

@פרנסה-משמים כתב במענק עבודה לשנת 2024:

מי שנולד לו ב2025 ?

זכאי רק למענק עבודה הרגיל ולא למענק פעוטות על שנת 2024, שנה הבאה תהיה זכאי גם למענק פעוטות על שנת 2025.

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

זה ממש סכום קטן

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

גם זה ממש סכום זעום ולא מורגש

לפי הגישה הזאת גם העובדה שאין עמלות בבלינק היא ממש סכום זעום ולא מורגש, וכבר אין מעלה בבלינק על פני שאר החברות...

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

שלדעתי מתכסה וודאי בפער בין מה שהמדדים בישראל עשו בשנים האחרונות לבין מה שהמדדים האמריקאיים עשו...

הופה. חידשת פה משהו. תוכל להרחיב בעניין ולהביא נתונים?

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

אבל אני מניח שרוב המשקיעים מתכננים למשוך את כספי ההשקעות שלהם במהלך שהותם פה בפרוזדור...
וגם אם לא לרובם יש אפשרות לדעת לפני שהם ... ולמשוך את הכסף ולהעביר אותו ליורשים / לבורסות אחרות.

אולי כן ואולי לא, אין איש יודע עיתו.
אבל זה בהחלט שיקול מרכזי שעלול להניא רבים מלקנות קרנות אמריקאיות, וסיבה מספיק רצינית כדי שלא להתרגש מבלינק.

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

מניות?!
בישראל יש בסך הכול 537 חברות שנסחרות בבורסה.
בארה"ב? כ־8,000 חברות. זה פי 15 יותר – בכל תחום, בכל גודל, בכל שלב עסקי.

וזה לא רק עניין של כמות – זה עניין של איכות:

החברות המובילות בעולם – אפל, מיקרוסופט, גוגל, נייקי, קוקה קולה – כולן אמריקאיות.

כל הסקטורים פתוחים לך – כולל כאלה שכמעט לא קיימים בישראל כמו שבבים, בינה מלאכותית, ביוטכנולוגיה ו־REIT עולמי.

אפשר להשקיע במאות מדדים מגוונים, סקטוריאליים, גלובליים – ברמת פירוט ותחכום שאין מה להשוות בכלל למה שיש בארץ.

אז כשאתה אומר "לבנות תיק שלם על מניות אמריקאיות זה מיותר", זה בערך כמו לומר שלהיכנס לסופר ענק עם 8,000 מוצרים זה מיותר – וצריך להסתפק בקיוסק השכונתי עם 500 פריטים.

אם אתה רוצה לקנות מניות ספציפיות או מדדים אקזוטיים ויוצאי דופן, אז נכון, אולי בלינק היא המקום הנכון עבורך. אבל למשקיע העצל והפסיבי כמוני וכמו עוד רבים כאן שמסתפקים בs&p 500 וכלל עולמי, אין ל"סופר עם ה8,000 מוצרים" מה למכור יותר מאשר ה"קיוסק השכונתי" הישראלי.

@yn6733212 כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

מיכה סטוקס (למי שמכיר...) טוען שמעולם לא גבו מס כזה לישראליים

לא מכיר, אבל נניח, וזה שווה את הסיכון שיום אחד יאכפו את זה?

@ניסן-עציוני כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

אם יש אלטרנטיבות מצוינות למה לא?

כוונתי שבסכום קטן זה עדיין כלכלי לקנות קרנות אמריקאיות משא"כ בסכום גדול שזה כבר לא כלכלי, אבל אה"נ ודאי שיש אלטרנטיבות מצוינות ואין עניין.
גילוי נאות: אזרח אמריקאי, וקונה רק קרנות אמריקאיות.

@ניסן-עציוני כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

לאזרח הישראלי המדדים האמריקאים פחות משתלמים מהישראלים והאירים, ולכן ציינתי שזה לא מתאים למשקיע הפאסיבי

@יהודה-לה כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

מדוע??

@ניסן-עציוני כתב בבלינק. פלטפורמה למסחר!:

בעיקר שיקולי מס וצורת המיסוי על דבידנדים

אני יסביר את דברי @ניסן-עציוני קצת יותר בהרחבה;
ישנם 3 סיבות עיקריות שלמשקיע ישראלי שאין לו אזרחות אמריקאית עדיף קרנות ישראליות או איריות:

1. מרווח המרה משקלים לדולרים ולהיפך.
2. קרנות אמריקאיות אינן צוברות דיבידנדים אלא מחלקות אותם כל רבעון, ובכל פעם שמגיע דיבידנדים מנוכה לך מס במקור של 25% עליהם, ואתה מפסיד את הרבית דרבית על הסכום הזה, בשונה מקרנות ישראליות ואיריות שצוברות את הדיבידנדים ורק במשיכה אתה משלם את המס.
3. מס עזבון המוטל על נכסים בארה"ב גם אם החזיק אותם נפטר שאינו אזרח ארה"ב, מסכום של 60,000$ יש חבות מס בשיעור 35% (!), משא"כ באזרח אמריקאי העיזבון שלו פטור ממס עד 11 מליון דולר.
   אני לא אומר להמנע לגמרי מקניית ני"ע אמריקאים, אבל לבנות את כל התיק רק על מניות אמריקאיות למי שלא אזרח ארה"ב, קצת מיותר...

הודעה חשובה מידידנו @ניסן-עציוני בנוגע לקבוצה בצאט:

במשך קרוב לשנה אני ושורת כותבים מוכשרים עמלנו יחד לייצר במה חזקה, שמעניקה ידע עצום, כלים רבים והבנה מעמיקה בכל מכמני העולם הפיננסי, בנדל"ן, בשוק ההון, בשוק ההשקעות, בכסף, בפנסיות, בחסכונות, בעסקים, במיסים, בזכויות ובמה לא.

אלפי משפחות שהתחברו לקו ולסגנון, ביצעו שינוים בחיים שלהם, חסכו הרבה מאד כסף, הרויחו המון כסף, חסכו והגדילו את ההשקעות שלהם והכל בזכות הקבוצה, עולם שלם שקם וצץ לו על פלטפורמה חינמית.

הספקנו גם להריץ תוכניות, כמו 'מסודרים' - בדיקה כלכלית פיננסית חינמית לכל משפחה שנרשמה, וגם קורס יוקרתי 'מסודרים בשוק ההון' שמחר פותח את המחזור הראשון שלו, ועם המון תוכניות במסגרת 'מסודרים' כבר התחלנו לקדם תהליכים.

ואז, בבוקר אחד החליט הקב"ה לנסות אותנו, המייל שלי ושל יתר הכותבים ננעל ללא אפשרות גישה, ואני לא מדבר על כמויות התכתובות והחומר שנעולים לי בתוכו, אלא על האפשרות לכתוב הודעות בקבוצה, שעל למעלה מ6000 החברים שבה הפכה לכלי ריק, שלא ניתן להעלות בו הודעות, אפילו הודעה על הקמת הקבוצה הזו, לצערי אנחנו לא יכולים להעלות זה.

היו רגעים שחשבתי שסימן שמיימי הוא עבורי להתייאש, לקפל ציוד ולסגור, לסכם שנה מופלאה שעברתי במחיצתכם, לסכם אלפי מיילים של תמיכה וסיוע באישי לאנשים, לחשב את מאות המאמרים שכתבתי אישית ושכתבו יתר הכותבים, אולי גם להעלות על הכתב כמה כסף חסכתי למשפחות בני תורה, ולשמר באמתחתי את הכמויות והסכומים ליום הדין, עת אזדקק לזכויות.

ואז קיבלתי את ההודעה הזו מאחד מצוות הנציגים המעולים של תוכנית 'מסודרים' אלו שמידי ערב מדברים עם עשרות בתי אב ובודקים איתם אם אין כסף מיותר שהם מבזבזים, עמלות שנגבות בטעות, דמי ניהול שאפשר לבטל, זכויות שהם זכאים להם או כספים שניתן לבצע עליהם ניוד ולחסוך כסף.

והחלטתי, אל יאוש, יוצאים לדרך חדשה!

ההודעה הזו גרמה לי להחליט שלהפך, החסימה הזו תגרום לי להגדיל את הקבוצה, לפתח אותה ולייצר ממנה משהו גדול בהרבה.

כנראה שמשמים הוחלט שהגיע הזמן לעבור לפלטפורמה חיצונית, כשרה יותר, יציבה יותר ולא תלויה בגורמים חיצוניים, כן כרגע היא אולי לא הכי מושכת ומעוצבת, אבל לאט לאט נשפר אותה ונקדם אותה עד ליצירת הבמה האיכותית ביותר והחזקה ביותר במגזר, לפנינו שורה רחבה של תוכניות לקידום הרווחה בבתי ישראל ובכולם נעמוד.

ועכשיו לחלק שלכם,
היות ואין לי גישה למייל שלי אין לי דרך להודיע לחברים בקבוצה שהוקם לה תחליף חיצוני, אז בבקשה ממכם, בואו תעבירו את ההודעה הזו לכל בתי האב החרדים, כדי שנחזיר את הכח והעוצמה שהיו לנו גם לפלטפורמה הנוכחית, ונוכל לקדם את שורת הפרויקטים שעומדת לצאת בעזרת השם בשנה הקרובה.

שימו לב
קבוצת טיפים לכלכלה נכונה של ניסן עציוני נחסמה, ועכשיו חוזרת בפלטפורמה חיצונית
שפתוחה בכל החסימות https://mesudrim.chatfree.app/
הרשמו עכשיו, הפעילו את הפעמון, שמרו את הקבוצה בסימניות שלכם
ותצטרפו לקהילת הענק לחסכון, השקעה והתנהלות כלכלית נכונה.

@מזומנים
אתה בטוח?
ממה שאני הבנתי מהחוק כפי שהביא אותו המתורגמן הפיננסי מדובר רק על זיכוי מס על ילדים, שהחוק מעלה את סכום הזיכוי מ-2,000 דולר ל-2,200 דולר לילד, אבל לא את כל הזיכוי ניתן לקבל כמענק לחשבון הבנק (כשגובה המס המתחייב נמוך מסכום הזיכוי) אלא רק את חלקו, והחלק הזה נשאר על סך $1,700 כמו שהיה עד היום.
תקן אותי אם אני טועה (הלוואי )

@הגיוני כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אתה מסכים עם @אמת-מארץ-תצמח ?
לא ענית לו תשובה.
לא הבנתי עדיין האם אתה צודק או טועה.

לא מסכים איתו אבל עוד לא היה לי זמן לענות, וחוץ מזה אתה כבר ענית...
תודה על התזכורת!

@אמת-מארץ-תצמח כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

זה לא משנה איזה מטבע הוא אוחז כעת.
כשאתה בודק מול ההשקעה שלו - הוא לא הרוויח.

נניח, אבל ה'ההפסד' הזה קיים גם אם לא הייתי מוכר את המניה.
מכירת המניה היא לא מכירה בהפסד כיון שהכסף נשאר בדולרים ומיד אח"כ אני קונה את המניה שוב גם בדולרים, וממילא אין פה שום הפסד יותר מאשר בלי המכירה.

@אמת-מארץ-תצמח כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אך גם לא יפטר ממס על ירידת הדולר, היות שכבר 'ניצל' את זה.
משום מה אתה בטוח שהשער שקל דולר יחזור למצב הקודם.

למה?
אם שער הדולר ירד עוד הוא יפטר מהמס על הירידה הנוספת במכירה הבאה, אם שער הדולר יעלה הוא לא יתחייב במס על העלייה, ואם השער ישאר בדיוק אותו דבר הוא לא הרוויח ולא הפסיד. נו, אז לא כדאי?

@אמת-מארץ-תצמח כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אם כך, אתה יכול פשוט להמר על המט"ח.

כמו שהסברתי אין כאן הימור, אם השער יעלה הרווחתי, ואם השער ירד או ישאר אותו דבר לא הרווחתי ולא הפסדתי.
וכמו שכבר כתב @הגיוני הסיבה היחידה להמנע מהימורים היא הסיכון להפסיד, ופה אין.

אם כי, כפי שהדגיש @טריידר יש לשים לב שבמידה והרווחת יותר מ-6%, יש בזה גם הפסד, כי אכן תיפטר ממס על 6%, אבל תשלם מס על הרווחים מעל ל-6%, ונמצא שעל סכום החובת מס העודפת לא תרוויח יותר ריבית וריבית דריבית.

@שבתי-בבית-ה
מזל טוב! תזכה לגדלו לתורה לחופה ולמעש"ט!
דבר ראשון כמו שכתב @moshe39 אם יש לה קרן פעילה ממקום העבודה הקודם המעסיק חייב להפריש לפנסיה מיד, אבל צריך לעדכן את המעסיק על כך, אם הוא לא יודע הוא לא יפריש... ואתה חייב להזדרז עם זה, כי אם עובר 5 חודשים בלי הפקדות הקרן נהפכת ללא פעילה.

דבר שני, המעסיק בעיקרון מפריש פנסיה גם בתקופת חל"ד, אבל לא יודע אם זה גם כשהקרן עדיין לא הייתה פעילה לפני הלידה (אם כי כאמור במקרה הזה המעסיק אמור להפריש למפרע כשתדווח לו שהיה לה במקום העבודה הקודם קרן פעילה ואז הוא ודאי אמור להפריש גם בתקופת חל"ד).
שלוש, מה הקשר למסלול? אפשר לעבור מסלול בקלות בלי קשר אם הקופה פעילה או לא.

@שבתי-בבית-ה כתב במעבר מסלול פנסיה:

האם יש דרך לעצור את הקופה מלהפוך ללא פעילה?

כאמור במקרה שלך זה לא רלוונטי כי המעסיק אמור להפריש לפנסיה מיד, אבל בעיקרון התשובה היא שכן; יש להפריש ריסק, זאת אומרת להפקיד לבד כל חודש כמה שקלים לקרן פנסיה וכך להשאיר אותה פעילה, וזה מומלץ גם בלי קשר לדמי ניהול, כי א הקרן אינה פעילה אתה מאבד את תקופת הזכאות לנכות וצריך להתחיל לספור שוב חמש שנים למחלות כדי לקבל ביטוח נכות. יש להתקשר לחברה ולבקש מהם הוראות איך לבצע את הריסק.

@שבתי-בבית-ה כתב במעבר מסלול פנסיה:

האם אפשרי ו/או מומלץ לעבור חברה כרגע שאין הפרשות סדירות לקופה?

בעיקרון אין הבדל, אבל צריך לבדוק שדמי הניהול בחברה החדשה לא יקרים יותר כי זה לא פעיל.

@הגיוני כתב בעזרה בנושא מס הכנסה שיורד מדמי לידה:

האם יש דרך כלשהי להוזיל את ההפרשות העצומות לב"ל ומס בריאות?

לא.
עד שכר של 7,522 ש"ח מנוכה לביטוח לאומי 4.27%, ומחלק השכר שמעל סכום זה מנוכה 12.17% לביטוח לאומי.

@הגיוני כתב בעזרה בנושא מס הכנסה שיורד מדמי לידה:

ד. בפעמים קודמות כשעשיתי אצל מישהי שמבינה בתשלום, הכסף חזר במלואו והבנתי ממנה שעשתה תאום מס בין הב"ל למס הכנסה
שאלתי האם יש כזה תאום מס ואיך עושים אותו לבד

פשוט תפנה למעסיק ותשלח לו את המכתב שקיבלת מביטוח לאומי עם גובה הדמי לידה וסכום המס שנוכה, וזה אמור לחזור לך דרך המעסיק במהלך השנה (תראה את זה בתור מינוס בשורת מס ההכנסה בתלוש).

בגדול כדאי לדעת שכיון שמתקבלים הכנסות משתי מקומות בשנת הלידה - הן מהמעסיק והן מביטוח לאומי, יתכן בלבול במערכות המחשוב סביב המס, לכן יכול להיות שיגבה פחות מס מהנצרך (ביטוח לאומי נוטה בדרך כלל לנכות פחות מס ממה שצריך) אבל יכול להיות גם שיגבה באותה שנה יותר מס מהנצרך, לכן כדאי בסוף שנת המס (או בסוף שנת המס שלאחר מכן במקרה של לידה ברבעון האחרון של השנה) לבדוק את סכום המס שנוכה לעומת ההכנסות ולוודא שלא ירד מס יותר מהנצרך.
חשוב לזכור: לפעמים ביטוח לאומי מנכה פחות מס מדמי הלידה ממה שאמור לרדת באמת, לכן יתכן שנוצר חוב למס הכנסה אחרי דמי לידה. לפיכך בכל מקרה של בקשה להחזר מס יש לבדוק האם אכן לא קיים חוב.
לתשומת לב, כשהלידה ברבעון האחרון של השנה חבות המס התאורטית תגדל, כי חישוב המס נעשה לפי הכסף שנכנס בפועל בכל שנת המס (חישוב שנתי ולא חודשי), וכיון שנכנס יותר משכורות בשנה גודל המס התאורטי יגדל, ומאידך בשנה שלאחר מכן חבות המס תקטן כי נכנס פחות כסף בפועל בשנה זאת, אולם עדיין יכול להיות שלא כדאי לבקש החזר מס כיון שביטוח לאומי מנכה לפעמים פחות מהנצרך כפי שנכתב למעלה (ויותר מזה מאחר שהחישוב הוא שנתי מחשבים בכל חודש את הסכום כפול 12, ובפועל מתברר שהיה צריך לחשב כפול 13 או יותר), ויתכן שיש חוב למס הכנסה ולא להיפך. בכל מקרה ניתן לחכות לסיום השנתיים הרלוונטיות, ואז לבדוק את התוצאות ולהחליט אם להגיש בקשה להחזר מס או לא. (האמור כאן נוגע יותר לעצמאים, שמאחר שהם מגישים דו"ח מס חבות המס בשנת הלידה באמת גודלת כשהלידה ברבעון האחרון של השנה, ומאידך בשנה הבאה חבות המס תקטן, ויש מקום לשקול להגיש בקשה להחזר מס או לבקש ממס הכנסה לפרוס את תשלום הדמי לידה ל2 שנות המס).

@הגיוני
אם דמי הלידה התקבלו השנה פשוט תפנה למעסיק ותשלח לו את המכתב שקיבלת מביטוח לאומי עם גובה הדמי לידה וסכום המס שנוכה, וזה אמור לחזור לך דרך המעסיק במהלך השנה (תראה את זה בתור מינוס בשורת מס ההכנסה בתלוש).
אם כבר נגמר שנת המס בו התקבלו דמי הלידה, יש להגיש בקשה להחזר מס, הטופס מאוד פשוט ואין סיבה שלא לעשות את זה לבד.
לפני כן רק תוודא שבאמת מס הכנסה חייב לך ולא להיפך...
צורת הבדיקה כדלהלן:

1. יש לחשב את סכום הברוטו שהתקבל בכל שנת המס (מופיע בטופס 116 תחת קוד 158, ואם התקבלו דמי לידה יש להוסיף את סכום הברוטו שהתקבל - מופיע במכתב שנשלח מביטוח לאומי).
2. לחשב לפי הסכום הכולל מה אחוז המס שאמור לרדת לפי טבלת מדרגות המס לאותה שנה (מופיע בכל זכות), לשים לב שיתכנו כמה דרגות מס ויש לחשב עד תקרת המס הראשונה לפי דרגה זו ורק את היתרה משם והלאה לפי הדרגה השניה וכן הלאה.
3. להוריד את שווי נקודות הזיכוי שהיו באותה שנה (שווי נקודה לשנת 2024 הוא 2,904 ₪).
4. ואז להוריד 35% מתוך הסכום שנוכה מהמשכורת עבור הפנסיה (קוד 045 בטופס 116), אך לשים לב שזה עד מקסימום 7% מתוך השכר המבוטח לקופ"ג לקצבה (לא מתוך כל המשכורת, אלא רק מתוך השכר המבוטח, מופיע תחת קוד 244 בטופס 116) או עד סכום 8,148 ₪ (נכון לשנת 2024, ויש לבדוק לפי השנה הרלוונטית) הנמוך מביניהם, ובכל מקרה לא יותר מ35% מהסכום שנוכה לפנסיה. (זיכוי מס זה נקרא זיכוי 45א).
5. הסכום שיוצא הוא סכום המס שצריך לשלם.
6. לבדוק כמה מס הכנסה ירד בפועל (מהמשכורת מופיע בטופס 116 תחת קוד 042, ומדמי לידה מופיע במכתב שהתקבל מביטוח לאומי).
7. אם נשאר סכום שלא שולם זאת אומרת שיש חוב, אם שולם יותר מזה ניתן להגיש בקשה להחזר מס.
   אפשר לבדוק גם בסימולטור של מס הכנסה, לוודא שאין טעות בחישוב.