הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@הגיוני
בינתיים לא קיבלתי סתירה למה שכתבתי...

@טריידר כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

איך אפשר לקבל "מגן מס" עקב ירידת ערך הדולר, אבל לא חובת מס עקב עליית ערך הדולר ?

אכן באמת אין אפשרות לקבל מגן מס על ירידת שער הדולר, וגם אין חבות מס על עליית שער הדולר.
מוזמן לעיין בהרחבה כאן בכל הנושא של מיסוי ני"ע זרים הנקובים בדולר.

@טריידר כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

במידה ושער הדולר ישאר ברמה האקטואלית או נמוכה יותר - לכאורה אכן התאפס המס,

במידה ושער הדולר יעלה שוב, תשלם גם על רווח עליית ערך המניה וגם על רווח עליית שער הדולר - ואז לא הרווחת כלום,

על פי החוק אין מס על עליית שער הדולר אלא אך ורק על עליית ערך המנייה עצמה, לכן גם אם שער הדולר יעלה אחרי הקנייה השנייה אין מס על כך אלא על עליית המנייה עצמה.

@צמיחה כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אם רכישת המניה הייתה בשקלים, אז אין כאן שום רווח.
ומכיון שגם אין שום הפסד אין תועלת במכירה.

נכון, לכן הדגשתי שהוא לא ממיר את הדולרים לשקלים אחרי המכירה אלא משאיר את הדולרים בחשבון, וקונה איתם שוב את אותה מנייה.

@צמיחה כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אני לא אומר מניסיון אלא מהיגיון,
אם רכישת המניה הייתה בדולרים,
אז למעשה הוא מכר ברווח.
ואת מס הכנסה לא אמור לעניין מה שעשית אם המרת הדולר והעלויות שעלו לך בדרך.

בהגיון אתה צודק, אבל ההגיון של המחוקק כנראה עובד אחרת, והחוק מחריג רווח שנובע משער חליפין ממס, ולכן גם אם קנית מניה שנקובה בדולרים בשער חליפין זול ומכרת אותה בשער חליפין יקר אין שום מס על הרווח משער החליפין אלא רק על הרווח שהמנייה עצמה עלתה ותו לא.

@אמת-מארץ-תצמח כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

אתה טועה בכך שהוא באמת לא הרויח.
הוא מכר במניה בהפסד.

למה מכר בהפסד? הרי יש לו רווח דולרי, והוא לא ממיר את הדולרים לשקלים אחרי המכירה אלא משאיר את הדולרים בחשבון, וקונה איתם שוב את אותה מנייה.

@אמת-מארץ-תצמח כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

ובעתיד כשימכור אותה - לא יוכל להיפטר ממס בגלל ירידת הדולר, מפני שקנה כששער הדולר היה נמוך.

זה לא נכון, אין מס על רווח שנובע משער החליפין בקניית ני"ע זר, המס הוא אך ורק על הרווח של המנייה עצמה בקיזוז הרווח משער החליפין, וממילא למרות שהוא קונה בשער נמוך הוא לא יתחייב מחמת כך במס.
אמנם להיפך, כאשר המנייה עצמה הרוויחה אבל יש הפסד בפועל מחמת שער החליפין גם כן אין חבות מס.
כיון שכך אני חוזר על שאלתי:

כתב ברוצים להפטר ממס רווח הון?:

נניח ראובן הפקיד סכום מסוים בשקלים לחשבון בבית ההשקעות אותם המיר לדולרים כששער הדולר היה גבוה וקנה ני"ע זרים, חלף זמן והמניה עלתה בשיעור 6% ובמקביל שער הדולר ירד בשיעור 6%, יכול אותו ראובן למכור את המניה ברווח דולרי של 6% אבל כיון שלפי שער החליפין היום שירד ב6% הוא לא הרוויח מבחינת מס הכנסה, נמצא שהוא פטור ממס רווח הון על המכירה, ומיד לאחר מכן יקנה עם הדולרים שבחשבונו את אותה מניה וימשיך להרוויח מאותה נקודה, כשהמס בעצם מתאפס.
איפה אני טועה?

@אמת-מארץ-תצמח כתב בהאם מותר לקבל ריבית על החזרי מס?:

סיכוי סביר שיתקנו את זה, לכך שההצמדה והריבית יהיו רק מיום הגשת הדו"ח.

זאת מניין לך?

@טריידר
במקרים החד משמעים לא, אבל כמובן שיש את המקרים האפורים שנתונים לפרשנות לשני הכיוונים, ובמקרים כאלו באמת יש לשקול את הצורך בעו"ד.

@טריידר
אי אפשר לענות על תיק מסויים בלי לראות מסמכים ולהכיר אותו לעומק.
אני אישית לא נתקלתי במקרה שביטוח לאומי סירב לתת קצבה למי שהזכאות שלו ברורה וחד משמעית, היה אצלנו אפי' מקרה לפני כמה חודשים של אלרגיה מסכנת חיים שקיבל סירוב בוועדה למרות שהמסמכים היו תקינים לחלוטין, פנינו לביטוח לאומי - אפי' בלי להגיש ערר - ומיד תיקנו את זה ואישרו את הקצבה.

כידוע מס רווח הון הוא על הרווח הריאלי בלבד,
אם כן נניח ראובן הפקיד סכום מסוים בשקלים לחשבון בבית ההשקעות אותם המיר לדולרים כששער הדולר היה גבוה וקנה ני"ע זרים, חלף זמן והמניה עלתה בשיעור 6% ובמקביל שער הדולר ירד בשיעור 6%, יכול אותו ראובן למכור את המניה ברווח דולרי של 6% אבל כיון שלפי שער החליפין היום שירד ב6% הוא לא הרוויח מבחינת מס הכנסה, נמצא שהוא פטור ממס רווח הון על המכירה, ומיד לאחר מכן יקנה עם הדולרים שבחשבונו את אותה מניה וימשיך להרוויח מאותה נקודה, כשהמס בעצם מתאפס.
איפה אני טועה?

@דרכי-נועם כתב בכמה משלמים דמי ניהול?:

עכשיו הסתכלתי ואני רואה שאני משלם דמי ניהול על הפנסיה 1.49 על ההפקדה ו 0.05 על החיסכון, זה יקר, לא?

לא כתבת כמה ההפקדה החודשית וכמה הצבירה, אבל בגדול אם אתה לא ממש בתחילת ההפקדות לפנסיה זה בהחלט דמי ניהול טובים.

@דרכי-נועם כתב בכמה משלמים דמי ניהול?:

על קופ"ג להשקעה שם אני משלם 0.68 על החסכון. זה גם יקר. יש לי שם קרוב ל100,000 ש"ח.

אפשר לקבל בהראל 0.6 דרך בנקל.

@דרכי-נועם כתב בכמה משלמים דמי ניהול?:

איך מפחיתים דמי ניהול?

פונים לחברה ומבקשים להוזיל את דמי הניהול, באיום שאם לא - תעבור חברה, ובמידה והם לא מוכנים אפשר לעבור לחברה שתתן את דמי הניהול הנמוכים יותר.

@קל-זכות כתב בכמה כסף צריך להרוויח כדי לקבל את המקסימום של הקצבאות:

לכן המסר שלי הוא, ברוב המקרים הדבר הנכון הוא פשוט להשתדל להגדיל את ההכנסות, ולא להכינס למילכוד שקשה לצאת ממנו של להרוויח רק קצת כדי לא להפסיד את ההטבות.

מסכים לגמרי, ולו בשביל מנוחת הנפש לחשבן הכל...

@חופש-כלכלי
מידיעה שתיאורטית זה בעיה? כן, מה בפועל עושים? יש הרבה דרכים איך לדווח בצורה שלא יהיה PFIC (גם אם זה לא לגמרי חלק), לכן כתבתי שיש להתייעץ עם רו"ח שבקי בתחום.

@שבתי-בבית-ה
הכל דרך האתר, וזה מאוד פשוט:
אתה בוחר את החברה, ואז בוחר "מסלול הלכה", וזהו. סיימת.
רשימת מסלולי הלכה שבסיכון גבוה:

1. מיטב הלכה (מחקה מדד S&P 500)
2. אינפיניטי הלכה (מחקה מדד כלל עולמי),
3. ולמי שלא רוצה להסתמך על היתר עסקא – הראל הלכה (רק 75% מניות וללא מדד מסוים).

@קל-זכות
ככל הידוע לי זה חוקי לגמרי,
עשיתי את זה לפני שנתיים וקבילתי החזר מס רווח הון כנגד הנקודות הבסיסיות,
וגם בסימולטור עולה שאפשר לעשות את זה.
כמובן לא לוקח אחריות:)

@חופש-כלכלי
דבר ראשון עצמאי מחוייב בהפרשה לסושיאל סקיורוטי (הביטוח לאומי האמריקאי), אבל זה גם מזכה בהטבות וקצבאות אחרי סך מסוים של הפרשות.
בנוסף לגבי פתיחת פנסיה אם זה בכלל PFIC - זה נושא מסובך ומומלץ להתייעץ עם רו"ח שבקי בענינים אלו.

@תיווך-בית-שאן
לא, אתה רק שולח בקשה להחזר מס, ורשות המסים מחשבנת לבד שבתלוש היה אפשר להשתמש בנקודות הנוספות וממילא הנקודות הבסיסיות פנוייות להזדכות על רווח הון.
ניתן גם לבדוק בסימולטור של רשות המסים ולהיווכח בכך.

@ה.-שלמה כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

תתן לי לתקן אותך במספר נקודות.

לגבי מס רווחי הון נחשב רק נקודות הזיכוי הבסיסיות, ולא נק' זיכוי ע"ש ילדים.
אומנם אפשר להשתמש עם נק' הזיכוי בשביל המשכורת ולהשאר עם הבסיסיות בשביל רוחי הון.

אמת, וכמו שכבר הארכתי כאן.
.

@קל-זכות כתב בהחזר מס על חסכון לכל ילד:

אתה בטוח בזה שאפשר?

בהחלט. ניתן לבדוק זאת בסימלוטור של רשות המסים לבדיקת זכאות להחזר מס, וגם מנסיון אישי - עשיתי את זה וקיבלתי החזר מס על רווח הון עם הנקודות זיכוי הבסיסיות אע"פ שהיה צריך למשכורת גם נקודות זיכוי.

@מונטיפיורי
מציע לפצל את הנושא של החזר מס מהאשכול המקורי, לתועלת המחפשים הבאים.

@שמואל כתב בחסכון לכל ילד לילדים בגלאי 17-18:

עד מתי אפשר לבקש החזר מס לאחר המשיכה?

עד 6 שנים אחרי המשיכה, לא כולל שנת המשיכה.

@תיווך-בית-שאן כתב בחסכון לכל ילד לילדים בגלאי 17-18:

השאלה אם שווה לאישה לחכות שיהיה יותר ילדים או לחילופין אחד שעובר לפריפריה לחכות לאישור תושב

בעיקרון התשובה חיובית, שווה לחכות שיהיו מספיק נקודות זיכוי עד שאין מס על המשכורת ואז למשוך את הכסף ולהשתמש בנקודות זיכוי הבסיסיות (קרי 2.75 נקודות לאשה ו2.25 לגבר) כדי לקבל החזר על מס רווח הון, דהגם שכמו שכתב @הקול-השפוי אי אפשר להשתמש בנקודות זיכוי על ילדים או ישוב מזכה להחזיר מס רווחי הון, אבל אפשר להשתמש בהם קודם כדי להוריד את המס מהמשכורת ואז נשארו נקודות הזיכוי הבסיסיות פנויות להזדכות על המס רווח הון.
אבל, בחסכון לכל ילד זה פחות רלוונטי, כי בדרך כלל כשהילד מושך את הכסף הוא עדיין לא עובד ואז בכל מקרה נקודות הזיכוי הבסיסיות פנויות להזדכות על מס רווח הון, אבל אם הילד/ה עובד/ת אז אכן שווה לחכות.