הפורום הכלכלי החרדי הראשון

@שמיל-שמיל
אפשרויות השקעה שאינן בעייתיות לאזרח ארה"ב הן: נדל״ן, אג״ח ומניות בודדות. אם אתה מעוניין בהשקעה פסיבית רגילה - קרנות סל מחקות מדדים, האפשרות היחידה היא לקנות קרנות אמריקאיות.
חשוב להדגיש - אתה לא חייב בשביל זה לפתוח חשבון בבית השקעות אמריקאי, אלא אתה פותח חשבון רגיל בבית השקעות ישראלי כמו מיטב או איביאי, מבקש מהם הרשאה למסחר בבורסה האמריקאית, ושם אתה מחפש את הנייר לפי "טיקר" שזה 2-4 אותיות שמהוות את סמל המניה שרוצים לרכוש, לדוג' על SP500 יש את VOO (שהוא אגב מאוד זול יחסית) או IVV וכן SPY, מדד כלל עולמי יש את VT, ויש עוד הרבה. זה הרבה יותר פשוט ממה שזה נשמע.

@שמיל-שמיל כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

יש להם יכולת כל שהיא לוודא שאכן היא משקיעה בקרנות לא אמריקאיות [אם היא מעבירה את הכסף דרך חשבון פרטי שלה]?

לא חושב ששווה לך לקחת כזה סיכון, בסוף אין הבדל בין האיריות לאמריקאיות חוץ מזה שהאמריקאיות מחלקות דיבידנדים במקום לצבור אותם, והמס PFIC על האיריות אם יתפסו אותך יכול להגיע אחרי כמה שנים לכדי כמעט כל הרווח ואפי' לנגוס בקרן. (בקצרה - במס הזה פורסים את הרווח על כל השנים בהם המשקיע החזיק את הקרן, ממסים את הרווח לכל שנה לפי המדרגה הגבוהה ביותר שהייתה קיימת לאותה שנה, שנכון להיום עומד על 39.6% (משנת 2013), והיות והמס היה אמור להיות משולם בשנים ההן, צריך לחשב ריבית פיגורים על אותו מס – ריבית דריבית – לפי ריבית הפד).

זו דעתי בלבד, לא בא לייעץ ולא כלום.

@צמיחה
כנראה שהחוק לא מתייחס במפורש למי שיש מספר ITIN, ודו"ק.

@צמיחה
אם יש לבן הזוג שאינו אמריקאי מספר ITIN (וחייב להיות לו/ה כדי להגיש דו"ח שנתי) - כן.
כך הדעה הרווחת בין הרו"ח, למרות שיש רו"ח המקילים בזה.

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

מה קורה אם הם מגישים דו"ח שנתי על שני בני הזוג כדי לקבל יותר כסף מארה"ב, האם יצטרכו להגיש דו"ח גם על כל ההשקעות של בן הזוג ולשלם ע"ז מס כל שנה.

לפי דעת רוב הרו"ח - כן, רק שמס ההכנסה הישראלי קודם לקבלת המס מתושבי ישראל וממילא אין צורך לשלם לדוד סם עקב אמנת המס בין המדינות למניעת כפל מס, מלבד דיבידנדים שעליהם ארה"ב קודמת לקבלת המס מישראל (וממילא יש להגיש בקשה להחזר מס כאן בישראל אם החשבון נמצא בבית השקעות ישראלי ובוצע ניכוי מס במקור).

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה לגבי החסכון לכל ילד.

הדעות חלוקות בין הרו"ח אם חסכון לכל ילד נכלל בתוך PFIC, יעקב רוטמן (המתורגמן הפיננסי) מחמיר בזה, אבל הרבה רו"ח אומרים שאין בזה בעיה. בפועל טרם ידוע על מקרה שהIRS אכף את הPFIC על חסכון לכל ילד.

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

ומה קורה אם יש להם ילד מעל גיל 18 האן צריכים לדווח עליו.

אם גם הוא אמריקאי - הוא חייב בדיווח כמו כולם, למה לא?

@צמיחה כתב בקניית מק"מ כתחליף לקרן כספית לאזרחים אמריקאים:

בקיצור, אם מישהו שמכיר רו"ח אמריקאי שמתמצא בשוק ההון ובמיסוי שיחבר אותו לפורום כדי שיעלה כאן הדרכה מפורטת.
זה עזרה גדולה לציבור גדול.

באופן כללי יש את האתר המצויין של יעקב רוטמן שנקרא בשם "המתורגמן הפיננסי", עם כל הידע לאזרח אמריקאי, ומומלץ מאוד לעיין שם.

@טריידר כתב באינטראקטיב ברוקרס:

א) לא מנכה מס במקור - למי שמעוניין בשירות זה.

אינטראקטיב ישראל מציע שירות ניכוי מס במקור למי שמעוניין.

@טריידר כתב באינטראקטיב ברוקרס:

למה אתם לא מזכירים וממליצים להשקיע דרך אינטראקטיב ברוקרס ?

היות ולשמחתי אין לי אפשרות לאפליקציה, זה לא נוגע עבורי.

@פלוס כתב באשכול למשקיעים המתחילים – שאלות ותשובות בגובה העיניים:

מה זה VOO ואיך היא עוקבת אחרי S&P 500?

באותו ענין, מי שרוצה פיזור יותר גדול, ומעוניין במדד כלל עולמי ולא רק במדד שתלוי בארה"ב לבדה, יקנה את VT, גם היא קרן סל של חברת וואנגרד, והיא מחקה את מדד המניות העולמי (ביחס של 56% מניות אמריקאיות ו44% מניות חוץ אמריקאיות).

חשוב לשים לב - בין VOO ובין VT הן קרנות סל שמונפקות בארה"ב (של חברת וואנגרד כאמור) וככאלו הן מחלקות דיבידנדים, מה שאומר שתהיו חייבים לשלם מס עליהם או לכל הפחות להגיש דו"ח מס לארה"ב (תלוי בכלל ההכנסות ובזיכויים שיש), ואז להגיש בקשה להחזר מס בארץ כדי לקבל חזרה את המס על הדיבידנדים שבית ההשקעות ניכה במקור (אם אכן שולם מס לארה"ב על הדיבידנדים).

@גמל-און כתב בפתרון חדש להשקעות ללא צורך בהיתר עיסקא:

איך אפשר לדעת שזה לא יהפוך למלכודת מס כמו הקרנות הישראליות שמתחילות עם דמי ניהול נמוכים ובהמשך מעלות את הדמי ניהול, לעומת הקרנות חוץ שלא מעלות את הדמי ניהול?

מה הקשר בין מלכודת מס להעלאת דמי הניהול?

@שמואל
עכשיו הכל בירידה, אפי' בהפסדים.
אבל אין טעם לבדוק את זה כל הזמן, כך טבעו של עולם - יורד ועולה בטווח הקצר, אך לטווח הארוך זה אמור בהחלט לעלות בגדול.

@רואה-את-הנולד

שעות המסחר בבורסה בארה"ב
שלב המסחר המוקדם PRE MARKET 11:00 – 16:30

שלב המסחר הרגיל / הרציף – 16:30 – 23:00

שלב המסחר המאוחר AFTER MARKET – 23:00 – 03:00

PRE – MARKET – שלב המסחר המקדים

שלב זה מתחיל כבר בשעות הלילה המאוחרות בארה”ב (שעות הצהריים המוקדמות בישראל) ומאפשר להכניס הוראות, ולבצע עסקאות עוד לפני פתיחת המסחר הרגיל.

REGULAR TRADE HOURS – שלב המסחר הרגיל/הרציף

זהו שלב המסחר בו מרוכז הרוב הגדול של נפח המסחר. שלב זה מתנהל בשעות 23:00- 16:30 שעון ישראל.

AFTER MARKET – שלב המסחר המאוחר

שלב זה מאפשר מסחר בשוק האמריקאי עד לשעת הלילה המאוחרות (שעון ישראל) ומתנהל באותו אופן כמו השלב המקדים.
שלב הטרום מסחר והמסחר המאוחר מוגבלים ביחס לשעות המסחר הרגיל, בנפח המסחר, במכשירים הפיננסים בהם ניתן לסחור ובסיכויים למפגש קונה-מוכר כדי לייצר עסקה. הוראות ניתן להעביר דרך ברוקר שמנתב את ההוראות דרך עושי שוק או דרך ECN – רשתות מסחר ממחושבות המאפשרות מפגש בין קונים למוכרים מחוץ לבורסות הרשמיות.
בשלבי המסחר המוקדם/מאוחר ההוראות מנותבות רק דרך ECN.

הבהרות חשובות:

**השעות הן לפי שעון ישראל

**שעות הפעילות של מערכות המסחר בפועל, בשלבי המסחר המוקדם והמאוחר עשויות להיות שונות ממה שצוין, יש להתעדכן מול דסק מסחר חו"ל.

**במעברי שעון חורף וקיץ קיים הפרש של כשבועיים בין ישראל וארה"ב, לפיכך, בתקופה זו שעות תחילה וסיום של המסחר לפי שעון ישראל משתנה לשעה אחת אחורה.

@מה-חובתו-בעולמו כתב במסחר יומי - למה זה לא משתלם ?:

ו. ומה מקבלים על כתיבה בפורומים?...

שמעת על המושג חסד?
בן אדם עם נסיון וידע מקצועי עושה טובה ועוזר לאחרים, וכן, בשונה מהקורסים שעולים הון הוא עוזר לך ולאחרים בחינם ועל חשבון זמנו הפרטי, וזה מה שיש לך להגיד?!
מציע לך להבא לפתוח דיון רק לגופו של ענין, בצורה שתכבד את הפורום ולא להיפך.
וזו אגב ההזדמנות להודות ל @טריידר על שותפתו הפעילה ועזרתו הרבה, אתה בהחלט מעלה את רמת הפורום לרף מקצועי גבוה!

@טריידר
לא אושר עדיין.
אגב, הצעת החוק מדברת על כך שגם לאחר שהילד הנכה עובר את גיל 18 ההורים ימשיכו לקבל את ההנחה בארנונה.

@צמיחה
לבוא עם עו"ד - כן, אבל מכתב מהעו"ד שכותב שההורים הצהירו לפניו על חומרת ההתנהגות של הילד בבית וכו' - לא, זה לא מוסיף כלום יותר מאשר מכתב שההורים עצמם כותבים או מדברים בוועדה.

@צמיחה כתב ברעיונות להגדלת הכנסות לאברכים:

כי כשאני הייתי לבד בוועדה וגם בערער, ושמעו את מה שאמרתי, הקליטו וכתבו, והצגתי מסמכים, והרופאים שם בדקו את הילד וראו כדברי ושאני צודק, ובכל זאת לא הועיל כלום.
כשהרופא מנסה לבדוק האם הילד יכול לשבת או להתהפך והילד לא מצליח, וכל האנשים שנמצאים בוועדה רואים את זה, ובכל זאת במסמך הם כותבים שהילד יושב ומתהפך, אז מה יכול להועיל נגדם?

בלי להתייחס למקרה הספציפי שלך, אפשר להגיש תביעה חוזרת אחרי חצי שנה. אם נדחת פעם קודמת תנסה לתבוע שוב עם עו"ד, המלצה שלי - עו"ד שרונה תגר, אבל תחליט אתה.

@הגיוני כתב בכמה להפריש לקרן הפנסיה?:

האם נכון להוסיף את 1% ההפרשה הזה?

בהנחה שככה תפריש ודאי את האחוז הנוסף כל חודש, עדיף להוסיף אותו לפנסיה.
אם אתה בטוח שכל חודש תפריש את הסכום הזה להשקעה גם כשהוא לא בפנסיה, יתכן שעדיף להשקיע אותו לבד, לחסוך בדמי ניהול, פלוס גמישות מתי למשוך אותו (לחתונה או בגיל פרישה).

@הגיוני כתב בכמה להפריש לקרן הפנסיה?:

מי שמפריש 7% מקבל הטבות מס מסוימות בגיל הפרישה.

אתה בטוח?
לפי מה שידוע לי, הטבת המס היא לא בגיל פרישה אלא בשנה שבה הוא עובד ומנוכה לו הפנסיה; כל עובד זכאי לזיכוי ממס הכנסה בשיעור 35% מתוך הסכום שהפריש לפנסיה, וזכאות זו קיימת עד לגובה 7% מהמשכורת (או עד 8,148 ₪ נכון לשנת 2025, הנמוך מביניהם), זאת אומרת שעל האחוז הנוסף שבחרת להפריש לפנסיה תקבל זיכוי בגובה 35% מסכום זה ממס הכנסה.
יש לשים לב שהטבה זו אינה רלוונטית למי שבכל מקרה לא משלם מס הכנסה עקב הכנסה נמוכה או נקודות זיכוי רבות.

@אבי-ה-נערה כתב בשוק ההון מול נדל"ן:

נדלן מתאים נקודתית לאנשים מסויימים וזה עוול לומר לכולם ללכת לשם, בשונה מהשקעה במדד פאסיבי (דוגמת סנופי ושות') בהוראת קבע, בלי להבין ובלי ליגוע, שווה עשרת מונים לבריאות הנפש וזוגיות תקינה ותורה בתפארתה.

בדגש על "ובלי ליגוע", וזה לא תמיד יהיה קל.

@טריידר
אכן.
אבל צריך לזכור שיש עוד דרכים לברר ולהגיע לרופאים פרטיים שמקובלים על ביטו"ל בלי לשלם כל כך הרבה.

@טריידר כתב ברעיונות להגדלת הכנסות לאברכים:

מה לעשות שאני מכיר כמה וכמה משפחות שקיבלו קצבת ילד נכה עבור ילד עם ADHD,
דווקא ע"י שעו"ד הגיש את התיק עבורם, והדגיש שהצהירו לפניו על חומרת ההתנהגות של הילד בבית וכו'.

אם הם קיבלו על ADHD הם היו מקבלים גם בלי מכתב מהעו"ד. קביעת הצורך בהשגחה בוועדה נבדקת אך ורק על פי מכתבים רפואיים, מכתב מהמסגרת הלימודית ובדיקת הילד בוועדה, גם דברי ההורים בוועדה יכולים לעזור, אבל מכתב מעו"ד לא מעלה ולא מוריד, באותה מידה ההורים יכולים בעצמם לכתוב ולהגיש לוועדה במקום לדבר.

@טריידר כתב ברעיונות להגדלת הכנסות לאברכים:

תיקים שצריך להבין היטב את חוקי וכללי ביטוח לאומי, אך לא צריך להיות הכי מתוחכם ולצרף מכתב מעו"ד וכדומה,

אין מושג של מכתב מעו"ד בקצבת ילד נכה, זה לא עוזר לכלום.

@טריידר כתב ברעיונות להגדלת הכנסות לאברכים:

תחומים 'יחסית' קלים:

נכון שיש תיקים קלים, אבל חשוב להדגיש שאם מגיע אליך לדוגמא אב לילד תסמונת דאון לא מספיק להכיר את הכללים (הפשוטים) של תסמונת דאון, אלא צריך גם להכיר את העילות הרלוונטיות הנוספות שיכולות להעלות את הקצבה, לדוג' מום לבבי, ליקוי שמיעה כולל ליקוי הולכתי, ליקוי ראיה, טיפול רפואי מיוחד, תלות וכו'. כמו כן לדוגמא בעיכוב התפתחותי או DQ נמוך צריך להבין ממה זה נובע ואם ישנם עוד עילות, ועוד על זה הדרך אבל הרעיון ברור, מי שמתעסק בזה צריך לדעת את כללי ביטוח לאומי בכל העילות ולא רק בתחומים ה'קלים'.
חשוב לי לחדד שזה לא סיבה לפנות לחברות למיצוי זכויות (שוב, לא מכליל וכו') כמו שכתבתי כאן, אני רק בא להדגיש שמי שרוצה להתעסק בזה צריך להכיר את כל העילות וכלליהם.

@טריידר כתב במתי לא כדאי להתמקח?:

(ולקבל את קצבת נכות חצי שנה מאוחר יותר - שזה שווה ערך לשכר טירחא של החברות הנ"ל, ואף יותר מזה...)

ממש לא נכון. מקבלים קצבה רטרו עד שנה אחורה, במידה ויש מסמכים שמעידים שהליקוי היה קיים כבר.

@צמיחה
מעדיף שלא להכנס לסיפורים על החברות למיצוי זכויות, לפחות חלקם (לא אכליל את כולם, יתכן שיש טובים), מסיבות מובנות.
אבל ישנם אנשים נפלאים מקצועיים ובעלי נסיון רב שעוזרים בחינם; גב' טובי הוכמן מעזר מציון (0733956703) והרב שלמה גולדנטל מדגל התורה (03-9409000), וכן בחלק מהקהילות ישנם עסקנים שעוזרים בחינם, ואין סיבה לשלם סתם.