הפורום הכלכלי החרדי הראשון

יוזמה ברוכה!

@המתעניין כתב בהקמת עסק חדש בעפולה או בכפר יונה בנצרת עילית:

אני איש עסקים חרדי

שאלתי אברך שיש לי קשר אתו

סתם שאלה, איך "איש עסקים חרדי" יש לו "קשר" עם אברך בודד מסוים בלבד ?

עוד מעניין, היתכן "איש עסקים חרדי" ללא חברים וקשרים לקבל המלצות על כוח אדם חרדי מתאים ?

@המתעניין כתב בהקמת עסק חדש בעפולה או בכפר יונה בנצרת עילית:

אני רוצה להעסיק נשות אברכים עם משכורת מכובדת זו הדרך שלי לתמוך בלומדי התורה

אגב, מזכיר לי מה שאמר הגר"ח גריינמן זצ"ל כשעושים עסקאות,
עדיף להיות גוי בהתחלה ולהשאר יהודי בסוף, מאשר יהודי בהתחלה וגוי בסוף...

חלילה, לא בא לזלזל ביוזמה ברוכה, אבל כאיש עסקים אתה בטח מורגל לענות לשאלות חופרות מצד הבנק / חברת מימון / שותפים / משקיעים / ספקים...

המשמעות עבור הצרכן החרדי = עליית מחירים (מחיר מונית או מחיר דרייבר פלוס ביטוח מע"מ ומס הכנסה)

גם מחיר התחבורה ציבורית עלה (8 ש"ל לנסיעה בודדת גובל בהפקעת שערים)

גם המחירים של סיטיקר עלו בעשרות אחוזים לפני כחודשיים

גם מחירי טיסות מאז הקורונה עלו דרסטית ונשארו גבוהים מאוד

חייבים דחוף לבטל את הסטיגמה החרדי על רכיבת אופניים (ואופונוע?) !

@גמל-און כתב בטראמפ הטיל שורה של מכסים - מה זה אומר לוול סטריט?:

אני מטבעי חששן, ולכן מקפיד להשאיר רזרבה בקרן כספית – בדיוק לרגעים כאלה.

ווארן באפט מכר כבר לפני תקופה את רוב אחזקות הקרן שלו,
ומחזיק כעת ב-335 מיליארד דולר מזומן!, ורק 272 מיליארד דולר מניות....

אבל תכל'ס - קשה עד בלתי אפשרי לתזמן את השוק, ובודאי לא לאנשים פשוטים,
מי שמפקיד כל חודש לשוק ההון, בין בשיא ובין בשפל,
מקבל בסופו של דבר מחיר רכישה ממוצע מעולה,
-> וזה מה שחשוב !

@משה-חיים כתב בכמה משלמים על ליווי כלכלי למשפחה?:

ג. טיפול רגשי, אימון כלכלי, אימון מנטלי וכדו' -
נותן השירות מסייע ומכוון,
והתוצאה עצמה תלויה במחוייבות שלך
לבצע את המשימות ולהתקדם אל עבר ההצלחה.

סיפר לי מאמן/מטפל מצליח, שאחת התגובות הנפוצות שהוא מקבל היא בנוסח:

"שלום הרב, האמת שהרב לא חידש לי הרבה, אך רציתי לעדכן שמאז שנפגשנו המצב השתפר מעצמו מאוד, בהצלחה."

@רק-לא-סנופי כתב ביש כאן מישהו שלא מפחד מאינבידיה?:

זה לא סוד שאחוז נכבד מההשקעה בסנופי מושקע באנבידיה. וק"ו למי שמשקיע בנאסד"ק.
זה גם לא סוד שהחברה, שעברה את ה4 טריליון, יכולה להתנפץ בקול רעש גדול.

לפי חישוב ChatGPT:

קריסת אינבידיה ב75%! מהשווי העדכני ישפיע על הנסופי הרגיל (SPY) בירידה בסך 5% בלבד, ובסנופי משקל שווה (RSP) בסך 0.15%.

הבדל משמעותי, אבל על פני טווח ארוך זה מינורי, להזכירך השוק קרס ב-30% רק לפני כמה שבועות, והכל בסדר,

ואדרבה הסיכוי של הסנופי הרגיל לכאורה יותר גבוה לטווח הארוך, עקב ריכוזו בחברות מובילות...

ועל כן מתבקש הסבר על גודל הפחד ולמה @רק-לא-סנופי

חינוך לעוני או לחיים נורמליים? תחליטו כבר!

.
אני שואל ברצינות:

מה הילד שלכם אמור להבין כשהוא מקבל שוקו רק אם הייתה חלוקה בבית הכנסת?

שהוא חי בבית שאין בו חמישה שקלים פנויים?

שהשוקו הוא מותרות של עשירים?

שהדרך לקבל דברים עוברת דרך לחכות שמישהו אחר יחלק?

ירקות לפני חג – מילא. לחמים – ניחה. אבל מעדן שוקו? באמת?

מה הבעיה לקנות לו מכולת, לשלם אפילו ביוקר, ולהראות לו שבשביל תוספת קטנה וטובה – משלמים, ולא מחכים ברחמים?

יש חינוך לצמצום, ויש חינוך לעוני. לא להתבלבל ביניהם.

כשאתה מחנך את הילד שלך שהכול מגיע רק מחלוקה, אתה לא מחנך אותו לצניעות – אתה מחנך אותו לחיות ממה שמחלקים לו.

ואם זה מזכיר לי סיפור אמיתי – בבית של חברה של אשתי, ממתק היה חצי לבן. חצי!

לא עוני מתוך הכרח – עוני כדרך חיים.

@ארגון-בנקל כתב בקול קורא מגדולי הפוסקים בענין גדרי ההשתדלות לחסוך לחתונות הילדים:

אין לראות בחתימות אלו תמיכה בארגון בנקל

מכלל רמז לא יצאנו :

"...כיוון שכיום ניתן בנקל למצוא דרכי חיסכון הנושאות פרי..."

עד לפני חצי שנה היו מנסחים 'בקלות'...

מה אתם חושבים –

כמה באמת משנה ההבדל בין התחלה לחיסכון מגיל 0 לעומת התחלה רק מגיל 6?

נניח ששני ההורים שומרים על אותה מטרה: לחתן את הילד בכבוד בגיל 20.

האחד מתחיל להפקיד 1,000 ש"ח כל חודש מהרגע שהילד נולד.

השני מתחיל רק כשהילד בן 6 – אבל כדי לפצות על הזמן האבוד הוא מפקיד כפול, כלומר 2,000 ש"ח בחודש.

לכאורה – שניהם השקיעו סכומים יפים, השני אפילו השקיע הרבה יותר בכל חודש. אז מי יגיע לסכום גדול יותר?

---

---

בהנחת תשואה ממוצעת של 10% לשנה -

ההורים שהתחילו להפקיד כבר מלידה – עם חיסכון של 1,000 ש"ח בחודש במשך 20 שנה – יגיעו לסכום של 718,000 ש"ח.

אבל ההורים שהתחילו רק מגיל 6, עם הפקדה כפולה של 2,000 ש"ח בכל חודש – יגיעו רק ל־701,000 ש"ח.

הפער? כמעט 17,000 ש"ח פחות, למרות השקעה חודשית כפולה!

---

---

מה הנקודה?

הזמן חשוב הרבה יותר מהסכום.

הכוח של ריבית דריבית עובד עם מי שנותן לה זמן לעבוד.

ככל שמתחילים מוקדם יותר – אפילו עם סכום קטן – הסכום הסופי מזנק לגבהים שאי אפשר להשיג אחר כך, גם עם מאמצים גדולים יותר.

---

---

ועדיין לא סיימנו - כמה קרן הופקדה בפועל?

ההורים שהתחילו מהלידה: הפקידו 1,000 ש"ח * 240 חודשים = 240,000 ש"ח

ההורים שהתחילו מגיל 6: הפקידו 2,000 ש"ח * 168 חודשים = 336,000 ש"ח

כלומר:

למרות שהשני הפקיד 96,000 ש"ח יותר,

עדיין יצא לו כמעט 17,000 ש"ח פחות בסוף התקופה!

זה כל כך חד:
לא הסכום הוא שמנצח – אלא הזמן.
הריבית עובדת בשביל מי שמתחיל מוקדם.

---

---

ומה גורם לזה להפוך למנוע חזק של מוטיבציה לחיסכון והשקעה?

דווקא בציבור החרדי, החשש מהפסד ובעיקר החמצה הוא לעיתים מניע חזק יותר מהרצון לרווח.

וכשמבינים שהתחלה מאוחרת תעלה ביוקר – זה מניע לפעולה הרבה יותר מרווח עתידי מופשט.

@הקול-השפוי כתב בדברי הגר"מ קסלר לגמ"ח יד שמשון בעניין השתדלות לחתונות ילדים:

מאוד מצער שאנשים לוקחים ע"ע אתך האחריות לטלטל ציבור שלם

ראה: קול קורא מגדולי הפוסקים בענין גדרי ההשתדלות לחסוך לחתונות הילדים
.....
.....

@הקול-השפוי כתב בדברי הגר"מ קסלר לגמ"ח יד שמשון בעניין השתדלות לחתונות ילדים:

ולהכניסו לסחרור, ולגרום לו לחוסר מנוחה וערעור הבטחון.

ראה: וכידוע שאפשר להשקיע בלי להוציא את הראש מהלימוד ואם מינימום סיכונים
ומה עדיף אלפי אברכים שמתעסקים בנדל"ן כול היום בשביל לחתן ילדים?

.....
.....

@הקול-השפוי כתב בדברי הגר"מ קסלר לגמ"ח יד שמשון בעניין השתדלות לחתונות ילדים:

מאוד קשה לשמוע שאנשים אומרים להוציא את הכספים המופקדים בגמ"ח ולהפקידם בקופות גמל וכדו',

ראה: לשון קודשו של רבינו הגדול שליט"א במכתב הדרכה לאברך האם ראוי לחסוך לחתונות:

א. נדמה שראוי להפריש לפנסיה שזה ההשתדלות הנורמלי.
ב. הרבה אברכים בוחרים להשקיע. מצד אם ראוי לאברך היום, נדמה לי שלפי הדרך החיים היום, שעל פי דרך הטבע צריכים הוצאות גדולות לחתן ילדים, ובפרט בנות, בהחלט מותר וראוי להשקיע.
אבל השאלה איזה השקעה והאם בכלל (?) שהשקעה שזה על פי דרך הטבע תביא התוצאות (?) זה צריכים להתייעץ עם איש עסקים.

ראה: חשוב לציין שהשואל שאל האם להוציא מגמ"ח.
לדעתי זה תוספת משמעותית.
.....
....

@הקול-השפוי כתב בדברי הגר"מ קסלר לגמ"ח יד שמשון בעניין השתדלות לחתונות ילדים:

כשכל אחד יודע שאם היו נועצים במרן החפץ חיים זיע"א והגדולים שבאו אחריו היו שומעים בברור שאין נכון לעשות כן,

וצע"ג...

אני משער שהרב קסלר שליט"א פונה בעיקר לציבור הנמנה על שבט לוי בטהרתו ברמה העליונה ביותר, ומעוניינים להישאר במסגרת זו כמקדם ללא שום שינויים (לרע ולטוב),

ובדומה להתנגדותו החריפה מאוד ללימוד ועבודה בהייטק וכדומה,
שהרב שליט"א מונה בראיון שהופיע ביתד נאמן בנוגע לעבודה בהייטק אך רק חסרונות עצומים,
ומאידך בעבודה במערכת החינוך רק מעלות, (הכוונה בעיקר למעלות וחסרונות בעצם סוג העבודה והשלום בית וחינוך הילדים)
אע"פ שהדברים מורכבים ואינם חד צדדיים כלל וכלל...

וממילא אנשים הנמנים על ציבור הממוצע בתוך שבט לוי שגם הם תורתם אומנותם,
אך בהוראת ובעצת רבותיהם הם יותר פתוחים לשינויים, ואף רואים ברכה וטובה בעמלם בזה ובבא,
אינם זוכים לעמוד על כוונתו.

איני נוהג להפוך דברים לפוליטיקה, הכוונה להכניס את הדברים בפרופורציה הנכונה, עבור אלו שאינם נמנים על תלמידי הרב קסלר שליט"א

מצו"ב הגדרה קולעת בנושא הנ"ל, המחלק את כלל הלומדים ליששכר ולוי,

שזה בעצם גישת התרומת הדשן זצ"ל מול גישת הגר"מ קסלר שליט"א,

》שווה קריאה !

יששכר לוי.pdf

@מונטיפיורי כתב בלצאת מהריבוע:

אלא גם מידע כלכלי עדכני שיאפשר לכל מי שמתעניין בתחום למצוא כאן את כל מה שהוא מחפש.

יש להדגיש - אין ענין סתם להעתיק כתבות בתחום הכלכלי, עבור זה יש אתרי חדשות בעניני כלכלה...

אחרת זה הופך את הפורום לפחות רלוונטי - אנשים נמצאים כאן כדי להעשיר בידע, לא "להעביר את הזמן" בידע !

(לדוגמה, זה לא משנה לאף אחד כאן ישירות האם גוגל רוכש את ויז או הפוך...)

כן יש ענין להעתיק עדכונים בעל משמעותי ישירה למשקיעים, כמו שינוי מסלולים, חוקים, מיסים, משכנתא וכו'.

אך, לכאורה אני (אישית) רואה מקום גדול לחלק, ולהצדיק את ההנתהגות של עשירים ואמידים:

מידע וקשרים נתפסים כמשאבים זורמים – דברים שאתה משתף בלי לאבד אותם.

כשאתה נותן מידע – לא נגרע ממך כלום. כשאתה מפעיל קשר – אתה רק מפעיל את מה שכבר קיים.

זה שיתוף שאינו כרוך בהפסד.

אבל כסף, ובעיקר עושר גדול, מרגיש לאדם כמשהו מוחשי, מדוד, ושעליו מגוננים – אולי כי הוא גם מסמל ביטחון קיומי.

וכאן נכנסת חוויה קיומית עמוקה מאוד:

כשמבקשים ממך כסף – אתה מרגיש שמבקשים ממך לכרסם בביטחון שלך.

כשמבקשים ממך קשר או מידע – אתה מרגיש שמבקשים ממך להיות שותף.

(זאת כנראה הסיבה שהדרך להוציא כסף רב, הוא ע"י להפוך את העשיר מ'תורם' ל'שותף')

ולכן, ברובד הלא-מודע, עשיר מרגיש: רוצים לקחת לי משהו שהוא שלי, שאולי יום אחד אני אצטרך, או שיגנו עלי איתו.
זה לא רגש של קמצנות – אלא רגש של הישרדות, אפילו כשאין לו הצדקה רציונלית.

ט"ס וצ"ל "כל מי שנמצא קצת במינוס ו"-חושב וכו'

מי שמתנהג בכלכלה נבונה, אדרבה ככל שירוויח יותר יהיה לו פלוס יותר,

אם כי יש לציין שהכנסה גבוה יוצרת תחושה של רווחות ופזרנות, ויש ליזהר להמשיך במיומנות כלכלית שנרכשו.

*דעתי האישית - אני לא מאמן מוסמך לכלכלת המשפחה

@צמיחה

לא.
אפשר לחלק/לשלב.

עובדתית - הכסף מיועד לזוג ישראל עני - ממילא ניתן להפריש ממעשר כספים.
עובדתית - על ההורים לדאוג לכסף בעת החתונה - ממילא חייך קודמין.

כלומר, גם אם זה לא מוגדר כחוב המוטלת על ההורים,
למעשה ההורים יצטרכו להשיג את המימון,
בין אם זה עקב חתימה על התנאים,
או לחץ הצד השני, או ישרות, או דאגה לילדים,
או שמירת השם הטוב שלהם עבור שידוכים הבאים וכו'.

(בדומה לעסקן שהבטיח לאב גוסס לדאוג לחתן את הילדים שלו,
ברור שהוא יכול להתרים אחרים ואף להפריש מכספי המעשר שלו,
אע"פ שעובדתית זה מוטל עליו, מאחר ואינה חוב הלכתית)

ולכאורה חייך קודמים לא נאמר רק על לחם וחלב,
וגם מניעת קריסה כלכלית והתקף לב ולחץ דם נכלל בזה.

כך שהשקעה של כספים עבור חתונת הילידם,
קודם לגמ"ח לעני ישראל, ואף ניתן לתרום ממעשר.

*אני לא פוסק הלכה, וגם לא מנסה לעשות קומבינות, אבל כך אני רואה את זה.
(אישית אני לא מפקיד/מלווה/משקיע ממעשרות בכלל...)

איך מעתיקים תוכן מאשכול אחד לשני:

פשוט מסמנים את הטקסט הרצוי ולוחצים כרגיל על כפתור "ציטוט",
או לחילופין להעתקת כלל התגובה, לוחצים כרגיל על לחצן "צטט",
לאחר מכן, נפתח חלון טיוטה עם הציטוט – שם מעתיקים את כל הטקסט,
מוחקים את הטיוטה, עוברים לאשכול החדש, לוחצים על "תגובה",
ומדביקים את הטקסט שהועתק.
פשוט ויעיל.

@הגיוני כתב בבעלי משכנתא? יכולים לחסוך בהוצאות!!:

חסכת מעתה מאה ש"ח או כמה מאות ש"ח בחודש ללא שום עלות וללא יציאה מהבית.

מדובר בחסכון במזרים החודשי, או גם בתשלום המשכנתא הכוללת ?

כלומר, האם מאידך זה מעלה (או משאיר) את סך הכל סכום תשלומי הריביות ?

@הגיוני

הציבור האיכותי כאן לא מצביע נגד בחילוקי דיעות ענייניים !

הכפתור נצרך כדי להצביע נגד תגובה בלתי עניינית, שאין אפשרות לענות עליה בענייניות...

התקפות, בזיון ת"ח, השפלת ניק, התנשאות, השקפה חילונית מובהקת, וכדומה.

(נכון שלא רואים מי הצביע נגד)

@אמת-מארץ-תצמח

אגב, ChatGPT הרבה יותר קל לשימוש, ומחשב גם מענק פעוט,
ואפשר אפילו להכניס רף גבוה יותר עקב ילד נכה, וכדומה:

.................

שלום. אני עצמאית. מרוויח 60000 ש"ח לשנה. אשה. נשואה. 5 ילדים מתחת לגיל 18. פעוט אחד מתחת לגיל 3. ילד נכה אחד שאני ההורה העיקרי המטפל בילד. אנא תחשבן את גובה מענק עובדה ופעוטון לשנת 2024. תודה.

................

שלום וברכה, ותודה על הפירוט! נחשב כעת יחד את גובה מענק העבודה ומענק פעוט לפי הנתונים שמסרת — בהנחה שרשות המסים תכיר בך כהורה עצמאי (בשל ילד נכה שאתה ההורה העיקרי המטפל בו).

---

הנתונים שלך:

• עצמאי
• הכנסה שנתית: 60,000 ש"ח
• מצב משפחתי: נשואה
• 5 ילדים מתחת לגיל 18
• 1 פעוט מתחת לגיל 3
• 1 ילד נכה, מוכר בביטוח לאומי
• את ההורה העיקרי המטפל בילד הנכה
• מבקשת להיחשב כהורה עצמאי לעניין מענק עבודה

---

🧮 חישוב מענק עבודה – שנת 2024

רמות הכנסה להורה עצמאי:

עבור הורה עצמאי עם 3 ילדים ומעלה (ואת עם 5!), מדרגות ההכנסה לשנת 2024 הן:

הכנסה חודשית ממוצעת (ברוטו)	זכאות למענק עבודה
מ-2,130 ש"ח עד 13,340 ש"ח	זכאות מלאה/חלקית

הכנסתך החודשית:
60,000 ÷ 12 = 5,000 ש"ח

זה נמצא בתוך הטווח האופטימלי, ולכן את זכאית כמעט למענק מלא.

מענק משוער:

• לפי טבלאות 2024:
  הורה עצמאי עם 3 ילדים ומעלה, בהכנסה של כ־5,000 ש"ח לחודש
  ➤ זכאי לכ־7,000 ש"ח מענק עבודה בשנה

---

מענק פעוט

במידה שעבדת לפחות 6 חודשים במהלך השנה (כעצמאית):

• זכאית למענק נוסף של עד 940 ש"ח עבור פעוט מתחת לגיל 3

---

סיכום:

רכיב	סכום משוער
מענק עבודה (הורה עצמאי עם 5 ילדים)	כ־7,000 ש"ח
מענק פעוט	כ־940 ש"ח
סה"כ מענקים לשנת 2024	כ־7,940 ש"ח

---

הערות:

• הסכום הסופי עשוי להשתנות לפי חודשי עבודה בפועל, תאריך לידה של הפעוט, הכנסה מוכרת לאחר ניכויים, ועוד.
• התשלום מתבצע בקיץ 2025, יש להגיש בקשה דרך דואר ישראל או אתר רשות המסים.

מסחר יומי - למה זה לא משתלם

.
בשנה האחרונה נתקלתי בכמה וכמה אברכים שפנו לסחר יומי במניות ובמדדים.

רובם ככולם כדי לעשות כסף קל, ובעיקר התשכנעו מהקורסים החינמיים ביוטיוב ושאר הרשתות...

כידוע ומפורסם, זו דרך בטוחה לשרוף גם זמן וגם כסף בהילוך גבוה.

מהניסיון שלי, הסברים מורחבים לא משכנעים את האברך היקר שכבר מריח את הזהב לעזוב את זה...

נביא כאן משפטים קצרים, אך נכונים וחודרים, למה מסחר יומי במניות לא משתלם.

@ניסן-עציוני