רבים בודקים ומשנים את מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה – אבל לא מודעים לכך שכספי הפיצויים מנוהלים בנפרד, והשינוי בהם לא מתבצע אוטומטית.
ולמה זה כל כך חשוב?
משקל משמעותי בחיסכון הפנסיוני
כספי הפיצויים מהווים כשליש (ולעתים אף יותר) מכלל החיסכון הפנסיוני. לכן, אם הם לא מושקעים נכון – ההשפעה על סך הפנסיה העתידית גדולה מאוד.
נדרש אישור מיוחד לשינוי
כדי לעדכן את מסלול ההשקעה בפיצויים יש צורך באחד מהשניים:
- אישור מהמעסיק
- או סעיף 14
ללא אישור כזה, הכספים נשארים במסלול ברירת המחדל- גם אם הפנסיה כבר עודכנה.
המשמעות עבורך
ניהול לא נכון עלול לגרום להפסד תשואה של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. ניהול נכון- מגדיל את הסיכוי לפרישה נוחה ושקטה.
סיפור מהשטח:
לקוח הגיע אליי כשהוא בטוח שכבר עדכן את מסלול ההשקעה.
אכן, בעבר הוא פנה לחברה וצירף אישור מהמעסיק – אבל בפועל עודכן רק חלק מהחיסכון (תגמולים), ואילו כספי הפיצויים נשארו במסלול הישן.
במהלך הפגישה שלנו עלינו על הבעיה, והוא פנה שוב לחברה.
לאחר בדיקה – החברה הכירה בטעות וזיכתה אותו בכ־30,000 ₪!
מה כדאי לעשות?
לבדוק כבר עכשיו:
- האם כספי הפיצויים שלך מושקעים במסלול המתאים לך?
- האם יש לך את האישור הנדרש מהמעסיק או סעיף 14?
- האם השינוי שביקשת בוצע?
זו בדיקה קטנה שיכולה לעשות שינוי גדול.
הכותבת הינה יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה
מה קורה כשמושכים את הפיצויים?
ומתי כן שוקלים למשוך ?
 { const baseUrl = 'https://www.google.co.il/search?q=site:forum.benakel.org'; const m = location.pathname.match(/^\/(topic|category)\/(\d+)/); const type = m ? m[1] : null; const id = m ? m[2] : null; let searchInput; function search(path = '') { const query = searchInput.value.trim(); if (query) { window.open(`${baseUrl}${path}%20${encodeURIComponent(query)}`, '_blank'); } } const buttons = {}; buttons.searchAll = { id: 'bb-search-all', label: `חיפוש ${type ? 'בכל הפורום' : ''}`, className: type ? 'btn-secondary' : 'btn-primary', callback: () => search() }; if (type === 'topic') { buttons.searchTopic = { label: 'חיפוש בנושא זה', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/topic/${id}`) }; } else if (type === 'category') { buttons.searchCategory = { label: 'חיפוש בקטגוריה זו', className: 'btn-primary', callback: () => search(`/category/${id}`) }; } buttons.cancel = { label: 'ביטול', className: 'btn-default', 'data-bs-dismiss': 'modal' }; const dialog = bootbox.dialog({ title: '<div style="text-align:center;"><img src="/assets/uploads/system/site-logo.svg" width="80" alt="חיפוש בגוגל"></div>', message: '<input id="bb-inp" class="bootbox-input bootbox-input-text form-control" placeholder="הקלידו כדי לחפש בגוגל" autocomplete="off"/>', buttons, backdrop: true, show: true, onEscape: true }); dialog.on('shown.bs.modal', function () { searchInput = document.getElementById('bb-inp'); if (searchInput) { searchInput.focus(); searchInput.addEventListener('keydown', function (e) { if (e.key === 'Enter') { e.preventDefault(); const query = this.value.trim(); if (query) { search(); dialog.modal('hide'); } } else if (e.key === 'Escape') { e.preventDefault(); dialog.modal('hide'); } }); } const searchAllButton = document.getElementById('bb-search-all'); if (searchAllButton) { searchAllButton.title = 'לחצו על אנטר כדי לחפש'; } }); })(); void 0;){kind=link}